商业银行对公司的监督治理_商业银行治理的内容
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商业银行对公司的监督治理
一、商业银行对公司治理的主要作用
一般来说，商业银行在公司治理中的作用主要体现在两个方面：控制和监督。控制主要是指商业银行通过持股等方式直接参与到公司的日常治理程序中，而监督则是指商业银行通过贷款活动对公司的日常经营活动起到一定的监督作用。日本的主银行体制和德国的全能银行体制都是允许商业银行以直接持股或者是连锁董事制的方式参与公司的日常经营并通过董事会直接控制企业。但在我国，从现有的法律来看，我国商业银行往往不能够用债券投资等直接监管的形式来参与公司的治理。所以，由于法律制度的不完善和银行贷款业务的风险程度，银行在公司治理中的控制作用没有得到重视。因而在我国，商业银行在公司治理过程中主要是通过贷款活动起到了一定的监督作用。
二、商业银行监督作用、借贷行为以及企业治理的关系
商业银行在公司治理中的监督作用主要是通过贷款活动实现的，这是由于贷款的投放情况和企业的经营状况之间存在着合理的相关关系。一方面，当商业银行发现企业的经营情况出现问题，如盈利能力或偿债能力下降时，就会采取缩短贷款期限、提高贷款利率、增加抵押物等更加严格的贷款政策；另一方面，如果商业银行对企业的经营和发展持乐观态度时，当企业由于非人为因素出现资金紧缺等难题时，商业银行也可以通过降低利率、展期和续贷等方式帮助企业渡过难关。同时，在金融市场上，银行通常被认为具有更强的信息成本优势，研究表明，资本市场的投资者往往对企业发布的银行贷款协议具有较强反应，主要表现就是新增的银行贷款会引起公司股价的上升。因为投资者们往往会因为商业银行对公司的放贷行为推断银行已经通过信息优势评估出企业的资产质量值得信赖，因而对公司的资产质量也产生信心，认为企业处于增长的态势。
三、商业银行监督作用的形式
商业银行对上市公司的监督主要可以分为三种形式。
一是事前监控，主要是指在贷款合同签订前，商业银行信贷人员对借款人的相关信息进行事前调查。在公司向商业银行申请贷款之后，信贷人员一般都要先通过了解借款人的信息来评估借款人的实力以及还款能力。这些信息往往包括了宏观经济情况、行业发展状况、借款人的财务状况以及还款能力等，对商业银行而言，这是降低不良贷款利率的最重要的环节。
二是事中监督，主要是指在贷款合同签订以及贷款资金发放后，商业银行为了保证自身资金能够按期收回，必须要定时追踪企业的动态，包括企业是否按照真实合同规定使用贷款资金以及企业的财务状况和经营状况是否符合还本付息的要求。三是事后监督，指企业偿还债务时的监督。当公司财务状况出现危机时，他们往往就有隐瞒真实财务实力的动力，因此在这种情况下商业银行必须及时了解掌握企业的动态信息以防止企业的欺骗行为。
四、商业银行监督作用的表现形式
商业银行在公司治理中的监督作用又主要从两个方面来体现。
首先是贷款政策方面，银行根据企业的各项信息来决定贷款的期限、利率以及担保形式。相较于普通的投资者而言，商业银行在了解上市公司的财务信息和非财务信息上都具有相当的优势。我认为其优势主要体现在以下两个方面，一方面上市公司是主动将自己的公司信息交给商业银行进行评估和考核以期望得到贷款，而投资者尤其个人则是需要主动去了解上市公司的信息来决定自己的投资行为，所以就了解信息的主被动性而言商业银行就有很大的优势；另一方面，投资者的信息来源一部分也是来自于商业银行，他们通过商业银行对公司的放贷情况推断公司的经营经营状况，所以商业银行较投资者能获得更多更有效的一手信息。所以商业银行要充分利用自己的信息优势，综合考量公司各方面的情况，也就是说企业想要申请到贷款，自身的综合实力已经经营状况必须达到商业银行指定的标准，而且商业银行会根据公司的各项指标情况决定贷款期限、利率、担保形式等，不同的方式自然就意味着不同的资金成本，公司为了付出最小的资金成本而获得最多的资金，就会不断提高自身的综合实力，从而商业银行就对公司的治理起到了一定的敦促作用。这样商业银行不仅可以避免不良贷款的产生维护自身的利益，也能起到商业银行对公司治理的监管作用。
其次是贷款决策方面，即在企业续贷时，银行通过跟踪分析企业的经营情况来决定是否对企业进行下一轮的贷款投放。续贷也就说明商业银行对公司有一个持续的监管过程，因为银行必须不断追踪了解公司的动态信息才能决定对公司续贷与否，在这个过程中就自然形成了对公司的一种持续监管作用。
五、商业银行进行监督的权利与义务
作为债权人，商业银行本身就具有监管上市公司治理情况的权利，同时就以上分析而言，商业银行在了解企业内部财务和非财务信息的途径和质量上也有非常大的优势，其次在一定程度上，商业银行的放贷行为也是投资者，尤其是对信息不对称的个人投资者而言，是非常重要的投资信息，所以商业银行也具有对上市公司治理进行监管的义务。就我国目前的国情而言，金融法律体系还不尽完善，政府、证监会等对上市公司治理的监督还存在许多的问题，投资者的监督力量也还非常薄弱，所以商业银行对上市公司治理的监督作用是相当重要的，必须得到重视并充分发挥作用。
六、商业银行对企业治理作用的未来发展方向
而目前我国也正处于高增长、高投资、高融资的经济发展阶段，企业对资本资金需求会日益变大，在这样的情况下，仅靠政府或者是企业自身肯定是不够的，所以不足的资本资金就迫切需要商业银行来进行补充。而在过去，我们一直是以借贷的形式进行融资，而这种方式对商业银行而言并不能发挥最大的资本资金效益，对公司而言则意味着巨大的资本资金成本，所以这种注资方式效益不高、风险巨大。所以，未来允许商业银行在公司持股必然会成为一种发展趋势，也就是说在未来商业银行在上市公司治理中的控制作用也会进一步得到重视并发挥一定的作用。
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