关于银行合规问题论文_关于银行合规问题论文

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银行在理财产品销售时的不合规现象及对策分析

摘要：本文首先对于合规及合规风险的内涵进行了介绍，在了解其含义的基础上对于银行理财产品销售过程中的不合规现象进行说明，并为更好的降低合规风险提供意见与建议。

关键词：理财产品销售 合规问题 合规风险

一、绪论

关于合规的概念，我国《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义进行了如下明确“合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”；“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

基于合规概念与合规风险的内涵，本文对银行在销售理财产品过程中不合规现象进行总结，并针对不合规现象提出解决对策，使银行理财产品销售更加合规，从而降低合规风险，真正实现银行理财产品销售的共赢目的。

二、银行理财产品销售时的不合规现象及对策分析

随着人民收入水平的提高和理财意识的增强，银行理财产品销售业务在银行业务中兴起并广受重视，并呈现不断发展壮大的趋势。但是，在银行理财产品的销售过程中，避重就轻的介绍产品的收益如何之好，但对风险问题避而不谈或是一笔带过，使得客户不能完全了解理财产品中存在的风险而购买产品，这使得客户投诉和纠纷越来越多，零负收益的出现更是显现出了银行理财产品销售中的不合规带来的严重后果。

面对这一问题，银监会积极完善银行理财业务监管方针，银行的理财业务逐渐顺应监管政策的变化，并在产品质量提高和投资者利益保障方面进行改进，并在2009年7月发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》来完善合规政策，克服现在存在的不合规问题，使得理财更加透明化，收益更加具有保障，使得银行理财经营能够更好的满足合规要求，从而降低合规风险。

三、结论

由银行理财产品销售过程中不合规现象以及合规风险的分析，可以看出不合规的销售会带来产品信誉的丧失，客户投诉，纠纷问题的产生等严重的后果；而面对问题，找出合规的手段与方法，把问题合规化，才能够解决不合规带来的问题，降低不合规风险。使得银行理财经营问题能够更好的发展，使银行与客户共赢。