简论如何有效开展岗位反洗钱工作_开展反洗钱工作的意义
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简论如何有效开展岗位反洗钱工作
“洗钱”(Money Laundering)是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。而通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法，也是目前国际银行界面临的最为普片和严重的问题之一。
近年来人民银行不断加大反洗钱工作力度，深入到各个商业，全面开展反洗钱工作早已成为金融行业中的一个重点工作。洗钱犯罪是经济可持续发展的绊脚石，反洗钱工作是一项长久的无烟“战争”。商业银行以盈利为目的，但前提要在稳定健康的金融秩序下才能开展，做好反洗钱工作是所有金融从业人员的工作责任和义务。作为银行从业人员，笔者从以下几个方面进行了思考：
第一，营业网点应深入了解工作职责和明确岗位责任，筑好反洗钱工作的第一道防线
我行从总行到每个网点形成了一个有力的反洗钱网，做为一线员工我们是最先直接接触到客户的，最基本的就是要了解客户，对于重点客户要全面深入了解，时刻保持高度警惕，深知需要报告的可疑资金交易的标准，清楚典型的洗钱活动中的处置阶段、离析阶段和归并阶段的特征。不能有事不关己的心态，要做到有疑必查认真分析客户风险系数，及时与后台负责反洗钱工作的主管分析并做好反洗钱上报
工作。
在日常工作经常发现有些企业资金收付量与企业规模完全不相符，其中一个注册资本只有10万元的某店面经营部在短短几个月内和一家异地贸易公司经常有超过100万元到200万元的资金往来，并且该经营部每个月都以工资和奖金形式大量提取现金。为减少柜员的警惕，单位负责人用现金购买大量理财产品进行资金分解。这引起了我们的关注，主管主动与客户沟通询问，发现该单位员工不超过10人，而且经营规模根本达不到其资金结算量，经营范围与其往来贸易公司并无直接关联。支行了解了具体情况之后及时打印了单位帐户资金交易明细做好上报工作。客户方面也发觉银行开始关注其帐户，在之后的交易中明显减少了资金往来和资金数目，也不再频繁提取大额现金。这个事件中该企业明显符合标准中的第二条“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，交易金额接近大额交易标准”。
在很多时候有同事面对熟悉的老客户往往会放松警惕，有时候为了完成考核业绩明知可疑也不愿意做好反洗钱工作，只追求短期效益对反洗钱工作的重要性认识不足。更有为了完成工作不进行风险排查而滥报。一线柜员一定要牢记岗位职责做到排查一切疑问及时准确上报可疑和不明大额不错报不漏报，配合上级部门把好这至关重要的第一道防线，如果柜台人员的放洗钱工作把控不好将直接影响这个放洗钱部门的工作，影响和损失无法计量。
网点应进一步加大对反洗钱系统已抽取的大额和可疑交易数据的识别和分析力度，完善可疑特征的描述，重点监控高风险客户及其
资金交易情况，提高可疑交易的上报质量，及时、有效排查洗钱风险。对于经分析有理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应及时向当地公安机关或当地人民银行和总行有关部门报告。
第二，完善反洗钱内控，解决反洗钱工作中存在的问题
一、在实际的工作中反洗钱内控机制并不完善，容易被洗钱犯罪分子抓住空子从而利用进行洗钱，工作人员对反洗钱工作不够重视，制度了解不够深入，客户尽职调查的工作不到位，建立客户身份识别制度和风险归类并不够完善，是目前反洗钱工作中的一个盲点。
因此，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度。金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。其中内部控制制度应包括：金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。
再者，大力进行反洗钱专业知识培训，经常走进社区做反洗钱知识的宣传，提高让社会公众对这项工作重视起来，在建立健全内部控制机制的中培养专门的反洗钱负责人，加强同事的分析甄别能力，提高反洗钱工作的手段加强监管力度。
二、在实际工作中现金缴存是反洗钱一个空白地带很难进行监控，甚至有些客户非常清楚银行现金存取的规定，关于现金的去向和正真用途难以辨别，就算发觉客户现金流动异常但是没有明确的规章
制度去限制也只能受理。目前工作中我们能做的就是尽量去了解客户现金业务的实际需求，判别其资金量是否合理。建议在这方面工作制定一个明确的制度，让工作人员有一个参照的标准，提高工作的执行力。
第三，关于反洗钱工作的其他要求与建议
一、以风险为本，提高员工主动发现案件线索的能力
根据人民银行的要求，反洗钱数据报告应逐步扭转“防卫性”报告行为，强化风险为本的可疑交易报告机制，提高报送质量。我们应在客户风险分类的基础上，进一步加大对反洗钱系统已抽取的大额和可疑交易数据的识别和分析力度。配合人民银行建立洗钱案件线索库，深入挖掘涉嫌洗钱线索来源。
二、落实客户风险分类管理制度，推进客户风险等级划分工作 严格落实反洗钱工作客户风险分类实施细则，在“了解你的客户”的基础上，准确划分客户风险等级。
三、加强反洗钱非现场监管工作，提高监管报表的填报质量 非现场监管报表是人民银行对商业银行非现场监管的重要工具，是人民银行用于分析评估反洗钱法律制度执行情况，并据以采取相应监管措施的重要依据。因此必须高度重视非现场监管报表的填报工作，务必保证报告填写内容的准确性和报送时间的及时性。
四、开展大额现金交易监测工作
在实际工作中应做好对数据的采集、审定、统计和管理工作，及时发现交易行为异常的个人和单位，发现涉嫌洗钱等违法犯罪
案件线索。
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