货币银行期末复习maio_货币银行学业复习资料

货币银行期末复习maio由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“货币银行学业复习资料”。

一、现代经济中金融体系的构成 目前各国的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。

二、我国金融体系的基本构成1金融宏观政策制定和监督管理机构

① 中国人民银行 ②中国银行业监督管理委员会

③中国证券监督管理委员会 ④中国保险监督管理委员会

2政策性银行。主要有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。3商业银行

① 四家国有商业银行。即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 ②其他商业银行 3 城市商业银行 4非银行性金融机构5外资（合资）金融机构

6QFII 指合格的境外机构投资者。

三、现代金融体系的（构成）发展趋势

1、创新趋势；

2、兼并、重组趋势；

3、全能趋势（混业经营）；

4、国际化趋势。

四、商业银行的组织形式

1单一银行制。2总分行制。3连锁银行制。4银行持股公司制。

五、商业银行的性质

以追逐利润为目标，经营金融资产和负债为对象，综合性多功能的金融企业。1与一般企业比的共同点：自主经营、自负盈亏、追求利润最大化 2 与一般企业比的不同点：经营对象不同，经营货币资金 3与专业银行和其他金融机构相比不同：业务有一定的综合性

六、商业银行的职能

1充当信用中介。2充当支付中介。3 信用创造功能。4提供金融服务。

七、商业银行的发展与创新

1银行业的集中、合并与国际化

2银行经营的综合化与全能化 3银行业的电子化

4加强风险控制。

八、商业银行立法与管理的必要性商业银行本身存在不稳定因素

商业银行经营中以负债经营为主，自有资金少，负债与资产不匹配，信息透明度不高。商业银行的稳定关系到社会经济的稳定和发展。金融机构在营运过程中存在风险

包括信用风险，流动性风险，收益风险，经营性风险，管理风险等。

因此对商业银行进行必要的监管是保护存款者的利益的需要，保持流通中货币量稳定的需要，还是社会支付系统得以顺利进行和防止由挤兑引起的银行连锁倒闭的需要

六、我国商业银行改革

我国银行体制改革的基本战略 通过股份制改革和境内外上市，完善银行的治理结构，建立稳健的银行经营机制、风险控制机制和市场化的监管机制，增加透明度，将国有商业银行变成真正市场化主体，应对逐步推进的金融开放。

最终将大多数国有商业银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。

改革的措施

（一）治标措施

2003年底，中国政府选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并动 用450亿美元国际储备向两家试点银行注资，为股份制改革创造条件。

(二)治本措施：一是建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度。二是公平、公正地选择境内外战略投资者，改变单一的股权结构，实现投资主体多元化，借鉴国际先进管理经验、技术和方法，促进管理模式和经营理念与国际先进银行接轨，完善公司治理结构。

三是制定清晰明确的发展战略，实现银行价值最大化。

四是建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制。八是加强信息科技建设，全面提升综合管理与服务功能 十是发挥中介机构的专业优势，稳步推进股份制改革进程。1商业银行的业务

一、负债业务：负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务。主要包括：1银行资本。即自有资本，包括银行成立时发行股票所筹的股份资本（简称股本）、公积金及未分配利润。2存款业务。指商业银行所吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款。

3借款业务

4其他负债：包括银行承兑券、应计税金、应付账款。

二、资产业务

资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。资产业务主要包括：1现金资产。2贷款。3投资。主要是指银行购买的有价证券。

三、中间业务与表外业务

1中间业务是指银行不动用或很少动用自己的资金，主要以中间人身份替客户收付或其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。主要有：汇兑结算业务、信用证业务、承兑业务；

2表外业务：即银行在资产负债表上没有反映，但能为银行带来额外收益同时承受额外风险的业务。目前商业银行主要的表外业务有以下几类：①贸易融通类业务 ②金融保证业务 ③金融衍生工具交易业务 区别：中间业务不涉资产负债及其风险，而表外业务虽不直接改变资产负债表却是一种潜在资产负债活动，并产生相应风险。2商业银行的存款扩张机制

一、原始存款与派生存款

原始存款是指商业银行接受的客户现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再贷款。

派生存款是指由银行的贷款投资活动而衍生出来的存款。两者的区别在于：派生存款是一种概念上的货币，仅仅是以银行帐薄上一笔分录为凭的财产权利，它不是像通货那样的实体物质。

二、存款货币的创造过程

存款货币的创造是在商业银行组织的转账结算的基础上进行的。在发达的银行制度下，客户之间的支付普遍采取转账结算的方式，通过存款货币的转移完成支付，而不再使用现金。

银行在其经营管理活动中，只需保留一部分现金备付，大部分现金用于放款，客户取得银行贷款之后并不立即取现，而是转入其在银行的活期存款账户。银行又可以用这部分存款进行贷放，客户又将获得的贷款存入银行。此时，放款增加了；活期存款也增加了。派生存款产生。（图示见教材P163-164)

三、货币乘数的制约因素（商业银行的存款扩张因素的影响因素P164）货币乘数(d)是原始存款的扩张倍数。受以下因素影响：

（一）法定存款准备金率（r)。法定存款准备金是以法律形式规定商业银行吸收的存款，必须按一定比例转存中央银行的存款。法定准备率越高，银行扩张存款的能力越小。

（二）提现率(k)。是指现金漏损与银行存款总额的比率。提现率高会相应减弱存款派生的能力。

（三）超额准备金率(e)。商业银行超额准备金与存款总额的比率。超额准备率越高，会削减银行存款派生能力。

（四）活期存款向定期存款的转化(rt)。定期存款也参与存款创造，但要扣除作为法定准备金(t)的部分。货币乘数=1/(r+k+e+t*rt)3商业银行的经营原则

商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。简称“三性”原则。1安全性：是指银行经营中应尽量减少资产风险,可按期收回本息的程度。包括信用风险、市场风险、利率风险。

2流动性：是指银行经营中应能及时满足存款人随时支取的要求。

3盈利性：是指银行经营中在保证安全性的前提下，银行要以追求利润最大化为最终目标。

4“三性原则”间的关系

商业银行经营的三个原则相互统一的，又有一定的矛盾。没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。5资产负债管理方法（1）资金总库法。（2）资金转换法。（3）线性规划法（4）缺口管理法： 6资产负债联合管理

对称原则：资产项目的利率、期限与负债项目的期限、利率要对称，以此为原则不断调整资产结构和负债结构，在保证安全性与流动性的前提下，追求利润最大化。

缺口管理法：是规避利率的风险的手段；缺口是一家银行所持有的可变利率资产超过可变利率负债的额度。

零缺口：收支相抵，计划内收益变动最小。无论利率变动如何，风险由不同种类的资产与负债分别承担，相互抵销。但事实上零缺口不能完全消除利率风险，资产利率与负债利率不完全同步。

正缺口：指浮动利率的资产与固定利率负债的比例相对较大，当利率上升时，对银行收益有利。

负缺口：指银行持有的浮动利率负债与固定利率资产的比重较大，适用于预期利率下降。

第七章中央银行

1中央银行的类型（中央银行制度的形式）

（一）单一型中央银行制。它又有两种形式：一元的中央银行制度，二元式的中央银行制度

（二）复合中央银行制。

（三）跨国中央银行制度。

（四）准中央银行制度。2 中央银行的性质、职能与作用

一、中央银行的性质 性质：中央银行是一国的货币管理机构，在国家金融体系中居于主导地位。职能：

（一）调节职能

（二）管理职能(三)服务职能

三、中央银行的作用：

（一）稳定货币与金融

（二）调节国民经济，促进经济持续、高速、协调发展

（三）集中清算、加速资金周转

（四）推动国际金融合作 3中央银行的资产业务

再贴现和贷款；金银外汇储备；证券卖卖；其他资产 4中央银行货币发行的原则

1、垄断发行。

2、发行准备

3、供应弹性 5中央银行介入后货币扩张机制的变化

（一）货币扩张机制数量上受制于中央银行资产业务规模 基础货币是商业银行存款货币扩张的前提条件。是央行的一项负债，由央行的资产业务所创造。

基础货币=现金+商业银行在中央银行的存款准备金（构成了中央银行负债，由中央银行资产业务规模决定。）

（二）商业银行创造存款货币的能力进一步受到削弱 6我国中央银行的改革

我国中央银行的改革措施：

1、中央银行宏观金融调控体系的建立：改革信贷资金管理办法，建议以间接调控为主的货币供应量控制方法；建立存款准备金制度；发挥利率的杠杆作用；

2、进一步改革和完善宏观金融调控体系：①建立财政投融资体系，完善商业银行改革；②专业银行的商业化改革 ③建立城市合作银行体系；④进一步发挥市场机制的作用；⑤发展央行的公开市场业务；⑥改革利率管理体制，形成基准利率为核心市场利率体系；⑦加强全社会信用规划管理；⑧加强中央银行的再贷款管理。

一、现金交易理论

基本观点：货币在经济生活中主要是交易、支付工具，货币均衡的要求就是全社会货币交易]支付总额等于全部出售商品的总价格。

其理论内容主要反映在费雪交易方程式中。费雪交易方程式是： M V= PT 或M=1/V×PT 费雪认为短期内V,T是不变的，因为V有社会制度和习惯等因素决定的，所以长期内比较稳定。同时在充分就业条件下，社会商品和劳务总交易量，即T也是一个相当稳定的一个因素。这样，交易方程式就转化为货币数量论。而且，货币数量论提供了价格水平变动的一种解释：价格水平变动仅源于货币数量的变动，当M变动时，P作同比例的变动。

二、剑桥学派的货币需求理论——现金余额数量说

现金余额理论是从货币保有量的角度来分析货币数量的一种理论。该理论的内容和分析方法主要反映在“剑桥方程式”中，该方程式是： M=KPY 该理论认为人们愿意保有多少现金余额在手边，视是否“有利可图”而定。最佳保有量的选择又最终受到收入或财富总量的制约。这为以后货币需求的动机理论奠定了基础。

三、两者的区别

综合起来看，在剑桥方程式中，如果以K表示费雪方程式中的1/V，那么 M = 1/V ×PY 可见，二者在本质上是相同的，但作为古典经济理论框架下的货币数量论，是 以充分就业为前提的。二者主要在研究方法上存在区别。即现金交易说主要研究“飞翔的货币”，现金余额说主要研究“栖息的货币”

四、1凯恩斯的货币需求理论（流动偏好理论）

凯恩斯研究影响货币需求的因素时假定对货币的需求处于三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机。2弗里德曼的主要观点和公式

（一）货币需求是稳定的，从而货币政策是有效的。恒久收入是影响货币需求的主要变量。恒久收入具有较高的稳定性，由它决定的货币需求也具有较高的稳定性。

（二）影响价格水平的主动因素是政府的货币供给

（三）在经济循环中，货币流通速度加强了货币量对价格及产量的作用 弗里德曼强调了货币存量和货币政策的重要作用，提出了通货膨胀的根本原因在于货币量增长率超过GNP增长率，主张国家控制货币供给及单一规则等货币政策，主张对于货币理论的进一步发展和完善。弗里德曼认为影响人们持币的因素来自三方面： 1.收入和财富的变化，实际恒久收入（Y）非人力财富占个人财富总额的比率（W）。2.持有货币的机会成本，货币的预期收益率（rm）、固定收益证券利率（rb）、非固定收益证券收益率（re）、预期物价变动率。3.持有货币的效用（u）

二、弗里德曼的货币需求函数

在弗里德曼看来，货币是债券，股票，商品的替代品，货币需求是个人拥有的财富及其他资产相对于货币预期回报率的函数。据此，弗里德曼将他的货币需求公式定义如下：

Md1dP f(Y,W,rm,rb,re，u)PPdt

其中，Md/P 表示实际货币需求；

Y表示永久性收入，即理论上的所有未来预期收入的折现值，也可成为长期平均收入；W表示非人力财富占个人总财富的比率；rm表示货币预期回报率；rb表示债券预期回报率；re表示股票预期回报率；1/p.dp/dt表示预期通货膨胀率;u反映主观偏好、风尚及客观技术、制度等因素的综合变量。3比较上两种货币需求理论

凯恩斯与货币主义关于货币需求理论的比较。弗里德曼的永久性收入是决定货币需求主要因素，永久性收入的稳定导致了货币需求的稳定。凯恩斯与货币主义的分歧主要表现在几个方面：

（一）货币需求对利率是否敏感；

凯恩斯理论认为货币需求有较大的利率弹性；弗里德曼认为利率变化对人们持有货币量的影响很小

（二）货币需求函数的稳定性如何；凯恩斯理论认为货币需求是易变的；弗里德曼认为货币需求是稳定的（三）货币流通速度的稳定性如何 凯恩斯理论认为货币流通速度是易变的；弗里德曼认为货币流通速度是稳定的五、决定货币流通速度的因素

货币需求量与货币流通速度负相关，因此一切影响货币需求量的因素必然影响货币流通速度。如收入、价格、利率、货币供给、经济周期、信用的发展状况、金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣等都会影响货币流通速度。基础货币与货币供给的关系：准确地说，货币供给量等于基础货币中商业银行实际用以进行货币创造的部分与货币乘数之积加上中央银行对社会公众直接投放的基础货币所形成的货币供给量。

一、通货膨胀的含义

通货膨胀是指由于货币供应过多而引起的货币贬值、物价上涨的经济金融现象。理解的要点有：

（一）通货膨胀与纸币流通相联。是纸币流通条件下的特有现象。

（二）通货膨胀与物价相联。纸币贬值，购买力就会降低；商品价格就会上涨。

（三）通货膨胀与物价总水平相联。

（四）通货膨胀与物价持续上涨相联。通货膨胀中的价格变动的过程中物价具有上涨的倾向，并持续一定时间。

（五）通货膨胀中的价格上涨存在公开和隐蔽两种类型。

二、通货膨胀的分类

（一）按通货膨胀的原因可分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀。

（二）按通货膨胀的表现形式可分为：公开型和隐蔽型通货膨胀。

（三）按物价总水平上涨的程度可分为：爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

三、通货膨胀对经济增长的影响

（一）西方学者在通货膨胀与经济增长的关系上有三种观点：

1、促进论：认为通货膨胀有利于促进经济增长

2、促退论：认为通货膨胀对经济增长有害无益

3、中性论：认为通货膨胀对经济增长没有实质影响。

（二）我国学者的观点：认为从长期看，通货膨胀对经济危害性极大，危害面很广，必须制止通货膨胀。

四、通货膨胀国际传递的条件

（一）汇率制度：固定汇率制度下，顺差国为保持固定汇率，会收购外汇，造成通货膨胀；浮动汇率制度下，央行不干预外汇市场，不会因收购外汇造成通货膨胀

（二）汇率政策：低估本币，当出现顺差时，大量收购外汇，造成通货膨胀。

（三）货币政策：若稳定币值优先于汇率政策，顺差时不收购外汇可避免发生通货膨胀

（四）经济状况与经济体制：取决于国家的大小、国力的强弱和对外开放程度的高低。

五、通货膨胀国际传递的途径

（一）国际贸易传递渠道 进口型通货膨胀：国外市场价格上升，引起进口商品价格上升，使开放部门成本、价格上升，非开放部门价格也相应上升，导致通货膨胀；

出口型通货膨胀：出口商品国际市场价格上涨，引起出口商品收购价格上升，国内部门成本、价格上升，形成通货膨胀。

（二）国际资本流动传递渠道：通过利率的变化和资本在国际间流动引起国内通货膨胀

（三）人力资源国际流动传递渠道

（四）示范效应传递渠道：各国工会的联系及消费的示范效应

六、治理通货膨胀（反通货膨胀）的主要对策有哪些？

(1)政策与货币政策：着重于抑制总需求(2)收入政策(3)供给管理政策

(4)经济体制改革与通货膨胀

一、货币政策中间指标选取的基本要求有：可测性、可控性和相关性

二、中间指标的种类：利率。货币供应量。基础货币。超额准备金。

三、一般性政策工具

一般性政策工具也称作“三大法宝”，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，主要用于调节货币总量。

四、选择性政策工具

（一）消费者信用控制

（二）证券市场信用控制。

（三）不动产信用控制

（四）优惠利率

（五）进口保证金制度

五、间接信用指导

间接信用指导是指中央银行通过道义劝导、窗口指导等办法来间接影响商业银行等金融机构行为的做法。

六、货币政策传导的时滞效应

货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济部门变量，实现政策目标所经过的时间。它分为内部时滞和外部时滞，其中，外部时滞是主要的。

（一）内部时滞

是指从经济形势的变化，需要中央银行采取行动到中央银行实际采取行动的时间。内部时滞可分为认识时滞与行动时滞两个阶段。

（二）外部时滞

是指从中央银行采取行动开始到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。一般情况下，外部时滞由社会的经济、金融条件决定，中央银行不能直接控制。

例题：某银行有活期存款100万，假设活期存款法定准备金率为20%，定期存款的法定准备金率为3%，现金漏损率为5%，超额准备金率15%，活期存款转化为定期存款的比率为50%，请计算货币乘数是多少？派生存款是多少？ 货币乘数=1/(20%+5%+15%+50%*3%)=2.41 派生存款=100*2.41-100=141（万元）

练习：假定A银行从中央银行获得6000元的贴现贷款，且支票存款的法定准备金率为15%，那么：(1)、在简单存款创造条件下，银行体系最终将创造出多少存款？(2)、如果每家银行都希望持有8%的超额准备金，情形又将如何？

(3)、如果银行每增加1元的支票存款，便会有10分转化为流通中现金，20分转化为定期存款，且定期存款的法定准备金率为5%，则银行体系最终将创造出多少支票存款，多少流通中现金，多少定期存款？新增多少存款？(1)、银行体系最终创造的存款=6000/15%=40000（元）

(2)、在增加8%的超额准备金后，银行体系最终创造的存款=6000/（15%+8%）=26086.96（元）

(3)、在增加10%的现金漏损率、20%的活期存款转化为定期存款、定期存款的法定准备金率为5%的影响因素后，银行体系最终创造的支票存款

=6000/（15%+8%+10%+20%×5%）=6000/34%=17647.06（元）流通中现金= 17647.06 ×10%= 1764.71（元）定期存款= 17647.06 ×20%=3529.42（元）新增存款= 17647.06-6000=11647.06（元）