19月不良贷款情况分析_不良贷款情况分析

19月不良贷款情况分析由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“不良贷款情况分析”。

2013年1-9月不良贷款清收中存在问题分析

一、基本情况

我行至9月底止，表内不良贷款余额9998万元，占各项贷款余额242079万元的4.13%，较年初新增不良4077万元，其中：超期三个月的不良贷款4644万元（五级分类系统中2637万元，两数相差2007万元），超过三个月未按期收回利息的不良贷款 5354万元，不良贷款任务相差甚远。一是与上年末欠息不良贷款相比，欠息不良贷款比年初款3416万元还增加1938万元；二是五级分类不良贷款与信贷管理系统差额7361万元，离省联社无缝对接的要求差距大。

二、原因分析

1、工作不深入，完不成任务无所谓。我行贷款额小面广，加之外出务工人员多，客户流动性大，确实人难找事难办，清收利息有难度，部分信贷人员被这种表象所吓倒，平时在工作中，对自己管理的贷款不积极收集相关信息，精力没有放在工作中，月末临时抱佛脚，对总行工作布臵无所谓，任务完不成无所谓。

2、对欠息不良贷款认识不到位。超过三个月未按期收息按贷款五级分类是不良贷款，部分信贷人员还停留在原来的老观念上，认为只不过是未及时收回利息，本金没有逾期，下个月收回就没关系，存在认识不到位，所以在贷款发放及平时工作中也没有对客户提出这方面的要求，不做这方面的宣传，导致客户不能及时偿还贷款利息，欠息不良贷款越来越多。

3、工作无计划，任务无底子，清收无措施。部分信贷人员成天浑浑噩噩过日子，早上报个到，等着客户上门办业务，不良贷款底子不清，任务不明，清收无目的。

4、部分信贷人员业务素质欠缺，影响办事效率。到目前为止还有不会打字，不会操作信贷系统电脑的信贷人员，他们平常不去学，也不想学，学多了怕多做事，当一天和尚撞一天钟。

5、信贷系统操作繁杂，办事效率低。当前我行信贷系统操作流程过于繁锁，办理一笔正常贷款业务需要近两个小时，按正常八小时上班，一天办不了几笔贷款业务，而一个信贷人员一般都管理几百笔贷款，将有大部分时间用在家里办理业务，难以脱出身来下乡清收到逾期贷款，特别是表外贷款就更加无人问津。

6、部分信贷人员热衷于发放大额贷款。部分信贷人员认为发放一笔大额贷款与发放一笔小额贷款的程序是一样的，发放大额贷款成本小，管理容易，但他们忽略了大额贷款风险大，一旦出现风险，就会造成很大损失，我行形成风险的表内外大额贷款在3000万元左右，难以处臵到位。

7、信贷系统结息设臵不合理。一是对小额农贷确定按季结息；二是季节性强的行业，未考虑借款人收入来源的实际，硬性确定按月结息；三是收旧贷新贷款，本息臵换很勉强，借款人的资金链仍未正常，因欠息而形成不良；四是不定期结息，部分还息后形成不良。

8、考核未到位，激励机制未落实。今年一季度工作意见及46号文件《洞口农商银行不良贷款管理考核办法》、44号《洞口农商银行

不良贷款责任认定与处罚实施细则》等有关激励考核措施未到位，特别在今年下发不良贷款考核办法中规定表外不良贷款只奖不罚后，就没有几位信贷人员去过问这类不良贷款。

三、下一阶段工作计划

尽管我行不良贷款清收和处臵压力大，困难多，但是方法总比因难多，只要我行思路清晰，方法得体，措施得力，员工极时调整思路，主动出击，不良贷款这只拦路虎一定会被攻克。

1、进一步提高思想认识，提振信心。不良贷款清收是事关我行生存与发展的大事，也关系到每一个员工的切身利益。要充分认识不良贷款率高的危害性，各网点要进一步组织员工学习习近平几年不良贷款清收的有关文件，吃透领会文件精神，把握政策尺度，掌握清收方法，有效清收不良贷款。

2、进一步摸清底子，合理分配任务。大部分网点已将不良贷款清收任务分到了每一个信贷员，具体细分到了每一个借款户，但还有一些网点的信贷员自己有多少不良贷款及清收任务都心中无数，必须尽快把任务落实到人。对不及时将任务分配到人，考核到人的网点负责人要从严追究。

3、严格考核，按季兑现。总行资产保全部要严格按照湘洞银发

[2013]46号《洞口农商银行不良贷款管理考核办法》考核到位，并加强对专职收贷人员的管理，对不按文件要求到规定网点报到并清收本人直接责任贷款的，且连续两个季度完不成所分配任务的，资产保全部将移交纪检监察查处。

4、继续做好各网点10大户和全行100大户不良贷款的清收工作。领导要以身作则，身先士卒，带头清收不良贷款，包片人员要深入第一线及时为基层解决疑难问题，同基层员工一起扎扎实实走村串户，做过细工作，发挥我行清收不良贷款的好作风好传统，采取感情的、寓情于理的清收方法。刚柔相济，一户一策，多法并举，以此推动清收工作的全面开展。

5、进一步落实依法清收。依法清收工作是清收不良贷款的有效手段，法院专门成立了清欠办帮助我行清收不良贷款已有多年，取得了一定的成效，总结了一定的经验。各网点要利用这一契机，进一步做好判决案件的执行工作，对历年积案资产保全部要安排专人同法院执行局联系，逐一落实执行措施。各支行要积极配合，对去年巡回办案的案件要主动和法庭联系，未结案的要尽快结案，已经作出法律文书的要尽快移送执行，对今年新起诉的案件要做到快审快结。

6、切实抓好直接责任贷款和三违贷款以及职工自借担保贷款的清收。每位信贷员要引起高度重视，积极清收处臵化解直接责任人不良贷款和“三违”贷款以及自借担保贷款。

7、适时调整考核办法，督促不良贷款任务完成。三季度不良贷款考核后，情况令人担忧，不良贷款不降反升严重，余额快突破一个亿，不良占比直逼警戒线5%，这样下去，我行是无法向股东、银监和省联社交差的。如果全行未能控制不良贷款不降反升局面，总行将对今年不良贷款考核办法做相应调整，对不良贷款不重视的网点和信贷人员将进行重罚，要罚得他心痛，罚得他想办法去压缩不良贷款。

8、做好股东购买不良贷款对外打包的移交工作。10月底我行将再次与洞口太蜂资产有限公司合作，对股东购买不良贷款整体打包清收，各网点除了将已向法院起诉了的贷款剔除外，其余的造册进行移交，各网点必须积极配合清收队清收不良贷款，同时借用这一时机抓好表内不良贷款的清收工作，力争将表内不良贷压缩在年初计划内。