公积金提前还款划算吗_公积金可以提前还贷吗

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公积金提前还款划算吗？

基本介绍

相比于按揭贷款，公积金贷款有其独

特的优势，自从2000年我国公积金制度实

行以来，公积金贷款迅速被广泛应用开来。

随着央行利率的又一次上调，公积金贷款

利率也随之走高，不少人开始考虑提前还

款。在当前的经济大环境下，公积金贷款

提前还款到底划不划算呢？如果划算，该

怎样还款，是否有什么限制呢？

投资市场低迷，投资收益低下

大家都知道，如果手里的钱能创造比贷款利率更高的收益，那我宁肯贷着款去投

资，因为投资收益高啊，我投资的越多，挣得越多，拿着银行的钱挣钱，谁不干啊。在2005-2007年股市行情好的时候，投资收益高，贷款利率也没现在这么高。而如今，股市低迷不堪，指数连创新低，其他投资市场收益也不甚理想，又伴随着央行存贷款 基准利率的上调，投资收益远远低于贷款利率。

公积金贷款提前还款，现在来看很划算

上文提到，现在央行将贷款利率提升到：一至三年（含三年）为6.65%，三至五 年（含五年）为6.90%，五年以上贷款为7.05%。也就是说如果已贷款3年以上的购房 者，一旦自己手中的闲钱再投资能保证有7%以上的年收益，则不必考虑提前还款，可 让手中的钱再升值。而现在的投资市场，收益过了4%已属不错，与银行贷款利率相去 甚远。而且公积金提前还款在您还清当月的本息后，可提前偿还部分或全部贷款，提 前偿还的部分或全部贷款的本金在偿还后不再计收利息。所以，就目前情况看，公积 金贷款提前还款，还是很划算的。

手上还有其他理财项目的如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金 存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为

4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不 如选择提前还贷。

那怎样提前还款划算呢

提前还贷的初衷就是减少利息支出。不同的银行有不同的提前还贷方式，综合而

言，无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中，提前全部还贷从理论上而言，利息支出是最少的，但是考验的是还款人的经济实力，只要有合理的计划和安全的预 期资金流，这种方式是最优的，但要量入为出。

部分提前还款方式相对比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式可供 参考选择。据了解，大致有三种部分提前还款方式：

第一种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

第二种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最 大的。在部分提前还贷中，此外还有将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变 还贷方式———例如由等额本息换成等额本金还款方式。在选择之前，计算出不同方式 下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。

公积金贷款提前还款流程与注意问题

既然现在提前还款比较划算，不少人引发了一股小“提前还款热潮”。具体还款 流程与注意问题如下：

1、需要借款人到承办银行填写《公积金贷款提前还款申请书》，携带身份证及其 复印件、《借款合同》原件到公积金管理中心下属的贷款中心办理相关的还款手续，但必须是借款人本人到柜台办理。

2、如果通过申请，那么银行会结算本金，在通过申请的1年内，以万元为最低还 款额，提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍。

3、同时，需要注意两点：一是公积金贷款提前还款必须是在正常还款状态下进行 的。如果借款人有逾期贷款，则需要先偿还逾期贷款之后才能申请办理相关业务。二

是扣款日前后各三个工作日不能在柜台办理相关业务。