加强合规风险管理 为银行可持续发展创造有利条件_银行合规风险管理报告
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加强合规风险管理 为银行可持续发展创造有利条件
■ 凌志红
近年来,银行业暴露出的重大违规事件层出不穷,从巴林银行倒闭案、汇丰银行洗钱案到河北邯郸农行特大金库盗窃案等等，事实证明，就银行而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素。合规风险日益受到监管部门和银行的高度关注，加强合规风险管理已成为银行的自主要求。只有将合规风险管理作为一项重要的风险源来管理,并建立健全有效的合规风险管理机制和措施, 才能为银行可持续发展创造有利条件。
一、准确把握合规风险管理的内涵
合规风险贯穿于银行业务的全过程。因此，建立有效的合规风险管理机制,应遵循以下基本原则：
（一）合规从高层做起的原则。合规从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规风险管理才最为有效。
（二）合规人人有责的原则。合规并不只是专业合规人员的责任，合规风险管理是覆盖银行所有业务领域和业务条线的一项风险管理活动。只有合规成为银行每一位员工的行为准则，人人都能有效履行自身合规风险管理职责时，银行的合规风险管理才有实效。
（三）合规创造价值的原则。合规风险管理虽然不能直接创造利润，却能减少违规风险的发生，增加盈利空间和机会；通过有效的合规风险管理措施，杜绝违规行为，保护银行利益，赢得友好监管，维护良好的社会声誉，为银行创造价值。
二、当前合规风险管理存在的主要问题
我国银行业的合规风险管理工作起步较晚，合规管理机制仍落后于市场改革的步伐，主要存在如下制约因素：
（一）合规风险管理监管法规缺位，监管规则不一致。银监会尽管已在2006年发布了《商业银行合规风险管理指引》，但至今还未制定具有操作性的相应法规。且目前金融监管的格局是银监会、证监会及保监会三足鼎立，由于监管重点与规则的不一致，有些业务领域存在监管真空或重复监管，加重了银行合规风险管理的负担。
（二）合规风险管理与操作风险管理、内部控制管理的关系难以理清。近几年，监管机构先后推出了《商业银行内部控制指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》等文件，这些文件为提高商业银行内部管理水平和效果发挥了非常重要的作用，但并没有规定这些文件所针对的风险管理之间的关系。导致银行在实施各类风险管理时，无法准确、清晰地区分这几种风险管理各自的内涵、职能和边界，也就无法有效地处理这几种风险管理的关系，给贯彻执行带来较大的随意性。
（三）合规风险管理文化尚不成熟，管理体系尚不健全。合规风险管理文化是风险管理体系的“软因素”，决定着商业银行合规风险管理观念和行为方式。目前，银行的合规文化普遍不成熟，主动合规意识不强，仍以信用风险管理为主，对合规风险、操作风险等管理重视不够。工作中普遍存在“三重三轻”的思想，即重业务拓展，轻风险管理；重立规，轻守规；重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。同时，尚未建立横到边、竖到底的合规风险管理架构。加之合规风险管理职责分散，风险控制和管理效率未能和谐统一。
（四）正向的合规激励机制缺失，问责不严。当前，银行普遍偏重于对业务发展及利润指标的考核，考核指标主要是存款、贷款、中间业务收入等业务指标，对风险管理的考核比重较小，且定性成分较多，数据支持不足；加上受人力配备、技术操作手段落后等因素的影
响，合规风险管理的激励力度较小,对违规行为的问责力度不够，惩罚较轻，难以有效遏制案件的发生。
三、加强合规风险管理的对策
加强合规风险管理，需要科学筹划，无论是体系建设、机制建设还是活动开展等，都应在满足监管要求的基础上，讲实际，求实效；建立与之相匹配的合规风险管理对策。
（一）完善公司治理结构，建立有效的合规风险管理组织架构。有效的合规风险管理组织架构应包括以下几个方面：一是董事会及其风险管理委员会负责核准和建立行之有效的合规政策，监督合规政策实施及合规问题的解决，评估合规风险管理的有效性。二是高级管理层对银行合规经营负最终责任，负责构建有效的合规风险管理机制和考核评价制度。三是落实合规部门的管理职责，包括切实履行政策法规支持、合规风险管理、合规教育培训与监管部门日常联系等工作。四是业务条线对合规风险管理负第一责任。包括对日常经营中的合规进行实时监控，对可能存在的风险进行识别、评估和监测，并提出控制风险的改进措施，定期或不定期向合规部门提交风险报告。
（二）明确合规风险管理核心地位，夯实合规文化建设基础。在推动合规风险管理过程中，要明确合规风险管理是全面、全程、全员的过程。要把实现合规风险管理目标与经营发展目标放在同等重要的地位，引导全员主动实现业绩目标与风险管理的平衡。一要弘扬“内控建设、人人有责”、“合规管理、创造价值”的合规风险管理理念，倡导“规范操作，制度至上”、“严格业务流程，杜绝违规违章”的行为准则，增强员工的合规意识，形成决策依程序、管理靠制度、业务讲流程的良好内控氛围。二要将合规风险管理渗透到所有经营管理活动的全部流程，包括发起、审批、操作、监控、风险处置等，都应遵守和践行合规要求。三是开展防范合规风险的宣传培训工作，培育合规文化。明确各级管理者是本级合规风险的管理者和责任人，充分发挥集体决策、权力制衡、风险防控作用，培育员工树立合规人人有责的理念，营造健康向上的合规管理文化。
（三）加强合规风险监测、识别与评估，及早发现内部合规风险的潜藏，将风险控制在萌芽状态。一是要建立明确的合规风险管理标准和要求，加强业务流程的合规性控制。二是要把好市场选择关，科学确定目标市场进行风险监测，设定合理的风险偏好和风险容忍度，引导投放。三是要加强对新产品、新业务的合规风险识别，在一项新产品、新业务推出前，应制定好相应的合规风险管理程序和管理方法，收集合规风险点，将合规风险防范于未然。四是在评估过程中，应重点对合规风险的发生频率、合规风险的影响程度、合规风险的等级、控制措施的有效性进行评估，从定性和定量两个方面分析风险发生的可能性和影响程度。
（四）实施合规风险嵌入式管理,全面覆盖、全程渗入、全员要求。合规风险嵌入式管理, 是以流程和岗位责任为基础,把合规风险管理渗透到所有经营管理活动的全部流程，覆盖所有机构、业务产品、操作流程和员工。在业务流程的相关环节中提高风险控制能力和人员执行力，使银行的合规风险管理实现岗、责、人相匹配, 从而有效解决和纠正在经营中有章不循、内部管理规章制度和操作流程执行不力而导致的合规失效问题,为“平安银行”建设提供更为有效的合规保障。
（五）建立合规风险预警机制，提高合规执行力。合规风险预警工作中最核心和关键的内容就是指标体系的选择和构建，它将直接决定合规风险预警是否有效。合理有效的合规风险预警指标体系，应符合以下几个要求：一是代表性好，即有一定综合性、稳定性和可行性的指标。二是灵敏度高，即银行的合规风险一旦发生异常波动时，这些指标能及时发出预警信号，有效保证合规预警的及时性、预见性和超前性。三是关联度高。关联度高的指标能多层次、全方位地反映银行合规风险的主要方面和可能发生的各种变化，准确反映合规风险的数量特征和变动规律，有效的预警指标能提升员工的合规执行力。
（六）加强合规风险考核与问责。合规风险考核就是合规风险管理部门对内部各机构、员工合规风险管理的履职情况及其效果进行评判和奖惩的管理活动，体现了倡导合规和惩处违规的价值观念，能有效平衡业务发展与风险管理特别是合规风险管理的关系；引导员工和机构综合考虑经营指标与合规经营之间的关系，有助于经营机构纠正“重业绩、轻管理”思想，更好地贯彻落实合规风险管理要求。同时，加强对已发生合规风险的问责力度，严格对违规行为的责任认定与追究，以进一步增强员工责任心，减少违规行为的发生，全面落实合规风险管理要求。（作者单位：北京市分行）
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