实验项目三 电子支付与网上银行_项目三网上支付工具

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实验项目三 电子支付与网上银行

一、实验目的1.了解电子支付的概念，掌握个人支付工具的使用。2.了解网上银行的概念，通过网上银行的网站访问，分析比较掌握网上银行的基本功能和业务范围。

二、实验理论 1.电子支付

电子支付在中国的发展始于网上银行业务，随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。电子支付市场每年都以高于30%的速度在成长，作为电子商务核心的支付环节正在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的发展如虎添翼。

2．网上银行

网上银行：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

3.网上银行业务介绍（１）基本网上银行业务：商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。

（２）网上投资：由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。

（３）网上购物：商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

（４）个人理财助理：个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。

（５）企业银行：企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。（６）其他金融服务除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。

三、实验条件 1.实验设备

接入Internet的计算机、声卡、音箱 2.实验软件 IE浏览器

四、实验内容

1.了解电子支付的概念。2.了解目前常用的支付方式和支付工具。

3.选择一种支付工具进行实战应用，从而了解支付工具的使用流程。4.了解网上银行的概念。

5.选择2个网上银行的站点，进行分析比较，了解网上银行站点的主要业务功能和使用方法。

五、实验步骤

给每个学生分配一台能上网的计算机，完成实验内容，并写出实验报告。具体步骤如下。1．利用搜索引擎了解电子支付的概念。

电子支付：所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。

2．了解目前常用的支付方式和支付工具。（1）支付方式：

①支付宝：支付宝网站(www.daodoc.com/index.jsp后，点击“个人网银登录”，首次登录网上银行时，页面会提示你安装安全控件，必须点击安装。

第3步 在首次登录网上银行之后，需要更改网上银行登录密码，设置成字母与数字的组合。

第4步 在首次登录网上银行之后，还要设置一个“预留验证信息”，那是在以后做在线支付时，验证客户身份用的，为的是提高在线支付的安全性。

第5步 在网上银行系统中，可以方便的在卡卡之间，卡折之间进行转账及对外汇款，还可以将卡内活期账户存款转为定期存款，电子速汇，跨行汇款更方便客户转账汇款，还有基金黄金期货证券等业务，功能非常丰富。

第6步 在网上银行对外转账等涉及卡内资金划转时，需要输入“动态口令卡”的数字编码，来验证，提高交易安全性;使用口令卡进行B2C、在线缴费、对外转账汇款等交易时，单笔交易限额1000元，日累计交易限额5000元;如果申请了U盾，在支付交易时，要插入U盾，使用U盾没有口令支付限额的限制，还可以提高网银交易的安全性。

六、实验体会

1．招行与工行比较

（1）招行：网上银行的内容丰富，能满足客户基本需求。安全性国内最高的，因为招行的卡是绑定客户的一个手机号码的，卡内的每笔交易都会收到一个验证码的信息，输入正确后资金才能转动，安全系数高。其次是客服方面，8008205555就是招行的信用卡客服电话，最后是银行的保证方面，因为招行的信用卡推出的承诺是，如果客户的信用卡被盗窃了，卡内的钱被使用了，那招行是按照具体的情况赔偿于你，前提是得保证没有做什么弄虚作假来骗取银行的事情才行。

（2）工行：如果在中国的不是很发达的城县，想安全地使用网上银行的话，那么工行的网上银行是第一选择，因为作为四大银行之一，它的行点分布得比较多。在安全性能上，工行的网上银行最新的措施是采取了口令卡和u盾，相关的资料在工行网上解释得十分清楚（在这两者上，招行的更好，因为招行密码是当时生成，当时使用，用了之后立刻销毁。密码的不能预知性，更加保证用户的安全；工行的口令卡也是如此）。

2．通过实验，我们可以看到电子商务在中国的发展正在越来越快，因此才会有各种各样的支付方式以及支付工具的普及，为了提高安全性，网上银行也正在流行起来。就网上银行而言，就看银行间哪家的安全性更高、分布点更广，处理速度更快，提供服务多样，就更能获得市场，因此我认为银行如果希望能够在网银方面扩大市场，首先就是要增加网银的知名度、提高老百姓对网银的信赖度，在技术方面要提高其安全性，加快网银的处理速度，这样才能使更多的老百姓使用网银，毕竟使用电子支付非常方便。

3．作为用户，我们与所有的电子商务用户一样，都希望知道怎样的电子支付方式是最安全的，那么作为一个电子商务专业的学生而言，我们应该把眼光放在，如何提高电子支付的安全性，像是数字证书、口令、U盾都是不错的方法，但他们都还是有各自的缺点，如何才能把这样的过程更加完善，吸引更多的顾客，这可以是我们的一个研究方向。