银行业法律法规与综合能力押题3_银行业法规与综合能力

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1.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（D）年。A7

B2

C1

D5 2.商业银行的市场风险不包括（A）。

A违约风险B汇率风险C利率风险D债券价格风险

3.根据我国刑法的规定，国家工作人员不能作为下列哪项罪的主体（B）。A非法吸收公众存款罪B挪用资金罪C洗钱罪D贷款诈骗罪 4.下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（B）。

A单位开立外汇账户不受管制B境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 C原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 D境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

5.下列业务中不属于农村资金互助社业务范围的是（B）。A发放社员贷款B吸收公众存款C购买国债D结算业务

6.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设，目前连接欧洲和东亚的运输干线长约1.15万公里，而哈萨克斯坦、中国、俄罗斯讨论修建的新运输走廊在线路长度上可缩短3000公里，据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（D）。

A贸易融资B短期流动资金贷款C中期流动资金贷款D项目融资

7.孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（B）。A孙某违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B孙某应向所在银行披露自己的兼职身份

C该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

8.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（C）。

A11.0%

B8.0%

C10.5%

D11.5% 9.票据持有票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（A）。A背书

B出票

C保证

D承兑

10.在商业银行内部控制的构成要素中，不属于内部环境的是（C）。A治理结构B企业文化C预算控制D内部审计

11.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（C）。

A保持与监管机构日常的工作联系B制定合规管理计划C协助前台部门营销客户D评价商业银行各项政策的合规性 12.我国商业银行整存整取储蓄存款的起存金额是（A）元。A50

B10

C1

D100 13.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券帐户”或“资金帐户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为（C）。A货币市场B发行市场C流通市场D期货市场

14.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（D）。

A生产者物价指数B国内生产总值物价平减指数C批发物价指数D消费者物价指数 15.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（B）。

A建议客户根据外汇行情购买外汇B建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查 C建议客户购买国债以减少利息税D建议客户进行理财产品组合降低风险 16.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（B）。

A制定和执行货币政策B管理中央财政支出C防范和化解金融风险D维护金融稳定 17.商业银行最主要的资金来源是（D）。

A商业银行资本金B同业拆入C向中央银行借款D存款

18.目前我国商业银行金融机构进行外汇交易的主要市场是（C）。A同业拆借市场B回购市场C银行间外汇市场D银行间债券市场

19.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（B）。

A提供检查经费B提供内部管理基本情况C转移相关账本D管理人员之间统一口径 20.下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是（B）。

A被冻结的款项，在冻结期不计付利息B被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项解冻时开始计算利息 D被冻结的款项，在冻结期间应计付利息 21.商业银行债券回购业务属于（A）。

A负债业务B贷款业务C存款业务D中间业务

22.由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。A A银行汇票B本票C商业汇票D支票

23.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是（A）。A在朋友聚会时，谈论客户存款信息B尊重同业人员

C组织行业力量，采取联合行动维护权益D交流先进经验 24.因重大误解而订立的合同属于（C）。

A有效合同B效力待定合同C可撤销合同D无效合同

25.下列商业银行行为中符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（C）。A未经批准终止金融机构B从事未经备案的业务活动

C按规定披露高级管理人员变更信息D未经批准设立分支机构 26.我国商业银行的最主要资产是（）。

A在中央银行存款B贷款C现金资产D库存现金

27.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。A不得超过70%B不得超过75%C不得超过25%D不得低于25% 28.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非固定收益的投资理财产品，在此之前该行有一款与之类似的产品回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（A）。

A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则 B小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则 C小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受 29.下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是（A）。

A支票印鉴与预留印鉴不一致B克隆银行承兑汇票C伪造信用卡D变造信用证附随的文件 30.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（B）。A储蓄存款B同业存款C外币存款D定期存款

31.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（B）。A储蓄存款B同业存款C外币存款D定期存款

32.根据《第三版巴塞尔协议》的相关要求，商业银行的资本留存缓冲应达到（B）。A2%

B2.50%

C5%

D7.50% 33.下列关于远期外汇交易表述正确的是（A）。

A远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础B远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率 C远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率D远期外汇交易成交后立即办理交割 34.在我国，银行业金融机构的设立需要经过（D）批准。

A财政部B中国银行业协会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会 35.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（B）。A伪造票据罪B票据诈骗罪C盗窃罪D正常经济行为

36.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（A）等措施，进行有效管理和控制的过程。A分散、对冲、转移、规避和补偿B监测、对冲、转移、规避和补充 C计量、担保、抵押、定价和缓释D监测、分散、转移、规避和补偿 37.下列有关经济资本与账面资本的表述，正确的是（B）。

A经济资本小于账面资本B经济资本是银行需要保有的最低资本量 C经济资本是银行需要保有的最高资本量D经济资本大于账面资本 38.金融犯罪主体是（B）。

A只能是自然人B可以是自然人，也可以是单位C金融企业D只能是单位 39.国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，称之为（C）。A刑事制裁B刑事处分C行政处分D行政处罚

40.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（A）。

A存款人取款时提前通知的期限为7天B存款人可随时支取的存款 C存款人在7天内可随时支取的存款D存期为7天的存款

41.下列银行业从业人员行为中没有违反”同业竞争“原则的是（A）。

A以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

42.在下列汇款方式中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的是（C）。A托收B信汇C电汇D票汇

43.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（A）。

A经理国库B外汇汇率C外汇的借贷、转移D国际间的清算 44.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（B）。

A信用风险由银行承担B属于委托代理C属于表见代理D贷款收益属于银行 45.商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（D）。A经济资本B监管资本C混合债务资本D会计资本

46.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（C）批准。A地方政府B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人D当地公安部门

47.某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降，则下列表述正确的是（B）。A银行应当尽快返回质押物B银行应当承担赔偿责任C银行不用承担赔偿责任D珠宝不能作为质押物 48.2004年版巴塞尔资本协议中，（D）、最低资本要求和资本充足率监督检查被列为资本监管的三大支柱。A资本评估B公司治理C投资者关系管理D市场约束 49.商业银行的代理业务不包括（A）。

A代保管重要单证B代理财政性存款C代销开放式基金D代发工资

50.某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该（A）。

A严格执行银行信贷规定，不徇私情B向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

C直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率D告知该客户财务人员信用评级不够的原因 51.某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。该风险是（D）。A信用风险B战略风险C市场风险D声誉风险

52.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（D）。A受贿B诈骗C盗窃D洗钱

53.用于衡量和防御银行实际承担损失超过预计损失的是（B）。A会计资本B经济资本C监管资本D核心资本

54.代理商业银行业务是商业银行之间的相互代理业务，其中最具典型性的代理结算业务是（B）。A代理银行本票业务B代理银行汇票业务C代理银行支票业务D委托收款 55.根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（B）。A授权资本制B法定资本制C折中资本制D任意资本制

56.下列关于两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（C）。

A商业银行自由选择清算途径B可以两家银行之间相互自主清算C必须通过人民银行进行D必须通过财政部进行 57.下列不属于直接融资工具的是（D）。

A企业债券B公司股票C商业票据D银行贷款

58.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A审贷分离、分级审批B审贷结合、分级审批C审贷结合、集中审批D审贷分离、统一审批 59.单位存款人的主办账户是（B）。

A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户 60.合法代理行为的法律后果直接归属于（A）。A被代理人B代理人C第三人D代理人和被代理人 61.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的监管措施是（C）。A追究刑事责任B罚款C责令限期改正D责令停业 62.下列属于融资类保函的是（D）。

A投标保函B即期付款保函C履约保函D借款保函

63.应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投资人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件属于（C）。A客户授信额度B项目贷款承诺C信贷证明D资信证明

64.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（C）。A银团参加行B银团代理行C银团牵头行D银团备选行

65.（C）是指交易双方约定在未来的一段期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A即期外汇交易B货币互换C利率互换D远期外汇交易

66.《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员（A）。A融资性担保机构B花旗银行北京分行C中国农业发展银行D农村信用社 67.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（B）个月。A1

B6 C24

D3 68.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过（C）年。A1

B4

C2

D3 69.按照《中国人民银行关于人民币贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（C）。

A每季度末月的15日B每季度末月的10日C每季度末月的20日D每季度末月的25日 70.下列不属于信用卡主要功能的是（B）。A存取现金B储蓄功能C支付结算D消费信贷

71.下列关于国内生产总值（GDP）增长率的表述，正确的是（A）。A反映一定时期经济发展水平变化程度B反映了通货膨胀情况

C表示国民生产总值的增长情况D国内生产总值（GDP）增长率越高越好

72.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（C）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款

73.王先生购买了一辆新轿车自用，该汽车价格30万元，则可获得贷款的最高额度为（C）万元。A21 B15

C24

D18 74.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（B）。

A银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D福费廷带有长期固定利率的融资性质 75.下列不属于企业法人的是（C）。

A有限责任公司的子公司B有限责任公司C股份有限公司的分公司D股份有限公司 76.下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（B）。

A对可疑交易不报告B直接扣除利息税C开立匿名账户D未经批准为客户境外理财 77.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（B）。A商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增加 B商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少 C商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增加 78.商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是（B）。A金融债券B中央银行票据C普通股票D企业债券

79.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（C）。

A损失类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D次级类贷款

80.下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是（D）。A商业银行关系人指自然人，如银行董事B商业银行不得向关系人发放贷款

C商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D商业银行不得向关系人发放信用贷款 81.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（C）。

A披露客户财务状况B保证客户收益C为客户提供专业、客观、公平的意见D保证银行收益 82.根据银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是（A）。

A不得少于3人B不得少于9人C不得少于7人D不得少于5人

83.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求，表述正确的是（B）。A在公共场合对损害本机构的言论不予理睬B遵守所在机构纪律和规章制度 C将单位的专有技术透露给同业的朋友D利用从业经验在企业兼职 84.债券投资的即期收益率用公式表示为（D）。

A票面利息/面值×100%B票面利息率/面值×100%C票面利息率/购买价格×100%D票面利息/购买价格×100% 85.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（C）。A中负债经营B低负债经营C高负债经营D全负债经营 86.下列不能提高商业银行资本充足率的是（C）。

A转让贷款B增加二级资本C新设分支机构D降低风险加权资产

87.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（B）。A固定收益理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保证收益理财计划 88.持有人以真实存单为证据提起诉讼的，负有举证责任的是（D）。A根据具体情况而定B持有人C人民法院 D金融机构

89.我国汽车金融公司的监管机构是（B）。

A中国证监会B中国银监会C中国银行业协会D中国保监会 90.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（D）。A单位银行账户之间单笔转账10万美元B交易一方为国家权力机关的C单位银行账户之间单笔转账100万人民币D个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币 91.我国商业银行合规风险管理的基本制度包括（BCE）。

A公平竞争制度B合规问责制度C合规绩效考核制度D合规组织制度E诚信举报制度 92.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（BCDE）。

A与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险 B信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

C银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁D操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发 E在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 93.商业银行经营的“三性”原则是指（BCD）。A计划性B流动性C安全性D效益性E政策性

94.商业银行理财业务是商业银行将（CDE）等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

A贷款承诺B客户授信C资金管理D客户关系管理E投资组合管理 95.福费廷不同于一般的票据贴现业务之处在于（ABCDE）。

A银行承担了票据拒付的所有风险B属于中长期融资C银行放弃了票据追索权 D票据金额比较大E带有长期固定利率融资的性质 96.商业银行债券投资目的主要有（ACE）。

A降低资产组合风险B减少贷款规模C提高资本充足率D增加银行资产规模E平衡流动性和盈利性 97.下列主体在银行的存款中可以形成对公存款的有（ABDE）。A部队B公司C自然人D政府机关E合伙企业

98.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会可以对银行业金融机构实施的监管措施有（ABCD）。

A现场监管B监管谈话C市场准入D信息披露监管E制定信贷限额 99.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（DE）。

A整存整取的存款方式为到期一次支取本息B教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 C个人通知存款不约定存期D教育储蓄存款起存金额为100元E凡个人存款都要征利息所得税 100.下列属于商业银行个人消费贷款的有（ABCE）。

A个人住房装修贷款B个人汽车贷款C助学贷款D个人经营贷款E个人耐用消费品贷款 101.下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（BE）。A名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响 B名义收益率=票面利息/购买价格×100% C名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用

D名义收益率衡量的是债券发行人每年支付利息的货币金额 E名义收益率可以准确衡量债券投资的实际收益

102.在金融市场上，商业银行可以通过以下哪些途径了解借款企业的信用状况（ABCDE）。

A上市公司的股票价格及市盈率等指标B企业管理水平C信用评级机构对企业所发行债券的评级 D企业发行债券的利率E信用评级机构对企业的评级

103.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计提资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ABCDE）。

A直接或间接持有本银行的股票B贷款损失准备缺口C资产证券化销售利得D由经营亏损引起的净递延税资产E商誉 104.商业银行授信业务包括（ABCDE）。A信用证B保理C贸易融资D贷款E担保

105.下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（DE）。A汇票B本票C快递D加押电传ESWIFT 106.下列各项属于“票据诈骗罪”客观表现行为的有（ABCDE）。A明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物 C签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D冒用他人的汇票、本票、支票 E明知是作废的汇票、本票、支票而使用

107.下列属于商业银行在金融创新中保护客户利益的做法有（ABCDE）。A充分信息披露B审慎尽责C客户资产隔离D客户教育E引导理性消费

108.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的有（BC）。A提供虚假的收益计算方式B提示理财产品中对客户不利的方面

C在营销理财业务时提示免责条款D在营销理财业务时主要从收益角度提示客户 E力推收益较高的理财产品而不提风险 109.金融市场的主要功能包括（ABCDE）。

A货币资金融通B优化资源配置功能C价格发现D风险分散和风险管理E经济调节

110.根据银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（ABDE）。

A不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为 B不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 C可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统 D不得下载、安装未经安全监测的软件 E不得在本机构电子设备上安装盗版软件

111.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（ABCE）。A互换B远期C期权D即期E期货

112.商业银行的拆入资金可用于（ADE）。

A弥补联行汇差头寸的不足B投资C解决临时性周转资金需要D弥补票据结算的不足E解决中期资金的需要 113.下列贷款属于固定资产贷款的有（ACDE）。

A科技开发贷款B法人账户透支C基本建设贷款D商业网点贷款E技术改造贷款 114.货币政策实施过程中，通常被用作中央银行中介目标的有（BE）。A准备金B货币供应量C基础货币D物价E利率

115.下列关于1988年巴塞尔资本协议的表述，正确的有（CDE）。

A规定附属资本规模不得超过核心资本的50%B规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于8% C根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次 D通过设定一些转换系数，将表外授信额业务也纳入资本监管E将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类 116.下列各项中，属于商业银行市场风险的有（ABCE）。

A利率风险B股票价格风险C汇率风险D债务人所在国家政权的变更风险E商品价格风险

117.信用证业务属于贸易融资贷款的一种形式，它是银行有条件的承诺，在信用证的使用过程中，下列行为正确的有（BD）。

A由进口商向出口商付款B由开证行向通知行开立信用证C由开证行向进口商开立信用证 D由通知行向出口商付款E由开证行向出口商付款 118.我国商业银行内部控制的原则包括（ACDE）。

A独立性原则B主观性原则C有效性原则D审慎性原则E全面性原则 119.下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有（BD）。

A利息金额算至厘位，合计利息后以下四舍五入B按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息 C只要不超过中国人民银行局期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

D存款的计息期点为元，元以下角分不计利息E分段计算至厘位，合计利息后厘以下四舍五入 120.目前我国银行信贷管理一般实行（ABCDE）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A审贷分离B贷款管理责任制C分级审批D统一授信管理E集中授权管理 121.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（BCDE）。

A期权交易保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D银行承兑汇票保证金E远期结售汇保证金 122.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（AC）。

A贷款诈骗罪B票据诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪E集资诈骗罪 123.下列属于非融资类保函的有（CE）。

A借款保函B延期付款保函C即期付款保函D融资租赁保函E预付款保函 124.较为典型的保密天堂国家和地区有（ABCE）。A瑞士B巴哈马C开曼D印度E巴拿马

125.银行业从业人员在所在机构接收监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（ABDE）。A安排监管人员住宿，并报销费用B为监管人员提供通讯补贴C配合现场检查 D支付监管人员加班费E无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用 126.下列金融工具中，属于间接融资工具的有（AE）。

A可转让大额存单B企业债C国库券D公司股票E银行承兑汇票 127.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（BCD）。

A具有相同的管理方式B都可分为个人存款和单位存款C都可分为活期存款和定期存款 D都是一种信用行为E都是商业银行的资产 128.下列财政政策实施正确的有（BD）。

A经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率 B经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率 C经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率 D经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率 E经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率

129.按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分为（BCE）。A综合理财计划B非保本浮动收益理财计划C保证收益理财计划 D理财顾问计划E保本浮动收益理财计划 130.汇票贴现利息的决定因素包括（ACD）。

A贴现期B贴现申请人的资产总额C贴现率D汇票金额E汇票背书次数

131.银行业从业人员在业务活动中，在无实际风险的情况下，可以给客户提供合理规避金融监管的建议。错 132.汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。对 133.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。错

134.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权责令改正，但无权予以撤销。错

135.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。对 136.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。对 137.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。错

138.流动资金贷款仅指期限在一年以内的，满足企业生产经营中周期性、季节性资金需要的贷款。错

139.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。对

140.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。对

141.信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。错 142.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。错

143.金融融资租赁的租赁物由出租方选择并认可。错

144.金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。因此，为了金融创新可以在一定程度上忽略对风险的把控。错

145.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助扣划时，有权机关要求提取现金的，金融机构需要予以协助。错