福建信用社内部考试资料风险_农村信用社考试资料

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风险管理部题库

一、单项选择

1、本行关联交易管理办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制本行股本金（C）以上（含）股权或表决权的非自然人股东。

A、1% B、2%

C、3%

D、5%

2、本行内部员工（含配偶）办理住房等消费贷款或担保贷款前，须填报内部职工（含配偶）贷款意向审批表，报（C）同意后，按相关程序审批。

A、支行行长

B、总行风险管理部

C、总行行长

D、董事长

3、企业客户信用等级的有效期限为（B）。A、6个月 B、一年

C、两年

D、三年

4、微型企业贷款是特指从本行获得的贷款总额在任何时点不超过（B）万元的企业法人或其他经济组织贷款。A、50

B、100

C、150 D、200

5、本行自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、助学贷款、单户金额在(C)万元(含)以下的农户联保贷款和其他农户贷款。A、10 B、15 C、20 D、306、对信用等级评定为较好的自然人其他贷款，贷款本金或利息逾期(B)应划为次级类贷款。

A、31天-90天

B、91天-180天

C、91天-270天D、181天以上

7、对信用等级评定为优秀的自然人其他贷款，贷款本金或利息逾期（C）为可疑类贷款。

A、121天以上

B、181天以上C、271天以上

D、361天以上

8、自然人客户信用等级的有效期限为（C）。

A、6个月

B、一年

C、二 年D、三 年

9、企业法人申请信用等级评定时, 必须向支行提交企业近（D）年的财务报表和即期的财务报表。

A、6个月

B、一年

C、二 年D、三 年

10、农村商业银行对一个关联方的授信余额原则不得超过本行资本净额的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

11、企业客户评级客户信用等级评定后，应在(B)复测一次客户信用等级。

A、每月末

B、每季末

C、半年末

D、年末

12、申请信用等级评定的企业客户应具备条件是（A）。A、经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企业法人客户;B、生产经营正常，经营期满2年;C、资产负债率低于80%;D、在信用社开立基本账户

13、借款人在其他金融机构的贷款被列入次级或涉及重大诉讼的应列为（B）类贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

14、借款人的经营管理存在问题，或未按合同约定用途使用贷款应划分为（A）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑 D、损失

15、本行向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为（B）类

A、正常

B、关注

C、次级

D、16、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息，重新办理了贷款手续，贷款担保有效；属于周转性贷款的借新还旧贷款，原则上划为（B）类。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

17、借款人有重大违法经营行为的应划为（B）贷款。A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

18、丧失借款合同或担保合同诉讼时效之一的，至少归为（B）类。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

19、借款合同或担保合同诉讼时效都丧失的及已依法起诉、超过申请执行期限未提出申请的，至少归为（C）类。A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

20、支行（A）至少组织一次对抵债资产的帐实核对，并做好记录，确保帐实相符、物品完好无损。、A、每季度

B、每半年

C、每年

D、每二年

21、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还的贷款，应至少归为(C)类。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

22、抵债资产中的不动产和股权原则上应自取得日起(D)年内完成处置。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

23、借款合同、担保合同诉讼时效都丧失的，或已依法起诉但超过申请执行期限的，至少归为(C)类。A、关注B、次级 C、可疑D、损失

24、借款人经营出现巨额亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，应划(C)类贷款。

A、正常B、关注 C、次级、D、可疑

25、申请信用等级评定的法人客户资产负债率应低于（C）。A、50%

B、60% C、70%

D、80%

26、保证人与借款人有关联关系，可能影响保证责任的履行应划

为（B）类贷款。

A、正常B、关注C、次级、D、可疑

27、项目没有立项，自有资金严重不足，完全依赖贷款融资，无后续资金且银行不予支持的贷款，至少应列入(B)类贷款。A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

28、贷款预计损失率在(C)左右的贷款一般列为可疑类贷款。A、0—30%

B、30%-60%（含）

C、30%—90%（含）

D、90%以上

29、检查认定的不良贷款率与上报监管部门统计报表反映的不良贷款率的偏离在(A)，为基本真实。

A、1个百分点（含）以下的B、1个百分点（不含）以下的C、2个百分点（含）以下的D、2个百分点（不含）以下的30、对全部关联方的授信余额原则不超过本行资本净额的(B)。A、30%

B、50% C、100% D、150%

31、对收回2006年9月1日至2008年12月31日到期的已剥离不良贷款，可按收回本金的（C）计提清收费用。A、1%;B、2%;C、5%;D、10%

32、贷审会实行（C）成员同意为通过的议决制度，并逐步推行票决制度，对授权范围内的贷款自主行使同意权或否决权。A、半数

B、半数以上

C、2/3

D、2/3以上

33、现金清收的置换贷款视清收程度实行奖励，最高可奖励清收金额的（B）。

A、10% B、15% C、20% D、25%

34、以下不作为担保分析因素的是（C）。

A、法律上的有效性

B、价值上的充足性 C、还贷上的保障性

D、担保存续期间的安全性

35、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿的贷款，一般划入

（D）贷款。

A、正常 B、关注C、次级 D、可疑

36、如果项目因漏缺有关批文，自有资金不足，贷款依赖严重，后续资金来源不确定的贷款，应至少列入（B）类。A、正常 B、关注

C、次级 D、可疑

37、负责对大额贷款、损失类贷款以及分类争议较大贷款的日常认定工作的机构是（B）。

A、风险管理部门

B、风险审查委员会

C、风险管理委员会

D、董事会

38、根据信贷资产风险分类统计数据与实际检查结果的差异，检查认定的不良贷款率与上报监管部门统计报表反映的不良贷款率的偏离在（D）之间的，为不够真实。A、1（含）-2个百分点 B、1-2个百分点（含）C、1（含）-3个百分点 D、1-3个百分点（含）

39、流动比率是评价企业（A）的指标之一。

A、偿债能力

B、经营能力

C、盈利能力

D、发展能力

40、速动比率的计算公式为（C）。

A、流动资产/流动负债*100%

B、流动资产/全部资产*100% C、（流动资产-存货）/流动负债*100% D、流动负债/（流动资产-存货）*100%

41、企业信用等级评定综合得分为75分，则该企业评定为（B）客户。

A、A级

B、BBB级

C、BB级

D、B级

42、企业信用等级评定综合得分为82分，则该企业评定为（A）客户

A、A级

B、BBB级

C、BB级

D、B级

43、综合得分为92分，信用等级应评定为（B）客户。A、AAA级

B、AA级

C、A级

D、BBB级

44、企业信用等级评定综合得分为95分，则该企业评定为（A）客户

A、AAA级

B、AA级

C、A级

D、BBB级

45、信用等级评定时，如客户在其他金融机构无信贷关系或有信贷关系但信用履约信息收集困难的，则可剔除信用履约评价指标，满分按（D）计算，最后换算为百分制。A、60分 B、70分

C、80分

D、90分

46、对单户已核销呆账贷款劳务费提取额度超过（B）万元（含）的，应向总行财务核算部事前报备。A、3 B、5 C、8

D、1047、对已剥离不良贷款采取竞标方式处置的，原则上至少要有（B）家以上(含)具备承担招标项目能力、资信良好的投标人投标才有效。

A、2

B、3

C、4

D、548、根据本行已剥离不良贷款管理办法，对收回2008年8月1日借款、2009年8月1日到期的已剥离不良贷款，可按收回本金的（B）计提清收劳务费。A、1% B、2% C、3%

D、5%

49、根据本行已剥离不良贷款管理办法，对收回2005年9月15日借款、2006年9月15日到期的已剥离不良贷款，可按收回本金的（C）计提清收劳务费。A、2% B、3% C、5%

D、10% 50、根据本行已剥离不良贷款利息减免实施办法，对收回2008年8月1日借款、2009年8月1日到期的已剥离不良贷款，自

贷款计息日起至还款日，可全部以贷款原定合同利率的（B）一档收取。

A、90% B、80% C、70%

D、60%

51、根据本行已剥离不良贷款利息减免实施办法，对收回2005年9月15日借款、2006年9月15日到期的已剥离不良贷款，自贷款计息日起至还款日，可全部以贷款原定合同利率的（B）一档收取。

A、80% B、60% C、25%

D、5%

52、对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数原则不得超过本行资本净额的（B）。A、10% B、15% C、20%

D、25%

53、预计贷款损失率超过（C），应划入损失类贷款。A、70% B、80% C、90%

D、100%

55、凡与本行发生关联交易被否决后，在（B）内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A、3个月 B、半年

C、9个月

D、一年

54、不良信贷资产进行重组的方式不包括(D)。A、以物抵债B、修改债务条款C、资产置换

D、转让

二、多项选择题

1、不良信贷资产工作人员与(A C D E)存在直接或间接利益关系的，在不良信贷资产处置中应当回避。

A、债务人 B、债权人 C、担保人 D、资产受让方 E、受托中介机构

2、借款人的还款能力包括(B C D)等

A、还款意愿B、现金流量C、财务状况D、影响还款能力的非财务因素

3、计算关联交易授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的(CDE)金额。

A、活期存款

B、定期存款

C、保证金存款 D、质押的银行存单

E、质押的国债

4、信贷资产风险分类应坚持的分类原则有(ABCDE)。A、风险性原则；B、真实性原则；C、审慎性原则； D、灵活性原则；E、动态管理原则。

5、对贷款进行分类时，应主要考虑以下因素(ABCDE)A、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿;B、信贷资金的使用效益或贷款项目的盈利能力； C、贷款的担保； D、贷款偿还的法律责任； E、本行的信贷管理状况。

6、风险分类时，要适时进行担保分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力，将担保分为（C D E)档次。A、优秀 B、良好

C、较好 D、一般 E、较差

7、贷款风险分类中的非财务因素分析包括借款人的（ABCE）

A、行业风险因素B、经营风险因素C、管理风险因素 D、逾期天数E、自然社会因素

8、同时满足下列（ABCDE）条件的借新还旧贷款原则上划分为关注类

A、借款人生产经营活动正常，B、重新办理了贷款手续； C、贷款担保有效； D、属于周转性贷款。E、能按时支付利息

9、客户经理在收集并填写贷款分类的基础信息时，应包括以下

哪些内容（ABCDE）。

A、借款人的基本情况；B、借款人和保证人的财务信息； C、重要文件；D、借款人还款记录和本行的催款通知； E、贷款检查报告。

10、贷款风险分类应按照(ABCE)的要求进行。A、落实责任

B、动态管理

C、定期分析 D、定期汇总

E、科学考核

11、二级支行自然人客户信用等级评定的操作程序有以下哪几个方面（ABCDE）：

A、自然人向二级支行提出借款申请；

B、客户经理调查摸底，建立自然人客户资信档案，并提出信用评级意见；

C、二级支行信用等级评定小组根据客户经理提供的资料，对申请人评定信用等级;D、建立自然人客户信用档案；

E、信用等级评为优秀的，分别报备一级支行和总行风险管理部。

12、自然人客户信用评级细化以下几种模型（A B E）。A、一般农户信用评级

B、个人经营户信用评级 C、个人承包户信用评级

D、个人合伙客户信用评级 E、其他自然人信用评级

13、支行不得对以下（A B E）自然人发放新贷款。A、拒不参加信用等级评定的自然人;B、个人品行或信用状况得0分的自然人;C、个人品行或信用状况得5分以下的自然人;D、信用等级为一般等级的自然人;E、信用等级为较差等级的自然人;

14、申请信用等级评定的法人客户应具备以下（ABDE）条件：

A、经工商行政管理机关核准登记的企业法人客户； B、生产经营正常，经营期满1年； C、在本行开立基本存款账户；

D、向本行提供评级要求的真实、完整的有关资料； E、资产负债率低于70%。

15、企业法人申请信用等级评定时必须向支行提交应包括下列哪些资料（ABCDE）。

A、营业执照复印件、代码证复印件、税务登记证复印件 B、企业《贷款卡》复印件；

C、最新公司章程、验资报告复印件； D、工商部门查询的《企业登记基本情况表》； E、法定代表人的有效身份证明；

16、农村商业银行的关联自然人包括（ABCDE）A、本行的内部人

B、本行的主要自然人股东

C、本行的内部人和主要自然人股东的近亲属

D、本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员

E、对本行有重大影响的其他自然人

17、授信是指本行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括（ABCDE）A、贷款B、承兑 C贴现 D、贸易融资 E、保函

18、抵债资产管理应遵循（ABCE）的原则。A、严格控制 B、合理定价 C妥善保管 D依法合规 E、及时处置

19、支行对确需以物抵债的，抵债资产申报材料主要包括（ABC）A、抵债资产的接收方案B、以物抵债的要件 C、抵债资产接收审批表D、抵债资产的调查报告

E、抵债资产管理台帐

20、抵债资产的接收方案主要包括以下哪些内容（ABCDE）A、债权形成情况；

B、债务人及担保人目前的生产经营状况及财务状况； C、债权形成不良的责任人认定及处理情况； D、以物抵债的理由；

E、抵债资产的变现能力和变现计划

21、以物抵债的接收主要通过以下（A B D）方式

A、协议抵债

B、法院裁决抵债

C、公安机关裁决抵债 D、仲裁机构裁决抵债

E、破产分配抵债

22、下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（ACDE）A、法律法规规定的禁止流通物；

B、应缴税费和日常管理费用为资产预期处置价值40%的资产； C、权属不明或有争议的资产；

D、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的； E、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等；

23、除法院、仲裁机构裁决（定）外，协议接收的在建工程，必须同时满足下列条件（BCDE）

A、本行贷款总额占在建工程项目实际投资总额的30%以下； B、本行贷款总额占在建工程项目实际投资总额的50%以下； C、在建工程已全额缴纳土地出让金；

D、土地使用权证、工程项目用地规划许可证、建设规划许可证、开工许可证、预售许可证等“五证”齐全； E、在建工程已完成项目总投资额的90%以上。

24、在抵债资产接收、管理、处置过程中，有下列(ABCDE)情况之一者，将按照相关规章制度的规定，视情节轻重进行处理。涉嫌违法犯罪的，移交司法机关，依法追究其法律责任。

A、截留抵债资产经营处置收入或移作他用的；

B、未经批准擅自动用抵债资产，或将抵债资产转为自用资产的； C、未经批准收取、处置抵债资产的；

D、恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处置抵债资产过程中故意低估价格，造成本行资产损失的；

E、未明确抵债资产管理责任人或虽已明确管理人员，但责任人未尽职，造成抵债资产损坏、短缺或灭失的；

25、已核销呆账贷款的管理原则(ABE)A、账销案存B、专人管理C、及时处置 D、严格控制E、保守秘密;

26、已剥离不良贷款的管理原则（ABC）A、账剥权在原则

B、专人管理原则;C、保守秘密原则

D、严格控制原则;E、及时处置原则

27、对已剥离不良贷款信贷档案管理要按照信贷业务全过程进行整理收集，保证资料的（ABCD）

A、真实性B、有效性C、规范性D、完整性 E、客观性

28、凡因违章违纪、玩忽职守、泄漏秘密等道德风险因素及重大过失等导致债权丧失的，要追究有关责任人责任。根据法律、法规及本行的规定，可对有关责任人给予（ABCDE）。

A、罚款

B、责任赔偿

C、调离信贷岗位 D、停薪停职收贷

E、警告、记过、记大过、降级、撤职等纪律处分

29、对已剥离不良贷款进行追偿，主要包括以下（ABCDE）方式。

A、直接催收

B、诉讼追偿

C、委托第三方追偿;D、破产清偿

E、仲裁追偿

30、对已剥离不良贷款进行转让的，包括(ABCD)等方式。A、拍卖 B、竞标

C、竞价转让

D、协议转让

E、破产清偿

31、支行按季上报票据置换清收计划及清收情况报告。清收情况报告的主要内容为(ABCDE)。

A、处置方式B、处置结果C、清收进度D、置换资产形态变化 E、处置费用支出情况

32、已置换的不良贷款档案的主要内容包括(ABCDE)。A、借款申请书;B、借款协议或合同;C、借款凭证或契约;D、对借款人和担保人的贷款到（逾）期催收通知书;E、原属呆帐贷款的呆帐贷款认定审批表。

33、不良信贷资产处置是指本行对不良信贷资产开展的(ABCD E)等各项活动。

A、资产处置前期调查

B、资产处置方式选择

C、资产定价 D、资产处置方案制定

E、审核审批和执行

34、不良信贷资产管理处置要遵循(ABCD)的原则。A、依法合规B、分类施策C、减少损失D、真实反映 E、及时处置

35、对不良信贷资产进行追偿的，包括（ABCDE）。A、直接催收B、诉讼追偿C、委托第三方追偿 D、仲裁追偿E、破产清偿

36、贷款减免息审批程序包括（ABCDE）A、由还款人向支行提出书面申请；

B、由管片客户经理对相关申请进行调查，并撰写书面调查报告； C、二级支行对相关事项研究提出初步意见；

D、一级支行对相关事项集体研究确定意见，并做好相关文字记

录；

E、由一级支行将相关材料报备总行风险管理部与稽核审计部。

37、本行的内部人包括（ABCDE）。

A、本行的董事、监事

B、总行班子成员

C、总行业务部门管理人员D、信贷人员 E、有权决定或参与本行授信和资产转移人员

38、本行关联交易管理办法所称近亲属包括（ABCD）。A父母、配偶

B配偶的父母

C、配偶的兄弟姐妹及其配偶 D、父母的兄弟姐妹

E、父母的兄弟姐妹的子女

39、本行关联交易是指本行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（BCDE）。

A、存款 B、贷款

C、授信 D、资产转移

E、提供服务 40、贷款审查会议汇报人汇报内容主要为以下几方面（ABCDE）。A、借款人的经营状况；

B、需要向贷审会人员特别强调的问题； C、书面申报材料中难以说明的问题； D、与申报材料有变化的情况；

E、贷款的主要风险点及其防范措施，并明确表示贷与不贷。

41、总行应建立自然人客户信用等级评定监督检查机制，检查内容包括（A B C D E）。

A、评级客户是否符合条件；B、评级是否符合程序； C、评级是否客观、真实D、评级是否准确；E、评级档案是否完整

42、个人客户信用评级的项目包括（A B C D）

A、基本情况B、经营情况C、信用记录D、偿债能力E、担保情况

43、个人客户信用评级项目中的基本情况包括（A B C D E）A、年龄B、婚姻状况C、供养人口 D、文化程度E、个人品行

44、央行票据置换不良贷款登记簿的内容包括（A B C D E）。A、借款人名称

B、档案号

C、已置换金额

D、贷款清收情况

E、管理责任人

45、专项票据置换不良贷款的档案的主要内容包括（A B C D E）。A、对借款人和担保人的贷款到（逾）期催收通知书； B、已依法终止法人资格的工商部门证明材料；

C、经依法起诉的调解、判决、裁定、债权凭证等法院相关证明材料；

D、已破产企业的破产清偿分配资料和其他有关法律文件材料； E、原属呆帐贷款的呆帐贷款认定审批表。

46、有下列情况之一的一般划入关注贷款。（A B D）

A、借款人的主要管理层发生重大变化，对企业的未来经营可能产生不利影响；

B、借款人经营管理存在问题； C、借款人有重大违法经营行为； D、本金或利息虽未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑； E、借款人不能偿还其他债权人债务

47、有下列情况之一的一般划入次级贷款。（A B D E）A、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款； B、借款人不能偿还其他债权人债务；

C、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

D、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；

E、本金或利息逾期91天至180天（含）的贷款

48、有下列情况之一的一般划入可疑贷款。（A B D E）

A、借款人实际已严重资不抵债；

B、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响；

C、借款人已不得不通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径来筹集还款资金；

D、已诉诸法律追收贷款本息； E、借款人改制后虽落实债务但不能正常还本付息；

49、自然人其他贷款根据（B D）按矩阵方式进行初分类，然后根据借款人担保情况进行调整。

A、信用记录B、信用等级C、现金流量D、逾期天数E、还款能力

50、自然人一般贷款主要依据借款人的（B D E），结合核心定义进行分类。

A、信用记录B、信用等级C、还款意愿D、担保因素E、逾期时间

51、公司类贷款和自然人其他贷款的档案资料包括（AB C D E）A、客户背景材料B、重要文件C、往来信函D、借款人还款记录和本行催款通知E、贷款检查报告

52、通常贷款形态调整可按（A D E）的要求进行。

A、及时认定B、定期分析C、科学考核D、适时调整E、按季清分

53、总行要对辖内资产质量及贷款风险分类情况加强检查，检查内容包括（A B C D E）。

A、信贷资产风险分类有关制度的执行情况和风险分类工作 的组织实施情况。

B、信贷资产风险分类方法和程序的执行情况。C、信贷资产风险分类结果的真实性、准确性情况。

D、根据信贷资产风险分类结果制定的不良信贷资产控制和 清收盘活计划及实施情况。

E、信贷资产风险分类档案管理情况。

54、担保分析的要点包括（A B C D E）。

A、保证合同的有效性B、保证合同的合规性C、合同文本要件是否完备D、保证人代偿能力E、保证人代偿意愿

55、贷款分类应当以借款人的（A C D E）为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映其风险价值。A、财务状况

B、非财务因素

C、现金流量

D、信用记录

E、经营成果

56、下列属于信贷资产分类的风险性原则的是（A D）。A、贷款分类以贷款内在风险为主要依据。

B、介于相邻类别之间的贷款原则上应归入低级档次。C、对明确界定可能偿还比例的单笔贷款，可按偿还可能性拆分成多笔后，进行分类。

D、逾期情况只作为重要参考因素。

E、所有贷款每季末均需重新进行认定，并在五级分类系统中完成分类。

57、贷款五级分类非财务分析中，借款人的行业风险因素，主要包括（A B C D E）。

A、成本结构

B、行业的成长阶段

C、行业的经济周期性

D、行业的盈利性和依赖性

E、产品的替代性

58、贷款五级分类非财务分析中，借款人的经营风险因素，主要包括（A B E）。

A、借款人规模、所处发展阶段

B、经营策略 C、行业的经济周期性

D、行业的盈利性和依赖性 E、产品与市场分析、生产与销售环节分析

59、贷款五级分类非财务分析中，借款人的管理风险因素，主要包括（A B C E）等。

A、借款人组织形式

B、管理层素质和经验

C、管理层的稳定性

D、经营策略

E、员工素质 60、贷款五级分类非财务分析中，主要对以下（A B C D E）等非财务因素进行分析。

A、借款人的行业风险因素

B、还款意愿

C、还款记录 D、自然社会因素

E、债务偿还的法律责任

61、风险分类时，要适时进行担保分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力，将担保分为（B C D）档次。A、优秀

B、较好

C、一般

D、较差

62、被评客户存在对其正常生产经营可能产生不利影响的重大事项，如（A C D E）等，应酌情扣分、降低或连续降低信用等级。A、违规经营

B、对外担保

C、未决诉讼 D、大案要案

E、母（子）公司经营恶化

63、企业类客户信用等级测评中的信用履约评价内容包括（A B C D E）。

A、贷款资产形态

B、到期信用偿还记录

C、利息偿还记录

D、税费缴纳情况

E、其他信用记录

64、企业类客户信用等级测评中的市场竞争力评价内容包括（C D E）。

A、领导者素质 B、经营素质

C、经营设施的先进性

D、市场拓展和销售渠道 E、发展前景

65、企业类客户信用等级评定指标包括（A B C D E）。A、信用履约评价 B、偿债能力及盈利能力评价C、经营及发展能力评价

D、市场竞争力评价E、综合素质评价

66、担保分析主要从（A B D E）进行评估，判断担保作为第二

还款来源对借款人还款能力的影响。

A、法律上的有效性

B、价值上的充足性 C、还贷上的保障性

D、担保存续期间的安全性 E、执行上的可变现性

67、申请信用等级评定的自然人客户应具备以下（ABCD E）条件。

A、具有完全民事行为能力

B、向本行提出借款申请，并提供评级相关资料 C、信用观念强 D、资信状况良好

E、生产经营情况正常或工作稳定，并有合法、可靠的经济来源

三、判断题

1、员工如办理个人存单质押贷款的，按授权权限审批，不受关联交易限制。（对）

2、借款人的主要管理层发生重大变化，对企业的未来经营可能产生不利影响,应划入次级类贷款。（错 应为“关注”类贷款）

3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的盈利能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的第一还款来源，贷款的担保作为第二还款来源。(错)（应以还款能力为核心）

4、次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。（错

应为“可疑”类贷款）

5、借款人经营出现巨额亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，应划关注类贷款。（错

应为“次级类贷款”）

6、贷款风险分类中根据借款对象分为企事业单位贷款和自然人贷款两大类型。(对)

7、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未按正

常贷款审批程序形成的信贷资产，分类结果须下调二级，已划分为损失类的不再调整。（错）（须下调一级）

8、贷款逾期（含展期后逾期）超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为关注类。（错

应至少归为“次级”类）

9、同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将该借款人的多笔贷款合并进行合并分类。（对）

10、如借款人非因不可抗力因素在不到三年的时间里更换两个以上财务主管的，应至少列为次级类贷款。（错）（列为关注类贷款）

11、项目没有立项，自有资金严重不足，完全依赖贷款融资，无后续资金且银行不予支持的贷款，至少应列入次级类。（对）

12、借款人经营不正常，甚至已陷入停产状态，继续为他人提供担保的，至少要下调一级。（对）

13、贷款类别由下级调至上级的，由发放单位的贷款分类小组进行最终认定。（错 应由“上级调为下级的”）

14、对于新发放的贷款，支行应在贷款发放后五日内（且为当月月底前）及时收集有关贷款分类材料。（错

应在发放后十日内）

15、丧失借款合同诉讼时效或担保合同诉讼时效之一的，至少归为次级类。（对）

16、贷款风险分类管理必须每半年对所有的存量贷款进行一次全面的风险分类认定。（错）（必须每季度）

17、信用等级评定小组会议要有2/3（含）以上小组人员与会才可召开，要有与会人数2/3（含）以上通过才能确定等级评定结果。（错）（要有2/3以上小组人员）

18、自然人客户信用等级中的A级和BBB级为较好等级，BB级和B级为一般等级。(对)

19、信用等级评为一般等级的存量贷款要尽快采取措施清户。（错）（评为较差）

20、信用等级评定为优秀的，支行要上报总行风险管理部备案。（对）

21、企业信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、综合类四类客户。（对）

22、农村商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。（对）

23、本行的主要自然人股东是指持有或控制本行5%以上（含）股权或表决权的自然人股东。（错 应为3%）

24、商业银行的一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额在本行资本净额1%以下（含），且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额在本行资本净额5%以下（含）的交易。（错

1%以下（含）改为1%以下（不含）、5%以下（含）改为5%以下（不含））

25、本行与一个关联方之间单笔交易金额为本行资本净额的1%，则该笔交易为重大关联交易。（对）

26、计算关联交易授信余额时，不得扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单金额。（错

应扣除））

27、计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与该本行的交易不进行合并计算。（错

应合并计算）

28、员工办理所有贷款均受关联交易限制。（错

员工办理个人存单质押贷款不受关联交易限制）

29、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以交易价格为基础合理定价。（错 要以市场价格）30、收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向实物资产的有效转化。（错）（实物资产改为货币资产）

2131、采用协议抵债方式的，必须提供债务人以物抵债的申请或已经法律部门审查认可的双方意向性协议。（对）

32、支行每个季度至少组织一次对抵债资产的帐实核对，并做好记录，确保帐实相符、物品完好无损。（对）

33、抵债资产中的动产原则上应自取得日起1年内完成处置。（对）

34、本行可以以借新还旧方式收回已剥离不良贷款。（错 不得以借新还旧方式）

35、对已全部还清已剥离不良贷款的借款人、担保人新发放贷款，除其借款资格和条件必须符合本行的相关信贷管理规定外，不论金额大小，均要上报总行审批。（对）

36、对已剥离不良贷款的清收处置可选择追偿、重组、转让等方式。（对）

37、已剥离不良贷款的购买方原则上不得为本行职工及近亲属。（对）

38、采用资产置换方式的不良贷款，应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟换入资产来源合法、权属清晰、价值公允，并严密控制相关风险。（对）

39、关联方参与不良信贷资产处置，应充分披露处置有关信息；如存在其他投资者，向关联方提供的条件不得优于其他投资者。（对）

40、本行关联交易管理办法所称控制是指不能决定本行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，但能通过在其董事会或经营决策机构中派出人员等方式参与决策。（错

把不能决定改为有权决定）

41、本行关联交易管理办法所称重大影响是指有权决定本行的人事、财务和经营决策，并可以从其经营活动中获取利益。（错

有

权定改为不能决定）

42、对经本行贷款审查委员会审查而否决的贷款，或经贷审会审查同意但被行长一票否决的贷款，半年内不得提出复议或重新提交贷审会审查。（错

可以提出复议）

43、贷审会人员可以委托贷审会其他人员代为出席贷款审查会议。（错

不能委托）

44、贷审会人员之间可以就项目问题进行相互交流或讨论。（对）

45、贷款审查召集人认为有其他贷款审查人可能不了解的项目背景，可自行决定是否在会议表决前向其他贷审会人员说明。（对）

46、支行应对已置换的不良贷款进行规范管理，逐笔建立和完善已置换不良贷款档案。（错

逐笔改为逐户）

47、贷款认定权限与本机构贷款审批权限相同。（错

非损失类贷款除外）

48、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，均可划分为正常类贷款。（错 且质押物不存在任何争议）

49、重组贷款的分类结果在一年内原则上不得向上调整。（错

一年内改为半年内）

50、信贷资产分类的审慎性原则是指通过对影响债务人偿还债务可能性的诸多因素进行定量分析评估，合理划分风险类别。（错 把定量改为“定性和定量”）

51、对抵（质）押物的评估，有市场的按市场价格定价，没有市场的按同类抵（质）押物平均价格计算。（错 平均价格改为最低价格）

52、企业信用等级评定采用以定性分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。（错 信用等级评定采用以定量分析为主）