国际结算报告_国际结算收获报告

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北海市分行关于开办国际业务的调查报告

发布日期：2007-03-30

李珍黄绍强

为配合广西壮族自治区分行外汇结算调研组的工作，我们对在北海开办外汇结算业务进行了较广泛的调研和摸底。通过对农发行现实客户和潜在客户的调查，我们认为，开办国际业务势在必行，迫在眉睫。

一、开办国际业务的必要性

北海作为西部沿海开放城市，位于泛北部湾区域，有着优越的地理位置，特别是随着中国与东盟贸易往来的日益频繁，北海的区位优势更加明显，国际贸易结算极具发展空间。国际贸易结算作为典型的中间业务，由于其自身所具备的风险低、投资少、回报高的特点，已成为商业银行竞争的焦点。

随着产业化龙头企业贷款等新办商业性业务的蓬勃开展，农发行的客户范围有更广阔的延伸，目前已延伸到饲料、养殖、水产品加工、制药等领域，其中也出现了北海洪恩水产有限公司、北海恒兴水产科技有限公司这样一批外向型企业。这些企业的产品以外贸出口为主，在资金结算方面涉及到国际结算业务。在客户营销的过程中，我们深感国际结算手段的缺乏对农发行信贷业务拓展所造成的不利影响。

在对国家级农业产业化重点龙头企业——北海洪恩水产有限公司的营销过程中，企业最关心的问题之一也是国际结算问题。该公司年出口额达１２００万美元以上，通过北海当地银行结汇金额近千万美元。经过农发行的积极营销及与其他商业银行沟通协作，在解决了该公司的结汇及收购提现等问题后，该公司已与农发行建立了信贷关系。但由于没有开办国际结算业务，只能将每年２０万元的中间业务收入拱手让给商业银行。

综上，无论是现有的贷款企业，还是营销中的潜在客户，都对农发行开办国际业务提出了现实而迫切的要求。开办国际业务是提高农发行服务水平的需要，也是农发行拓展信贷业务的重要手段。同时，国际业务可以大幅增加农发行中间业务收入。以北海洪恩水产有限公司为例，该公司２００６年通过商业银行办理的信用证、Ｄ／Ｐ、Ｔ／Ｔ等外汇结算业务金额约９００万美元，手续费支出约２万美元。北海分行正在营销中的企业如正五水产公司、钦国冷冻食品公司、华联家纺等产业化龙头企业，年均出口额都在５００万美元以上。如果通过“以贷引汇”等营销手段将部分企业吸引到农发行开展国际业务，必将会对提高农发行中间业务收入起到巨大作用。

二、农发行信贷客户对国际业务的需求状况

从北海洪恩水产有限公司的情况看，外汇结算业务以信用证为主，出口跟单托收（Ｄ／Ｐ）、汇款结算方式（Ｔ／Ｔ）为辅，其中信用证又以即期信用证为主，汇票期限较短，一般情况下，开证行在收到符合要求的单据１０个工作日内即行付款。通常情况下，该公司自收到信用证到货款回笼到人民币账户的期限不超过１个月，也就是货船离港１０天内就能拿到现款，货款回笼时间较短。由于货款回笼快，该公司在外汇结算方面主要需求是结汇，对贸易融资需求不大，企业办理的打包放款、出口押汇（贴现）等融资业务不多。在外汇结算方面，该公司最关心的是结汇时的汇兑损失问题。据该公司反映，在外汇结算上，北海的商业银行一般都能按美元现汇牌价给予上浮优惠。在手续费方面，议付、Ｄ／Ｐ、Ｔ／Ｔ等都可以按收费标准打折。

三、开办国际业务面临的主要问题

一是思想观念问题。由于多年的封闭运行，对于开办国际结算业务，不论领导还是一般员工多少还存在一些心理障碍，觉得无处下手。相关部门人员对国际业务缺乏了解，没有经验。

二是人才支撑问题。在调研中，无论是会计结算部门还是客户部门，都普遍感觉人才问题是最大的挑战。

三是产品服务问题。一般来说，外贸客户在国际市场经营往来，对国际结算有一定程度的了解，有的甚至非常精通此项业务，对银行的本外币结算服务水平要求较高。他们对银行业务水平的评价，对于银行争揽业务、改进国际结算服务质量非常重要。

四、开办国际业务的几点建议

一是转变观念，适应新的金融发展的要求，加快国际业务发展的步伐。总行日前向全系统下发了《关于当前加快国际业务发展的意见》，指出农发行开办国际业务的时机已基本成熟，并指出，发展国际业务是２００７年全行业务发展的重点工作之一。作为基层行，一定要克服畏难情绪，及时转变经营理念，积极做好外汇客户的营销工作，及时建立外汇业务客户资源储备库，为外汇业务的开办做好充分的前期准备。

二是及早建立一支高素质的国际业务人才队伍以适应国际结算业务多元化的要求。国际业务人才，不仅仅是指从事国际结算的会计人才，更要求客户经理掌握一定的国际结算惯例、外汇产品等知识。目前应主要培训普及从事销售国际业务的一线人员。

三是积极开展金融产品创新，提高服务质量。在设计国际业务流程时广泛吸取其他商业银行的优点，扬长避短。参与银联卡结算，使企业能直接在农发行办理异地结算。争取开办具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的单位银行卡业务，解决现金需求