四个理财比赛案例_理财案例比赛
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所有案例假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一
杨先生今年48岁，私营企业家。杨先生的企业一般年纯利20万元。杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。目前有私家车一辆，主要是杨先生用。自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二
李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有社会养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。
理财目标：
1、保险规划：买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险
2、投资规划：用3万元进行投资理财
3、购房计划：三年后换面积130平方单位的集资房总价为26万元
4、创业基金：女儿25岁时婚嫁与创业基金30万元
案例三
某培训机构的主讲教师王卫，有三险一金。经过多年打拼，税后月薪现在达到15000元左右，税后年终奖约10000元。收入来源主要是课时费，平时工作压力非常大，经常奔走于各大城市之间。工作3年半，其中前两年的收入还了从前上学时的贷款。现有5万元是定期存款，5万元是活期存款，10万元购买了股票和基金，现在市值约10.5万元。王老师父母是农民，至今住在20多年前建的草房中，生活基本没有保障。王老师刚刚与相恋多年的女友结婚，打算购房一套。妻子是普通的公司职员，单位提供五险一金。她的收入税后月薪4000元，年终奖2000元左右。妻子父母家境较好，双亲身体健康，暂时没有负担。王老师夫妻二人都比较注重生活质量，但也不会乱花钱。
理财目标：
1、购房计划：刚结婚的王老师现在急于购房，妻子家还能赞助30万元，现在正在犹豫究竟是应该选择四环以内的小面积二手房，还是选择郊区的中等面积的房屋。并希望能在三年左右还清房贷，为以后深造做基础。另外，王老师也想再次动员家里重新盖房，让父母住上安全明亮的房子。
2、深造计划：作为培训机构的老师，王老师虽然凭借着自己努力得到了学生和上司的认可，仍然觉得美中不足，想出国深造或在国内读研究生。究竟是哪个更适合？
3、希望当前生活质量不变，还有哪些注意事项？
案例四
老刘夫妻现居住于惠州，两人年龄均为49岁，两人都是金融从业人员。儿子23岁，大四学生。男方父母均为70岁，原来在乡下务农，现在与老刘夫妻居住在一起。小王月税前收入约为18000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业管理费400元，衣食费3000元，交通费800元，医疗费300元，其它杂费1500元。
3年前利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为120万元的住房，现每月还贷7000元，目前还有7年的还贷期限。现有定期存款80万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。
理财目标
1、儿子明年准备到英国读研。
2、想明年购买一套价值200万元的郊区别墅。
3、小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
