网络银行功能调查_网上银行功能调研
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网络银行功能调查
调查目的：分别选取 银行“四个集团”中每个集团的一个代表，调查其网络银行提供的功能（包括个人网络银行和企业网络银行），调查了解其所用的安全手段。
调查内容：
一、工商银行网络银行调查
1、简介
中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。
2、个人网上银行功能调查
工商银行个人网上银行为用户提供的功能包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，基本能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并且安全性高、服务高度个性化。具体如图1：工商银行网上银行功能导航所示。
图1：工商银行个人网上银行功能导航
3、企业网上银行功能调查
工商银行企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。具体如图2：工商银行企业网上银行功能导航。
图2：工商银行企业网上银行功能导航
4、安全手段调查
1）安全工具 U盾 动态口令卡 2）网上银行安全助手 手机短信认证：在进行对外支付时，开通本业务的电子银行客户将收到验证码。 预留信息验证：用户事先在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录工行个人网上银行、手机银行（WAP）、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示预留的信息，以便验证是否为真实的工商银行网站。 小e安全检测：利用微软 ActiveX 技术，通过 IE 浏览器下载小e安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。 账户别名登陆：对客户注册到网上银行的各类银行卡和账户进行添加、注销、信息修改、信息维护等操作的管理功能组。
防钓鱼安全控件：能有效防范钓鱼网站（网页）对客户账户的欺骗和攻击。 余额变动提醒：以电子邮件和短信的方式提醒用户账户余额变动情况。3）手机银行安全助手
设置客户编号登录：电话银行的注册客户可以自助设置8位客户编号，在每次进入电话银行“个人客户”菜单时直接输入客户编号，而无需再输入卡号或账号，即方便记忆、使用更加便捷，用避免了因卡号等信息的泄露而造成损失。
绑定电话号码支付：如使用电话银行购买机票、缴纳话费或者进行考试报名费支付，请在填写《电话银行注册申请表》时，选择电话银行“消费支付绑定电话号码”功能，并填写1-4个常用电话，将电话银行绑定在固定电话号码上。
二、招商银行网络银行调查
1、简介
成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。
2、个人网上银行调查
账户查询：查询账户余额、当天交易查询、查询账户当天交易、历史交易查询、查询账户历史交易、密码管理、查询密码的修改、一卡通挂失、新旧卡号互查等 自助转账：转出一卡通、定活互转、通知存款转账、银证转账、支付卡转账、理财专户转账、外汇结汇
自助缴费：普通缴费、保险缴费、直付通
网上支付：网上支付交易查询、网上支付额度管理、支付卡管理、网上支付申请、电话支付申请、网上商城
投资管理：证券（银证通）、基金（银基通）、国债、受托理财、溢财通、风险评估 贷款管理：个人贷款查询、逾期贷款查询、随借随还还款 客户服务：在线客户服务、定制理财秘书
3、企业网上银行功能调查
集团公司全国“网上结算中心”和“财务管理中心” 网上自助贷款 网上委托贷款 网上全国代理收付 个性化财务授权管理 网上安全账户管理 全流程透视与交易追踪服务 智能化操作向导
度身定制银行信息主动通知 商务信息海量传递 网上票据 网上信用证 网上外汇汇款业务 网上国际信用证业务 网上国际贸易融资业务 网上国际结算查询通知业务 电子商业汇票业务
三、广东发展银行网络银行调查
1、简介
1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行作为中国金融体制改革的试点银行在美丽的珠江之畔成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。2011年4月8日，经监管机构和相关政府部门批复同意，原注册名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”；英文名称变更为“China Guangfa Bank”（“中国广发银行”）。
2、个人网上银行功能调查
通用版个人网上银行为您提供了账户管理、账户查询、资金组合理财、网上购物、个人资料维护等一系列的安全、快捷、人性化的在线服务功能。
账户管理：为您提供了方便、高效的账户管理和维护功能。 账户查询：为您提供了账户信息及交易历史明细等信息的查询功能。
资产组合理财：为您提供了人性化的活期互转、活期转定期、定期转活期及信用卡缴款等内部账务处理功能。
网上支付跨行清算：我行基于人民银行网上支付跨行清算系统功能为我行客户提供跨多行网银账号管理服务。
信用卡服务：您在我行开立的信用卡注册或添加成为网上银行账户后。 网上购物：为您提供了安全、灵活的网上购物支付服务申请和定制服务。 个人资料维护：为您提供了个人资料、登录密码以及身份证信息修改功能。证书版个人网上银行您可在通用版个人网上银行服务内容上，享受网上汇款、大额在线支付等一系列的增值服务。
3、企业网上银行功能调查
贷款业务：包括短期流动资金贷款、固定资产贷款、中长期贷款、法人按揭贷款、委托贷款。
贸易融资：应收账款池融资、国内信用险下应收、国内包理
国际业务：包括国际汇入汇款、汇出汇款、出口跟单托收、进口代收。 结算业务：包括电子汇兑、银行本票、支票、委托收款。 票据业务：包括电子商业汇票、买方付息票据贴现、商业汇票贴现、商业汇票委托贴现。
资金业务：人民币资金、远期外汇、人民币远期、结构性存款。
金融机构：金融机构借款、金融机构综合授信、信贷资产转让业务、银团贷款 代理业务：代发工资、代理保险、代收代扣。
4、安全手段调查
1)安全控件：广州发展银行安全控件（提供了密码加密及防木马功能）和数字签名控件二种，其中，广州发展银行安全控件所有网银用户均需要安装，数字签名控件只是使用数字证书USB Key的用户专有权安装。
2)安全工具：个人网银现使用的安全工具有三种，分别是：数字证书USB Key、动态口令编码器和手机动态口令。安全工具的使用原则为：登录时不需要选用安全工具，当进行支付转帐交易时系统提示选择安全工具的种类，并对安全工具进行验证，且每一笔交易均进行一次安全工具验证。
四、郑州银行网络银行调查
1、简介
长沙银行成立于1997年5月，是湖南省首家区域性股份制商业银行。现有实收资本9.78亿元，控股祁阳村镇银行，下辖33家支行61个营业网点，其中包括1家异地支行株洲支行，在职正式员工1507人，服务网络覆盖长沙市五区四县。截止2008年末，全行资产总额达到572亿元；各项存款余额达到433亿元；贷款余额达到230亿元；经营利润超过10亿元，报表利润达到6.69亿元；不良贷款率为1.98%，较年初下降近1个百分点，拨备覆盖率达到186%；资产收益率达到1%。
2、个人网上银行功能调查
我要查询：包括账户信息、交易明细、网银日志、医保消费、移动支付。 我要预约；包括通知存款预约、大额提现预约。 我要转帐：包括卡类定活互转。 我要代理：缴纳话费、医保专户（激活医保账户 绑定/解绑）。
我的工箱：客户信息维护、修改网银密码、修改查询密码/交易密码、别名设置、卡/折挂失、注销网银。
3、企业网上银行功能调查
账户查询：为客户提供账户余额查询、活期账户交易明细查询、定期账户查询、贷款账户查询、银行承兑汇票查询等服务。
对外支付：为客户提供内部转账、集团转账和对外支付等服务。 代发工资：用于企业向本单位职工发放工资。
定活互转：为客户提供客户号资金定期转活期、活期转定期服务。
通知存款：为客户提供客户号资金活期转通知、通知转存活期、通知立即支取和解除预约等服务。
操作流程设置：提供多种操作流程方案，允许企业自行对操作流程进行设计。 操作员权限设置：全新的权限设置方式，提供更灵活合理的操作员权限设置方案。 密码维护：允许操作员进行登录密码的维护。 回单打印：允许企业进行交易回单的打印。 权限查询：允许操作员进行自已的操作权限查询。
网银功能设置：允许签约客户在开通/关闭自有账户的网银交易权限功能。 集团服务设置：允许集团主管进行资金调拨、归集和支付方式的自主组合。 集团服务：为集团客户提供资金集中统一管理服务。 集团支付：客户可以通过集团账户或会员账户完成对外支付
4、安全手段调查
郑州银行企业网上银行采用了基于智能芯片的硬件安全加密和客户身份认证技术。用户在使用我行网上银行时，不仅需要有传统的密码等信息，还需要验证CFCA用户数字证书（采用文件数字证书和移动数字证书方式）才能进行资金的转移，这样，黑客既无法窃取客户的密码等信息，也要破解CFCA数字证书这把硬“钥匙”，保证了客户的资金安全。CFCA采取严密的X..509标准数字证书体系，通过国家安全认证。运用数字签名技术和基于证书的强加密通讯管理，确保客户身份认证和数据传输以及密码输入的安全。总结：电子商务盛行的时代，网络银行的发展不仅是电子商务发展的基石和保障，更是推动力量，所以学习好电子商务，充分掌握和了解网络银行是非常有必要的，本次调查中，选取了“四大集团”中的每一个集团的一个代表为调查对象，调查了其网络银行提供的功能，包括个人网络银行和企业网络银行，以及其所使用的安全手段。可以发现，四大集团，从大到小，每个集团自身的总体素质不一样，所以其发展的业务和提供的功能也是不一样的，第一二集团，它们提供的业务比较齐全，而各地区市的银行，其业务针对性就显得强。所以通过本次调查，从四大集团的网络银行发展状况和其提供的业务功能、安全手段看电子商务的发展，或许能得到另一种不一样的理解。
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