温州在民间借贷风波中的机遇_温州民间借贷危机探究
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温州在“民间借贷**”中的机遇
引自：http://blog.sina.com.cn/u/2534212154
今年十月初，国务院总理温家宝率中央财经高官南下督办温州民间借贷问题。一个多月过去了，在各方的努力下，企业大规模倒闭、企业主“跑路”的状况逐步得到了控制，一场由民间借贷引发的**逐渐平息。
**的平息不代表危机已经过去，各新闻媒体的偃旗息鼓中却可能预示着更大规模危机的到来。随着年底的临近，温州当地将会有更多的民间借贷到期，那时各企业承担的资金压力远非现在能比，这几个月的**就可能仅仅是个预热了。
悲观情绪笼罩在当地各利益方之上，但是我认为，这绝不是一次单纯的威胁，而是一次深层次改革的机遇。如果抓住这次机遇改革得当，温州将会完成一次由原始金融体系向现代金融体系的华丽转身。温州的机遇体现在以下几个方面：
温州地方政府进行金融综合改革试验之机遇
民间借贷对于地方政府就像“情人”一样，让人既爱又怕。爱之是因为它孵化了数以万计的中小企业，创造了数以亿计的财政收入，为当地经济的发展立下了汗马功劳，也为当地政府树立了卓越的政绩。这也就是为什么当地政府对于民间借贷现象睁一只眼闭一只眼的最本质原因。怕之呢，是因为“情人”毕竟是游离于体制之外的，哄好了还则罢了，哄不好，就风险极大，最坏的结果将是妻离子散身败名裂，再想升官就难如登天了。
此次的民间借贷**，给地方政府一个让民间借贷“名正言顺”的绝佳机会。关于民间借贷问题，学术界讨论已久，基本观点是要将民间资本通过适当的途径以适合的利率输送给合适的企业，究竟什么是“合适”的，虽没有一致的意见，但是这至少肯定了民间资本的作用，以及指出了民间借贷规范化的方向。借贷**爆发后，关于民间资本阳光化的论战更是被媒体炒得火热，当地政府也积极寻求机会进行改革。
10月4日温总理率财政部长、央行行长、银监会主席等财经高官赴温州考察期间表示，要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用，关于温州金融改革综合试验区，“可以再研究一下”，如果温州作为金融综合改革试验区，那在哪几个方面试验，试验的步骤、方法、要求是什么，都要明确。至此，重启金融综合改革试验区的东风已至，温州地方政府各部门工作也紧锣密鼓开展起来。
事实上，温州市早在2002年就已成为全国唯一的金融综合改革试验区，但因种种原因，改革并未深入实施。此次，地方政府迅速反应，起草《温州国家金融改革综合试验区总体方案》上报国家有关部门，可谓是在危难之中抓住了机遇。
温州此次金融改革主要考虑解决三个方面的问题。一是民间资本投资难和中小企业融资难的两难问题；二是补充在正规金融和民间金融之间缺一个断层，即“小金融”的问题，能不能在温州做一些民营性质的小金融机构试点；第三就是规范民间借贷，发展民间金融，如建立民间资本管理公司、在经济发达地区设立民间借贷登记中心等，让民间借贷“阳光化”。如果温州当地政府综合改革试验能够一步一步走下去，将民间资本规范化、阳光化的引导至当地实体经济或新兴产业，解决两多两难问题，并最终建立创新型的民间金融市场，那么这不仅能解决当地由来已久的民间借贷问题，而且将开地方突破中央一体化金融体制之先河，为全国金融改革起到良好的示范作用。此次的借贷**，或将成为中国金融改革之路上的重要里程碑事件。
温州民间金融发展壮大之机遇（民间借贷的必然性但是历来受限，如今可发展）温州是中国金融最为活跃的地方，拥有全国最为密集的商业银行网点，但是还不足以支
撑温州当地数万中小企业的发展。民间借贷作为正规金融的有益补充，是经济发展与金融改革不相匹配的矛盾产物，是企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。
据温州市金融办的数据，温州的民间资本大约为1200亿元。这1200多亿资金就像一颗定时炸弹，让当地政府寝食难安，然而这些民间资本又何尝不想摆脱诸如高利贷、非法集资、集资诈骗等负面的字眼，正大光明的为当地中小企业发展加油助威，只不过苦于没有门路或者门路不畅罢了。
古人云，穷则思变，变则通，通则久。现在正是民间资本寻求改革的最佳时机。既然温州小微企业有巨大的资金需求缺口，而民间投资在出现跑路事件后变得谨小慎微，那么民间金融大可以挺身而出，打通需求与供给之间的通道，解决困扰当地多年的两难问题，同时将自己的规模发展壮大。
民间金融机构贷款具有交易成本低、审批流程快、风险监控成本低的特点，特别适合温州当地的企业需求。但是，民间金融相较于国有大型银行在政策上占有绝对劣势，国家也一而再再而三的严控民间金融，特别是民间借贷公司。温州早在2002年就开始了金融试点改革，到目前，温州民间借贷公司总资产规模也没有超过100亿。其原因是多方面的，监管机构担心民间资本没有从业经验，并有关联交易和携款潜逃的风险，因而不愿放手；地方政府则担心民间资本占主导后，“唯利是图”，出于政治考量而禁止其插手银行；中央政府则担心民间借贷机构与国有大型银行竞争，并打破全国金融体系一致化，造成混乱。
总之，此次**是民间金融发展壮大的机遇，就看政府能否“网开一面”了。
温州中小企业改革重生之机遇
温州中小企业贷款难，无法从银行等正规金融融资，就只能转向民间资本了。这里面，一方面有中国现行金融体制中对中小企业制度性歧视的原因，另一方面，中小企业自身也有问题。温州中小企业自身存在的问题有两个方面，其一，温州实业基本上没利润，产业升级没有完成，大多是夕阳产业，是银行和国家政策不看好的，这样的一个产业结构已经是穷途末路了，“夕阳企业”在这次**中倒下也未尝不是一件好事；其二，温州中小企业的贷款资金并未打算用于实业投资和产业升级，投向何处？房地产、煤矿是也！前几年房地产业和能源行业的高速发展足以让企业支撑起每年超过50%的民间借贷利息，但是今年以来，随着商品房限购、煤矿限产等国家政策的调整，温州许多企业赖以生存的利润来源被“瞬间”掐断，生命垂危！
置之死地而后生！温州立人集团的解决办法可以说是此次危机中中小企业改革的一个范本。
温州立人集团10月31日对外宣布，不再承兑到期的22亿元巨额债务，引起各界一片哗然。温州立人集团董事长董顺生为此曾两次自杀未遂。董顺生如果撒手而去，不仅对立人集团的债权人是个灾难，对整个温州的金融形势以及救市的信心都是一个巨大的打击。好在董顺生没有死，而且还提出让债权人可以接受的方案来解决此次危机。温州立人集团拿出手中优质资产——意邦置业和鄂尔多斯煤矿股权，给债权人提供“债转股”的选择；集团债务分期偿还，资金来源未列入股权转让的其他项目；房产认购，楼盘为盱眙小太湖国际新城。经过各方协调以及当地政府的支持，超过一半的债权人已经签署协议。此次**告一段落。从温州立人的解决方案以及最终效果来看，这是温州“高利贷企业”进行资产重组的表率。诚意拿出优质资产，并提供多种方案供债权人选择。此举不仅使企业免于破产，而且还解决了债务问题，保障了债权人的利益。
当然，立人集团的资产重组只是完成了重生的第一步，暂时的摆脱了债务危机。如果立人集团，或者说温州其他所有中小企业要完成由小变大、健康发展的目标，产业转型势在必
行！
结语
危与机总是并存的，把握得好，温州当地金融体系、产业经济形态将脱胎换骨，迸发出新的活力。但是如果政府、中小金融机构、中小企业对此危机没有实质性作为，那么民间借贷引发的一系列症状将持续下去，甚至病入骨髓。
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