合规题_合规知识考试题库
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郑州市农村信用社“合规执行年”活动测试题(C)
一、单项选择题
1.按照中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的相关规定，应在其负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。（C.合规管理部门）
2.按照中国银监会《商业银行内部控制指引》的相关规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循 的原则。（A.先落实条件、后实施授信）
3.经郑州市农信办授信业务咨询小组审议通过，出具的《贷款咨询意见书》，原则上 天内有效。（B、60天）
4.商业银行对集团客户授信应遵循的原则中不包括。（B.分散原则）5．计算机密码管理严格实行的原则，切实保证系统的数据和运行安全。（A.双人分管.责任明确.风险共担）
6.河南省农村信用社客服电话是。（C.96288）
7．客户部门在信贷业务发生后，内进行首次跟踪检查。C.15天
8.基层信用社发生重大突发事件应在事发后 小时内将有关情况报县级联社。（B.1小时）
9．离任稽核应坚持 原则；对辞退、辞职或免职的高管人员，可。A.先离任后稽核 先离任后稽核B.先稽核后离任 先稽核后离任 C.先稽核后离任 先离任后稽核D.先离任后稽核 先稽核后离任 10.社团贷款的日常管理工作主要由 负责。（B.代理社）11.负责客户经理准入资格的认定。（）A.信用社 B.县级行社 C.市农信办 D.省联社 12.安全评估工作每 年为一个周期。（）
A.1 B.2 C.3 D.4 13.综合业务风险实时预警信息的处置结果不包括。（）A.正常 B.差错 C.违规 D.违法
14.所有者权益主要有实收资本、资本公积、盈余公积和 组成。（）A.固定资产 B.长期投资 C.银行存款 D.未分配利润 15.票据贴现的实付金额为。（）A.汇票金额 B.贴现利息 C.汇票金额减贴现利息
D.都不是
16.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是。（）
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪
D.以上行为都构成犯罪
17.2011年郑州市农村信用社总体发展思路描述中，关于二季度的描述正确的是
。（）
A.决战二季度，实现开门红 B.调整二季度，平衡各项指标 C.做实二季度，全面完成任务D.巩固二季度，夯实各项基础 18.一般来说，资产负债率越高，表明。（）A.企业利用债权人提供资金进行经营活动能力越强
B.企业利用债权人提供资金进行经营活动能力越弱
C.债权人发放贷款安全程度越高 D.企业偿还能力越强
19.根据《河南省农村信用社固定资产贷款管理指引》规定，单笔金额超 的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。()A.项目总投资5%或超过1000万元人民币 B.项目总投资10%或超过1000万元人民币 C.项目总投资10%或超过500万元人民币 D.项目总投资5%或超过500万元人民币 20.下列说法正确的是。（）
A.有权机关查询个人储蓄存款时，只需提供姓名 B.有权机关冻结个人储蓄存款的最长期限为3个月 C.有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D.只有人民法院有权扣划个人储蓄存款
二、多项选择题（下列各题，每题有两个或两个以上符合题意的正确答案。本类题共20分，每小题1分，不选、错选、少选或多选均不得分）1.下列关于2011年河南省银行业金融机构“合规执行年”活动目标的表述正确的是（）。A.各项业务发展良好，支持经济增长能力显著提高 B.合规管理水平显著提升，风险防范能力大幅提高 C.两年内对所有违规违纪行为全部整改到位 D.坚决杜绝重大、实质性违规问题
2.下列属于贷款新规核心要义的是（ABCD）。A.全流程管理原则
B.协议承诺原则 C.贷后管理原则
D.审慎经营原则
3.下列属于河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”的是（ABCD）。A.不准跨区发放贷款
B.不准划整为零发放贷款
C.不准编报虚假资料，套取信用 D.不准违规拆借、存放资金
4.县级行社内设机构调整的原则（CD）。
A.追随市场
B.保障有力
C.职责明晰
D.运转高效 5.案件责任追究的方式包括（ABC）。A.行政纪律处分
B.移送司法机关 C.经济处罚
D.其他处罚
6.银行在办理支付结算时，应贯彻执行的结算原则有（ABC）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.恪守信用，履约付款
C.银行不垫款
D.不准无理由拒绝付款
7.反映农信社在一定会计期间财务状况的会计报表有（ABCD）。A.损益表
B.资产负债表 C.利润表
D.现金流量表
8.《河南省农村信用社流动资金贷款管理指引》对下列借款人的哪些事项，明确要求农信社要有合同约定并及时参与：（ABC）
A.大额融资
B.资产出售
C.兼并、分立、股份制改造
D.高管变更
9.有下列情形之一的，担保物权消灭。（ABCD）A.主债权消灭 B.担保物权实现
C.债权人放弃担保物权
D.法律规定担保物权消灭的其他情形
10.中国人民银行对以下哪种单位银行结算账户实行核准制度？（ACD）A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.除因注册验资和增资验资开立以外的临时存款账户
D.预算单位专用存款账户
11.常见的反洗钱活动途径或方式有（ABCD）。A.通过地下钱庄，将犯罪所得转移境外 B.利用他人账户提现
C.购买珠宝古董交易和虚假拍卖 D.购买房产
12.金融机构在反洗钱协查过程中违反保密规定，视情节及后果的轻重承担相应的法律责任，包括（ABD）。
A.罚款
B.纪律处分
C.取消从业资格或任职资格
D.追究法律责任 13.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ABCD）。
A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B.建立健康的银行业企业文化和信用文化
C.维护银行业良好信誉
D.促进银行业的健康发展
14.银行业从业人员在协助执行中，应当做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件 C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行
15.县级行社银行卡部门应设立金燕卡风险管理岗位，职责包括：（）A.负责辖内金燕卡业务的风险管理工作
B.负责落实省、市银行卡中心有关金燕卡业务风险管理制度 C.负责辖内金燕卡业务风险管理的定期或专题培训 D.负责金燕卡风险案件的上报和内部通报工作
16.以下属于河南省农村信用社信息化建设“五统一”要求是（）。A.统一规划
B.统一要求 C.统一购置
D.统一管理 E.统一维护
F.统一标准
17.下列哪些事件属于需要报送的重大突发事件？（ABCD）
A.聚众到省联社、市级机构或县级联社上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻事件 B.挤兑事件
C.造成农村信用社系统直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
D.盗窃、出卖泄露或丢失涉案资料，可能影响金融和社会稳定，造成经济秩序混乱的事件 18.2011年郑州市农村信用社经营理念是（BCDE）。A.以客户为中心
B.建立激励机制
C.强化服务意识
D.推行目标管理 E.塑造团队精神
19.郑州市农信办《关于规范授信业务咨询小组工作流程的通知》中要求担保人提供的资料有（）。
A.同意担保申请书
B.年检合格的营业执照 C.公司董事会同意担保的决议 D.公司历次注册变动及验资报告
E.贷款方认为需要提供的其他相关资料
20.县级行社信贷业务授权管理办法中规定，向基层信用社（支行）增加授权的，基层社应符合以下条件（ABC）。
A.贷款收回率在97%以上
B.风险控制能力强 C.信贷管理规范，流程合理
D.县级行社向市农信办口头申请
三、判断题（你认为正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。本类题共10分，每小题0.5分）答案：:对错错对错 对对错错错 对错对对对 错对错错对
1.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。（）
2.银行业监督管理机构可以进入银行业金融机构进行检查，检查人员不得少于二人，有单位领导陪同的，可以不出示合法证件和介绍信。（）3.临柜员出入柜台时，必须告知同班人员引起注意，在确认安全后可以使用双开按钮打开缓冲门进出。（）4.柜员签退前不需做机构封锁转汇、机构签退之后方可签退下班。（）
5.综合业务系统中同一个操作人员可以准许有两个柜员号，综合柜员负责办理业务，主管柜员负责业务授权。（）
6.对于一般差错，预警中心采取现场批评教育，同时根据报告期内加权业务量差错率进行处理，一般不作单次处罚。（）
7.根据《贷款通则》规定：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（）
8.某开户企业结算员称其印鉴片上的印章摔坏，农信社经办员因与其熟悉，在未见到开户单位提供的证明、法定代表人、财务部门负责人同意意见的情况下更换了新印鉴。
（）9.银行承兑汇票的查询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。（）10.对社内往来、重点对公账户等应定期进行面对面对账，账户交易记录可以由对账员打印，也可以采用记账员提供的对账单。（）11.员工卡不能办理附卡。（）
12.自助设备出现长款，可以直接以现金方式退还持卡人。（）13.中国人民银行是应收账款质押的登记机构。（）
14.一般存款账户只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。（）
15.同一债务有两个保证人，没有约定保证份额，债权人可要求任何一个保证人承担全部保证责任。（）
16.学校、幼儿园、医院等公益事业单位可以作为贷款保证。（）17.金燕卡附卡和对应的主卡使用相同的帐号。（）
18.借款人可以书面形式，也可以采用口头形式向贷款人提出个人贷款申请。（）
19.不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，自己没有代偿能力，人民法院可以免除其保证责任。（）
20.大额支付系统来帐业务统一使用中国人民银行印制的支付系统专用凭证。（）
五、论述题（本题30分）
谈一谈对合规及合规风险的认识？结合“合规执行年”活动、郑州市农信办2011年工作目标及自身岗位，论述如何做好合规工作？
四、案例分析题（本类题共30分，每小题15分）
1.L县农村信用合作联社在2009年案件专项治理工作排查中，发现在C信用社D分社原负责人丁某于2006年2月至7月，通过伪造于某、陈某（其弟媳）个人资料及丁某（其哥哥）个人担保资料，发放担保贷款2笔金额8万元。案发后，联社向公安局报案。2009年8月，公安局以丁某涉嫌挪用资金罪立案调查。丁某挪用的贷款全部追回。
通过以上案例，简述L联社管理过程中存在的漏洞有哪些？在业务经营管理过程中应加强哪方面的工作？
《中小金融机构案件风险防范操作实务》127页
二、技术与制度分析 ：
1、贷款“三查”流于形式。丁某保证贷款资料，并能够通过，说明权力失去监督，该社员工对负责人自批自贷的问题不敢制止,导致“贷款三查”制度流于形式。只要在这三个环节中有一个信贷员坚持原则，能够做到尽职调查、尽职审查、尽职检查，此案就不会发生，更不至于隐藏三年之久。
2、信贷会计出口监控不严，按规定临柜人员应对贷款出口进行审核把关。此案的发生，说明临柜会计人员不按规定审核办理贷款发放手续，违规发放贷款。没有坚持贷户本人柜台办理放款手续。
3、有关部门监督检查不力，此案隐藏三年之久未及时发现，说明该联社开展的信贷检查、审计检查走了过场，没有发挥检查监督作用。
四、纠偏路径：
1、要严格落实“贷款三查”制度。贷款三查制度对保证贷款质量、防范贷款风险、提高经营效益具有重要作用。必须高度重视贷款三查工作，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体内容和责任。
2、要强化会计出口监控。会计出口是贷款发放的最后一道屏障，必须落实临柜人员的监控责任，坚持有贷款本人柜台办理贷款手续，设立独立放款部门，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要审查其担保权利、贷款合同、贷款额度、期限、用途、资信状况、支付方式、贷后管理等。同时要认真执行审批意见，落实各项提款条件和风险控制措施后，方可发放贷款。
3、要充分发挥检查监督作用。必须明确县级联社各职能部门的条线管控责任，尤其是分管领导要经常督促业务线和监督线，对易发生案部位和可疑人员经办业务进行深度检查，发生问题苗头要彻查所有相关问题。
2.2009年2月13日，S市联社营业部原票据业务部经理朱某于2月7日利用职务之便，伪造银行承兑汇票，并利用他人名章或伪造他人签字，循环贴现票据，骗取银行资金1100万元，将骗取的资金借给某公司牟利。后经公安机关侦破追回全部被骗款项，原票据业务部经理朱某因挪用资金罪被判处5年有期徒刑。
通过以上案例，分析农信社票据业务操作中存在哪些风险，并简述加强票据业务管理应做好哪些环节？
《中小金融机构案件风险防范操作实务》160页
二、技术与制度分析：
1、票据贴现业务存在风险。一是朱某伪造的银行承兑汇票能够得发贴现，根本上是由于营业部票据业务管理没有确保贴现受理查询岗位的独立性，由于制约机制不严格，为朱某一人办理票据贴现全部手续创造了机会，造成朱某可一个经手作案后不被发现。二是票据贴现后管理不严，致使朱某采取循环贴现票据的手段，利用票据到期的时间差，连续占用资金。三是贴现受理环节审核不严，朱某票据贴现的银行承兑汇票贸易背景和背书不一致，如果向税务部门（国税的全国金税工程系统）查询其发票的领取记录及发票领取人与收款人是否一致，以确定发票真伪，就能有效防止朱某其他人员的名章或伪造其他人员的签字使假票据得以贴现。而营业部违反票据查询查复制度，不按规定进行查询，对不确定的查询结果没有采取进一步确认措施。四是按照票据贴现业务操作规定应严格禁止内部人员代为贴现申请。
2、账务核对不及时。朱某挪用1100万元资金必须通过转账手段才能实现，而朱某转帐利用的帐户正是大额支付结算中心营业的帐户。按照内控制度结算帐户的对帐是控制内部作案的重中之重，况且在当时全省没有实现通存通兑业务的客观条件下，对帐技术手段落后，更应该加强对帐以防范风险，而营业部有章不循，对帐不及时，没有把住资金最后一道关口。
3、离任审计不到位。伴随着农村信用社改革，农村信用社系统网点撤并与人员变动频繁，为了降低由于机构人员变动带来的负面影响，省联社成立之后建立了离任审计制度，特别是关键岗位领导干部离任审计更应该加以重视，该案件之所以没有在营业部票据经理离任之后及时发现与离任审计执行不力有一定关系。另外营业部为按照相关制度要求进行岗位轮换，也给犯罪分子造成长期作案的机会。
三、纠偏路径：
1、贴现申请与受理环节。一对贴现申请人的资格、信誉以及经营状况进行核查，主要核对贴现人工商营业执照原件、组织机构代码证、贷款卡是否一致，严禁内部人员代办贴现申请。
2、对贴现
五、论述题（本题30分）
谈一谈对合规及合规风险的认识？结合“合规执行年”活动、郑州市农信办2011年工作目标及自身岗位，论述如何做好合规工作？
3.银监会关于合规和合规风险的概念是什么？
答：合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则，以及适用于银行业务活动的行为准则和道德观念相一致。合规经营是银行内部的一项核心风险管理活动。
合规风险指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。
