银从考纲_银保监会考试大纲
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中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
第1章 公司信贷概述
1.1 公司信贷基础
1.1.1 公司信贷相关概念 1.1.2 公司信贷的基本要素 1.1.3 公司信贷的种类 1.2 公司信贷的基本原理 1.2.1 公司信贷理论的发展
1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征 1.3 公司信贷管理
1.3.1 公司信贷管理的原则 1.3.2 信贷管理流程 1.3.3 信贷管理的组织架构
第2章 公司信贷营销
2.1 目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位 2.2 营销策略
2.2.1 产品营销策略 2.2.2 定价策略 2.2.3 营销渠道策略 2.2.4 促销策略 2.3 营销管理 2.3.1 营销计划 2.3.2 营销组织 2.3.3 营销领导 2.3.4 营销控制
第3章 贷款申请受理和贷前调查
3.1 借款人
3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 3.1.2 借款人的权利和义务 3.2 贷款申请受理 3.2.1 面谈访问 3.2.2 内部意见反馈 3.2.3 贷款意向阶段 3.3 贷前调查
3.3.1 贷前调查的方法 3.3.2 贷前调查的内容 3.4 贷前调查报告内容要求
第4章 贷款环境分析
4.1 国家与地区分析 4.1.1 国别风险分析 4.1.2 区域风险分析 4.2 行业分析
4.2.1 行业风险的概念及其产生 4.2.2 行业风险分析 4.2.3 行业风险评估工作表
第5章 借款需求分析
5.1 概述
5.1.1 借款需求的含义 5.1.2 借款需求分析的意义 5.1.3 借款需求的影响因素
5.2 借款需求分析的内容
5.2.1 销售变化引起的需求 5.2.2 资产变化引起的需求 5.2.3 负债和分红变化引起的需求 5.2.4 其他变化引起的需求 5.3 借款需求与负债结构
第6章 客户分析
6.1 客户品质分析
6.1.1 客户品质的基础分析 6.1.2 客户经营管理状况
6.2 客户财务分析
6.2.1 概述
6.2.2 资产负债表分析 6.2.3 损益表分析 6.2.4 现金流量分析 6.2.5 财务报表综合分析
6.3 客户信用评级
6.3.1 客户信用评级的概念 6.3.2 评级因素及方法 6.3.3 操作程序和调整
第7章 贷款项目评估
7.1 概述
7.1.1 基本概念 7.1.2 项目评估的内容 7.1.3 项目评估的要求和组织 7.1.4 项目评估的意义
7.2 项目非财务分析
7.2.1 项目背景分析 7.2.2 市场需求预测分析 7.2.3 生产规模分析 7.2.4 原辅料供给分析 7.2.5 技术及工艺流程分析 7.2.6 项目环境条件分析 7.2.7 项目组织与人力资源分析
7.3 项目财务分析
7.3.1 财务预测的审查 7.3.2 项目现金流量分析 7.3.3 项目盈利能力分析 7.3.4 项目清偿能力分析 7.3.5 财务评价的基本报表 7.3.6 项目不确定性分析
第8章 贷款担保分析
8.1 贷款担保概述
8.1.1 担保的概念 8.1.2 贷款担保的作用 8.1.3 贷款担保的分类 8.1.4 担保范围
8.2 贷款抵押分析
8.2.1 贷款抵押的设定条件 8.2.2 贷款抵押风险分析
8.3 贷款质押分析
8.3.1 质押与抵押的区别 8.3.2 贷款质押的设定条件 8.3.3 贷款质押风险分析
8.4 贷款保证分析
8.4.1 保证人资格与条件 8.4.2 贷款保证风险分析
第9章 贷款审批
9.1 贷款审批原则
9.1.1 信贷授权 9.1.2 审贷分离
9.2 贷款审查事项及审批要素
9.2.1 贷款审查事项 9.2.2 贷款审批要素
9.3 授信额度
9.3.1 授信额度的定义 9.3.2 授信额度的决定因素 9.3.3 授信额度的确定流程
第10章 贷款合同与发放支付
10.1 贷款合同与管理
10.1.1 贷款合同签订 10.1.2 贷款合同管理
10.2 贷款的发放
10.2.1 贷放分控 10.2.2 贷款发放管理
10.3 贷款支付
10.3.1 实贷实付 10.3.2 受托支付 10.3.3 自主支付
第11章 贷后管理
11.1 对借款人的贷后监控
11.1.1 经营状况监控 11.1.2 管理状况监控 11.1.3 财务状况监控 11.1.4 还款账户监控 11.1.5 与银行往来情况监控 11.2 担保管理
11.2.1 保证人管理 11.2.2 抵(质)押品管理 11.2.3 担保的补充机制
11.3 风险预警
11.3.1 风险预警程序 11.3.2 风险预警方法 11.3.3 风险预警指标体系 11.3.4 风险预警的处置
11.4 信贷业务到期处理
11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 11.4.2 贷款展期处理 11.4.3 依法收贷 11.4.4 贷款总结评价
11.5 档案管理
11.5.1 档案管理的原则和要求 11.5.2 贷款文件的管理 11.5.3 贷款档案的管理 11.5.4 客户档案的管理
第12章 贷款风险分类
12.1 贷款风险分类概述
12.1.1 贷款分类的含义和标准 12.1.2 贷款分类的意义
12.1.3 贷款风险分类的会计原理
12.2 贷款风险分类方法
12.2.1 基本信贷分析 12.2.2 还款能力分析 12.2.3 还款可能性分析 12.2.4 确定分类结果
12.3 贷款损失准备金的计提
12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 12.3.4 贷款损失准备金的计提方法
第13章 不良贷款管理
13.1 概述
13.1.1 不良贷款的定义 13.1.2 不良贷款的成因 13.1.3 不良贷款的处置方式
13.2 现金清收
13.2.1 现金清收准备 13.2.2 常规清收 13.2.3 依法清收
13.3 重组
13.3.1 重组的概念和条件 13.3.2 贷款重组的方式 13.3.3 司法型贷款重组
13.4 以资抵债
13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围 13.4.2 抵债资产的接收 13.4.3 抵债资产管理
13.5 呆账核销
13.5.1 呆账的认定
13.5.2 呆账核销的申报与审批 13.5.3 呆账核销后的管理
中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲
第1章 个人贷款概述
1.1 个人贷款的性质和发展
1.1.1 个人贷款的概念和意义
1.1.2 个人贷款的特征
1.1.3 个人贷款的发展历程
1.2 个人贷款产品的种类
1.2.1 按产品用途分类
1.2.2 按担保方式分类
1.3 个人贷款产品的要素
1.3.1 贷款对象
1.3.2 贷款利率
1.3.3 贷款期限
1.3.4 还款方式
1.3.5 担保方式
1.3.6 贷款额度
第2章 个人贷款营销
2.1 个人贷款目标市场分析
2.1.1 市场环境分析
2.1.2 市场细分
2.1.3 市场选择和定位
2.2 个人贷款客户定位
2.2.1 合作单位定位
2.2.2 贷款客户定位
2.3 个人贷款营销渠道
2.3.1 合作单位营销
2.3.2 网点机构营销
2.3.3 网上银行营销
2.4 个人贷款营销组织
2.4.1 营销人员
2.4.2 营销机构
2.4.3 营销管理
2.5 个人贷款营销方法
2.5.1 品牌营销
2.5.2 策略营销
2.5.3 定向营销
3.1 个人贷款管理原则
3.1.1 全流程管理原则
3.1.2 诚信申贷原则
第3章个人贷款管理
3.1.3 协议承诺原则
3.1.4 贷放分控原则
3.1.5 实贷实付原则
3.1.6 贷后管理原则
3.2 个人贷款业务操作流程
3.2.1 受理与调查
3.2.2 审查与审批
3.2.3 签约与发放
3.2.4 支付管理
3.2.5 贷后管理
3.3 个人贷款风险管理
3.3.1 合作机构管理
3.3.2 操作风险管理
3.3.3 信用风险管理
4.1 基础知识
4.2 贷款流程
第4章个人住房贷款
4.2.1 贷款的受理与调查
4.2.2 贷款的审查与审批
4.2.3 贷款的签约与发放
4.2.4 支付管理
4.2.5 贷后管理
4.3 风险管理
4.3.1 合作机构管理
4.3.2 操作风险管理
4.3.3 信用风险管理
4.4 公积金个人住房贷款
4.4.1 基础知识
4.4.2 贷款流程
第5章 个人汽车贷款5.1 基础知识
5.2 贷款流程
5.2.1 贷款的受理与调查
5.2.2 贷款的审查与审批
5.2.3 贷款的签约与发放
5.2.4 支付管理
5.2.5 贷后管理
5.3 风险管理
5.3.1 合作机构管理
5.3.2 操作风险管理
5.3.3 信用风险管理
第6章 个人教育贷款
6.1 基础知识
6.2 贷款流程
6.2.1 贷款的受理与调查
6.2.2 贷款的审查与审批
6.2.3 贷款的签约与发放
6.2.4 支付管理
6.2.5 贷后管理
6.3 风险管理
6.3.1 操作风险管理
6.3.2 信用风险管理
7.1 基础知识
第7章个人经营类贷款
7.2 贷款流程
7.2.1 贷款的受理与调查
7.2.2 贷款的审查与审批
7.2.3 贷款的签约与发放
7.2.4 支付管理
7.2.5 贷后管理
7.3 风险管理
7.3.1 合作机构管理
7.3.2 操作风险管理
7.3.3 信用风险管理
8.1 个人信用贷款
第8章其他个人贷款
8.1.1 个人信用贷款的含义
8.1.2 个人信用贷款的特点
8.1.3 个人信用贷款的要素
8.1.4 个人信用贷款操作流程
8.2 个人质押贷款
8.2.1 个人质押贷款的含义
8.2.2 个人质押贷款的特点
8.2.3 个人质押贷款的要素
8.2.4 个人质押贷款操作流程
8.3 个人抵押授信贷款
8.3.1 个人抵押授信贷款的含义
8.3.2 个人抵押授信贷款的特点
8.3.3 个人抵押授信贷款的要素
8.3.4 个人抵押授信贷款操作流程
8.4 其他
8.4.1 个人住房装修贷款
8.4.2 个人耐用消费品贷款
8.4.3 个人医疗贷款
8.4.4 个人旅游消费贷款
8.4.5 下岗失业人员小额担保贷款
8.4.6 农户小额信用贷款
8.4.7 农户联保贷款
第9章个人征信系统
9.1 概述
9.1.1 个人征信系统的含义及内容
9.1.2 个人征信系统的主要功能
9.1.3 建立个人征信系统的意义
9.1.4 个人征信立法状况
9.2 个人征信系统的管理及应用
9.2.1 个人征信系统信息来源
9.2.2 个人征信系统录入流程
9.2.3 个人征信查询系统
9.2.4 个人征信系统管理模式
9.2.5 异议处理
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2010年版）
第1章 风险管理基础
1.1 风险与风险管理 1.1.1 风险、收益与损失 1.1.2 风险管理与商业银行经营 1.1.3 商业银行风险管理的发展 1.2 商业银行风险的主要类别 1.2.1 信用风险 1.2.2 市场风险 1.2.3 操作风险 1.2.4 流动性风险 1.2.5 国家风险 1.2.6 声誉风险 1.2.7 法律风险 1.2.8 战略风险
1.3 商业银行风险管理的主要策略 1.3.1 风险分散 1.3.2 风险对冲 1.3.3 风险转移 1.3.4 风险规避 1.3.5 风险补偿
1.4 商业银行风险与资本 1.4.1 资本的概念和作用
1.4.2 监管资本与资本充足率要求 1.4.3 经济资本及其应用 1.5 风险管理的数理基础 1.5.1 收益的计量
绝对收益 百分比收益率
1.5.2 常用的概率统计知识
预期收益率 方差和标准差 正态分布
1.5.3 投资组合分散风险的原理
第2章 商业银行风险管理基本架构
2.1 商业银行风险管理环境 2.1.1 商业银行公司治理 2.1.2 商业银行内部控制 2.1.3 商业银行风险文化 2.1.4 商业银行管理战略 2.2 商业银行风险管理组织 2.2.1 董事会及最高风险管理委员会 2.2.2 监事会 2.2.3 高级管理层 2.2.4 风险管理部门
2.2.5 其他风险控制部门/机构 财务控制部门 内部审计部门 法律/合规部门 外部监督机构
2.3 商业银行风险管理流程 2.3.1 风险识别/分析 2.3.2 风险计量/评估 2.3.3 风险监测/报告 2.3.4 风险控制/缓释
2.4 商业银行风险管理信息系统
第3章3.1 信用风险识别
3.1.1 单一法人客户信用风险识别
单一法人客户的基本信息分析 单一法人客户的财务状况分析 单一法人客户的非财务因素分析 单一法人客户的担保分析
3.1.2 集团法人客户信用风险识别
集团法人客户的整体状况分析 集团法人客户的信用风险特征
3.1.3 个人客户信用风险识别
个人客户的基本信息分析
信用风险管理
个人信贷产品分类及风险分析
3.1.4 贷款组合的信用风险识别
宏观经济因素 行业风险 区域风险
3.2 信用风险计量 3.2.1 客户信用评级
客户信用评级的基本概念 客户信用评级的发展 违约概率模型
3.2.2 债项评级
违约风险暴露 违约损失率
3.2.3 信用风险组合的计量
违约相关性
信用风险组合计量模型 信用风险组合的压力测试
3.2.4 国家风险主权评级 3.3 信用风险监测与报告 3.3.1 风险监测对象
单一客户风险监测 组合风险监测
3.3.2 风险监测主要指标 不良资产/贷款率 预期损失率
单一(集团)客户授信集中度 贷款风险迁徙率 不良贷款拨备覆盖率 贷款损失准备充足率
3.3.3 风险预警
风险预警的程序和主要方法 行业风险预警 区域风险预警 客户风险预警
3.3.4 风险报告
风险报告的职责和路径 风险报告的主要内容
3.4 信用风险控制 3.4.1 限额管理
单一客户授信限额管理 集团客户授信限额管理 国家与区域限额管理 组合限额管理
3.4.2 信用风险缓释
合格抵质押品 合格净额结算 合格保证和信用衍生工具 信用风险缓释工具池
3.4.3 关键业务流程/环节控制
授信权限管理 贷款定价 信贷审批 贷款转让 贷款重组
3.4.4 资产证券化与信用衍生产品
资产证券化 信用衍生产品
3.5 信用风险资本计量 3.5.1 标准法 3.5.2 内部评级法
3.5.3 内部评级体系的验证 3.5.4 经济资本管理
第4章4.1 市场风险识别 4.1.1 市场风险特征与分类
利率风险 汇率风险 股票价格风险
市场风险管理
商品价格风险
4.1.2 主要交易产品及其风险特征
即期 远期 期货 互换 期权
4.1.3 资产分类
交易账户和银行账户
资产分类的监管标准与会计标准 我国商业银行资产分类的现状
4.2 市场风险计量 4.2.1 基本概念
名义价值、市场价值、公允价值、市值重估 敞口 久期 收益率曲线
4.2.2 市场风险计量方法
缺口分析 久期分析 外汇敞口分析 风险价值 敏感性分析 压力测试 情景分析 事后检验
4.3 市场风险监测与控制 4.3.1 市场风险管理的组织框架 4.3.2 市场风险监测与报告
市场风险报告的内容和种类 市场风险报告的路径和频度
4.3.3 市场风险控制
限额管理 风险对冲 经济资本配置
4.4 市场风险监管资本计量与绩效评估 4.4.1 市场风险监管资本计量 4.4.2 经风险调整的绩效评估
第5章5.1 操作风险识别 5.1.1 操作风险分类
人员因素 内部流程 系统缺陷 外部事件
操作风险管理
5.1.2 操作风险识别方法
自我评估法 因果分析模型
5.2 操作风险评估
5.2.1 操作风险评估要素和原则 5.2.2 操作风险评估方法
自我评估法 关键风险指标法
5.3 操作风险控制 5.3.1 操作风险控制环境
公司治理 内部控制 合规文化 信息系统
5.3.2 操作风险缓释
连续营业方案 商业保险 业务外包
5.3.3 主要业务操作风险控制
柜台业务 法人信贷业务 个人信贷业务 资金交易业务 代理业务
5.4 操作风险监测与报告 5.4.1 风险监测 5.4.2 风险报告 5.5 操作风险资本计量 5.5.1 标准法 5.5.2 替代标准法 5.5.3 高级计量法
6.1 流动性风险识别 6.1.1 资产负债期限结构 6.1.2 资产负债币种结构 6.1.3资产负债分布结构 6.2 流动性风险评估 6.2.1 流动性比率/指标法 6.2.2 现金流分析法 6.2.3 其他流动性评估方法缺口分析法 久期分析法
6.3 流动性风险监测与控制6.3.1 流动性风险预警 6.3.2 压力测试
第6章流动性风险管理
6.3.3 情景分析
6.3.4 流动性风险管理方法
本币的流动性风险管理 外币的流动性风险管理 制定流动性应急计划
第7章 声誉风险管理和战略风险管理
7.1 声誉风险管理
7.1.1 声誉风险管理的内容及作用 7.1.2 声誉风险管理的基本做法
明确董事会和高级管理层的责任 建立清晰的声誉风险管理流程 采取恰当的声誉风险管理方法
7.1.3 声誉危机管理规划 7.2 战略风险管理 7.2.1 战略风险管理的作用 7.2.2 战略风险管理的基本做法
明确董事会和高级管理层的责任 建立清晰的战略风险管理流程 采取恰当的战略风险管理方法
第8章 银行监管与市场约束
8.1 银行监管 8.1.1 银行监管的内容 银行监管的目标、原则和标准 风险监管的理念、指标体系和关注要点
8.1.2 银行监管的方法
市场准入 资本监管 监督检查 风险评级
8.1.3 银行监管的规则
银行监管法规体系 银行监管的最佳做法
8.2 市场约束
8.2.1 市场约束与信息披露
市场约束机制和各参与方的作用 信息披露要求
8.2.2 外部审计
外部审计的内容
外部审计与信息披露的关系 外部审计与监督检查的关系
