金融法规自检自测_个人理财自检自测题库
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金融法规自检自测
一、单项选择题
1、下列不属于我国金融法渊源的是（A）A、民法
2、我国证券公司分为综合类证券公司和（A）证券公司。A、经纪类
3、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（D）。D．80%
4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B）提取未到期责任准备金。B、有效的人寿保险单的全部净值
5、要成为《国际货币基金协定》“第八条成员国”必须不限制（）交易的支付（A）A． 经常项目
6、依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
7、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）D、软件版权
8、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万乙、丙如何分配？（C）C、丙5万、乙3万
9下列不属于中国人民银行的职能是（C）领导职能
10、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）25％
二、多项选择题
1、商业银行的经营原则（BCD）B、安全性原则C、流动性原则 D、盈利性原则
2、货币政策的中介目标主要有（BCD）B、利率、C、汇率 D、货币供应量
3.下列关于支票的说法正确的是（BCD）B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C．用于转账时，应当在支票正面注明 D．现金支票只能用于支取现金
4、金融法律关系具有以下特点（ABD）A、双重性 B、有偿性 D、广泛性
5．贷款用途有严格限制的国际贷款是（BC）。B．出口买方信贷C．国际项目贷款
6、下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（ACD）A、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；C、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；D、所筹资金的用途符合国家的产业政策；
7、设立基金管理公司的条件包括（ABCD）。A．实收资本不低于规定数额 B．有合格的专业基金管理人员 C．有健全的公司治理结构 D．内部监督控制机制完善
8、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为
9、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）A、信托目的已经实现 B、信托被解除C、信托当事人协商同意
10、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD）。B、定金是主合同的担保方式D、定金从实际交付之日起生效
三、判断题1、100美元等于831.35元人民币。是间接标价法。（×）
2、中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（√）
3、Ｂ股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。（×）
4、中国证监会是证券投资基金监督管理机构。（√）5保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿权利。（√）
6、.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（×）
7、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（×）
8、主合同无效而导致担保合同无效的如果担保人无过错，就不承担民事责任。（√）
9、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（√）
10、不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（√）
四、简答题
1、封闭型投资基金和开放型投资基金有何不同？ 答：封闭型投资基金与开放型投资基金有下列区别：
（1）封闭型投资基金的份额数量是固定的，其投资基金份额买卖按标准费率执行；开放型投资基金的份额是不固定的，可不断卖出和买进基金份额，并按净资产价值赎回该基金份额。
（2）封闭型投资基金在存续期内不得要求赎回，故信托资产稳定，便于投资基金管理人稳定运作投资基金；开放型投资基金的单位总数是变动的，给投资基金管理人稳定运作投资基金带来挑战。
（3）封闭型投资基金的投资者投资风险大，当投资基金业绩好时，投资者可享受超过净资产价值的证券收益；若有亏损，则投资者最先遭受损失；开放型投资基金则无上述风险。2． 简要说明巴塞尔委员会有关跨国银行监管的几个基本文件分别用于解决哪些主要方面的问题？ 答：（1）《银行外国机构的监督原则》与《关于对国际性银行集团及其跨国分支机构实施监管的最低标准的建议》，主要就母国和东道国分工监管的责任界限与合作监督的基本要求作出规定；
（2）《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其就资本的不同构成及其比率，资本充足率的标准和最低要求等作出规定；
（3）《银行业有效监管的核心原则》，对包括跨国银行在内的银行机构从市场准入经持续监管直到市场退出的全过程规定监管要求，其中以持续监管的要求为核心。
3、简述抵押法律关系的内容。答：（1）抵押人的主要义务。抵押人的主要义务是在抵押物满足处分要求时，将抵押物连同财产证书原件交付给抵押权人处分，在交付抵押特时须退出占有，并将位于抵押特范围内的其他人员及财产撤离，但是已经租赁的财产在租期未到时，转让抵押物的行为对承租人不发生效力。（2）抵押人的主要权利
当抵押处分条件未满足时，有权不交付抵押物；当主债务人不履行合同给抵押权人造成的损失价值较低抵押物时，抵押人有权要求返还处分抵押物受偿后剩余的金额，有权要求参加抵押物的竞买。（3）抵押权人的主要权利 当主合同的债务人不履行合同给自己造成损失时，有权依照抵押合同的规定变卖或拍卖抵押物，以所得的价款赔偿自己的损失，如果处分抵押物的价值不足以补偿自己的损失的，有权请求主合同的债务人清偿剩余的债务。（4）抵押权人的主要义务
向抵押人提出履行抵押义务的请求，并在约定的期间里公开处分抵押物，处分抵押物时应当按照抵押合同规定的方式和程序并在抵押人和有关人员的监督下进行，不得自卖自买抵押物。处分抵押物在偿还债务后剩余的金额应当及时返还给抵押人，如果没有办法返还的，应当依法提存。
4、试述金融法的基本原则。答：金融法的基本原则有：（1）稳定币值，促进经济发展的原则；（2）维护金融业稳定发展的原则；（3）保护投资人合法权益的原则；（4）与国际惯例接轨原则。
5、试述欺诈客户行为的表现（至少5点）。答：欺诈客户的行为表现包括：
（1）证券经营机构将自营业务与代理业务混合操作；（2）证券经营机构违背代理人的指令为其买卖证券；（3）证券经营机构不按国家有关法规和证券交易场所业务规则的规定处理证券买卖委托；（4）证券经营机构不在规定的时间内向被代理人提供证券买卖书面确认文件，以图在证券形势发生突然变化时，将证券被代理人证券所得的利益攫为已有；（5）证券登记、清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则办理清算、交割、过户和登记手续；（6）证券登记、清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作质押，一旦需要兑现担保时，就极易损害顾客的利益；（7）证券经营机构以多获佣金为目的，诱导顾客进行不必要的证券买卖，或者在客户的账上进行没有真实买卖的翻炒证券；（8）发行人或者发行代理人将证券出售给投资者时未向其提供招股说明书，致使投资
者可能因不了解该证券的真实情况而作出错误的判断；（9）证券经营机构保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户投资损失的行为；（10）其他违背客户的真实意志，损害客户利益的行为。
五、案例分析题
1、刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。问：（1）刘某的行为是什么违法行为？
答：刘某的行为属于内幕交易行为；
（2）我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人？答：内幕交易行为的主体具体包括下列人员：
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可以通过发行职务接触或者获得内幕信息的职员；（2）持有公司5%以上股分的股东；发行股票的控股公司的高级管理人员；
（3）发行人聘请的律师、会计师、资产评估人员、投资顾问等专业人员，证券经营机构的管理人员、业务人员，以及其他因其业务接触或者获得内幕信息的人员；
（4）根据法律、法规的规定，对发行人可以行使一定管理权或者监督权的人员，包括证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员，发行人的主管部门和审批机关的人员，以及工商、税务待有关经济管理机关的人员；
（5）由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或者工作联系，有可能接触或者获得内幕信息的人员，包括新闻记者、报刊编辑，电台、电视台主持人以及编排技术人员等；以及其他可能有通过合法途径接触到内幕信息的人员。
（3）依据《证券法》，应对刘某如何处理？
答：对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券没收违法所得，并处以韫法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的，依法追究弄事责任。
2、1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。
请问：
1、商业银行能否向项目公司投资？为什么？
答：写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产为股。
2、商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？ 答：工商局要求信托公司在办理变更前应当取得中国人民银行的批准有法律依据，这是中国人民银行法规定给中国人民银行的职权。
3、商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？
答：已经作了抵押的楼房不能作为入股的资产。
4、人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？ 答：信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。
