河北 省邮政公司文 件_河北省邮政储蓄银行

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河北省邮政公司文件 冀邮政„2013 ‟76号

河北邮政加快代理金融业务发展指导意见

各市邮政局：

为加快代理金融业务发展步伐，特制定如下指导意见：

一、指导思想

以省公司2013－2015年三年发展规划为指导，充分发挥邮银“自营+代理”的优势，坚持以科学发展为主题，以转型发展为主线，把握“错位经营”定位，创新发展，科学管控，夯实基础，提升能力，提高业务发展内动力，切实增强代理金融专业应对市场竞争和支撑发展大局的能力。

二、发展目标

2013年实现如下发展目标：

（一）代理金融收入实现245150万元，增幅14.7%；

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（二）代理储蓄余额净增300亿元，首季完成全年奋斗目标的70%;活期比重提高1.5个百分点。

（三）发放绿卡500万张，其中绿卡通200万户，交易收入增长10%。

（四）代理保费85亿元，收益率不低于3.2%；基金、国债和人民币理财产品等其他理财类业务收入增幅达到15%以上。

（五）个人网银新增注册客户60万户、手机银行新增注册客户30万户、电话银行新增注册客户26万户，电子银行交易笔数替代率达到25%以上。

三、主要措施

（一）精心组织，整合资源，积极推进转型发展

邮政代理金融是经银行业监管机构批准、受邮储银行委托办理的银行类业务，经营管理模式应遵循商业银行的发展规律，积极融入商业银行的现代经营理念，整合系统资源，加快代理金融转型步伐，全面提升代理金融管理水平和经营能力，着力打造邮政金融服务品牌，切实增强竞争能力和可持续发展能力。

1、转变观念，推进转型。以“打基础，管长远”为指引，以“抓转型，促发展”为主线，以“四进工程建设”为抓手，以网点销售转型为切入，推进“六个转型”，即推进观念、经营、网点、队伍、管理、服务转型，提升“四个能力”，即提升代理金融从业队伍素质和专业能力、网点经营管理和盈利能力、基础客户及中高端客户扩展服务能力、风险管理及案件防控能力。促进“三

— 2 — 个转变”，即促进邮政代理金融由粗放式管理向精细化管理转变，由经营产品向经营客户转变，由同质化服务向差异化服务转变。与邮储银行协同发展，共同打造邮政金融服务品牌。

2、精心组织，支撑到位。转型是个系统工程，涵盖、贯穿于生产、经营、服务和管理活动的全过程，牵涉到资源要素的合理配置和全面整合。在转型过程中，要高度重视，加强组织，落实责任，细化措施，在人、财、物、技术等方面，调动优势资源，利用各种力量，为转型工作做好支撑。

3、借助外力，分步实施。借助知名咨询公司专家力量，借鉴邮储银行和其他商业银行成功经验，加强培训指导，制定转型规划。按照“分步实施、典型引路、高效推进”的原则，推进网点经营转型，选取3%有代表性的网点率先实施，因地制宜制定不同类别网点的销售转型方案，通过典型网点的示范作用，在全省加以推广、促进，以典型网点转型带动全省网点的转型，以网点转型逐步推进观念、经营、队伍、管理、服务的全面转型。

（二）找准定位，错位经营，促进业务快速发展

积极应对利率市场化改革的新形势及日益激烈的市场竞争，按照错位经营定位，做大做强“两体”支柱业务，延伸拓展“两翼”新兴业务市场，在巩固和扩大市场份额的同时，培育新的业务增长点。将代理储蓄作为优质、品牌业务突出发展，将代理保险作为全省战略性业务重点发展;将支付结算业务作为转变方式，— 3 — 融入现代经济社会生活的重要方式大力推动，将理财业务作为创新发展、提升邮政代理金融内生动力的有效途径，积极进行培育。

1、扩大规模，抢占市场，提高邮政储蓄存款市场份额。利用好“固定费率，分档计费”政策，发挥邮政代理金融点多面广、贴近民众、服务城乡的优势，以市场占有率的提高为目标，利用能力建设成果，强化旺季营销组织，以开展客户走访活动为切入点，以县域特色市场、打工款、代发工资等项目为抓手，全面动员，精心组织，强力支撑，持续抓好各阶段余额发展工作，推动储额规模再上台阶，为经营指标实现奠定基础。通过加大对商易通、网上支付通、邮政网上汇款、商务汇款等特色结算产品的营销宣传，以活期产品的发展、结算环境的改善，进一步提高自然吸储能力，依托代收付业务和理财类业务，进一步优化储户结构，提高收益水平。

2、合规经营，健康发展，巩固代理保险在银保渠道市场地位。落实省公司《加快邮政代理保险业务发展指导意见》，在新的监管形势和市场环境下，转变观念，创新模式，组织多种形式、多种客户层面的理财沙龙和产品说明会，通过打造专业化队伍、营造专业化环境、提供专业化服务、构建专业化管理体系，推动河北邮政代理保险业务实现持续、快速良性发展，打造邮政代理保险业务品牌。深化与保险公司的合作，共同处理好客户投诉、满期给付等问题，进一步强化对产品的研究，推出适合邮政渠道

— 4 — 的产品，满足客户需求，做大保费规模，巩固邮政代理保险在银保渠道的市场地位。

3、以绿卡为载体，拓展领域，建设便捷支付结算业务体系。一是量质并重的发展卡类业务，扩大绿卡客户规模，加大支付结算功能卡类业务发展力度，重点推动绿卡通卡、邮乐联名卡、福农卡等重点产品，并关注重点领域合作机会，着力推动金融IC卡业务发展;结合季度特点，开展校园、军营、白领等主题营销活动，利用旺季开展赛中赛，突出抓好务工人员发卡营销活动，并着力推进绿卡村、绿卡社区、绿卡市场、绿卡校园、绿卡街道建设；开展ATM刷卡、电子银行交易等竞赛活动，激发客户使用，提高客户使用率。二是加大重点市场的开发，拓展服务领域，大力发展代收付业务，积极挖掘网络型客户市场，重点启动代收农业保险保费、代发农业保险理赔款以及电费绿卡村等项目;以开展“新农保”为切入点，大力推广助农取款项目, 积极抢占农村金融市场;开展丰富多样的主题营销活动，积极开发电子银行市场;大力发展具有网上支付功能卡类业务，突出加大邮乐联名卡营销力度，积极拓展网购市场。

4、满足需求，差异服务，塑造邮政储蓄理财专家形象。将理财业务作为巩固中高端客户，争夺客户资源的有力手段，树立“以客户为中心”的经营理念，优化网点的内部环境，设置贵宾室（区）、理财专区、专柜，让中高端客户享受到高品质贵宾服务;打造理财经理队伍，提高专业素养，凭借理财经理全面、主动、— 5 — 专业、人性化的服务,吸引中高端客户,使服务朝着个性化、专业化的方向发展;消除营销中的短视行为，切实从客户需求出发，为客户量身提供定向性或储蓄、保险、基金、理财产品相结合的综合性理财规划方案，帮助客户实现理财目标，并注重与电子银行、支付结算类业务的交叉销售，提高客户使用便捷度，培养一支稳定的客户群。

（三）夯实基础，提升能力，助推业务持续发展

按照商业银行和邮储银行标准，扎实、细致抓好网点、硬件设备、人员队伍、客户服务等基础工作，全面提升代理金融经营管理水平，增强竞争实力，为业务持续发展提供动力。

1、加速渠道建设，搭建便捷平台。加速营业网点、自助渠道、电子银行三级渠道建设，打造多渠道、全天候、现代化的邮政金融服务平台，提供安全、易用、便捷的金融服务。一是按照“四进工程”要求，加大资金投入，加快网点建设，2013年末完成对所有代理金融网点的装修改造工作，每个城市中心建成一个形象网点;二是增加ATM、CRS、自助查询机、补登折机等自助设备投放，结合市场环境及客户需求，扩大网点自助服务区域，加大布放商易通机具，继续大力推广助农取款服务项目，延伸服务范围，与营业网点形成合理互补;三是加快电话银行、网上银行、手机银行等新型电子渠道的推广应用，在做大客户规模的同时引导客户体验，培育客户使用习惯。四是运用数据分析，加快低产

— 6 — 网点、低效设备的分析整治，开展ATM、助农取款设备交易考核，使有限资源发挥最大效能，不断提升代理金融专业效益。

2、加强队伍建设，提升人员素质。一是健全省、市、县管理架构;二是加强管理人员、专职营销人员、前台从业人员、检查人员四支队伍建设，形成管理、营销、网点服务、合规检查四级梯队，建立理财经理、大堂经理队伍；三是完善考评机制，制定理财经理、大堂经理等岗位人员薪酬标准和考核办法，建立代理金融网点负责人及从业人员准入考核机制，促进优秀人才向金融专业岗位流动。四是有组织、有计划、分层面开展日常培训，着力培育内训师队伍，加强业务操作及营销技能培训，落实监管部门持证上岗要求，强化银行从业及保险、理财、基金、外汇等业务资质证书的考取，全面提升代理金融从业人员素质。

3、实施客户分级，增强服务能力。一是深入推进邮政金融服务规范深化活动，提升代理金融整体服务质量和服务水平。二是逐步建立VIP客户服务体系，实现客户分层分级管理，不断优化客户结构，实现业务联动发展，为VIP客户提供一揽子综合金融服务，不断提升中高端客户满意度、忠诚度和贡献度。三是加大电子银行应用，拓展客户服务渠道，充分发挥自助服务区作用，合理利用VIP台席，调整、分流低效业务和部分占时较长的业务，提高网点服务效率。

4、强化专业营销，提高营销水平。加快建立金融专职营销队伍，逐步从全员营销向专业营销转变。强化精细营销，根据客

— 7 — 户、市场、季节的不同情况，加强旺季、节日及阶段性项目营销组织，促进各项代理金融业务全面发展。强化市场分析及竞争对手研究，学习借鉴行业先进经验。强化方案策划，积极实施总部营销、团队营销，大力拓展集团客户、网络型企业等大客户。强化数据库营销，以代发工资项目为重点，精准拓展各项业务，通过数据分析挖掘客户潜在需求，培育高端客户，促进业务发展。

（四）规范经营，防范风险，确保业务健康发展

树立“内控优先，合规先行”的理念，一是认真遵守监管要求，确保网点、人员证照齐全，加强日常规范和销售培训，避免销售误导，保证各项业务在合规的前提下发展。二是继续开展风险等级评价活动，认真执行邮储银行风险管理工作要求，加大安防建设，强化“三级权限管理”等制度落实和岗位履职，提升代理金融风控管理水平。三是发挥检查队伍作用，按照三个规定中的检查频次和范围，认真履职，督促整改落实，并定期开展培训，进一步提高专职检查人员业务素质，提高检查质量。

（五）邮银协作，各展所长，推动邮政金融全面协调发展 坚持邮政金融“自营+代理”的经营模式，邮银双方利用邮政金融网络资源，在做好“普惠金融”服务的同时，紧密联系，分工协作，按照错位经营定位，根据各自优势，逐步形成客户管理和业务发展的差异化，实现错位发展。同时进一步完善邮银协调沟通机制，在业务发展、经营管理、金融改革等方面积极沟通，— 8 — 巩固改革成果，实现邮银优势互补、各取所长、共谋发展，共同打造邮政金融服务品牌。

二〇一三年三月七日

主题词：代理金融 发展 意见

抄 送：公司内人力资源部、市场经营部、计划财务部。河北省邮政公司办公室

2013年3月8日印发

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