一、名词解释信贷（材料）_一名词解释信贷
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一、名词解释
１、保证贷款
指按《担保法》规定的方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
２、票据贴现
指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。
３、委托贷款
指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款只收手续费，不承担贷款风险。
４、抵押贷款
指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
５、质押贷款
指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
６、动产质押
是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
７、权利质押
是债务人或者第三人将其权利凭证移交债权人占有，将该权利作为债权的担保。
８、法定利率
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
９、基准利率
中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。
１０、合同利率
贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
１１、本票
是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
１２、支票
是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确 定的金额给收款人或者 持票人的票据。
１３、汇票
是出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
１４、法人
是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
１５、正常类贷款
借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。
１６、关注类贷款
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。
１７、次级类贷款
借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款。
１８、可疑类贷款
借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款。
１９、损失类贷款
在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款。
２０、承诺条款
即贷款人要求借款人对合同签订之后可能发生的事项，作出要做什么不做什么的保证的条款。
什么是票据贴现？ 答案：票据是指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。
金融机构工作人员明知是伪造、变造的人民币而持有、使用的会受到哪些处罚？
答案：购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
什么是贷款？ 答案：贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。什么是法定利率？ 答案：国务院批准和国务院授权中国人民银
行制定的各种利率为法定利率。
什么是合同利率？XX市农村信用社的现行贷款利率是如何执行的？ 答案：贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
按《XX市农村信用社利率管理暂行办法》的规定，XX市农村信用社的贷款利率按借款人主体、贷款方式和贷款用途的不同，在人民银行公布的各期限基准利率的基础上上浮不同的幅度的办法执行。
什么是自营贷款？ 答案：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
什么是委托贷款？ 答案：委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。什么是保证贷款？ 答案：保证贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
什么是抵押贷款？ 答案：抵押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
什么是质押贷款？ 答案：质押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据的种类？ 答案：《票据法》所称的票据，一般分为本票、支票、和汇票三种。
什么是本票？
答案：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。什么是支票？ 答案：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。什么是汇票？ 答案：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按出票人的不同，可分为银行汇票和商业汇票。
什么是票据贴现？ 答案：票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。XX市农村信用社目前只开展银行承兑汇票的贴现。
什么是合同？ 答案：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
什么是代位求偿权？ 答案：合同法规定的代位求偿权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权的权利即是代位求偿权，但该债权专属于债务人自身的除外。153、会计分录、会计科目
会计分录是根据借贷平衡原理，通过借、贷科目记录、反映经济业务来龙去脉的专门记账方法。
会计科目是对会计对象的具体内容，按其核算和管理要求，进行分类并规定适当的名称，据以总括反映和监督各项业务活动和财务收支的一种专门方法。
１、贷款管理责任制包括哪些内容？
主任负责制；建立审贷委员会；大额审贷分离制；分级审批制；信贷工作岗位责任制；离岗审计
制。
２、按贷款风险分类法，判断借款人还款可能性应考虑的因素有哪些？
借款人的还款能力；财产。应当具备下列条件： 期限达到新的利率档次
１１、无效票据是
（1）信誉较好； 时，从展期之日起，按新如何确定的？
（2）生产经营的产的期限档次利率计收。逾
票据金额中文大写品有市场、有效益； 期贷款按规定计收罚息。和数码记载不一致的，票
（3）还款来源较强；
２１、资产负债比例据无效；票据金额、日期、（4）有相应担保措管理指标的考核应如何还款记录；还款意愿；贷款的担保；贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理。
３、办理贷款的一般程序是怎样的？
贷款的申请－－对借款人的信用等级评估－－贷款调查－－贷款审批－－签订贷款合同－－贷款发放－－贷后检查－－贷款归还。
４、企业信用等级评估，一般应考察哪些指标？
经营者素质；经济实力指标；资金结构指标；经济效益指标；发展前景指标。
５、对借款人的信用分析一般包括哪些内容？
借款人品格；能力；资本；担保；经营环境。
６、贷后检查的方法、内容有哪些？
跟踪检查；定期检查；不定期检查。经营状况；借款合同执行情况；贷款的经济担保情况。
７、借款合同的必须条款有哪些？
借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式；借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。
８、贷款展期应如何处理？
借款人提交书面申请；若是担保贷款还应由保证人、抵押人、出质人出具同意展期的书面证明；对展期原因进行审查；签订协议书，并办理延长保证、抵押、质押手续。
９、商业银行经营的“三性”、“四自”原则是什么？
效益性、安全性、流动性；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
１０、抵押物的条件主要有哪些？
合法性，须是国家规定可以抵押的财产，同时又是抵押人有权处分的财产；流动性，能在市场上较容易地实现其价值；稳定性，能使用或保存不会使其价值急剧降低的 收款人名称更改的，票据无效；票据绝对应记载事项不全的，票据无效。
１２、票据贴现时，银行应审查哪些内容？
审查票据合法性，即票据是否有效，是否有真实的商品交易关系；审查贴现资金的具 体用途；审查票据承兑人和贴现申请人的信用状况。
１３、农村信用社贷款的原则是什么？
农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
１４、农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？
信贷业务的区域性相对较强，以服务当地为主；贷款面向千家万户，安全度相对较小；信贷服务于农民、农业、农村“三农”，社员贷款优先；贷款种类以短期贷款为主；信贷服务比较灵活。１５、借款人申请贷款应具备哪些条件？
（１）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；
（２）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；
（３）已开立基本帐户或一般存款帐户；
（４）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其资产总额的50%；
（５）借款人的资产负债率符合贷款人的要求；
（６）申请中长期贷款的、新建项目的企业法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
农户申请贷款根据中国人民银行有关规定施。
１６、贷款调查应注意的事项有哪些？
应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。
１７、一般保证的保证人如何承担保证责任？
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人应当承担保证责 任：
（1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（3）保证人以书面形式放弃其《担保法》第17条第二款规定的权利的。
１８、连带责任保证的保证人如何承担保证责任？
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确，按照连带责任保证承担保证责任。
连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证责任范围内承担保证责任。
１９、贷款利率应如何确定？
贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；
２０、贷款利息如何计收？
贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或者交付利息。贷款的展期期限加上原
确定考核时间？
贷款质量指标，备付金比例指标、拆借资金比例指标、存贷款比例指标按月考核；
资本充足率、单户贷款比例指标、中长期贷款比例指标按季考核；
贷款利息回收率、资产利润率指标每半年监测一次。
２２、如何确定贷款金额？
（1）考虑企业合理的资金需要；
（2）考虑贷款人的信贷能力，具体考虑三个因素：贷款人的贷款规模、贷款人的资金头寸、资产负债比例管理规定。
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