下半年上海银行业职业资格《风险管理》：商业银行考试试卷_商业银行期末考试试卷

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2016年下半年上海银行业职业资格《风险管理》：商业银

行考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、利息保障倍数不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

2、世界最大的外汇交易中心是__。A．纽约 B．东京 C．伦敦 D．香港

3、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业 B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

E：著作权

4、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．50% B．60% C．70% D．80%

5、__年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

6、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

7、商业银行经营管理的“三性原则”不包括__。A．安全性 B．稳定性 C．流动性 D．效益性

8、下列关于贷款的表述不正确的是__。

A．固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息 B．中长期贷款采用分期偿还方式

C．委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

D．短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

9、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑＝2.0000美元，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为__。A．1英镑＝1.9702美元 B．1英镑＝2.0194美元 C．1英镑＝2.0000美元 D．1英镑＝1.9808美元

10、商业银行的__是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A．市场风险 B．流动性风险 C．国家风险 D．战略风险

11、对项目微观背景的分析，下列说法错误的是__。

A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手

B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估

C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体

D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现

12、假定某人将10000元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为__元。A．14400 B．12668 C．11255 D．14241

13、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A．司法部门 B．商业银行

C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

14、贷款期限在1年以内(含1年)的公积金个人住房贷款实行__的还款方式。A．到期一次还本付息 B．等额本息还款法 C．等额本金还款法 D．借贷双方协商确定

15、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行

C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会

16、下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是__。A．贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款

B．贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查

C．借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用

D．借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立

17、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．向人民法院提起诉讼的时效为2年 B．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 C．诉讼时效期限从贷款发放之日计算 D．依法收贷的对象是不良贷款

18、下列关于保证人的说法，错误的是__。

A．只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人

B．医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 C．国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外 D．政府及其所属部门有权要求银行等金融机构为他人提供担保

19、下列利率实行一年一定的是__。A．短期利率 B．中长期利率 C．逾期贷款

D．存款准备金率

20、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

21、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的D．未按规定进行客户评估的

22、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

23、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。

A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务

24、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。

A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款

C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任

25、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的__ A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民币元/两 D．人民币元/克

2、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者

C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户

3、代理的法律特征是__。

A．代理行为能够引起民事法律后果

B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C．代理人独立意思表示 D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E．代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

4、下列关于金融互换的说法，错误的是__。A．金融互换是一种场内交易

B．互换市场存在一定的交易成本和信用风险

C．由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的D．对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证

5、借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料包括__。A．借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料 B．借款人偿债能力证明材料 C．房屋权属证明材料

D．抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明 E．贷款银行规定的其他文件和资料

6、下列选项关于久期分析正确的是（）。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

7、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、__是项目财务分析的基础性工作。A．项目的现金流量分析 B．项目的风险分析 C．项目的抗风险分析 D．财务预测的审查

9、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括__。A．基层机构和经营管理风险 B．非流程的风险 C．非系统性风险 D．流程环节的风险 E．控制派生风险

10、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的__会受到处罚。A．个人 B．单位

C．单位直接负责的主管人员 D．单位的所有工作人员 E．监管人员

11、下列关于债券的分类，正确的是__。

A．按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等

B．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

D．按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等

12、预控性处置可以由银行的哪些部门做出。A：风险预警部门 B：决策部门

C：预控对策系统 D：风险管理部门

E：用于特定目的的贷款

13、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

14、验证客户违约风险区分能力的常用方法有（）。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(ER)E．二项分布检验

15、关于风险，下列说法错误的是__。A．资产的风险就是资产收益的不确定性

B．风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

C．系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险 D．财务风险、经营风险、市场风险是典型的系统风险

16、银行的承诺业务可以分为__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利 E．开具备用信用证

17、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括__。A．关注类 B．跟踪类 C．次级类 D．可疑类

18、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式? A：支付对象明确且单笔支付金额较大

B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C：A与B皆对 D：A与B皆错 E：著作权

19、原辅料供给分析不包括__。

A．分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求 B．分析和评价原辅料的价格是否合理

C．分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求

D．分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

20、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

21、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

22、单利和复利的区别在于_________。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

23、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

24、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

25、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小