在南财校园增设ATM机的可行性分析_校园一卡通可行性分析

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在南财校园增设ATM机的可行性分析

现在，大家对于ＡＴＭ机肯定都不陌生了，一般而言，我们在选择办理银行卡时，家、学校、商场附近是否有相应的ATM机已成为我们必不可少的考虑因素之一。究其原因就是，ATM机有一个显著地特点就是速度快，取款、改密、查询等业务平均每笔的交易时间为40秒左右，是柜台交易速度的4倍。ATM机以其方便快捷的特点逐步获得了大众的青睐。

在南财校园中共分布着6台ATM机，其中北苑、中苑、西苑各2台，在这两台机器中，其中之一是专门为取南京银行卡所设，另外一台则只要有银联标志都可以取，但是有的卡需要收取一定的手续费。作为南财学子都知道，我们平时交学费、医保或者是奖学金助学金的发放都是通过南京银行卡实现的，如果不用南京银行卡的话就会有点麻烦。但是实际上，南京银行卡对于我们使用来说有很多不便之处。比如说，南京银行的分布范围很狭隘，由于它是属于地方性质的银行，所以基本上出了南京，除了一些比较大的城市，就很少会有南京银行，就更别提省外了。所以我们学生手中基本上都会持有两张以上的银行卡。

其实在南财周围其他银行的ATM机还是很多的，比如说，在南财对面的金鹰奥莱城就有中行、工行、建行，在大成也有农行。但是，如果我们每次取款都需要跑那么远的话还是相当麻烦的，况且南财校园不允许骑自行车，所以只能步行。在东苑、中苑、西苑的学生来说，还稍微会轻松点，如果是像我们在北苑的话，取钱就是相当费力的差事。就拿我自己来说，由于我家那个乡较为偏僻，所以只有农村商业银行和邮政储蓄两家银行。由于邮政储蓄跨地取款还需要收取千分之五的手续费，而且在南财周围也没有相应的网点，只有在南师大对面的亚东新城区才有，但是与之相隔不远的爱尚也有江苏紫金农村商业银行的网点，所以我选择了农村商业银行，因为这样跨地取款无需收取手续费，但是每次取款都要坐车到爱尚那边，还是很不方便。在这种情况下，增设ATM机势必会给我们带来很大的便利，但是增设ATM机不能仅仅从我们的角度来分析，还需要考虑其他很多方面，其中成本就是最不容忽视也是最大的问题。

ATM机的成本由静态成本和动态成本两方面构成。其中仅仅是静态成本就是一笔不小的开支，比如说：

1、折旧费：一台ATM机大概需要27万元，平均能使用6年，这样的话，平均每天的折旧费约为123元；

2、维护费：统一采用续保方式，每台每年11000元，平均每台每天维护费约为30.1元；

3、通讯费：网点光纤月租费650元，按平均2个窗口分摊，再加上光纤收发器和ＨＵＢ的折旧分摊，平均每台每天通讯费为６元；

4、场地租赁费：机器占地１平方米，加上操作场地３平方米，按照南京市一般商用场地标准费用计算，每平方每年为２０００元，平均每台每天场地租赁费为２２元；

5、装修费：平均为１万元，基本能保持５年，平均每台每天装修费为５.５元；

6、车辆保安费：一般情况下，车辆保安费每次按４０元估算，每周装钞２次，每台每天１１.５元；

7、电费：ＡＴＭ机平均功率为２５０Ｗ，电费为每度０.５８元，则每台每天电费约为３.５元。另外可能有处理吞卡、处理客户投诉等所需要的人员费，由于是在校园里面，基本上不会出现这种情况，所以姑且忽略不计，即使这样，即使没有一笔交易发生，每台每天产生的静态也约为201.6元了，这还只是其中的一部分，ATM机的运行还有可能产生交易成本。据相关人士透露，柜台交易成本平均约为每笔2元，而ATM机平均每笔交易成本为1.46元，虽然与柜台相比是降低其交易费用，但是其产生的静态成本还是不可忽略的。我们还可以从另外一种角度来分析，按国际通行ATM保本运行计算标准，若以每天24小时计算，平均有效取款每8分钟发生一笔即可达到保本点。可以通俗的理解成，一台ＡＴＭ机每天达到１８０笔以上的有效交易才可以达到保本点。

那么ATM机又是怎样实现盈利的呢？我们可以再分析一下ATM机的收入来源，ATM机的收入来源共有两个方面，一是在ATM机器办理业务时产生的费用，如缴费、转账之类的，而跨行取款则是一笔亏1.6元，根据央行从2004年开始实行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定，持卡人在他行ATM机上成功办理取款时，无论同城或异地，发卡行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。跨行取款手续费标准由发卡行收取，但最终这笔钱要由3家来分。具体分配方式是：发卡行要拿出0.6元支付给银联，拿出3元支付给提供ATM机取款服务的银行。如果跨行取款手续费每笔2元，那么发卡行就要为每笔跨行取款业务倒贴1.6元；另一个收入来源是存取款一体机所吸收的存款所带来的利差收入，据有关银行人士称，一般ATM机都无法通过自身业务盈利，除非是一些业务量特别大的火车站、医院等地，ATM机对银行来说其实是一个服务的延伸，一台布防在繁华地段的ATM机，一年也得亏约万元。

据我观察所知，以北苑的ＡＴＭ机为例，一般取款都集中在月初或者月末，在这几天取款的人会稍微多点。但是，如果是在平时的话，根本达不到每天１８０笔的保本点，换言之，即使是现在正在校园内运行的ＡＴＭ机都是亏本的，这样做的主要原因就是为了方便学生，因为对于一个银行来说，学生是一个很大的目标群体，如果在校园内没有ＡＴＭ机的话，就会损失很大一部分的储户，这样的话只会更加得不偿失。而且，如果考虑在南财增设ATM机的话，场地的选择也是必不可少的步骤。就目前的情况而言，是没有闲置的地方可用于ATM机的增设的，而且现在ATM机的布局是相当合理的，因为学生的宿舍都是比较集中的，所以在这些地方设置ATM机相当合理且方便学生，现在如果再在某个地方设ATM机的话，未免显得太过密集，实际上，也就是一种资源的不充分利用。

综上所述，在南财校园内增设ＡＴＭ机是不可行的，虽然对于我们来说是提供了极大地便利，但是从银行角度而言，却只会有所损失而不会创收。