准全额保证金银行承兑汇票介绍_银行承兑汇票保证金

准全额保证金银行承兑汇票介绍由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行承兑汇票保证金”。

准全额保证金银行承兑汇票业务方案

准全额保证金银行承兑汇票业务是一种对客户吸引力较强的银行产品，操作简单，给客户提供了更有价值的融资方式选择，为我行提高负债业务营销提供了办法。为我行创造了一定的竞争优势。【产品定义】

准全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具不大于保证金及其未来孳息之和的一种银行承兑汇票业务操作形式。【申请条件】

1、企业能提供有法律效力的购销合同及我行要求的其他材料，购销合同中须注明货款以银行承兑汇票结算或不明确结算方式；

2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；

3、客户信用良好，无贷款逾期记录或其他不良影响；

4、在我行开立基本或一般结算账户； 【目标客户】

适用于票据结算量较大、票据结算较为频繁且对资金使用效率要求较高，财务费用较敏感的企业。【授信人基础资料】

1、经年检的营业执照正本、副本（复印件）；

2、经年检的法人机构代码证书（复印件）；

3、经年检的贷款证（卡）（复印件）；（要查询企业贷款卡有效性、是否有不良信贷信息）

4、经年检的国税、地税税务登记证明（复印件）；

5、单位出具的法定代表人证明书；

6、法定代表人身份证（复印件）；

7、公司章程（复印件）；

8、验资报告（复印件）

9、印章样本；

10、基本户开户许可证（复印件）；

11、上年末及近期财务报表。【开立低风险银承业务资料】1、2、3、4、5、6、授信审查表 授信合同签订确认书 开立银承申请 购销合同 银承协议 保证金进帐单

【业务要点】

1、保证金的实际存款期限与银行承兑汇票期限一致。

如果汇票期限确定为三个月或六个月，其保证金存款按三个月或六个月定期存款计算；

如果汇票期限超过三个月且不足六个月，其保证金存款利息由三个月定期存款利息和超过三个月的活期存款利息两部分组成；

如果汇票期限不足三个月，其保证金存款应按活期存款计算。

2、授信金额根据当时同档存款利率及保证金金额、期限计算。

授信金额等于保证金存续期内孳息之和。

例：某X企业欲开立票面金额5000万的准全额保证金银行承兑汇票，期限6个月，汇率按半年期年利率2.05%计算

X企业应存入保证金=5000万/1+(2.05%/2)=4949.28万

我行对其授信50.72万元，用于开立此次票面金额为5000万元银行承兑汇票，即保证金4949.28万元，敞口50.72万元，票面金额5000万元。

3、本业务项下的保证金包括保证金本金及本金未来产生的孳息。【主要风险】

1、贸易背景的真实性。

2、行业风险、经营风险、担保风险、申请人还款意愿风险等。【客户益处】

1、在不增加任何费用的前提下，降低企业保证金比例，减少企业资金占用。

2、银行考虑企业的保证金及孳息出具银行承兑汇票，扩大了企业使用授信的金额。

操作指南

【银承项下基础交易合同效力的判断标准】

1、合同已经双方法定代表人（主要负责人）或委托代理人签字或签章并加盖公章；

2、承兑申请人为交易买方；收款人为交易卖方；

3、合同约定以银行承兑汇票作为结算工具和支付方式；

4、申请签发银行承兑汇票的票面金额等于或小于合同总金额；

5、交易合同的采购标的与申请人主营范围相符，且收款人应为申请人经常交易的客户;

6、合同约定有效期的，承兑申请时间在合同有效期内；

7、没有其它影响合同效力的条款；

8、对于卖方已交货的交易，还应提供增值税发票。【其它约定】

在签署《银行承兑协议》时，应在其他约定条款中明确“本合同项下的质物为申请人在民生银行开立保证金账户内的款项，质物在质押期间所产生的孳息仍属于本合同项下的质物”。【其它事宜】

准全额保证金银行承兑汇票业务操作参照100%保证金银行承兑汇票业务相关管理办法。

申报流程

1、业务部门受理客户申请。

2、业务部门将客户基本情况及业务需求报金融市场部西安分部审查

3、金融市场部西安分部同意后业务部门报送至分行公司业务部提请风险管理部做风险核查及授信审批。

4、分行同意报送需求，并出具授信审批书后由清算中心做账务处理。