操作人员类合规测试题及答案_合规测试试题及答案

2020-02-26 其他范文下载本文

操作人员类合规测试题及答案由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“合规测试试题及答案”。

一、填空题（每个空格1分，共30分）

1、合规承诺人要树立“合规从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”等理念，培养诚信、正直的合规职业操守和道德素养，努力实现“让合规成为一种习惯”。

2、股金证由区联社统一订制，并纳入重要空白凭证管理。

3、合规承诺人要严格执行行业自律，牢记职业操守，遵守银行业监管法律、法规、规章、准则及农合机构内部管理制度，确保安全、稳健运营。

4、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入可疑类贷款。

5、2012年5月至11月，全区农村合作金融机构开展“践行合规承诺，强化制度执行”专项活动，全员签订《合规承诺书》确定的责任目标是：对合规风险实施“零容忍”，坚决杜绝本单位（部门）重大实质性违规行为。

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循审贷分离、分级审批原则。

7、合规承诺人要严格遵守员工合规行为准则，不违犯各项禁止性规定，不触碰合规“高压线”。

8、根据《民法通则》等相关规定，主张债权的诉讼时效一般是二年。

9、合规承诺人要严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，围绕信贷业务受理、调查、评审、审批、签约、发放、支付、贷后管理和处置九大环节，加强信贷风险管理。

10、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

11、合规承诺人保证不做假账和假报表，保证会计和统计信息的真实、准确、合法。

12、根据《中国银行业柜面服务规范》具体要求，服务管理实行统一标准，归口管理，分级负责的体制。

13、合规承诺人要严格执行对账制度，落实按月、换人、三级对账要求。

14、根据《中国银行业公平对待消费者自律公约》，公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

15、合规承诺人杜绝“九种人”不良行为，不从事负债投资，不参与社会高利借贷，不充当资金掮客诈骗，不经商办企业，不从事有偿中介活动，不做私人之间大额借贷行为。

16、中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。

17、合规承诺人保证不做与收入明显不符的大额炒股、炒期货、买卖基金等风险投资。

18、必须回开户网点办理的业务有定期存款部分提前支取、凭印鉴支取、印鉴挂失、冻结止付、解除冻结止付及无预留密码存折补磁、换折。

19、基层营业网点（营业机构）对重大柜面业务纠纷，应在事件发生后 2日？内报告县级农合机构。

20、合规承诺人保证不大额购买彩票，不参与赌博、博彩活动。

二、简答题（6题，每题5分，共30分）

1、对于基层网点来说，上级机构来检查安全保卫工作怎么办?

答：

（一）严格“两证一陪同”制度，验证无误后方可放入,并进行登记:“两证一陪同”是指检查人员须出示介绍信、居民身份证（警官证），并有本单位领导或县级农村合作金融机构保卫人员的陪同；2.介绍信一般指县级农村合作金融机构开具的介绍信，介绍信上要注明检查人的姓名及其法定的身份证件号码。

（二）上级检查人员在无县级农村合作金融机构保卫人员陪同的情况下，向当班人员出示介绍信及居民身份证，可在营业柜台外检查网点的《银行营业网点每日一页安全保卫综合登记簿》, 当班人员不得拒绝、阻碍检查。

（三）夜间守库时，除上级保卫部门进行检查并按规定出示有效证件外，其他任何人叫门一律不得开门。夜间的突击检查只许查岗不许查

库，发生紧急情况的除外。

2、根据《物权法》的规定，可以抵押的财产有哪些？

答：可以抵押：

1、建筑物和其他土地附着物；

2、建设用地使用权；

3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

4、生产设备、原材料、半成品、产品；

5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；

6、交通运输工具；

7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产，以上这些财产进行抵押，都是采用登记的公示方法。

3、《中国银行业公平对待消费者自律公约》中“公平对待消费者”的主要内容是什么？

答：“公平对待消费者”的主要内容包括：

（一）依法合规经营，诚信对待消费者。

（二）热情友好服务，营造和谐服务环境。

（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。

（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。

（五）维护经营秩序，依法保障存款安全。

（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。

（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。

（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

4、存款风险滚动式检查制度应遵循哪三个“优先”原则？

答：（1）大额存款优先检查原则。（2）存款异常变动优先检查的原则。（3）重点账户存款变动优先检查原则。

5、受理他行持卡人办理跨行业务的营业机构,发生什么差错业务需向区联社清算中心提出退款，区联社清算中心收到退款后在差错处理平台进行处理？

答：营业网点银行卡跨行业务发生短款，需向他行持卡人追索款项的，应及时向区联社清算中心发出请款申请，营业网点申请请款时应向区联社清算中心提供书面说明和原始凭证影印件、扫描件。

6、什么是吸收客户资金不入账罪？根据刑法规定，触犯吸收客户资金不入账罪应受到什么刑罚？吸收客户资金不入账罪的刑事立案追诉标准是多少？

答：（1）“吸收客户资金不入账”，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为；（2）银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚；（3）银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

三、案例分析题（共40分。请任选其中一题解答即可）

（一）信贷类案例题

问题：

1、请具体分析本案中张

三、王五的违规操作（或风险环节）之处。（25分，列出5处可得满分）

答：违规操作（或风险环节）之处：（1）信贷科员工张三张三提示刘某，分2笔贷款，各50万元来申请贷款，基层信用社就可以审批，且刘某最好换个名字，因刘某有贷款未还清；张三带刘某到东林乡信用社找信贷员王五，请他关照刘某。（2）张

三、王五接受刘某宴请，均未核实房产权属情况；（3）王五未对借款人身份进行核实、未如实反映调查情况的客观；（4）发放借名贷款，且“化整为零”超权限发放贷款；

（5）在贷款发放过程中，向客户索取非正当费用。

2、张

三、王五是否构成违法发放贷款罪？（5分）刑法如何规定违法发放贷款罪？（5分）违法发放贷款罪的刑事立案追诉标准是多少？（5分）

答：（1）张

三、王五构成违法发放贷款罪。（2）违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。(3)银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：１、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；２、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。

（二）柜台类案例题

案情介绍：2001年5月15日，哈尔滨市南岗区跃进乡延兴村（以下简称延兴村）委会书记刘东潮带非本单位工作人员索春朋到哈尔滨城郊农村合作联社工程信用社（以下简称工程信用社）办理了开户手续，并由索春朋填写预留印鉴卡片，加盖刘东潮个人名章。同年5月21日，延兴村委会将农行中山支行和农行西桥支行各1000万

元存款分别转入工程信用社。2001年5月25日，工程信用社向延兴村委会出具了“单位定期存款开户证实书”一份，存款2000万元，年利率2.25%。2001年5月27日，索春朋携带伪造延兴村委会及刘东潮印章的介绍信到工程信用社办理更换预留印鉴手续，介绍信内容为“兹介绍我单位索春朋同志等2人前往你单位联系（办理）有关因原印章遗失，故办理印章遗失事宜。”工程信用社按索春朋的要求办理了更换预留印鉴手续。2001年6月19日至2002年1月18日，索春朋将1960万元分4笔以转账支票转出，存入哈尔滨市跃进木业公司在光大银行开立的账户后被支取，其余40万元分4次提取现金。存款到期后，延兴村委会要求工程信用社给付存款，才发现资金被骗。

请具体分析本案中工程信用社的违规操作之处。（指出4处以上违规操作及依据可得满分）