反洗钱_反洗钱和我
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浅谈金融机构工作人员如何做好反洗钱
一、当前反洗钱的形势和危害
随着经济技术的快速发展，特别是近些年来，国内通货膨胀加剧，物价上涨，经济犯罪层出不穷，犯罪手法手段多样，犯罪分子往往通过洗钱方式把非法收入“合法化”。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
银行作为国家金融机构的重要组成，在反洗钱工作中起着重要的作用，如何有效发挥银行资源做好反洗钱工作是各银行的重要课题。
二、银行在反洗钱工作中存在的问题
1、信息独立化与银行工作人员在反洗钱工作中的局限性。每个网点只对自己的交易信息作出反洗钱预测和报告，但在现实工作中，许多洗钱活动往往需要多个网点、多家银行合作才能真正查出交易背后的真正内幕。
2、银行工作人员反洗钱专业知识贫乏，反洗钱能力不够，使许多工作不能做到位。
3、许多商业银行只重业绩、追求效益，不重视反洗钱工作，把反洗钱工作作为应对人民银行考核的政策。
三、银行各岗位应该如何做好反洗钱工作
1．临柜人员。临柜人员是银行的反洗钱的前沿阵地，一个有着专业的反洗钱知识和负责心态，能细心收集并分析交易信息临柜人员的银行网点，是把反洗钱这张大网疏而不漏的布下去的关键。临柜人员平时工作时要特别注意加强反洗钱知识的学习，充分掌握反洗钱法和相关规定，提高反洗钱意识。熟悉反洗钱法以及“一个规定、两个办法。（”《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，并能够熟练的把相关知道运用到工作中去。例如甲某要在本行办理开户手续，首先临柜人应该在身份证公安信息网里联网核查甲某的开户证件信息是否真实有效，（许多犯罪分子会利用假身份证或者他人身份证开立帐户洗钱），其次查询甲某在本行的开户情况，如果客户存在同时开立多个（超过3个以上）结算帐户时，操作人员应该假装关心询问客户开户原因或者职业情况。（许多犯罪分子会在同一银行开立多个银行帐户，利用多个帐户分散资金，或利用多个帐户之间转帐掩饰其真实目的。）这是开户中应该注意的问题。又如，临柜人员在发现甲某在一段时间内频繁的开户和销户，并且在销户时会涉及到大额现金时，临柜人员应该引起注意，询问客户销户原因，查询客户资金去向。而在平时的工作中，如果发现客户大额存取款、小额频繁存取款、定时定额存取款，还有跟其经营目的不相符的交易对象不相符的公司频繁交易等，都要引起高度重视，及时上报反洗钱中心。当临柜人员能够熟练掌握反洗钱技巧，敏锐洞察可疑交易，就能将洗钱扼杀在交易第一线。
2，反洗钱专员。反洗钱专员是网点反洗钱工作的带头人员和主要负责人员，是一批具有专业素质的“反洗钱特工”。可是在我们平时的工作中，反洗钱专员只是对反洗钱系统提示的预警信息作出补录和回复等简单处理，并没有真正挑起“反洗钱”这项艰巨的任务，这远远达不到人民银行对反洗钱专员的要求。反洗钱专员应该对本机构的所有可疑交易信息筛选，建立起反洗钱黑名单和白名单，注意收集和分析客户信息。反洗钱专员在日常工作中应该注意分析收集到的客户信息，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，“了解你的客户”原则，注意平时建立健全客户资料信息库。在日常工作中，对新开户必须录入完整的客户信息，特别是客户的联系方式、客户的职业等信息，对于大额客户和可疑客户更需要建立详细的信息备查。对客户交易情况保持敏感姿态，及时反映本机构的可疑交易。3，领导者。领导者是反洗钱工作的倡导者，在日常工作中应该把反洗钱工作摆在一个重要的位置，支持和鼓舞员工的反洗钱工作，定期组织反洗钱工作的培训，组织反洗钱宣传工作，对于反洗钱工作优秀的员工应该予以奖励。使反洗钱工作能够坚持不懈，顺畅有力的进行下去。
四、工作中的案例分析
案例1.吴某，从事河蚌养殖工作，其名下丰收卡帐户在某段时间（3月底到5月初）突然发生多笔大额资金结转交易，3
月28日转入120万元，3月31日转入160万元，4月11日电汇划入730万，工作人员发现系统中另有一笔730万元的挂帐交易，因为交易金额大，对方公司在挂帐未销的情况下又立即发来了同一笔汇款引起了工作人员的注意。经查询，两笔汇款均来自于浙江某珠宝公司，开户银行为工商银行。于是临柜人员询问吴某款项来源，吴某只回答划款，之后要求临柜人员将卡中钱分别转给邹某，陈某和岳某。临柜人员通过查询查复交易查询两笔汇款非同一笔，同时对方公司也打电话来要求办理挂帐退汇，确信吴某卡上730万元无异议后为其办理转帐手续，并留下了吴某详细信息，按照规定上报了可疑交易。
案例2.陈某，河南开封人。2011年6月9日突然来网点开立丰收卡业务，其后每隔一天便存入现金50000元，70000元，110000元，65000元等。2011年6月23日，陈某来办理21万元现金存款，并要求将75万元款划至跨省另信用社的卡上时引起了工作人员的注意，临柜人员询问陈某职业情况，陈某不与回应，工作人员在办理业务时发现陈某还另有两张外地丰收卡，其帐户余额已经140万左右。工作人员根据反洗钱规定，以帐户大额频繁存入和大额划转异地等情况上报了人民银行，并且打听客户的职业情况，2011年6月28日从多个客户那里打听到原来陈某为一拆迁旧建筑物品回收商户，因6月份附近某地拆迁，搬到这里做旧建筑物品生意，并且，在确定为正常交易后工作人员在反洗
钱报告中做了说明。
蛟里分理处 蒋秋虎
2012/5/10
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