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脑洞大开！10个银行未来的发展趋势

早在20年前，央行就开始放松对利率的管制，放开银行间同业拆借市场利率，由拆借双方自主定价，从此利率市场化在神州大地扬帆起航。随之而来的，是各大商业银行的获利源头存贷差不断收窄。

这几年，金融脱媒的加剧，商业银行原本的“金融中介”地位越来越淡化，基金、信托、保险等行业都可以不受银行存款利率的限制，所谓“大资管”的时代，涉及财富管理的金融机构多得让人眼花缭乱。商业银行的未来发展，下的会是一盘很大的棋！

翻看一大波国内外银行未来格局转变的资料，大概可以整体出10个银行未来的发展趋势。

1.大数据驱动的精准营销网络。“滴——”推送信息到来，打开手机银行APP，你会发现离你300米以内的商家，今天有打折优惠活动。

2.人工智能更多地普及到银行网点。人工智能客服能够清楚感知顾客的情绪，并作出相应回应。

3.智能穿戴设备应用到网点。银行未来的网点将集合更多的电子产品和高科技应用。智能手表、智能手环、智能眼镜、指纹识别等都会出现在银行。扫码支付、声波支付、光子支付等新型支付方式也会成为金融交易的手段。

4.银行卡将会变成“旧粮票”。芯片卡会被电子化取代。银行卡的未来演化路径会是“磁条卡—芯片卡—虚拟银行卡”。

5.以自助机具为载体的“超级柜台”普及。普通人工柜台会升级为超级柜台为客户服务。

6.移动互联下的7*24小时无间断实时服务。近年，移动网络速度和智能手机渗透率快速提升,直接影响着我们的生活方式。智能银行+APP会是未来银行的一大方向。银行服务的时间由工作日变为7*24小时无间断的实时服务。网络高科技协助用户可以在任意场所办理业务。

7.移动银行大行其道。不在是固定的地点固定的区域服务客户，而是更多变更赋有场景化的存在。

8.银行操作工变为IT技术精英。未来的银行，大部分员工可能都不必懂金融，但必须懂技术——员工从金融专业人员转变为技术人员（IT）将会是未来银行的一个大趋势。

9.私人银行和家族财富管理。理财经理和客户经理等营销岗位的都需要意识到未来富人会越来越多，高净值客户的财富管理需求也在迅速扩大，甚至是家族企业的专属化财富管理也是会是未来的趋势。富人需要的是更专业化、私密化、高效便捷的服务。

10.社区银行和虚拟银行两大模式。在西方国家社区银行定义为小规模的银行，我国界定为区域商业银行。社区银行对当地市场熟悉，能很好的服务与微小企业和周边居民。今后小城区还会大力发展社区银行，减少区域中的信贷资金外流和规范民间借贷；大城市应该将目光投向虚拟银行模式，为生活节奏快、时间紧迫的白领提供便利的线上服务。

寿阳汇都村镇银行 2018年1月29日