对推进地方社会信用体系建设的思考及建议._加强社会信用体系建设
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对推进地方社会信用体系建设的思考及建议 ——以克拉玛依地区为例
社会信用体系是保证社会和经济良性运行的社会机制,能够有效降低信用信息不对称程度,营造良好的市场环境,保证市场经济的公平和效率。近年来,克拉玛依市委、市政府坚持以科学发展观为指导,深入贯彻党的十七大精神,以建立适应社会主义市场经济体制的社会信用体系为目标,以规范和整顿市场经济秩序为突破口,以信用制度建设为核心,按照国务院《关于社会信用体系建设的若干意见》,切实抓好社会信用体系建设,努力形成政府诚信为表率、企业信用和个人信用建设为重点、信用服务为支撑的社会信用体系,积极营造“诚信得益、失信受制”的社会环境,为克拉玛依市创建全国文明城市和“打造世界石油城”提供有力保障。
一、克拉玛依市社会信用体系建设基本情况
(一政府高度重视,助推克拉玛依市社会信用体系建设。
2009年7月,根据国务院《关于同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位的批复》(国函【2008】101号文件精神,克拉玛依市正式建立社会信用体系建设联席会议制度,按照市政府领导、人民银行牵头、各单位配合的原则开展工作,联席会议制度规定了市法院、市发展和改革委员会、市经济贸易委员会、市公安局、市劳动和社会保障局、市环境保护局、市建设局、市国税局、市地税局、市工商局、市质量技术监督局、市法制办、市担保中心等在推进社会信用体系建设中的职责,包括企业信用信息搜集和报送等,这为
推动建立克拉玛依市社会信用体系建设提供了有力保障。
2010年克拉玛依市积极申报全国文明城市创建活动,城市社会信用体系建设作为评选活动的重要指标,引起政府部门更多的关注和重视。政府首次将社会信用体系建设提升至城市建设的高度,系统收集整理社会信用体系建设资料,合理规划城市信用环境建设,为克拉玛依市社会信用体系建设和金融生态环境的改善打下坚实基础。
(二征信系统建设情况。
近年来,我市积极推进社会信用体系建设,取得了较好的成效。目前,全市各金融机构均己接入了企业和个人信用信息基础数据库系统,所有个人及企事业单位信贷业务信息数据均记录在数据库内,全市746家未与金融机构发生信贷关系的中小企业信用信息数据也已被征集录入数据库,累计为1810家企业发放了贷款卡。丰富的信息资源,使征信系统成为金融机构信贷营销的“好帮手”。
(三政银联手,优化企业投资环境。
为使有潜力、经营状况较好的企业获得信贷资金支持,克拉玛依市政府、工商局与我中心支行在全辖范围内共同开展“守合同、重信用”企业评比活动。从2008年起,并且以后每两年开展一次评比活动,首先将我市30户被评为全国级、自治区级、市级“守合同、重信用”的企业录入企业征信系统,这商业银行信贷决策提供了重要参考依据,为银行和企业搭建了相互了解的融资平台,有助于企业树立信用意识,进一步优化了银企的投融资环境。
二、克拉玛依市社会信用体系建设呈现的 主要特点
(一诚信宣传逐步开展。
从建立征信宣传长效机制入手,建立了人民银行、商业银行共同参与的征信宣传组织体系。特别重视征信宣传活动的多样性,多层次、多渠道开展宣传,每年都精心组织,与行内其他部门配合开展征信知识“进闹市,进军营、进学校、进社区、进乡村、进景点”的“六进”活动,不断拓宽征信宣传工作的广度和深度。
(二稳步推进个人和企业征信系统建设。
以两大系统建设为抓手,不断完善个人和企业征信系统建设,建立信息采集与更新机制,确保系统数据实时更新。一方面,认真做好贷款卡发放、信用报告查询和异议处理等日常性工作;另一方面,不断完善企业征信系统,推进中小企业信用建设。截
止2010年8月25,企业征信系统共收录我市1927家企业,其中办理贷款的企业1810家,参加年审的企业201家,我中心支行通过贷款卡年审工作,及时更新企业基本信息和财务信息,努力提高征信系统数据质量。
(三促进金融业持续健康发展,不良贷款占比逐年下降。
企业和个人征信系统的运行,改变了辖内商业银行的经营理念、管理方式和业务流程,在防范信用风险、提高
信贷市场效率、推动解决中小企业融资难问题和促进经济金融健康发展方面作用显著。近年来,克拉玛依市金融机构不良贷款率下降趋势明显(详见表一,数据来自于金融统计系统,征信系统的推广应用,在优化企业信用环境的同时,有效保护了银行资产。
表一:2007-2010年7月金融机构不良贷款数据统计表 单位:万元、% 本外币年份 2007年2008年2009年2010年7月 贷款余额***30591600292 不良贷款余额***8403359 占比3.112.750.270.21
三、社会信用体系建设中存在的问题
(一社会对银行征信体系的认知程度还有待进一步改善。
截止2009年末,克拉玛依共有注册登记的企业3200余家,人口总数为41万余人。不少企业特别是私营企业和个人对信用建设认知不多、重视不够,信用信息提供缺乏主动性。一些企业信用意识不强,逃废债务的行为仍不同程度存在;居民关心
自身信用记录的意识比较淡薄,个人信用记录的查询次数非常少,多部分居民都是由于在银行办理贷款、担保、信用卡审批等业务时因金融机构要求而查询,主动来我行查询信用报告了解自身信用状况的居民较少。
表二:2007-2010年8月份克拉玛依市信用报告查询情况统计表 项目年份2007年2008年2009年2010年8月合计 个人(人***6 企业(家31182143(二社会信用体系建设相关法律法规亟待完善,非银行信用信息采集工作阻力较大。
目前,与社会信用体系建设相关的法律法规滞后,严重制约了社会信用体系建设进程,使非银行信用信息征集困难。如工商、税务等政府部门控制的公共信息,仍然处于相对封闭、垄断状态。由于缺乏相应的法律法规,数据源部门对信息采集工作存在法律疑虑,信用体系的联动效应弱小,基层央行在非银行信息采集过程中仍存在较大阻力。
(三缺少监督考评机制,非银行信息采集的准确性和完整性难以保障。目前我行采集的非银行信用信息主要是
从环保部门采集的企业环境违法信息、企业建设项目环境影响评价信 息和企业建设项目环境保护设施竣工验收信息,将法院执行案件信息 纳入人民银行征信系统的工作正在进一步落实中。在实际采集过程 中，我部门只是完成数据的汇总和报送工作，对数据源单位提供数据 的真实性、准确性和完整性缺乏有效监督，数据质量难以保障。
四、完善社会信用体系建设的对策和建议
（一）大力宣传社会信用文化建设，丰富 宣传载体。信用文化是推动社会信用体系运行的内 在机制。克拉玛依市应将建设信用文化摆在社会信用体系建设的突出 位置，充分发挥电视、广播、报纸、网络等媒体作用，通过开展形式 多样的宣传、教育活动从根本
上提高全市人民的信用意识，进一步加 强宣传引导和灌输，加深人们对社会信用建设的认识，营造良好的社 会舆论氛围。
（二）完善法律法规，加强组织领导。由政府相关部门牵头，多方配合，上下联 动，建立完善相关的法律法规，进一步加强对非银行信用信息征集工 作的协调，加快完善企业和个人信用信息数据，提高信用信息的完整 性和准确性。使非银行信用信息数据源单位报送信息实现强制化、义 务化，彻底改变非银行信息采集难，促进信用信息资源的高效整合及 合理使用。
（三）建立监督考评机制，切实提高征信
数据质量。充分发挥 “克拉玛依市社会信用体系建设 领导小组”的作用，通过建立非银行信息报送监督考评机制，以立法 形式明确联席会议制度下各成员单位在征信体系建设中的权利、义务 和责任，对数据源单位提供数据的准确性、完整性和及时性进行考评，切实提高征信数据报送的质量。
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