银行从业资格个人理财模拟试题(四)中大网校_银行从业资格个人理财
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2008年银行从业资格个人理财模拟试题
（四）总分：100分
及格：60分
考试时间：100分
一、单项选择题
(1)商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A.投资品分析 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析
(2)税收规划的目的是（）。A.节税 B.增加收入
C.提高资产收益率 D.合理避税
(3)某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%
(4)下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场
(5)保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A.保险费 B.保险金额 C.红利 D.赔款
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(6)假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%
(7)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务
(8)能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是（）。A.细心聆听 B.雄辩滔滔 C.引经据典 D.拍马溜须
(9)下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄 B.按揭买房品 C.退休 D.休假
(10)对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
(11)债券收益的衡量指标不包括（）A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率
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(12)与个人理财相关的行政法规有（）。A.《中华人民共和国商业银行法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《中华人民共和国反洗钱法》
D.《中华人民共和国外资银行管理条例》
(13)当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。A.资产管理 B.收入管理 C.支出管理 D.风险管理
(14)“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
(15)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险
(16)在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A.银行 B.客户 C.客户经理 D.无法确定
(17)按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应中大网校
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凭本人有效身份证件在银行办理
(18)目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A.9.8年 B.10年 C.10.4年 D.10.2年
(19)商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
(20)结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划
B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划
(21)对股价影响最大，也是最直接的因素是（）A.经济周期 B.利率
C.货币供应量 D.汇率
(22)平衡型和债券型基金最适合（）投资者。A.保守型 B.均衡型 C.进取型
D.轻度保守型
(23)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销 D.产品营销
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(24)生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
(25)下列不属于衍生性金融资产的是（）A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换
(26)关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。A.向富人及其家庭提供的系统理财业务 B.是商业银行业务金字塔的塔尖 C.限于为客户提供优质的理财产品 D.实际上属于混业经营业务
(27)按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
(28)下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。A.降低净资产占总资产的比重 B.提高储蓄率
C.降低生息资产占总资产的比重
D.将资产转换到风险较高的投资工具
(29)银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B.充分满足客户的需求是从业人员的本职工作 C.不会让接收人因此产生对交易的义务感
D.这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉
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(30)国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
(31)根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止
(32)审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构
(33)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
(34)在风险管理手段中，保险属于（）手段。A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移
(35)和个人理财相关的部门规章主要有（）A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》
二、多项选择题
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(1)商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料
(2)短期政府债券的用途体现在（）。A.可以满足政府短期资金周转的需要 B.快速增值所拥有的资金财富 C.期限短，利率波动性小 D.规避利率风险
E.中央银行公开市场操作的工具
(3)关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）。A.组合投资一定能降低风险
B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险
C.组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险
E.以上说法都是正确的(4)下列债券中内含有期权特征的是（）A.偿还基金债券 B.垃圾债券 C.可转换债券 D.可赎回债券
E.带认股权证的债券
(5)从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A.建立重大事项保密制度
B.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 E.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整
(6)金融市场的客体包括（）。A.货币头寸 B.票据
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C.债券 D.股票 E.外汇
(7)客户的下列理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大影响的是（）。A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.生活方式 D.个人性格 E.风险承受能力
(8)基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则
B.基金托管人报酬费和支付方式 C.基金财产的投资方向和投资限制 D.争议的解决方式
E.基金未达到法定要求的处理方式
(9)货币市场基金的特征体现在（）A.投资对象局限于货币市场金融工具
B.无销售代理，年管理费比股票基金或债券基金的低 C.所投资的工具期限短，流动性高，风险较小，收益较低 D.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率而非资本利得 E.基金价格通常只受市场利率的影响，风险较小
(10)金融市场的服务中介包括（）。A.会计师事务所 B.律师事务所
C.投资顾问咨询公司 D.中央银行 E.证券评级机构
(11)期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保
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(12)可以利用的税收规划手段有（）。A.避税规划 B.分散规划 C.集中规划 D.节税规划 E.转嫁规划
(13)如何建立起客户信任？（）A.树立良好的第一印象 B.要有一个好的开场白 C.以诚相待，要对客户专心 D.要能相互倾诉 E.要加大拜访的频率
(14)在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略
E.注意提议中的发盘和接盘的问题
(15)与客户沟通可以选择的方式有（）。A.书面语言 B.口头语言 C.身体语言 D.图像语言 E.多媒体语言
(16)下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行
(17)个人理财的目标有（）。A.增加收入和实现财富最大化 B.购买一部新款电脑
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C.提高生活质量
D.防范风险和储备未来的养老所需 E.减少不必要的支出
(18)关于资产的贝塔系数β，以下说法正确的是（）。A.贝塔系数越大，则资产的实际收益率越大 B.贝塔系数越大，资产的系统风险越大 C.贝塔系数衡量资产的所有风险
D.贝塔系数为零的资产的收益率是无风险收益率 E.任意资产组合的贝塔系数一定大于零
(19)现金管理中的可变现资产包括（）。A.汽车 B.活期存款 C.房地产 D.股票 E.基金
(20)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
(21)以下对资产的期望收益率的理解正确的是（）。A.期望收益率是收益率的加权平均值 B.期望收益率表示收益率的集中点
C.组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均 D.真实收益率可能偏离期望收益率 E.期望收益率一定会实现
(22)外汇理财产品的风险因素有（）A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险
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(23)理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（）。A.出于应付家庭大额消费和支出的资本积累 B.防范失业、疾病的风险 C.追求资产的快速成长 D.提供退休后的收入 E.学习金融投资的技巧
(24)下列哪些属于非正式沟通？（）A.选择非正式的商谈对象 B.选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式
(25)商谈中的忌讳有（）。A.打断别人的话
B.抓住对方过失，攻击对方 C.赞美对方的成就
D.大吼大叫地压制对方 E.语含讽刺
三、判断题
(1)协方差不能衡量单个资产的风险大小。（）
(2)商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。（）
(3)黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）
(4)金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（）
(5)从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（）
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(6)用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（）
(7)分散投资所分散的是非系统风险。（）
(8)境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）
(9)信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（）
(10)资产负债表是静态报表。（）
(11)为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（）
(12)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）
(13)系统性风险是不可分散风险。（）
(14)投资规划是理财规划的全部内容。（）
(15)投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C(2):A(3):D(4):B(5):B(6):A(7):D(8):A 中大网校
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(9):D(10):A(11):C(12):D(13):D(14):D(15):B(16):B(17):D(18):C(19):B(20):D(21):B(22):B(23):A(24):C(25):A(26):C(27):B(28):C(29):D(30):A(31):D(32):A(33):C(34):D(35):C
二、多项选择题(1):A, B, C, D, E(2):A, C, D, E(3):B, C, D(4):C, D, E(5):C, D(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, D, E(10):A, B, C, E(11):B, C, D(12):A, D, E(13):A, B, C, D, E(14):A, B, C, D, E(15):A, B, C, D, E(16):A, B, D, E 中大网校
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(17):A, B, C, D, E(18):B, D, E(19):B, D, E(20):A, B, E(21):A, B, C, D(22):A, B, C, D, E(23):A, B, D(24):A, B, C, D, E(25):A, B, D, E
三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):1(5):1(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):1(14):0(15):1
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