反洗钱考试题目文档版_反洗钱考试题目
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浙江省农信系统2015年反洗钱岗位资格考试题库
一、单选题
1、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（A）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、中国人民银行及公安机关 B、银监会 C、证监会 D、法院
2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。
A、一万元以下五万元以下 B、五万元以上五十万元以下
C、五万元以上十万元以下 D、十万元以上二十万元以下
3、中国人民银行设立（C）机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行分支机构 B、反洗钱局 C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行总行
4、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（A）报备。
A、中国人民银行 B、反洗钱局 C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行总行
5、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（B）报告。
A、大额交易报告 B、大额可疑交易报告 C、可疑交易报告
D、重点可疑交易报告
6、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（D）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
A、电子邮件 B、金融机构各网点
C、公安部门 D、金融机构总部或者由总部指定的一个机构
7、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A、当地人民银行 B、证券公司 C、客户 D、银行
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（A）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、5 B、10 C、15 D、209、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、5 B、10 C、15 D、2010、在反洗钱工作平台中，（B）名单客户产生的大额和可疑案例，大额案例系统自动上报，可疑案例系统自动排除。
A、黑 B、白 C、红 D、关注
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。
A、构成可疑交易的交易发生之日起计算 B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算
D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”概念是指（A）个工作日（含）之内。
A、10 B、5 C、2
D、1513、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量资金交易中的“长期”和“短期”分别为（B）。
A、一年以上，3个工作日 B、一年以上，10个工作日
C、三年以上，3个工作日 D、三年以上，10个工作日
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（C）。A、仅指对公客户 B、仅指对私客户
C、包括对公客户和对私客户 D、以上都正确
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》中所称的“频繁”是指（A）。A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上
B、交易行为营业日每天发生5次以上
C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
16、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（A）。
A、可疑交易 B、大额频繁交易 C、频繁交易 D、大额交易
17、Z银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表人李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来3000美元外汇，合计75000美元，并均由李某办理结汇。李某再将结汇后资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
18、某银行发现一个可疑情况，L客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人，共开立了11户个人银行结算账户，6月5日L客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问L客户的行为符合以下哪种可疑交易类型（C）。A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、自然人银行结算账户频繁进行转账且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑19、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是购买农副产品。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑交易类型（A）。A、短期内资金交易频繁，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 D、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 20、A市某餐厅于2006年在L银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为提供饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然变大，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（C）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
21、关于反洗钱内部控制的信息与交流，以下说法错误的是（C）。
A、应当获取充足的信息，及时、准确地将反洗钱信息传达至相关人员
B、开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握 C、金融机构高级管理层可以不用知晓反洗钱内控制度
D、金融机构应将有效的管理和交流以制度的形式明确到反洗钱内控制度中
22、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行、ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行哪些措施，错误的是（D）。A、严格的身份认证措施
B、采取相应的技术保障手段
C、强化内部管理程序，识别客户身份
D、延长对该类客户的客户身份资料更新周期
23、金融机构应加强对现金支付交易的监督管理，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，对于大额和可疑的现金支付交易按照人行（A）执行报告制度。A、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 D、《中华人民共和国反洗钱法》
24、个人活期存款账户发生人民币单笔（B）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。
A、5万元以上（不含）
B、5万元以上（含）
C、20万元以上（不含）D、20万元以上（含）
25、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，中风险客户自评定风险等级后每（D）审核一次客户基本信息。
A、一个月
B、三个月
C、半年 D、一年
26、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，低风险客户自评定风险等级后至少每（D）审核一次客户基本信息。
A、三个月
B、半年
C、一年 D、二年
27、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。
A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 D、可疑交易
28、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，各行社应定期，至少按（A）下载保存最终评级为高风险的单位和个人客户的《交易记录分析及洗钱风险评级表》和《机构客户洗钱风险等级清单》。
A、季度 B、半年度 C、一年 D、一个月29、2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有（A）。A、20种以上 B、60种以上 C、100种以上 D、80种以上 30、当前我国反洗钱的被监管主体是（C）。
A、金融机构 B、特定非金融机构
C、金融机构和特定非金融机构 D、金融机构和非金融机构
31、反洗钱依据的一个《规定》是《金融机构反洗钱规定》，一个《办法》指（D）。该《办法》自2007年3月1日起施行，2003年1月3日发布的两个《办法》同时废止。
A、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 B、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
C、《人民币银行结算账户管理办法》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
32、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过（C）。
A、12小时 B、24小时 C、48小时 D、72小时
33、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。
A、税务机关 B、中国人民银行 C、银行监督管理委员会 D、公安机关
34、我国最先规定了洗钱罪的是（B）。
A、修订后的新《宪法》 B、1997年修订后的《刑法》 C、修订后新的《中国人民银行法》
D、《金融机构反洗钱规定》
35、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，高风险客户自评定风险等级后每（C）审核一次客户基本信息。
A、一个月 B、三个月 C、半年
D、一年
36、客户风险评级资料，自与客户业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）。
A、三年 B、五年 C、十年
37、金融机构负责反洗钱工作的应当是（B）。
D、十五年
A、设立专门机构 B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构
C、指定专人 D、设立反洗钱专门机构或者指定专人
38、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户（C）。
A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑
B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同
C、客户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务
D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾
39、反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应，以下说法错误的是（C）。
A、以资产规模增长为参照，资产规模年度增长率≤0且有专职反洗钱人员增加，或是反洗钱专职人员增加超过20的，人行在对金融机构反洗钱风险评估中可加2分
B、以资产规模增长为参照，资产规模年度增长率大于30%（规模较大的金融机构）或50%（规模较小的金融机构）且未增加专职反洗钱人员的，人行在对金融机构反洗钱风险评估中得0分
C、以客户规模增长为参照，客户规模年度增长率≤0且为正数的，可不增加反洗钱专职人员
D、以客户规模增长为参照系，客户规模年度增长率≤0且为正数的，应相应增加反洗钱专职人员
40、对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全，下列表述错误的是（D）。
A、应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重大事项
B、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）应做出计划安排或其他制度性安排 C、对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）应达到30%以上
D、对分支机构的检查和审计项目的设置，可不将最新监管要求纳入检查和审计项目内
41、各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（D）。
A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求
B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程
C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求
D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可
42、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的（D）。
A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围
B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容
C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容
D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容
43、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（B）
A、将3000美元结汇入客户的人民币账户 C、张三转账18万元到李四账户
B、1000美元现钞兑换
D、提取现金1万元
44、接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A、汇款人工作单位 B、汇款人住所
C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件
45、接收境外汇入汇款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。
A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息
B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所
46、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A、客户回访 B、资料保存 C、实地调查 D、身份认证
47、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（C）。
A、报告客户大额交易行为 B、终止交易 C、报告客户可疑交易行为 D、拒绝交易
48、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户身份识别措施。A、一次性的 B、间隔的 C、持续的 D、定期的49、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（B）。
A、继续为客户办理业务 B、中止为客户办理业务
C、有权更新资料 D、有权上报交易
50、金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告并同时报当地公安机关，以便协助公安机关开展侦查工作。
A、金融机构上一级机构 B、金融机构总部
C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行当地分支机构
51、（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。
A、中国人民银行及其分支机构 B、中国反洗钱监测分析中心
C、公安机关 D、中国银行业监督管理委员会
52、客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（D）报告。A、收单行 B、办理业务的金融机构
C、付款行 D、开立账户的银行或者发卡行
53、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（A）报告。A、收单行 B、办理业务的金融机构
C、付款行 D、开立账户的银行或者发卡行
54、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（B）报告。
A、收单行 B、办理业务的金融机构 C、付款行 D、开立账户的银行或者发卡行
55、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B、中国反洗钱监测分析中心
C、客户 D、第三方
56、中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。
A、3 B、5 C、7 D、1057、银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3
C、7
D、10 B、558、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，下列表述错误的是（C）。A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
59、“一法四令”从（B）开始施行。A、2002年
B、2007年 C、2008年 D、2009年
60、符合下列任一条件的个人客户，可评定为低风险。（B）
A、客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的B、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队的 C、客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区
D、因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的 61、银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（B）。
A、银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报
B、银行应及时将更新情况报告中国人民银行 C、年度结束后5个工作日内报告 D、年度结束后10个工作日内报告银行总部
62、银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（D）。A、年度结束后10个工作日内报告
B、银行应立即将更新情况报告中国人民银行 C、年度结束后5个工作日内报告
D、银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告当地人民银行 63、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（C）。
A、中国人民银行总行 B、金融机构总部
C、独立承担法律责任的金融机构及其分支机构
D、独立承担法律责任的金融机构分支机构
64、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（D）人，否则，银行有权拒绝。
A、5 B、10 C、1 D、2 65、关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（C）。
A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等
B、反洗钱宣传方式可灵活多样
C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关
D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
66、对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（C）个工作日内划分其洗钱风险等级。A、5
B、3 C、10 D、15
67、下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（B）。A、客户多次涉及可疑交易报告的
B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的
C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的D、客户为外国政要或其亲属的68、下列不属于实际控制人范畴的是（D）。
A、公司实际控制人
B、未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人 C、未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员 D、公司授权的经办业务人员
69、下列不属于高风险业务范畴的是（C）。
A、网上银行 B、电话银行 C、柜面小额存款业务
D、银联POS70、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（A）万元以上或者外币等值()万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、200、20 B、200、50 C、500、50 D、500、20 71、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上或者外币等值()万美元以上的境内款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
D、100、20 A、100、10 B、50、10 C、50、5 72、在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其洗钱风险相对较高，以下不属现金密集程度高的行业的是（C）。
D、娱乐业 A、废品收购 B、餐饮 C、轻工业
73、鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（B）。
A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码
B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用 C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告 D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立
74、非面对面交易使客户无需与银行工作人员直接接触即可办理业务，同时金融机构开展尽职调查的难度也增大，洗钱风险相应上升，以下不属于银应行重点审查的交易是（C）。A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外
B、金额特别巨大的网上资金交易
C、企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资 D、关联企业之间的异常POS交易
75、对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，下列不属于重点关注的国家或地区的是（B）。
A、存在较严重恐怖活动的国家或地区
B、已加入FATF组织的成员国
C、存在严重的毒品、走私犯罪的国家或地区
D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的国家或地发起 76、关于金融机构反洗钱技术保障措施，下列说法错误的是（C）。A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件 B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作
C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工作 D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果
77、根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）规定，金融机构应遵照全面性原则全面考虑各方面洗钱风险因素，以下各项不是金融机构应考虑的洗钱风险因素的是（D）。
A、客户因素 B、地域因素 C、职业及行业因素 D、收益最大化因素 78、以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点（B）。A、公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来
B、公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易
C、资金交易明显超出公司经营性质和规模
D、公司账户过渡性质明显
79、下列交易特征不属于可疑交易特征的是（D）。
A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B、交易与客户身份明显不符 C、交易与经营性质不符 D、交易金额较大
80、关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（A）。
A、调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查 B、核对、补充和更正询问笔录的权利
C、逾期自动解除被冻结账户的权利 D、清点及封存反洗钱调查资料清单的权利 81、以下说法错误的是（B）。
A、银行及其工作人员应当对报告的可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供
B、银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报给客户 C、银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下的罚款
D、银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处罚5万元以上50万元以下的罚款
82、以下对反洗钱保密要求说法错误的是（B）。
A、反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作
B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题
C、如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危
D、向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
83、下列不属于现场检查准备阶段应包括的配合措施的是（D）。
A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告
B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组
C、准备好反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅
D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认 84、以下说法错误的是（C）。
A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作
B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划 C、金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划 D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式
85、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融资可疑交易(D)。A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提
取现金存款，直到所存资金全部提取完毕
B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平
C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动
86、金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，下列不属于交易限制措施的是(C)。
A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用 B、暂停金融交易
C、协助转移或转换金融资产 D、拒绝转移或转换金融资产 87、大额交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的(B)报告给中国人民银行的制度。
A、全部金融交易信息 B、超过大额交易标准的金融交易信息
C、大额交易标准以下的金融交易信息
D、被有权机关冻结或扣划过的账户所有交易信息
88、可疑交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的(C)报告给中国人民银行的制度。
A、全部金融交易信息 B、超过大额交易标准的金融交易信息
C、有洗钱嫌疑的金融交易信息 D、被有权机关冻结或扣划过的账户所有交易信息 89、以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的是（D）。
A、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B、应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批
C、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 D、反洗钱档案不允许对外调阅 90、下列表述错误的是（B）。
A、金融机构应当全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B、金融机构应当对所有客户采取不变的识别措施
C、金融机构应提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D、客户洗钱风险分类管理为金融机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 91、下列关于客户洗钱风险分类管理的表述，错误的是（D）。
A、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C、客户洗钱风险分类是客户身份识别的做法之一 D、客户洗钱风险分类是对金融机构的额外要求 92、以下哪项不属于银行客户洗钱风险分类的参考因素的是（B）。A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B、长期存在大额交易，与客户身份背景，经营范围相符
C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户 93、下列哪种情况出现时，可以不重新识别客户(D)。
A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑
C、先前获得的客户身份资料存在疑点
D、金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果
94、某国总统要求在某银行开立外币账户时，下列金融机构采取的客户身份识别措施中错误的是(B)。
A、应当经高级管理层的批准
B、应当报告中国人民银行
C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 95、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是(B)。
A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存
B、封存期间，金融机构可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料 C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开
列《反洗钱调查封存清单》
D、必要时，调查人员可对封存的文件、资料进行拍照或扫描
96、开立对公外汇存款账户时，下列哪项不是金融机构识别对象的是（D）。
A、拟开立账户的对公客户 B、法定代表人 C、开户经办人 D、经营部门负责人 97、银行为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（D）。A、接受人姓名或者名称 B、接受人账号
D、境外机构所在地名称 C、接受人身份证
98、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。
A、董事会或者其他高级管理层 C、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
D、中国证券监督管理委员会 99、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地分析甄别（C）。
A、大额交易 B、现金交易
C、可疑交易
D、转账交易
100、中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（C），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。A、《反洗钱非现场监管约见谈话记录》
B、《反洗钱现场监管走访通知书》
C、《反洗钱非现场监管意见书》
D、《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》
二、多项选择题
1、符合下列任一条件的单位客户，可评定为低风险（A，C，D）。A、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队
B、客户为个体工商户
C、资金往来简单，账户余额或交易规模较小
D、账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯
2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（A，B，C，D）。
A、组织管理和工作流程 B、资料借阅流程 C、保密规定 D、资料保存
3、反洗钱内部审计包括哪些环节（A，B，C，D）。
A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定
4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（A，C，D）。A、培训对象应包括高级管理层
B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 D、培训的对象应包含银行的全体工作人员
5、以下说法正确的是（A，B，D）。A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B、银行应对反洗钱工作定期进行评估
C、银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D、反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
6、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（A，B，C，D）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
7、客户身份识别的含义包括（A，C，D）。
A、了解客户本人的真实身份 B、了解他行客户的交易目的和交易性质
C、了解客户的资金来源和用途 D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
8、客户身份识别的基本原则有（A，C）。A、真实性、有效性 B、独立性、直接性 C、完整性、持续性 D、灵活性、广泛性
9、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括（A，B，C）。
A、充分收集有关境外金融机构的业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息 B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D、以口头的方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责
10、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份。（A，B，C）A、实行严格的身份认证措施 B、采取相应的技术保障手段
C、强化内部管理程序 D、延长对该类客户的客户身份资料更新周期
11、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别（A，C）。A、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B、要求代理人出具经公证的委托代理书
C、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D、登记代理人所在工作单位和地址
12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（A，B）。A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件
C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明
13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施（A，C，D）。
A、应当经高级管理层的批准
B、应当报告中国人民银行
C、核对、登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（A，B，C）等一次性金融服务。
A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、以上都不是
15、银行应对（A，C）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A、单笔人民币1万元以上 B、单笔人民币10万元以上
D、单笔外币等值10 000美元以上 C、单笔外币等值1 000美元以上
16、一次性金融服务识别要点包括（A，B，C，D）。A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C、登记客户身份基本信息
D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（A，B，C，D）。
A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
B、登记客户身份基本信息
C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（A，B，C，D）。A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
19、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（A，B，C）。A、大额现金开户
B、异常开户
C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D、一般存款账户
20、金融机构为客户向境外汇出资金时，应登记（A，B，C）。
A、汇款人的姓名或者名称 B、汇款人账号、住所
C、收款人的姓名、住所 D、汇款银行的地址
21、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应（A，B，D）。A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
22、银行办理自然人境外汇入汇款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（A，B）等信息。
A、收款人的姓名、住所 B、汇款人的姓名、账号、住所
C、汇款银行的名称和地址 D、汇款人职业、工作单位
23、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（A，B，D）。A、客户行为或者交易情况出现异常的B、客户有洗钱嫌疑
C、客户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务 D、先前获得的客户身份资料存在疑点
24、银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（B，C，D）。A、客户的日常生活饮食情况 B、客户办理结算情况
C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况
25、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（A，B，D）。A、姓名或者名称 B、身份证明文件种类及号码
C、联系电话 D、法定代表人、注册资本
26、银行对先前获得的客户身份资料的（A，C，D）存在疑点的，应重新识别客户身份。
A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性
27、目前我行反洗钱工作平台中设置了以下（A、B、C）等岗位。A、编辑岗 B、复核岗 C、审批岗 D、授权岗
28、关于反洗钱宣传，以下说法正确的是（A，B，D）。
A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作
B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划
C、金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划 D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式
29、金融机构未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（A，B，C，D）。A、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
B、致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
D、致使洗钱后果发生的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
30、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（A, B, C, D）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。
A、地域、行业 B、身份、国籍 C、交易目的 D、交易特征
31、为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应（B，D）。A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D、根据影响因素的变化随时调整等级分类
32、关于客户洗钱风险分类参考指标，以下哪些说法正确的是（A，B，C）。A、客户因素包括个人客户和企业客户
B、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用
评级以及中介机构的评价等
D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
33、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（A，B，C，D）。A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C、已经或正在接受行政或司法调查的客户
D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
34、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（A，C，D）。A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B、长期存在大额交易的客户
C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D、股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
35、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（A，B，C，D）。A、自助业务或电子银行业务 B、现金业务
C、代理业务或无记名业务 D、跨境汇款业务
36、对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（A，B，C，D）。A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
37、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（A，B，D）。A、在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，可等同于对正常类客户的审核频率
D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
38、可疑类客户采取的风险控制措施包括（B，C，D）。
A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
39、以下说法正确的是（A，C，D）。
A、银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B、同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存
C、银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D、银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证
40、以下说法正确的是（A，B，D）。
A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C、档案销毁时，可由一人负责现场监销 D、借阅档案要按规定办理登记手续
41、在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（A，C）。
A、公安机关 B、金融机构上一级机构
C、中国人民银行当地分支机构 D、金融机构总部
42、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括两类（A，C）。A、大额交易报告 B、现金流量报告
C、可疑交易报告 D、支付工具使用量报告
43、可疑交易特征包括（A，B，C）。
A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B、交易与客户身份不符
C、交易与经营性质不符 D、交易超过规定金额
44、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中（A，B，C，D）。A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
45、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括（A，B，C，D）。A、商业银行 B、城市信用合作社及农村信用合作社
C、邮政储汇机构 D、政策性银行
46、对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所列的异常交易应如何处理（B，C）。
A、仅利用技术手段筛选后直接上报
B、除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和性质
C、对于有合理理由排除疑点的交易，不应作为可疑交易上报
D、对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报
47、请说出下面情况符合哪些可疑情形（A，B，D）。某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额2734.69万元;提现79笔，金额1284.89万元，转账付出109笔，金额1769.26万元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，交易金额为199800元的多达59笔。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、自然人账户频繁支取大额现金，且与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
48、有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（C，D）。A、按照规定履行客户身份识别义务的 B、按照规定保存客户身份资料和交易记录的 C、违反保密规定，泄露有关信息的 D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的49、某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型（C，D）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
50、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点（A，B）。A、客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管
B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C、单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易
51、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易（A，C）。
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、业务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的客户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付交易
52、有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（A，B，C，D）。
A、基本情况 B、逐笔明细信息 C、分析报告 D、其他相关资料
53、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资的表现形式包括（A，B，C，D）。
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
54、以下说法正确的有（A，C）。
A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴
B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资 C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和
实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴 D、以上说法都不对
55、金融机构对以下哪些情形应进行报告（A，B，C，D）。
A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图募集资金或者其他形式财产的C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的56、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列那些名单有关的，应进行报告（A，B，C，D）。
A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单
B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
57、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析（A，B，C，D）。A、账户及存取款特征 B、结算方式特征
C、行为异常表现 D、敏感国家或地区
58、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（A，B，C）。A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提
取现金，直到所存资金全部提取完毕
B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平 C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动
59、从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（A，B，C，D）。
A、外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区或者经由敏感国家 B、企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的或途经敏感国家或地区或者经由敏感国家
C、客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D、账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
60、金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于（A，B，D）。
A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用 B、暂停金融交易
C、无条件地转移或转换金融资产 D、拒绝转移或转换金融资产 61、下列属于中风险等级客户的有（B，C，D）。A、媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的B、在客户开户或身份重新识别过程中，身份证件信息存在不对应、不完整、不规范、失效等情形的
C、客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征，经核查为正常的D、客户实际控制多个账户，但有合理解释的62、以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息（A，B，C，D）。A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C、报告可疑交易的情况
D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况
63、中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括（A，B，C，D）。A、健全监管信息档案 B、有效评估洗钱风险
C、指导现场检查，实现持续有效监管 D、帮助银行合理分配洗钱风险管理成本
64、银行应按年度向中国人民银行报告的反洗钱信息有（A，B，C，D）。A、反洗钱内部控制制度建设情况 B、反洗钱工作机构和岗位设立情况 C、反洗钱宣传和培训情况 D、反洗钱年度内部审计情况 65、在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（A，B，C）。
A、指定专人负责此项工作 B、向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C、如实反映反洗钱工作情况
D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场调查
66、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员应出示（B，C），否则，银行有权拒绝。
A、行员证 B、中国人民银行执法证 C、反洗钱调查通知书 D、身份证
67、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责。（A，B，D）
A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、可疑交易报告 D、交易记录保存 68、客户办理销户前，银行应确定哪些信息（A，B，C，D）。
A、了解销户理由的合理性
B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕
C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责
D、涉及可疑交易的，是否已上报
69、银行反洗钱培训的目的包括（A，C，D）。
A、保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识 B、让公众了解反洗钱知识
C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 D、帮助员工掌握反洗钱工作必备的技能
70、反洗钱培训对象包括（A，C，D）。
A、新员工 B、外来勤杂工 C、中高级管理人员 D、反洗钱岗位人员 71、反洗钱培训内容包括（A，B，C）。
A、反洗钱基础知识 B、反洗钱法律法规
C、反洗钱业务操作 D、新闻报道等写作技巧 72、以下哪些说法是正确的（A，B，C）。
A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C、中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责
D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 73、反洗钱全面检查的内容应包括（A，B，C，D）。
A、内部控制体系建设情况 B、客户身份识别工作情况
C、大额交易和可疑交易报告制度执行情况 D、宣传培训情况、内部审计情况 74、反洗钱现场检查方式包括（A，B，C，D）。
A、查阅资料 B、询问 C、现场测试 D、数据筛选 75、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（A，B，C）。
A、违反保密规定，泄露有关信息的 B、故意提供虚假材料的C、拒绝、阻碍反洗钱检查的 D、未指定专人联络现场检查事项的 76、以下说法正确的有（A，C，D）。
A、银行及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员透露
B、银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户
C、银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D、银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处罚5万元以上50万元以下罚款
77、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》，客户洗钱风险级别可分为（B，C，D）。
A、无风险 B、低风险 C、中风险 D、高风险 78、以下对保密要求说法正确的有（A，C，D）。
A、反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工柞
B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题
C、如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危
D、向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
79、银行配合开展反洗钱调查，保密工作的主要内容包括（A，B，C，D）。
A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的C、配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D、被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料
80、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对（B，D）或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件
C、被代理人的委托书
D、被代理人的身份证件
81、金融机构反洗钱工作的法律依据有（A，B，C，D）。A、《反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
82、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有（B，C，D）。A、参与调查义务
B、配合调查义务
D、不得拒绝和阻碍义务 C、如实提供信息义务
83、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（A，B，C，D）。A、向公安、工商行政管理等部门核实
B、回访客户 C、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 D、实地查访
84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的哪些金融机构（A，B，C，D）。
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司 C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
85、出现下列哪些（A，B，C，D）情况时，金融机构应当重新识别客户。A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注
册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B、客户行为或者交易情况出现异常的
C、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的86、符合下列任一条件的个人客户，应评定为高风险（A，B，C，D）。A、客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通
缉罪犯名单及其他禁止的名单的B、账户发生涉嫌恐怖融资的可疑交易，或与恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人发生资金往来的客户
C、客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区
D、因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的87、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点（A，B，C，D）。A、对大额取现销户的，若为可疑交易的，应在可疑交易报告中注明取现销户
B、对大额转账销户的，若为可疑交易的，应在可疑交易报告中填写交易对手信息 C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
88、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》(银反洗发[2012]45号)的规定，金融机构应加强对高风险业务的管理措施，下列表述，正确的是（A，B，D）。
A、对网上银行等非面对面业务应采取更严格的身份识别措施，如技术水平配套的条件下，可采取指纹、视频等手段认证客户身份
B、对网上银行等非面对面业务应采取更严格的身份识别措施，可采取动态验证口令、数字证书（U盾）、文件证书
C、对网上银行等非面对面业务应采取更严格的身份识别措施，但可适当延长此类客户的身份资料信息更新周期
D、对其他高风险业务应采取匹配的风险控制措施
89、人民银行重点关注的高风险业务品种或服务，包括但不仅限于以下几点（A，B，C，D）。A、网上银行 B、银联POS C、手机银行 D、其他自助机具
90、非面对面交易方式(如网上交易)为广大客户带来方便、快捷的同时，也给商业银行有效识别客户身份、履行反洗钱义务带来了相当的难度，洗钱风险也相应上升，对于非面对面交易，可重点关注以下几点（A，B，C，D）。A、由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易
B、网上金融交易频繁且IP 地址分布在非开户地或境外 C、金额特别巨大的网上资金交易
D、使用同一 IP 地址进行多笔不同客户账户的网银交易
91、对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，具有下列(A，B，C，D)可疑交易的，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务。A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易
B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显
C、拆分交易，故意规避交易限额
D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符
92、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。监控名单应至少涵盖以下内容（A，B，C，D）。
A、我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单
B、其他国家（地区）发布且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单 C、联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单
D、人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单
93、根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中规定，特约商户的身份基本信息包括特约商户的（A，B，C，D）。A、名称、地址、经营范围
B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C、组织机构代码
D、控股股东或实际控制人、法定代表人或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限
94、银行金融机构在办理以下哪些（A，D）业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，采取相关客户尽职调查措施，并核对客户的《机构信用代码证》，登记客户的机构信用代码，留存《机构信用代码证》的复印件或影印件。
A、以开立账户等方式与机构客户建立业务关系时 B、对公客户办理代发工资时
C、对公客户办理转账汇款业务时
D、为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万无以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务
95、针对POS机套现案件的特点，金融机构应从以下几方面强化管理、加强监测、防范风险，下列表述正确的有（A，B，C）。
A、加强POS机办理、开通和使用管理
B、加大特约商户管理系统的更新改造力度，限制POS机拆迁功能
C、定期对特约商户进行巡检和回访，确保交易的真实背景 D、对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，无需定期回访
96、金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于以下（A，C，D）。
A、适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率
B、适当延长客户身份资料的更新周期
C、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型
D、适度提高交易监测的频率及强度
97、金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（B，C，D）。
A、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况
B、在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份
C、在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度
D、适当延长客户身份资料的更新周期
98、在实务中，金融机构可通过下列方式（A，B）确认代理关系的存在，并采取相关的客户身份识别措施。
A、客户手持被代理人证件可作为代理关系存在的证据之一 B、对私客户的代理协议可不限于书面合同
C、确认代理关系有起点金额要求
D、高风险客户或高风险业务的代理协议可不限于书面合同
99、代理开立人民币银行结算账户的识别要求，根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发[2011]116号）规定，对于代理开立个人银行结算账户的，银行应采取以下哪些措施（A，B，C，D）。
A、应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料
B、对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访等措施进一步核实存款人身份
C、同一自然人是两个以上单位的法定代表人或单位负责人，除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访等措施进一步核实存款人身份
D、两个以上单位银行结算账户信息中联系电话、地址等相同的，除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访等措施进一步核实存款人身份
100、客户王某到N银行办理代理开户业务，王某手持本人居民身份证件及林某、徐某居民身份证，要求以林某、徐某名义开立个人账户，N银行柜面人员应如何处理（A，B，C，D）。A、N银行柜面人员应首先确认王某代理林某、徐某开户代理关系的存在
B、王某需持林某、徐某居民身份证办理业务
C、N银行应联系林某和徐某，核实二人确实授权王某代理开户，并留存电话记录等相关资料
D、N银行柜面人员应核对王某的居民身份证，进行联网核查，并登记王某的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件种类、号码 101、对于风险程度显著较低且能够有效控制其风险的客户，金融机构可直接确定为低风险客户。但此类客户不应具有以下任何一种情形（A，B，D）。
A、频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户
B、与金融机构建立了或开展了代理行、依托等高风险业务关系的C、客户交易单纯的只有水电费代扣业务
D、客户为非居民，或使用了境外发放的身份证件或身份证明文件
102、在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其风险相对较高，以下属现金密集程度高的行业为（A，B，C）。
A、废品收购 B、餐饮 C、娱乐业 D、轻工业
103、鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中属代理交易中风险较高的有（B，C，D）。A、经柜面电话确认代理人与被代理人为父子关系的
B、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码
C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告 D、短期内同一代办人同时或分多次代理多个账户开立
104、非面对面交易使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务的同时，也使金融机构开展尽职调查的难度随之增大，洗钱风险相应上升，此类业务金融机构可重点审查以下哪个方面（A，B，D）。
A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外 B、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易 C、企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资 D、关联企业之间的大额异常交易
105、对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，重点关注以下哪类（A，B，C，D）国家（地区）。
A、存在较严重恐怖活动的 B、存大大规模杀伤性武器的
C、存在严重的毒品、走私犯罪的 D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的 106、根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）规定，金融机构应结合实际情况，综合考虑的风险要素是（C，D）。
A、收益最大化 B、效益优先化 C、行业特点、客户范围 D、业务类型、经营规模 107、下列为目前我国洗钱可疑类型的是（A，B，C，D）。A、通过设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”
B、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注
C、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得
D、通过进出口贸易掩盖非法所得
108、以下各项中哪些是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点（A，C，D）。A、大量使用网上银行、公转私业务
B、通过他行ATM机提现的方式迅速转移非法所得 C、资金来源和去向为同一地区，特别是广东深圳 D、公司资金交易频率和金额与业务经营规模不相符
109、通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（A，B，D）。
A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供
C、第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区
D、使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
110、从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（B，C，D）。A、资金交易大多通过第三方支付机构进行
B、交易人员所称职业与交易量或交易类型不符
C、非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾
111、金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手涉嫌恐怖融资活动的，应采取以下哪些措施（A，B）。
A、按规定报送可疑交易报告
B、应立即采取相应的交易限制措施
C、应于5个工作日内将有关情况报告中国人民银行总行
D、采取适当方式告知客户
112、客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（A，B，C，D）。A、提供金融服务 B、开立匿名账户 C、与其进行交易 D、开立假名账户
113、人民银行在实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料（A，B，C）。
A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料
B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证
C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D、其他与被调查对象和可疑交易活动无关的电子或音像资料 114、客户洗钱风险分类标准（A，B，D）。
A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类
C、应告知客户知晓 D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
115、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（A，C，D）。A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B、现金汇款业务
C、已经或正在接受行政或司法调查的客户
D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
116、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（C，D）。
A、中国公民16岁以上出示户口簿
B、16岁以下公民出示临时身份证
C、居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证
D、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开户，出具监护人的有效身份证及账户使用人的居民身份证或户口簿
117、禁止单位代办信用卡，是指以下情形中的哪些（A，B，C，D）。
A、在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工指定发卡机构 B、信用卡申请人不是本单位员工本人或者申请人与持卡人不一致
C、信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致
D、某独立的中介单位为其他单位营销办卡
118、下列哪些属金融机构反洗钱工作的薄弱点（A，B，C，D）。
A、各工作人员反洗钱业务水平参差不齐 B、银行机构网上银行转账限额设置过高 C、公转私交易缺乏强有利的控制措施
D、对个人客户支取现金管理方面缺乏控制措施
119、收单机构在与特约商户建立业务关系时，应采取以下哪些身份识别措施（A，C，D）。A、留存特约商户有效身份证件的复印件或影印件
B、对已建立业务关系的特约商户，可适当放宽身份识别措施
C、登记特约商户身份基本信息 D、核实特约商户有效身份证件
120、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（A，B，C，D）。A、提供必要的工作条件 B、配合进行现场会谈
C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D、做好检查保密工作
三、判断题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（√）
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（√）
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（×）
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（√）
5、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，但不必受到法律处分。（√）
6、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（×）
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（√）
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（×）
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（×）
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析和筛查。（×）
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（√）
12、对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（√）
13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）
14、客户身份识别也称了解你的客户。（√）
15、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。（×）
16、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。（√）
17、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当银行对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类。（√）
18、金融机构委托其他金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）
19、在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。（√）
20、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配，是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）
21、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（×）
22、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。（√）
23、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（√）
24、如果客户为外国政要，金融机构为其办理存取款业务时应当经高级管理层批准。（×）
25、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（√）
26、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（×）
27、客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（√）
28、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（×）
29、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（×）30、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（√）
31、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（√）
32、银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。（×）
33、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料的行为。（√）
34、从反洗钱工作平台中抽取出的可疑交易，应直接上报，不需进行人工复核。（×）
35、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。（√）
36、涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。（√）
37、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“频繁”系指交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（×）
38、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（×）
39、金融机构高级管理人员不知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的，人民银行将在对金融机构反洗钱风险评估中进行相应的扣分。（√）
40、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012] 45号）的规定，承担反洗钱合规管理职责的高管人员应为单位主要负责人。（√）
41、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012] 45号）的规定，金融机构董事会（或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均不得少于3次；董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均不得少于3次。（×）
42、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012] 45号）的规定，反洗钱合规管理人员应保持稳定性，专职人员在当前岗位上的平均任职年限不得低于40个月。（√）
43、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。（√）
44、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。（√）
45、金融机构的年度绩效考核中可不包含高级管理层的反洗钱履职行为。（×）
46、对分支机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容，对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员应给予适当的奖励或表扬。（√）
47、金融机构可以自主决定是否开展反洗钱宣传活动。（×）
48、金融机构开展反洗钱培训，可以不包含新员工。（×）
49、反洗钱培训应覆盖高级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员。（√）
50、反洗钱合规部门及其负责人应就可疑交易是否应该上报充分表达自己的意见或有权决定是否上报可疑交易。（√）
51、金融机构高级管理层应参与反洗钱相关内部沟通及政策研究工作。（√）
52、金融机构高级管理层因未勤勉尽责、未有效与人民银行就反洗钱监管问题进行沟通而造成不利影响的，人民银行在对金融机构反洗钱风险评估时，情节严重的扣2分，情节较轻的，扣1分，扣完为止。（√）
53、反洗钱检查现场作业结束时，应与被查单位举行离场会谈，检查所涉全部借阅材料可于现场检查作业结束后一个月内归还。（×）
54、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处五万元以上五十万元以下的罚款。（√）
55、《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（√）
56、反洗钱调查只能采取现场调查。（×）
57、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（√）
58、反洗钱询问笔录应由被查单位负责人签字确认，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（×）
59、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（√）
60、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施，不得超过四十八小时，四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。（√）61、金融机构在与自然人客户以开立账户的方式建立业务关系时，应建立完整的“客户身份基本信息”，但职业、国籍信息，可以不去了解。（×）
62、自然人客户的“身份基本信息”中的证件有效期限，无关紧要，金融机构可以不去了解。（×）
63、法人、其他组织和个体工商户的控股股东或实际控制人信息，无关紧要，金融机构可以不去了解。（×）
64、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。(√)65、在与客户的业务关系存续期间，金融机构发现客户的证件到期时，无需提醒客户更新资料信息。(×)66、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。（√）
67、客户为外国政要的，金融机构无需了解其资金来源和用途。(×)68、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。(×)69、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。无正当理由不允许个人代理多人办卡。(√)70、个人代理多人办理借记卡的，发卡机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，发卡机构不得为其办理借记卡。(√)71、原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。(√)72、企业申请采取批量开卡代发员工工资时，开卡企业应对员工身份的真实性承担责任，且须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。(√)73、采取批量开卡方式的企业，对员工身份的真实性不承担责任。(×)74、采取批量开卡方式的企业，无须员工本人持身份证原件到网点办理激活，批量开卡后可直接正常使用。(×)75、个人代理他人办理借记卡的，无须填写“代办理由”。(×)76、对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。(√)77、反洗钱是金融机构的全员性义务。(√)78、反洗钱只是柜面内勤人员的义务，跟信贷外勤人员无关。(×)79、对于已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，识别客户身份。(√)80、对于经常使用非柜台方式办理业务的客户，金融机构可以适当延长其身份资料信息的更新周期。(×)81、只有当客户有业务需要办理时，才存在金融机构中止为客户办理业务的问题。(√)82、当银行无法取得与客户的联系时，客户自然也无法请求银行为其办理业务。(√)83、如客户为政府机关、事业单位客户，不要求登记“控股股东或者实际控制人”。(√)84、如客户为政府机关、事业单位客户，应要求登记“控股股东或者实际控制人”。(×)85、如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。(√)86、如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件一旦过了有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。(×)87、客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效。（√）88、客户身份证件或身份证明文件一旦过期后，客户之前的业务委托也随之无效。（×）89、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的“合理期限”,是指到期后三个月内,之后则应立即中止为客户办理业务。(×)90、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的“合理期限”并非一个固定的期限要求,应根据具体情况合理确定。(√)91、考虑到通存通兑业务的实际情况，当客户通过其在境内其他银行业金融机构开立的账户或银行卡来我行网点办理业务时，对这类客户所提供的金融服务可不作为“一次性金融服务”。(√)92、无卡无折存款不属于一次性金融业务，但在客户由他人代理办理大额存款又无法提供被代理人身份证件等规定情形下，可参照一次性金融业务的要求开展客户身份识别工作。(√)93、有关客户控股股东和实际控制人的客户身份识别要求，对境内的国家机关和国有企业不适用。（√）94、有关客户控股股东和实际控制人的客户身份识别要求，对境内的国家机关和国有企业同样适用。（×）
95、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》中所称的境外机构，是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构。（√）
96、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》中所称的境内银行业金融机构，是指依法具有办理国内外结算等业务经营资格的境内中资和外资银行。（√）
97、金融机构对客户提供的《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的，应当重新识别客户身份, 经采取合理措施仍无法排除疑点的，应按规定提交可疑交易报告。（√）
98、代理存取款业务时，无论金额是否达到规定的限额，金融机构都应采取合理方式确认其是否代人办理存取款业务。（√）
99、金融机构确认客户代理关系，有起点金额的要求。（×）
100、对低风险客户可采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施。（√）101、不能延长对低风险客户客户身份资料的更新周期。（×）102、对超过保管期限的反洗钱档案，可不再定期进行鉴定。（×）
103、反洗钱档案销毁时，应由两人负责现场监销，监销人员要在销毁清册上签字。（√）104、金融机构内部的各个业务条线应当分割开来，独立地开展反洗钱工作。（×）105、金融机构可以通过实地查访或回访客户的方式，了解客户身份。（√）
106、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（√）
107、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。（√）
108、根据反洗钱有关规章的规定，银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务。（√）109、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（√）
110、客户洗钱风险分类标准不属于银行内部保密信息。（×）111、客户洗钱风险分类的等级以及分类标准可以一成不变。（×）
112、银行应对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理，根据影响因素的变化随时调整等级分类。（√）
113、金融机构在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。（√）114、在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自其他国家（地区）的客户。（√）
115、反洗钱工作责任制的涵盖范围应上至单位领导、部门负责人，下至每项具体工作的直接责任人。（√）
116、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围，制定相应的量化指标对内部员工履行反洗钱义务的执行情况及效果进行考核和评价。（√）117、银行对反洗钱业务无需进行定期评估。（×）
118、客户身份识别不是我国反洗钱法律制度的强制性要求。（×）119、客户身份识别不是银行及其工作人员必须履行的法律义务。（×）
120、银行在与客户建立业务关系或向客户提供规定的一次性金融服务时，应履行客户身份识别义务。（√）
121、完整的客户身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存”四个环节。（√）122、金融机构不可将交易记录保存在境外，即使符合我国法律规定中有关保密的规定。（×）
123、对于注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的外国金融机构，金融机构不得为其开立代理行账户或与其发展可能危及自身声誉的其他业务关系。（√）
124、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型是对较高洗钱风险客户的控制措施之一。（√）
125、金融机构不能降低客户身份识别的频率和强度。（×）
126、银行对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，必要时再进行回访。（×）127、如果对公客户的业务经办人员信息未登记的，银行应在登记业务经办人员身份信息后，再办理相关业务。（√）
128、反洗钱调查人员，对封存的文件、资料不能进行拍照或扫描。（×）
129、反洗钱调查人员可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。（√）130、反洗钱调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避。（√）
四、案例分析题1、2008年6月、10月，刘某先后在海南省三亚市、海口市，使用在深圳市购买的汪某、付某、刘某等20张身份证，注册成立了20家工具公司，并在某银行三亚、海口等地分支行开立公司银行账户并开通网银。期间，刘某在深圳市注册和购买了部分空壳公司，开立公司银行账户并开通网银。刘某还以本人和许某、谢某、曹某等人身份证，在海口、三亚、深圳等地开立多个个人结算账户并开通网银，同时在深圳设立“业务联系人”。2008年10月至2010年7月，刘某、李某团伙6人，利用深圳市某投资有限公司为掩护，以深圳市福田区某大厦等处为据点，使用在海南某银行开立的20家工具公司账户和许某、曹某等人的个人结算账户，使用笔记本电脑在宾馆、茶楼、汽车上等随时转账，通过网银操作非法办理支付结算业务获取利益，且团伙成员都有两个以上手机号码，经常更新使用，成员之间相互交叉使用，发现风吹草动，及时销毁犯罪证据。该团伙掌控的工具公司在没有真实商品贸易交易的情况下，共接收全国29个省、市2300多家上游公司和个人资金727.17亿元人民币，分别转到4400多个个人和公司账户，非法获取巨额利益。
1、刘某等可疑交易行为特点可认定为疑似（D）洗钱行为。A、地下钱庄汇兑型洗钱 B、信用卡套现洗钱
C、腐败洗钱 D、地下钱庄结算型洗钱
2、从可疑交易识别分析角度看，以下各可疑交易行为，不属于本案的可疑特点的是（C）。A、可疑交易资金流向和流量与公司财务状况和经营业务明显不符
B、大量利用虚假身份证开立空壳公司和个人账户 C、交易地点涉及敏感地区 D、网银交易金额巨大、速度极快
3、下列不符合本案中刘某的洗钱经营模式的为（B）。A、作案手段隐蔽，反侦查意识强 B、批量代理开户，存在合理的代理关系
C、作案准备充分，内部分工明确，并与其他犯罪团伙相互勾结 D、非法经营数额特别巨大，涉及面广，点多线长
4、刘某等犯罪团伙的反侦查意识非常强，以下行为不属于反侦查行为的是（C）。
A、提前做好准备，购买身份证注册工具公司，隐藏真实身份
B、使用笔记本电脑在宾馆、茶楼、汽车上随时转账
C、许某以本人身份证开立个人结算账户
D、团伙成员都有两个以上手机号码经常更换使用，成员之间相互交叉使用
2、芜湖市某服装店和某服饰店于2010年6月至2011年4月，借用他人身份证件在芜湖市工商管理部门注册申领了5份服装批发类个体工商户营业执照，并先后在两家银行开立基本账户，同时申领了7台POS机。自2011年4月10日至28日，通过POS机刷卡175笔、金额为375.6万元。刷卡款项到达基本账户后，分别通过电汇方式汇往浙江省宁波市象山县陆某个人账户和象山县某汽车中介有限公司账户。
1、本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（D）洗钱行为。A、毒品洗钱 B、地下钱庄洗钱
C、集资洗钱
D、信用卡套现洗钱
2、从可疑交易识别分析角度看，以下各可疑交易行为，不属于本案的可疑特点的是（C）。A、选择POS机商户多为“小规模”、“低扣率”商户
B、商户多存在“一柜多机”现金
C、账户交易频繁，资金分散转入，集中转出，日终余额较小
D、商户短期内POS机刷卡笔数及金额较大，短期内频繁发生大量刷卡交易
3、以下不属于商业银行在POS机业务风险控制中薄弱环节的是（B）。A、POS机业务的客户身份识别工作流于形式，未能及时发现POS机异地使用
B、商业银行采取POS机和电话绑定及定期回访措施
C、过度依赖系统筛选异常数据，被动地等待上级行、银联的风险提示
D、对高风险业务岗位员工的反洗钱培训及管理薄弱，导致部分员工在利益驱动下，未能认真履行相关职责
4、针对本案，下列反洗钱措施不适当的是（A）。
A、对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，必要进行定期回访 B、金融机构应贯彻“风险为本”理念，对POS机业务实施严格的客户身份识别措施，严把商户准入关
C、对POS机业务的异常交易，应尽快建立起分析甄别程序，将POS机业务交易纳入反洗钱可疑数据分析范围
D、加大对POS机业务的技术投入，减少其技术性风险，杜绝POS机移机、解码销售等现象3、2006年3月，陈某邀约黄某和王某来重庆共同创办了重庆加加投资咨询公司（以下简称加加公司），主要承包经营保健品超市。他们抛出“每年返息12%，三年后返还本金”的诱饵，引诱40－70岁的中老年人以万元为单位投资入股。在短短9个月的时间里，重庆入股人员达450余人，加加公司在重庆筹集到1800万元“投资款”，股东存入投资款至指定账户后，资金迅速被转移，且每筹集到200万元资金就注册设立一个新公司，并相应开办新的保健品超市，经查，加加公司有严密的“分工”制度，所筹集资金的17%被公司7个级别的人员按照不同比例提取，每个业务员吸收一个投资人后，可从中提取8%的利润，层层分工，公司发起人陈某等利用筹资款，配置高级轿车、购买金银头饰、房产等，而加加公司在重庆承包经营的超市全部亏损，每个超市每月亏损约3万元，其销售商品的70%是向供货商赊欠而来，加加公司的运转完全依靠发展新“股东”筹集资金来维持，一旦资金链断裂，必将给广大股东造成极大的经济损失，并引发不安定事件。
1、本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（C）洗钱行为。
A、诈骗洗钱 B、传销洗钱 C、集资洗钱 D、网络赌博洗钱
2、下列不属于加加公司筹集资金渠道或方式的是（D）。A、注册新的保健品公司和超市，吸收新的股东
B、管理者和业务员层层“提成”获利
C、利用高额返息吸引股东入东，且以老年人为诱饵对象 D、非法购买多人身份证件进行代理开户
3、下列哪项不属于加加公司的可疑交易行为的是（B）。A、汇款或存款客户具有明显的年龄特征
B、每月由财务人员以网上银行批量代发保健品超市员工工资 C、高额返息，吸收股东，超出正常经营范畴
D、公司正常业务经营水平低下，年年亏损，确仍不断扩张
4、下列关于本案中特殊年龄人群股东的特点，表述错误的是（D）。
A、中老年人退休后空闲时间较多，有一定的储蓄和投资愿望 B、接触社会信息渠道狭窄，容易受利诱
C、缺乏防范意识且较为盲从
D、保健品超市的消费对象是中老年人4、2011年3月16日，在温州某银行ATM机上发生一笔存款交易，某男子向该银行客户程某账户存入现金300元，因机器故障，未能成功。当时该男子立即联系该行，要求银行马上处理此业务，并在留下电话号码后离开，但该行工作人员之后试图联系此人时发现该号码已停机，后来该男子又主动与银行联系，强烈要求马上将此笔款项存入程某账户。2011年4月11日，客户林某在该行柜面将150元现金存入程某账户，收款人栏填：“二弟”，柜员要求填写全名，随后客户（避开工作人员在营业场外通过电话联系），才填上正确的收款人。事后柜员通过其留下的收款人电话多次联系程某，均被挂断或是无人接听。2011年4月12日，一名年轻女子在该行ATM机上欲将600元存入程某账户，因不会操作，请大堂工作人员帮忙，在此过程中工作人员发现该女子与程某并不熟悉，在多次提醒客户给陌生人汇款存在的风险后，发现该客户神态慌张，闪烁其词。事后经查程某账户，发现在两个月内发生交易1906笔，平均每日32笔，且以现金交易为主，存现1551笔，占贷方交易笔数的91.7%，取现214笔，占借方交易的99.5%，交易方式主要是多人多次从ATM机或柜面存入，存入金额多为150元、300元、450元等150的倍数，且存入ATM机后快速取出，大部分ATM机存取款时间均在午夜时分。
1、本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（B）洗钱行为。
A、诈骗洗钱 B、毒品洗钱 C、集资洗钱 D、传销洗钱
2、从可疑交易识别分析角度看，以下各可疑交易行为，不属于本案的可疑特点的是（D）。A、同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入
B、银行卡当天通过ATM一次性全额提取现金或一次性全额转账外地，且提款时间经常在午夜
C、银行卡资金交易基本均在ATM上进行 D、新开户业务突然增多，开户后立即转账或汇款，且有专人陪同
3、针对本案中可疑交易行为，温州某银行应采取的措施错误的是（C）。
A、分析甄别程某账户及关联账户资金交易
B、作重点可疑交易报告，报告当地人民银行 C、立即冻结程某账户，阻止其账户继续发生交易 D、将可疑交易行为立即报告反洗钱领导小组
4、下项哪项不是重点可疑交易报告的基本要素（D）。A、银行业金融机构报告可疑交易基本情况表 B、银行业金融机构报告可疑交易逐笔明细
C、可疑交易情况报告
D、交易记录分析及洗钱风险评级表5、2011年1月19日上午，中国银行宁波分行江北支行客户卢某反映，收到手机短信提示，要求其登录www.bocun.tk进行中银E令升级，卢某在登录并进行了相应操作后发现其账户中的35万元被转至中国银行广东省分行叶某账户。经查，叶某账户的资金在短时间内又分别转入中国银行广东省各地的10个账户和中国银行宁波市江北支行翠柏分理处黎某名下开立的8个账户。经进一步的客户尽职调查发现该分理处于2011年1月1日至1月18日为黎某、马某、谢某和张某开立了借记卡344张（根据银行柜面人员反映，客户开卡时自称是做茶叶生意返利需要。）除了开卡交易存入人民币1元外，已实际发生交易的借记卡共67张。
