上海上半年银行业初级《公司信贷》：诉讼时效考试题_上海公共科目考试题库

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上海2015年上半年银行业初级《公司信贷》：诉讼时效考

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、看涨期权和看跌期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同 B．行权日期不同

C．基础资产的性质不同 D．交易方式的不同

2、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是__。

A．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 B．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 C．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪

3、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请__。

A．合理，可以用利润来偿还贷款 B．合理，可以给银行带来利息收入

C．不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D．不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

4、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款

5、在担保的问题上，银行要重点考虑__。A．担保人的资格 B．担保的稳定性 C．担保的有效性 D．担保的合法性

6、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

7、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。A．收藏品

B．接受别人的礼品 C．按揭房产 D．租借的房屋

8、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。A．退休养老期 B．中年稳健期 C．青年成长期 D．少年成长期

9、某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了__。A．授信尽责 B．信息披露 C．公平对待 D．信息保密

10、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．200711、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的（）来覆盖。A．经济资本 B．监管资本 C．核心资本 D．会计资本

12、根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。A．信托财产

B．受托人固有财产 C．委托人固有财产

D．信托财产和受托人固有财产

13、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得__。A．风险收益率 B．无风险收益率 C．偏好收益率

D．资产组合收益率

14、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

15、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是__。A．统计模型的估计与使用相对比较简单 B．统计模型具有明显的经济意义

C．财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异 D．统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

16、短期融资券与央行票据相比，__。A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低

17、下列不是资产配置的基本步骤的是__。A．了解客户属性

B．生活设计与生活资产拨备 C．风险规划与保障资产拨备 D．建立短期投资储备

18、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。

A．告诉竞争对手 B．对媒体公布

C．服从本行的决定

D．向上级机构或监管部门反映

19、下列不属于证券投资基金特点的是__。A．独立托管 B．分散投资 C．专业管理 D．没有风险

20、在回购交易中，债券买方的收益是__。A．买卖差价 B．利息收入

C．买卖差价和利息收入 D．投资收益

21、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是__。A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

22、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应__。A．认为该情况属于银行正常经营行为

B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预

C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

23、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。A．分段计息 B．浮动利率 C．法定利率 D．合同利率

24、__是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A．结算风险 B．操作风险 C．信用风险 D．市场风险

25、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。A．零售市场 B．投资市场 C．消费市场 D．外汇市场

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括__。A．承担风险的主体不同 B．资金来源不同 C．贷款对象不同 D．贷款利率不同 E．审批主体不同

2、截至2007年4月1日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有__。A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．中国农业银行 D．中国银行 E．交通银行

3、成本结构主要由__组成。A．固定成本 B．变动成本 C．经营杠杆 D．经营效率 E．盈亏平衡点

4、银行职业道德的基本原则是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信

5、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是（）。A．一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B．在中国人民银行超额准备金存款

C．在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D．库存现金

6、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度

7、下列属于真实票据理论的缺陷的有__。

A．使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B．由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C．局限于短期贷款不利于经济的发展

D．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E．自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

8、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失

D．没有收到该笔款项

9、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明

10、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不严重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级

11、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物

E．合作开发商及项目

12、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平 D．经济发达程度 E．文化风俗

13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是__。A．农村合作银行 B．村镇银行 C．农村信用社 D．农村商业银行

14、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面；二是__方面。A．经济 B．政治 C．风险 D．收益

15、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有__。A．借款人首付款已全额支付或到位

B．与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议

C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

16、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

17、国家助学贷款的贷款对象不包括__。

A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

18、战略风险管理流程包括__。A．确定战略目标 B．制定战略实施方案

C．识别、评估、监测战略风险要素 D．执行风险管理方案

E．定期自我评估风险管理的效果

19、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有__。

A．调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B．在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C．银行必须在中国人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息 D．调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守中国人民银行和各银行关于利率管理的规定

E．重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

20、目前个人外汇账户按账户性质区分有__。A．外汇结算账户 B．境内个人外汇账户 C．资本项目账户

D．境外个人外汇账户 E．外汇储蓄账户

21、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指__。A．最低资本要求 B．外部监管 C．风险管理 D．风险资本化 E．市场约束

22、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.2123、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。

A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题

C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

24、下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D．产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度 E．流动比率是长期偿债能力

25、基金宣传推介材料中可以登载的是__。

A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B．基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩