北京分行案例——创新思路、投贷联动,有效解决中小企业融资需求_企业融资经典案例解析

北京分行案例——创新思路、投贷联动,有效解决中小企业融资需求由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“企业融资经典案例解析”。

创新思路、投贷联动，有效解决中小企业融资需求

一、案例背景和市场分析

浦发银行作为绿色信贷业务的生力军，在对节能服务公司进行授信业务的过程中积累了一定的经验。由于通常的节能服务公司具有典型的规模小、模式新的EMC企业特点，融资存在一定的困难。经办行需要积极打开思路，充分挖掘客户潜力，利用该公司自身的特点。

某些节能服务公司获得过风险投资机构软银中国创业投资有限公司的投资，经办行引导投资方对被投资企业进行担保，利用投资方离岸存款质押，可以设计出投贷结合、外保内贷的融资方案。

二、案例内容及主要特点

SR公司是某节能服务公司在能效管理方面有着较深的经验。近年来公司专营钢厂和电厂的节能服务，并率先在国内企业中提出工业燃煤除湿节能服务技术，并借助该技术的领先性，与国内几家大型钢铁生产厂家签订了节能服务协议，采用合同能源管理的方式开展业务，项目的实施需要大量资金的投入，公司缺乏自营资金，但该公司的发展前景得到了软银中国创业投资有限公司的认可，软银中国与该公司签署了投资协议，对该公司投资1050万元人民币或等值美元。在第一期资金注入后企业发展较好，软银中国准备对该企业进行第二次注资。在软银投资第二期投资款到位之前，为了解决该公司当前阶段的资金需求，软银同意为该公司向银行融资时提供担保。由于软银中国为境外注册的公司，按照我国外管政策，不能够对目前尚为内资企业的SR公司直接提供担保。于是，软银中国选择了在浦发银行离岸账户存入外币担保的模式。

分行在2010年11月份即通过节能服务组织接触了该项目，积极跟进项目进展。经过分行与软银中国、外管局、SR公司等多方探讨，最终确定了上述担保模式。分行于2010年12月23日授予SR公司500万元流动资金贷款的授信额度，期限半年，由软银在我行存有的离岸存款质押担保。

该业务的特点在于担保模式的创新，在我国外管政策允许的范围内，总行离岸业务部，实现了软银等海外基金对内资被投企业进行融资担保。

三、案例影响及效果分析

1、该笔业务使我行更早期的介入被投企业，从而拥有了更多话语权，锁定了企业未来引入投资的收益和经营上的其他收益。该笔业务中，软银和企业都对我行承诺将未来投资款直接打入我行账户，在我行办理验资，以及企业日常流水全部在我行办理。

2、该笔业务解决了海外风险投资基金为被投内资企业提供融资担保的问题。在该笔业务的模式下，海外基金可以通过我行离岸账户直接存入保证金，从而实现海外基金对被投内资企业的间接担保。

3、积极拓展软银中国的其他投资企业，形成银行、被投资企业、投资企业三方合作模式，形成一种稳定的业务合作渠道，设计专门的产品，规模化的叙作业务，提高浦发银行收益。

四、案例带来的主要启示

经办行营销过程中了解到SR公司向我行融资的需求，该公司是一家节能服务公司，主营业务是以合同能源管理（EMC）的模式为国内大型钢铁厂提供节能减排服务。由于公司具有典型的规模小、模式新的EMC企业特点，融资存在一定的困难。经办行迎难而上，积极打开思路，充分挖掘客户潜力，利用该公司曾经获得某优质股权投资基金风险投资这一特点，引导基金对被投资企业的担保意愿，结合该股权投资基金的离岸存款质押，设计了投贷结合、外保内贷的融资方案，得到了创投基金、贷款企业的充分认可和积极配合，并成功发放了贷款。在解决中小型合同能源管理企业融资难的方面迈出了值得借鉴的一步，同时我行用“心”服务客户的态度和灵活高效的业务办理效率得到了贷款企业和创投基金的一致好评。