风险题库_风险题题库
风险题库由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“风险题题库”。
风险题库
一、填空题
1、冒名贷款包括（顶名贷款）、（搭名贷款）（盗名贷款）（假名贷款）
2、为了防止冒名贷款发生，要坚持（两）名以上信贷人员进行贷前调查，信贷人员实行（AB）制。
3、贷款逾期（两年）以内，未与借款人签订《贷款逾期催收通知书》，保证贷款逾期（六个月）以内，未与保证人签订《贷款逾期催收通知书》容易造成超诉讼时效和担保时效。
4、借款人自有资金比例低于（30）%的贷款容易造成超承债能力贷款。
5、银企对帐中，重点帐户对帐率不得低于（100）%，非重点帐户对帐率不得低于（80）%。
6、可通过查询央行（征信系统）和信用社的（信用往来记录）查看借款人有无不良还款记录。
7、五小企业包括（小炼油）（小煤矿）（小水泥）（小玻璃）（小火电）。
8、为了防范风险，要认真履行（重要空白凭证）、现金尾箱、（印章）交接手续。
9、银企对帐中，对帐人员对客户交回的对帐单应核对（预留印鉴）。
10、现金款箱要在（有效监控范围内）出入库，款箱营业终了入现金库房保管。
11、《巴寒舍尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（4%）。
12、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（预期损失）、（非预期损失）和空难性损失。
13、商业银行风险管理模式大体经历了（资产风险管理模式阶段）、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段和（全面风险管理模式阶段）。
14、巴塞尔委员会将商业银行面临的内附划分为（信用风险）、（市场风险）、（操作风险）、国家风险、（流动性风险）、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。
15、风险管理的主要策略有（风险分散）、风险对冲、（风险转移）（风险规避）和风险补偿。
16、监管资本分为（核心资本）和附属资本。
17、操作风险是指由不完善或有问题的（内部程序）、（员工），信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
18、金融机构市场准入包括三个方面，即（机构准入）（业务准入）和高级管理人员准入。
19、中国银监会明确提出（管法人）（管风险）（管内控）和提高透明度的监管理念。
二、单选题
1、以下不属于五小企业的是（C）
A、小炼油 B、小煤矿 C、小木器加工 D、小水泥
2、对于以贷收贷、以贷收息或变相转贷等行为，说法错误的是（C）A、恶化了信用环境 B、导致信贷业务经营信息失真 C、使信用社真实盈利 D、掩盖了信贷风险
3、信用社发放房产抵押贷款，但信贷员未到房产部门核实，致使贷款到时期后没有归还，起诉后该房产早已变卖，造成这种后果的原因是：（A）
A、借款人提供虚假信息资料骗贷 B、不到柜台领款 C、属于冒名贷款 D、发放超权限贷款
4、对于多户贷一户用贷款，说法错误的是（B）A、可能出现砂债能力，使贷款形成风险 B、如果未超承债能力，就没有风险
5、联社规定辖属信用社审批权限为20万元，某信用社向甲公司三位股东分别发放10万元，15万元和8万元，该笔贷款属于（D）A、发放不具备主体资格贷款 B、发放冒名贷款 C、对提供虚假信息资料的贷款人发放贷款 D、发放超权限贷款
6、借款人贷款后，没有将资金用于生产，而用于偿还赌博债务，此类贷款属于（A）
A、对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款 B、发放多户贷一户用贷款 C、发放超权限贷款
D、对提供虚假信息资料的借款人发放贷款
7、超承债能力发放贷款的风险点是（C）
A、对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款可能导致无法按期收回
B、发放超权限贷款或化整为零变相超权限贷款，无法使上级信贷管
理部门正确判断、识别和计量信贷风险
C、授信额度超过其偿债能力，导致贷款不能按期偿还 D、导致信贷业务经营信息失真，虚假盈利
8、以下不属于特殊挂失业务中的违规操作的是（B）A、在办理挂失业务时使用无效身份证件 B、储户设置密码简单
C、挂失后办理挂失补折（单）或挂失销户时未执行必须由存款本人办理
D、口头挂失未在中标记
9、借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期，而发放的贷款属于（C）A、发放冒名贷款 B、发放超权限贷款 C、发放不具备主体资格贷款 D、发放冒名贷款
10、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（B）
A、风险战略 B、风险管理理念 C、管理制度 D、内部控制
11、一般认为，（A）是银行体系不可根除的部分 A、风险 B、收益 C、监管 D、审计
12、根据中国银监会制定的核心资本充足率的计算公式为（D）A、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+5倍的市场风险资本）×100% B、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+10倍的市场风险资本）×100%
C、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+12倍的市场风险资本）×100% D、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%
13、目前，（A）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险
14、（A）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A、柜台 B、个人信贷 C、法人信贷 D、代理
15、某玩具工厂欲向银行借款扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，则该幼儿园（C）
A、若有超过贷款额的资金可提供担保 B、可以提供担保 C、不能提供担保 D、经银行同意即可提供担保
16、外部的盗窃、推动、涉枪行为属于（A）
A、外部欺诈 B、系统缺陷 C、人员因素 D、内部欺诈
17、我国流动性监管要求，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（B）
A、15% B、25% C、50% D、75%
18、（A）是最具流动性的资产
A、现金 B、票据 C、股票 D、贷款
19、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（A）危机 A、流动性 B、操作 C、法律 D、战略 20、风险是指（C）
A、损失的大小 B、损失的分布 C、未来结果的不确定性 D、收益的分布
21、我国要求商业银行资本充足率不得低于（C）A、6% B、7% C、8% D、9%
22、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（A）
A、流动性风险 B、信用风险 C、操作风险 D、战略风险
23、最常见的资产负债的期限错配情况是指（A）A、将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B、将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C、全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D、部分资产与全部负债在到期时间上不一致
24、（B）的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化 A、《全面风险管理框架》 B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》 D、以上都不是 25商业银行的最高风险管理／决策机构是（A）
A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高层管理者
26、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B）的基本规律
A、高风险低收益、低风险高收益 B、高风险高收益、低风险低收益
C、低风险高收益 D、高风险低收益
27、风险是指（C）
A、损失的大小 B、损失的分布 C、未来结果的不确定性 D、收益的分布
28、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（C）A、3% B、10% C、20% D、50%
29、《金融违法行为处罚办法》属于（B）A、法律 B、行政法规 C、金融规章制度 D、商业银行监管相关指引 30、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（A）
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
31、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（A）A、必须具备高度独立性 B、具有完全的风险管理策略执行权 C、风险管理部门又称风险管理委员会
D、核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
32、下列关于风险的说法，正确的是（B）A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C、信用风险具有明显的系统性风险特征
D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
33、我国规定，商业银行的存贷比例不得超过（C）A、50% B、65% C、75% D、90%
34、商业银行不能通过（C）的途径了解个人借款人的资信状况 A、查询人民银行个人信用信息基础数据库 B、查询税务部门个人客户信用记录 C、从其他银行购买客户借款记录 D、查询海关部门个人客户信用记录
35、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是（A）A、风险管理的目标是消除风险
B、风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略
C、风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
D、商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应审慎态度
36、商业银行通过制定一系列制度，程序和方法，对风险（A）
A、事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B、事前监督和纠正，事中防范，事后控制 C、事前控制，事中监督和纠正，事后防范 D、事前防范，事中监督和纠正，事后控制
37、下列关于担保的说法，不正确的是（B）
A、连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B、抵押要求债务办将抵押财产移交债权人占有
C、质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖，变卖该动产的价款优先受偿 D、债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
38、某信用社的老客户经营利润大幅提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款汉购买设备和扩建仓库，该计划用第一年的收入偿还贷款，该申请（C）A、合理，可以用利润来偿还贷款 B、合理，可以给银行带来利息收入 C、不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D、不合理，会产生新的费用，导致利润率下降
39、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的（A）
A、10% B、20% C、30% D、40% 40、银行监管应当遵循的基本原则不包括（A）
A、利益原则 B、公开原则 C、公正原则 D、效率原则
三、多选题
1、冒名贷款包括（ABCD）
A、顶名贷款 B、搭名贷款 C、盗名贷款 D、假名贷款
2、以下哪些抵（质）押物不合法（ABC）A、低保对象房产 B、农民耕地 C、农民宅基地 D、城镇门市房
3、借款人不到柜台领款和还款的风险有（ABCD）A、可能出现冒名贷款 B、贷款被截留 C、债务不清 D、贷款转借他人
4、对关联企业贷款或由关联企业担保发放贷款的防控措施包括（ABCD）
A、遵循“一个债务人原则”，对集团客户实行统一授信 B、通过征信系统了解、掌握企业关联交易信息
C、在贷前调查中多渠道搜集关联企业信息，重点分析第一还款来源，在担保方式上强化物权担保，防止担保虚化
D、严密监控企业集团间大额资金往来，防止资产利润非正常转移
5、盗支储户存款的风险点有（ABCD）
A、储户个人信息泄漏 B、密码简单 C、提前支取 D、抹帐业务
6、银行风险管理流程包括的环节有（ABCD）A、风险计量 B、风险识别 C、风险监测
D、风险控制 E、风险补偿
7、下列各项不可以作为保证人的是（ABCE）
A、某国内重点大学 B、某慈善团体 C、某省人民医院 D、经国务院批准的国家机关 E、企业法人的分支机构
8、我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（AB）A、内部人作案 B、内外勾结作案
C、外部欺诈 D、操作失误 E性别、种族歧视
9、（ABC）是《巴塞尔新资本协议》的三大支柱 A、资本要求 B、监管部门的监督检查 C、市场约束 D、信息披露 E、高级计量法
10、在国际金融体系的变迁和钦定实践的发展过程中，商业银行的风险管理模式大体经历了（ABCD）阶段
A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、资产负债风险管理模式 D、全面风险管理模式 E、信用风险管理模式
11、信用风险的主要形式包括（AD）
A、结算风险 B、流动性风险 C、非系统风险 D、违约风险 E、国家风险
12、监事会监督和测评的方式包括（ABCDE）
A、检查与调研 B、调阅文件 C、访谈座谈 D、列席会议 E、监督测评
13、中国银行应当遵循的基本原则包括下列哪些项（ABCE）
A、公正 B、公开 C、效率 D、公平 E、依法
14、核心资本由（ABCDE）组成A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、少数股权 E、未分配利润
15、以下哪些属于商业银行的代理业务（ABCDE）
A、代理商业银行业务 B、代理保险业务 C、代理证券业务 D、代收代付业务 E、代理政策性业务
16、商业银行贷款担保的主要方式有（ABC）
A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置 E、定金
17、商业银行内部控制包括的主要要素有（ABCDE）A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督、评介与纠正
18、风险文化一般由（ACD）三个层次组成 A、风险管理理念 B、风险模型
C、制度 D、知识 E、内部控制
19、对小企业进行信用风险分析时，应关注（BCDE）等风险点 A、产品多样化 B、可能出现逃债现象 C、自有资金匮乏 D、很少开具发票 E、经不起原材料价格波动
20、信用社的经营原则是（ABC）
A、盈利性 B、安全性 C、流动性
D、扩张性 E、竞争性
四、判断题
1、法人分支机构具备贷款的主体资格。（X）
2、对现金流量不充足的借款人发放贷款，容易导致贷款使其形成不良（√）
3、用信贷资金为企业或个人设立公司提供虚假验资，信用社不承担赔偿责任（X）
4、领导强令信贷人员发放手续不全贷款，信贷人员无任何责任（X）
5、贷款到期未归还，未及时与借款人、担保人签订《贷款逾期催收通知书》，容易造成超诉讼时效和担保时效（√）
6、携款员为了工作方便可以随意进入库房取、送款箱（X）
7、银企对帐应及时，且重点帐户对帐率要达到100%（√）
8、为了方便网点及时办理业务，调、缴款可以不按制度流程操作（X）
9、借款人可以委托他人到柜台领款和还款（X）
10、超权限贷款无法使上级信贷管理部门正确判断，识别和计量信贷风险（√）
11、银行实施风险管理的主要目的就是要消除银行经营过程中的风险（X）
12、个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，其特点表现为单笔规模大且业务复杂（X）
13、监管应当尽量扩大监管信息报告的范围，增加报告的频率（X）
14、最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款（X）
15、担保方式主要有保证、抵押、质押和定金4种（X）
16、抵押是指债务或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（√）
17、公允价值是指在评估基准日，自愿的的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值（X）
18、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素（X）
19、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小（X）
20、现金流量表分为经营活动的现金流及融资活动现金流两个部分（X）
21、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点（X）
22、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少（X）
23、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好（√）
24、医院、大学教育机构具有保证人资格（X）
25、按照我国商业银行的贷款风险五级分类原则，贷款分为正常、关
注、次级、可疑和损失五类，其中可疑和损失类贷款属于不良贷款（X）
26、商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离，统一考虑和展期重审的原则（√）
27、操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险，因而该风险并不能引起银行的其他风险（X）
28、损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果：风险反映的是损失发生前的事物发展状态（√）
29、贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备（√）
30、同受国家控制的企业必为关联方（X）
31、商业银行对企业信用分析的5CS系统是指：品德、资本、还款能力，抵押和经营环境（√）
32、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（X）
33、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保（X）
34、商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益（X）
35、贷款五级分类主要用于贷前审批（X）
36、风险就是指损失的大小（X）
37、商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控
制在可承受范围的基础上，昼争取收益、风险的有效性（√）
38、对于商银行来说，为了实现盈利性，流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强越好（X）
39、风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一（√）40、风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择（√）
五、简答题：
1、鹤卡借记卡业务风险点有哪些？
答：（1）未对持卡申请人的基本资格进行合规审查；（2）ATM等自助设备未做到专人（营业网点）负责管理；（3）鹤卡密码管理未按照规章制度执行；（4）客户留存资料管理松懈。
2、发放不具备主休资格贷款的风险表现有哪些？
答：（1）借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》、或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；（2）借款时借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《生产经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期；（3）借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；（4）借款人不具备完全民事行为能力。
3、什么叫顶名贷款？
答：顶名贷款是指信用社工作人员，在自己亲友来贷款时，因对象不符合条件下，不能按正常手续办理贷款。经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友使用的行为。
4、对于发放冒名贷款，有哪里些防控措施？
答：（1）坚持两名以上信贷人员进行贷前调查，信贷员A、B制；（2）严格审查借款人的身份证明和贷款用途的真实性；（3）坚持借款人凭有效身份证件到柜台领取贷款。
5、什么是信用风险？
答：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
6、我国银行业监督管理的目标是什么？
答：我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳建运行，维护公众对银行业的信心，保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
7、银行资本的作用有哪些？
答：（1）资本为商业银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张和风险承担。（4）维持市场信心。（5）为风险管理提供根本的驱动力。
8、在重要空白凭证，现金尾箱，印章交接过程中所存在的风险有哪些？
答：（1）交接重要空白凭证及现金尾箱，重要空白凭证，现金未清点份数和金额，易造成责任划分不清，存在一定安全隐患。（2）印章交接未登记或未加盖印模。（3）交接时未注明交接时间，易造成责任划分不清。（4）重要空白凭证及印章上缴未履行相关交接手续。
