反洗钱试卷_反洗钱答案试卷
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银行业金融机构可疑交易识别业务知识测试卷
姓名： 单位： 得分：
一、单项选择题（将正确的答案填在横线内，共15题，每题2.5分，计37.5分）
1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定： 对金融机构履行大额和可疑交易报告的情况进行监督、检查。A、中国人民银行及其分支机构 B、反洗钱监测分析中心 C、金融监管部门 D、公安机关
2、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 工作日内补正。
A、3个 B、5个 C、7个 D、10个
3、可疑交易报告期限为交易发生后 工作日内。
A、3个 B、5个 C、7个 D、10个
4、金融机构未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，可处以 的罚款。
A、5万元以上10万元以下 B、10万元以上20万元以下 C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所称“长期”系指 以上。
A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年
6、银行向客户支付利息或者客户向银行缴纳手续费过程中发生的交易如符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的可疑交易标准，银行 提交可疑交易报告。
A、应当 B、可以不 C、根据具体情况决定是否 D、不需要
7、客户的交易对象为金融机构的可疑交易，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。A、属于 B、不属于
C、可以不属于 D、视具体业务确定是否属于
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（二）项“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”中规定的可疑交易 收付款人为同一人的情况。A、视具体情况确定是否包括 B、可以不包括 C、不包括 D、包括
9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（三）项“法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。”中的“汇款”。
A、无金额起报点 B、金额起点为现金人民币20万元 C、金额起点为转账人民币50万 D、金额起点为转账人民币200万元
10、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第五条第二款“金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。”中所称“金融机构”指。A、金融机构总部 B、金融机构各级分支机构 C、金融机构省级以上机构 D、金融机构总部及其各级分支机构
11、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条第（十）项“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。” 所规定的交易。
A、仅适用于对公客户发生的交易 B、仅适用于对私客户发生的交易
C、既适用于对公客户发生的交易，又适用于对私客户发生的交易 D、既不适用于对公客户发生的交易，又不适用于对私客户发生的交易
12、金融机构未按规定报送可疑交易报告情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 罚款。
A、5千元以上1万元以下 B、1万元以上3万元以下 C、1万元以上5万元以下 D、5万元以上10万元以下
13、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为。
A、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上； B、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；
C、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续2天以上； D、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；
14、某个体工商户（无注册资金），其经营范围：饭菜、熟食、酒，2007年4月在某银行开立了基本存款账户。至2010年11月，该账户交易量一直较小，年交易额在200万元左右。但从2007年12月开始，该账户交易量突然放大，收付频繁。2010年12月至2011年7月累计交易金额15618万元。抽查2011年3月份54笔大额资金交易的凭证发现，该账户的资金来源主要是异地汇入款项，汇款单位是一些外地贸易公司，资金用途大都是货款。资金去向主要集中在几家商贸公司和建筑材料公司，例如：以“货款”名义向某商贸有限公司转账8笔，金额402万元；以“还款”名义向某建筑材料有限公司转账5笔，金额337万元。此外，该账户3月份累计存现12笔，金额363万元，其中有6张现金缴款单标注为“工程款”。2011年8月后，交易量迅速回复到之前的水平，并于2011年11月销户。该案件符合可疑特征。
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
315、2010年3月，某省A银行发现一个2009年12月开立的账户，经常收到来自全国各地的个人汇款，且资金交易量较大，少则十几万元，多则四五十万元，情形可疑。于是对该账户进行了深入了解，发现该账户为一家个体书店所持有，书店只有一名店员，一名兼职会计，其资金交易量与其经营收入明显不符。该案件符合可疑交易特征。
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
二、多项选择题（将正确的答案填在横线内，多选或少选均不得分，共10题，每题2.5分，计25分）
1、金融机构应当按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求，提供 的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
A、真实 B、完整 C、准确 D、及时
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（四）项“长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。”中的“异常资金”指。
A、金额较小 B、与经营无关 C、来源不明 D、金额较大
3、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向 报告。
A、当地检察机关 B、当地公安机关 C、中国人民银行当地分支机构 D、中国反洗钱监测分析中心
4、除《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定的情形外，银行机构及其工作人员发现其他交易的 等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
A、金额 B、频率 C、流向 D、性质
5、银行业金融机构在履行客户身份识别义务时，应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为。
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。
B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
6、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列 名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。
C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
7、恐怖组织、恐怖分子 资金或者其他形式财产的行为属于恐怖融资。
A、募集 B、占有 C、提取 D、使用
8、金融机构怀疑 与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。A、客户 B、资金 C、交易 D、试图进行的交易
9、银行业金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查。
A、交易背景 B、交易地点 C、交易目的 D、交易性质10、2009年，马某等5人利用虚假身份证件在南方边境某市几家营业网点开立了十余个个人和单位结算账户，并利用这些账户作掩护，在不到半年的时间内，多次将骗税所得的大量资金分别存入上述银行账户。经查实，其资金主要来源于三个方面：一是退税资金，从国库转入某单位账户，然后经多次转账再汇入上述账户；二是由进出口企业转入资金，其转账方式与退税一样；三是由香港转入资金，该资金结汇后，再多次转汇进入上述账户。马某等人在很短时间内，又将这些资金大量集中汇往相邻的几个边境城市，并迅速组织人员提现。事后经调查发现，上述十几个账户所发生的交易的凭证笔迹为同一人所为，预留银行印鉴卡上的个人姓名签名笔迹也大都一致。此案例的可疑之处。
A、账户上的资金发生额大，但余额很小，资金大进大出，周转迅速。B、资金周转环节多、速度快，资金往来企业之间业务明显不相关。C、资金大多来源于国库、境外及进出口贸易企业，且在账户上不停留，而且资金转往边境地区后立即提现。
D、十几个账户所发生交易的凭证上笔迹为同一人所为，预留银行印鉴卡的个人姓名笔迹也大都一致，这些账户可能为同一人控制。
三、判断题（在括号内正确的打“√”，错误的打“×”，共15题，每题2.5分，计37.5分）
1、金融机构应当根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（）
2、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的用语“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。（）
3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以合并提交大额交易报告和可疑交易报告。（）
4、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的用语“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（）
5、如客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，符合有关可疑交易标准，银行可以不提交可疑交易报告。（）
6、银行应按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，报告再融资款汇入第三方账户过程中发生的可疑交易、为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的可疑交易。（）
7、在根据有关规定提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告时，不考虑所涉及资金金额或者财产价值大小。（）
8、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪的行为属于恐怖融资。（）
9、银行业金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容。（）
10、“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。”中“资金分散转入、集中转出”是指从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户。（）
11、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第八条规定的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。（）
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条共列举了十七条可疑交易或行为。（）
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（二）项“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”中“交易金额”应按某一方客户资金的收入或付出情况单边累计计算。（）
714、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（六）项“没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。”中“多头开户、销户”指在同一银行业金融机构开立2个以上相同户名的账户或者开立2次以上相同户名的账户。（）
15、金融机构违反《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行除按照有关规定进行处罚外，可以根据不同情形，建议中国银行业监督管理委员会责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。（）
