如何提高农商行核心竞争力_如何提高核心竞争力
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如何提高农商行核心竞争力
农村信用社在过去几十年的改革和发展历程中，已经初步探索出一条适合自身发展的道路，且在不断的完善。但由于受政策、环境、自身体制等诸多因素的影响，队伍素质低，风险防范弱，不良资产多，核心竞争力差等问题也充分显现出来。在农村信用社改制为农村商业银行的新形势下，如何提升农村信用社的核心竞争力已成当务之急。本人认为稳定强化制度执行力，创新产品提高服务能有效提高农村商业银行的核心竞争力。
（一）强化制度执行力是关键
一个成功的企业，30%靠战略，70%靠执行。农村商业银行要做大、做好、做强需要构建以制度执行力建设为核心的精细化管理体系。因为制度执行力就是核心竞争力。在农商行发展规划和转型战略设计中，培育、丰富和强化核心竞争力是支撑，而核心竞争力的培育、丰富和强化，需要以制度执行力做基点，形成“人人有目标，人人有标准，人人有责任，人人抓执行，人人抓督办，人人抓反馈”的浓厚氛围。
建立科学有效的制度体系是强化制度执行力的重要前提。农村商业银行应按照“体系化、市场化、丰富化、精细化”的原则，制定“信贷、存款、中间业务、电子化建设、银行卡、网上银行、支付结算、审计稽核、财务审批、人力资源、教育培训、广告宣传、危机公关、风险防范、纪检检察、安全保卫、党务政务、企业文化”等流程手册及流程文件，使各项业务和流程真正做到有法可依，有章可循。同时，为确保制度执行的时点精确、过程精确和结果精确，应附之督查督办制度，按照“定事、定人、定时、定质”的要求，做好“督未完成事项”、“督大事”“督过程”“督结果”“督责任”。在此基础上，不断完善警示教育机制，充分发挥警示教育的防范功能，结合典型案例进行宣传教育，使制度教育达到入耳、入脑、入心的效果，确保员工行为都在制度的约束之下。
要采取得力措施，使执行制度变成员工的自觉行为。通过组织形式多样的学习培训，提倡“文化引领行为；严格内控优先；行为依从制度；强化制度约束；制度覆盖过程，强调全程合规”的理念，营造“严谨规范、务实高效”的制度执行力氛围。开展全员培训轮训，重点是加强领导干部的培训和制度教育。着力在领导干部中树立“制度面前没有特权”“制度约束没有例外”的意识，教育引导干部员工带头学习制度、严格执行制度、自觉维护制度。
（二）创新产品做好服务是保障
虽然农村商业银行的发展进入了一个新的历史阶段，但其产品的传统、保守，其功能的单
一、局限已经严重制约了自身的发展和壮大。同时，也远远落在同行的后面。所以说，创新农村商业银行产品与服务是提升竞争力的良好保障。
一是巩固传统产品市场地位。农村商业银行传统的存、贷、中间业务已经在民众心目中有了不可取代的地位。所以，这些传统的产品不仅不能放弃，还应重点巩固并发展下去。
二是改善结算渠道。由于受各种因素制约，农村商业银行结算渠道不畅，严重制约了自身发展。近年来，各级农商行通过各种渠道，已经将拥堵的结算渠道打开了一个小小通路。如农信银系统的加入，使得农村商业银行结算服务有了一个质的转变。但是农村商业银行以省为单位各据一方的格局，也使得客户在结算或信用卡使用中遇到诸多不便，亟待改进。
三是增加产品品种。拓展理财市场，开发金融衍生品是农村商业银行当务之急。随着农村经济的改善，农商行的服务对象以及这些对象对农村商业银行产品需求有了一定提高。所以，大力开发理财市场、银行卡市场、金融衍生品市场是今后一个时期农村信用社增效亮点。
四是发挥传统优势，开辟“三农”和县域市场。重点支持农业产业化和农村流通体系建设；大力支持示范区和农业基层设施建设；大力支持国家和省级农业产业化龙头企业。重点把握地方资源优势，做好示范区园艺、观光、特种养殖、乡村旅游等特色农业的支持。各级农村商业银行还应把支持县域基础设施和小城镇建设，推广“绿色家园”品牌作为业务重点。同时，也要重点支持农村优质中小企业，即：配套龙头企业、关系紧密小企业、区域产业集群、优势明显、定位明确、特色专业、业绩优良的小企业。重点支持县域居民生产消费升级。并以惠农服务为载体，以农户小额贷款为驱动，积极为农村个人生产经营提供广覆盖、普惠制、可持续发展的优质服务。
五是大力发展零售业务，做好个人客户金融服务。农村商业银行应发挥点多面广的优势，进一步巩固个人负债业务经营优势，转变增长方式，加强大个金产品和渠道产品营销，优化电子银行和物理网点的揽存渠道功能，推进个人负债、资产和中间业务的联动发展。要进一步推动个贷业务加速发展，实现个人贷款业务的专业化、集约化和标准化经营。同时，增加基金、保险、外汇、黄金、债券、理财等产品和服务。
六是加强对公业务，抓住重点行业展开针对性营销。同时要锁定一批重点客户和优质项目，早介入、早营销。并认真研究大客户金融需求和资金运转规律，依托成熟的对公资产业务客户资源和营销渠道，有目标、有重点分步展开业务公关。
七是加快推进网点转型，全面推进网点标准化建设。以网络布局优化、IT系统与渠道整合、营销功能建设、服务文化培育、营业环境改善等为重点，推动网点从交易换算型向营销服务型转变。
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