广东省银行从业《风险管理》：灾难性损失考试题_银行从业风险管理题库
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广东省2016年银行从业《风险管理》：灾难性损失考试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。A．10万元 B．8万元 C．5万元 D．4万元
2、债务人不能进行以资抵债的情况有__。
A．债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的B．债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的C．债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息
D．债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的3、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。A．申请贷款的种类 B．申请贷款的方式 C．还本付息计划
D．借款人的信用状况
4、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在3年期间可能出现违约的概率(累计死亡率)为__。A．0.17% B．0.77% C．1.36% D．2.32%
5、外汇期权的购买者，其_________。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的
6、《银行业从业人员职业操守》由__负责解释。A．各银行党委
B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行
7、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
8、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积
C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差
9、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。
A．信用本位制 B．金本位制
C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系
10、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的__。A．临界点 B．触及点 C．平衡点 D．触发点
11、某公司第一年的销售收入为100万元，销售成本比率为40％；第二年的销售收入为200万元，销售成本比率为50％，则销售成本比率的增加消耗掉了万元的现金。A：60 B：50 C：40 D：20 E：著作权
12、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债
B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股
13、下列关于准备金计提基数的说法，错误的是__。
A．实际操作中，专项准备金以各类不良贷款总额为基数计提
B．普通准备金可以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数计提
C．对于具有某种相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计提比例，批量计提专项准备金
D．特别准备金的计提基数一般为某一特定贷款组合的全部贷款余额
14、在个人理财的风险管理中，__提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A．业务部门 B．外部审计部门 C．内部审计部门 D．会计部门
15、我国的货币市场不包括__。A．银行间债券回购市场 B．银行间同业拆借市场 C．票据市场 D．资本市场
16、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是__。A．有助于制订合理的信贷计划 B．有助于甄选贷款项目
C．有助于调节和优化信贷结构
D．有助于解决项目实施过程遇到的问题
17、如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则__。A．甲方案与乙方案经济效益相同 B．甲方案优于乙方案 C．乙方案优于甲方案
D．无法评价甲、乙西方案经济效益的高低
18、对贷款展期的期限表述正确的是__。A．长期贷款展期的期限累计不得超过3年
B．中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限
C．短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 D．长期贷款展期的期限累计不得超过2年
19、理财顾问服务不包括__。A．投资管理 B．财务分析 C．财务规划 D．投资建议
20、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。
A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效
B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势
D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序
21、某公司2008年的销售收入净额为6亿元，销售成本为4亿元，销售税金及附加为 700万元，销售费用为1500万元，管理费用为5000万元，财务费用为3000万元，投资净收益为1000万元，营业外收入为100万元，营业外支出为600万元，所得税为1900万元，则该公司的营业利润率为__。A．29.33% B．17.25% C．15.67% D．16.33%
22、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向__报告，寻求内部专业支持。A．银监会 B．同级主管 C．银行业协会 D．上级主管
23、下列不属于资产负债表的基本内容的是__。A．资产 B．负债 C．资本结构 D．所有者权益
24、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.1525、某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立__。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于银行存款计息的表述正确的有__。
A．从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B．每季度的始月20日为结息日，次日付息 C．两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息
D．央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
2、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。
A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限
3、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商
4、按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（）A．医疗保险合同 B．人身保险合同 C．人寿保险合同 D．工伤保险合周5、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括__。
A．充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求 B．遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则 C．理解所推介产品的风险特性
D．具备相应的学历水平、专业知识 E．具备必要的行业经验和管理能力
6、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
7、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。A．时间 B．地点 C．情景 D．事件
E．金融工具
8、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款 B．采取保全措施 C．立即偿还贷款
D．请求有关部门出据鉴定报告 E．躲避责任
9、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是__。
A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B．担任银行业协会的顾问
C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
10、根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明__。A．借款人住址 B．贷款担保情况 C．贷款催收记录
D．借款人父母的收入水平 E．所购汽车的发动机号
11、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性
12、个人住房贷款划付流程包括__。
A．贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字 B．会计部门进行开立账户、划款
C．贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户 D．个人住房贷款原则上采用专项提款方式
E．个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户内
13、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括__。A．未签订合同
B．合同格式条款无效 C．未履行法定提示义务 D．格式条款解释前后矛盾
E．格式条款与非格式条款不一致
14、下列保险品种中，属于财产保险的是__。A．运输工具保险 B．环境责任保险 C．医疗保险 D．分红保险
15、关于质押贷款的特点表述不正确的是。A：银行在放款时占主动权，手续比较复杂 B：质物价值稳定性好
C：银行对质物的可控制性强 D：质押易于直接变现处理 E：著作权
16、商业银行的__是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。A．安全性 B．流动性 C．收益性 D．风险性
17、贷款档案管理的原则主要有。A：管理制度健全 B：人员职责明确 C：档案门类齐全
D：信息充分利用和提供有效服务 E：用于特定目的的贷款
18、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行
E．农村资金互助社
19、下列属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有__。A．合法身份证件
B．借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权 C．借款人或其家庭成员经济收入证明
D．借款人为入学新生的，提供就读学校的录取通知书或接收函
E．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
20、根据《中华人民共和国物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物不包括__。A．汇票 B．债券 C．提单
D．应付账款
21、中长期贷款中，项目配套文件不包括__。A．项目可行性研究报告
B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件
22、下面关于中国银联的说法错误的是__。A．中国银联是直属于银监会的政府机构
B．“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志 C．凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费
D．中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展
23、商业银行以__为经营原则。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C．安全性、流动性、效益性
D．统一核算、统一调度资金、分级管理
24、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度
D．使用人的核定 E．原来的造价
25、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大
C．资产业务规模处于最高水平 D．经营利润大幅下降
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