自考金融风险控制与管理(.1)真题及答案_金融法自考真题及答案
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自考金融风险控制与管理（2012.1）真题及答案
一 单选
1.由于市场价格变化引起金融机构持有资产价格变动，或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率而带来的风险是（）A.汇率风险 B.利率风险 C.管理风险 D.信用风险 正确答案 B 知识点名称
难易程度 简单 讲解
利率风险是一种由于市场价格变化（利率变化）引起金融机构持有资产价格变动，或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率而带来的风险。统计
刷题次数:102 错误率:50%
2.由于金融主体投机行为，金融风险具有加速累积的特点，一旦风险超过临界值，失去信用基础的风险会加速变动，导致严重金融危机，这体现金融风险的（）A.破坏性特征 B.累积性特征 C.可控性特征 D.突发性特征 正确答案 D 知识点名称
难易程度 简单 讲解
由于微观金融主体的投机化行为模式，金融风险具有加速累积的特点，金融泡沫越吹越大。而一旦风险积累超过一定的临界线，随着某一具体金融世间的发生，社会个体的“信用幻觉”被打破，潜在风险遂突发为现实风险；金融风险一旦爆发，它不同于其他风险爆发只在既定范围内匀速变动，而是因风险失去信用基础而变动加速。统计
刷题次数:92 错误率:100%
3.在现实应用最广泛的金融监管理论是（）A.公共利益论
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B.利益集团论 C.货币监管论 D.审慎监管论 正确答案 D 知识点名称 金融监管各理论 难易程度 简单 讲解
审慎监管论是在现实应用最广泛的金融监管理论。故答案为审慎监管论。统计
刷题次数:350 错误率:15%
4.信用质量越差的借款越可能获得市场的投资资金，这被称为（）A.道德风险 B.逆向选择 C.信息不对称 D.主体非理论 正确答案 B 知识点名称 内部人控制 难易程度 简单 讲解
逆向选择：是指在选择代理人的过程中，委托人在考虑了带了人可能存在的问题之后，不呢吧个选择出符合要求的代理人故答案为逆向风险。统计
刷题次数:144 错误率:34%
5.一定时期内股市总成交股数与总流通股数的比率被称为是（）A.市盈率 B.资产收益率 C.换手率 D.资本充足率 正确答案 C 知识点名称
难易程度 简单
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讲解
换手率（Turnover Ratio）是一定时期内股市总成交股数与总流通股数的比率，或一定时期内股市总成交金额与总流通市值的比率。统计
刷题次数:96 错误率:100%
6.起源最早，种类最多，对经济影响最大的金融创新是（）A.金融制度创新 B.金融工具创新 C.金融机构创新 D.金融市场创新 正确答案 B 知识点名称
防范和化解金融机构所面临风险的具体方法和措施 难易程度 简单 讲解
起源最早，种类最多，对经济影响最大的金融创新是金融工具创新。故答案为金融工具创新。统计
刷题次数:765 错误率:60%
7.货币作为财富保存和积累带来的金融系统流动性和支付危机。产生这种金融风险的货币执行（）
A.价值尺度职能 B.支付手段职能 C.流通手段职能 D.贮藏手段职能 正确答案 D 知识点名称
金融风险的外部环境因素分析 难易程度 简单 讲解
贮藏手段职能是指货币作为财富保存和积累带来的金融系统流动性和支付危机的职能。故正确答案为贮藏手段职能。统计
刷题次数:196 错误率:50%
8.巴塞尔协会计算信用风险的加权资产，采取的方法是（）
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A.基本指数法 B.高级计量法 C.内部评价法 D.德尔菲法 正确答案 A 知识点名称
巴塞尔新资本协议主要内容与特点 难易程度 一般 讲解
巴塞尔新资本协议三种方法：信用风险的计算方法：标准法、基础IRB、高级IRB；故正确答案为基本指数法。统计
刷题次数:88 错误率:50%
9.按照2001年的新权数标准，银行交易对手的信用风险权数不得低于（）A.0 B.20% C.50% D.100% 正确答案 B 知识点名称
巴塞尔协议主要内容 难易程度 一般 讲解
按照2001年的新权数标准，银行交易对手的信用风险权数不得低于20%。故正确答案为20%。统计
刷题次数:84 错误率:0%
10.资产负表中的某些外汇项目由于汇率变化而引起金额变动的外汇风险是（）A.交易风险 B.会计风险 C.经济风险 D.价格风险 正确答案 B 知识点名称
外汇市场中的风险 难易程度
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简单 讲解
会计风险：是指资产负债表中的某些外汇项目由于汇率变化而引起金额变动的风险。故正确答案为会计风险。统计
刷题次数:141 错误率:67%
11.对于有担保抵押的信用证其信用换算系数为（）A.0 B.20% C.50% D.100% 正确答案 B 知识点名称
巴塞尔协议主要内容 难易程度 简单 讲解
对于有担保抵押的信用证其信用换算系数为20%。故正确答案为20%。统计
刷题次数:82 错误率:100%
12.在经营活动中，管理者对可能的风险损失有意识的主动放弃或拒绝承担，这种保守简单的风险防范措施是（）A.风险回避措施 B.风险分散措施 C.风险转移措施 D.风险抑制措施 正确答案 A 知识点名称 风险防范的措施 难易程度 简单 讲解
风险回避措施。是一种事前的风险控制手段，指风险管理者在风险发生之前就发现可能的风险损失，因而在经营活动中有意识地采取回避措施，主动放弃或拒绝承担该风险。故正确答案为风险回避措施。统计
刷题次数:94 错误率:0%
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13.世界上大多是国家实行的金融监管体制是（）A.双线多头监管体制 B.单线多头监管体制
C.高度集中的单一监管体制 D.跨国金融监管体制 正确答案 C 知识点名称
英、美及日三国金融监管比较 难易程度 简单 讲解
高度集中金融监管体制使得英国金融管理集中，金融法规统一，被监管的金融机构不容易钻空子是世界上大多是国家实行的金融监管体制。故正确答案为高度集中的单一监管体制。统计
刷题次数:45 错误率:100%
14.银行与企业的借贷关系以信用为基础，法制约束最有效的维持信用关系的方式是（）A.自我监督 B.双向监督 C.银行监督 D.第三方监督 正确答案 D 知识点名称 金融监管体制 难易程度 简单 讲解
第三方监督是银行与企业的借贷关系以信用为基础，法制约束最有效的维持信用关系的方式。故正确答案是第三方监督。统计
刷题次数:210 错误率:40%
15.美国金融监管体制特征是（）A.分业经营、分业监管 B.单线多头、行政管理 C.双线多头、分权制衡 D.单线单头、高度集中 正确答案 C
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知识点名称
英、美及日三国金融监管比较 难易程度 简单 讲解
美国的双线多头监管体制的长处十分明显：它适应于地域辽阔、金融机构很多而情况差别又很大的国家，适应于政治经济结构比较分散的联邦制国家。故正确答案是双线多头、分权制衡。统计
刷题次数:86 错误率:100%
16.美国最早的联邦银行管理机构，也是国民银行的首要管理机构是（）A.通货监理署 B.州银行监管机构 C.联邦储备银行
D.联邦金融监察机构委员会 正确答案 A 知识点名称
难易程度 简单 讲解
通货监理署亦称通货总监，于1863年依据《国民银行法》创建，是美国最早的联邦银行管理机构，也是国民银行的首要管理机构。统计
刷题次数:43 错误率:100%
17.为实现特定的社会目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和称为（）A.金融监管体制 B.内控制度 C.内控机制 D.内部管理控制 正确答案 A 知识点名称 金融监管体制 难易程度 简单 讲解
金融监管体制是指为实现特定的社会目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。故正确答案为金融监管体制。
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统计
刷题次数:200 错误率:25%
18.“新巴赛尔协议”中银行资本充足率的计算可表述为（）A.资本充足率=总资本/信用风险加权资产
B.资本充足率=总资本/(信用风险加权资产+市场风险资本)C.资本充足率=总资本/(信用风险加权资产-市场风险资本-操作风险资本)*12.5 D.资本充足率=总资本/(信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)*12.5)正确答案 D 知识点名称
巴塞尔新资本协议主要内容与特点 难易程度 一般 讲解
“新巴赛尔协议”中银行资本充足率的计算可表述为资本充足率=总资本/(信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)*12.5)。统计
刷题次数:92 错误率:100%
19.治理结构的安排和效率决定财产的（）A.收益权 B.决策权 C.让渡权 D.所有权 正确答案 D 知识点名称
难易程度 简单 讲解
金融业风险与监管治理结构的安排和效率决定财产的是所有权。统计
刷题次数:45 错误率:100%
20.2004年出台的巴塞尔新资本协议明确金融监管的第三支柱是（）A.最低资本要求 B.市场纪律
C.监管当局的监督检查 D.先进的计量单位
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正确答案 B 知识点名称
巴塞尔新资本协议主要内容与特点 难易程度 简单 讲解
三大支柱：第一，最低资本要求；第二，监管部门对资本充足率的监督检查；第三，市场纪律。主要针对信息披露问题。故正确答案为市场纪律。统计
刷题次数:100 错误率:100%
二 多选
21.我国商业银行内部控制机制应遵循的原则有（）A.有效性原则 B.独立性原则 C.全面性原则 D.统一性原则 E.公正性原则 正确答案 B;C;D;E 知识点名称
难易程度 简单 讲解
我国商业银行内部控制机制应遵循的原则有独立性原则，全面性原则，统一性原则和公正性原则。统计
刷题次数:50 错误率:30%
22.属于货币市场的有（）A.票据贴现市场 B.股票市场 C.债券市场 D.拆借市场
E.大额定期存单市场 正确答案 A;E 知识点名称 金融市场概述 难易程度
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简单 讲解
货币市场：是专门融通短期资金的场所，其交易的标的物有货币头寸`,存单，票据，短期公债等，偿还期限短，风险小且流动性强。故正确答案为票据贴现市场、大额定期存单市场。统计
刷题次数:126 错误率:67%
23.金融工具的不确定性主要体现在（）A.票据业务风险 B.系统风险 C.非系统性风险 D.资金融通风险 E.信用证带来的风险 正确答案 A;E 知识点名称
金融体系内部不确定性因素分析 难易程度 简单 讲解
票据业务风险、信用证带来的风险均为金融工具的不确定性的主要体现。故正确答案为票据业务风险、信用证带来的风险。统计
刷题次数:210 错误率:80%
24.股票市场泡沫取决于（）A.股价偏离程度 B.股价偏离程度 C.股票换手率 D.股份分布 E.股票交易规模 正确答案 A;B 知识点名称
难易程度 简单 讲解
股票市场泡沫取决于股价偏离程度，股价偏离程度。统计
刷题次数:46 错误率:26%
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25.货币需求大三大动机是（）A.交易动机 B.预防动机 C.谨慎动机 D.增值动机 E.理财动机 正确答案 A;B;C 知识点名称
难易程度 简单 讲解
凯恩斯认为人们需要货币是出于以下三类不同的活动：交易动机、谨慎动机或预防动机、投机动机。统计
刷题次数:90 错误率:0%
三 填空
26.当存款人以正当理由要求提款使银行或其他金融机构不能支付产生的风险是____。正确答案 流动性风险 知识点名称 金融风险的种类 难易程度 简单
27.金融风险受国民经济循环周期和货币政策的变化影响，呈现出____的特征。正确答案 周期性 知识点名称
金融风险的外部环境因素分析 难易程度 简单
28.控制货币与信贷的膨胀率，实现政府的宏观经济目标的观念是____监管理论。正确答案 货币
知识点名称 金融监管各理论
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难易程度 简单
29.监管的重点在于对于利益集团的自利行为的法律与社会控制。这是____监管理论。正确答案 利益集团 知识点名称 金融监管各理论 难易程度 简单
30.在英国，对各类机构统一行使监管权的机构是____。正确答案
金融服务局（FSA）知识点名称
难易程度 简单
31.金融发展自由化条件下，金融监管的重点由维护金融稳定和安全转向提高____。正确答案 金融监管水平 知识点名称 金融监管的定义 难易程度 简单
32.利益所得与____不对称，投资者的风险意识薄弱，就会产生过度投机，过分冒险倾向。正确答案 风险承担 知识点名称
分析证券市场风险产生的原因 难易程度 简单
33.中国证券市场的风险的根源在于制度的欠缺和____。正确答案 结构性矛盾 知识点名称
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我国金融监管中存在的问题 难易程度 简单
34.行政型治理结构的效率一般低于____型治理机构的效率。正确答案 公司
知识点名称
难易程度 简单
35.在我国负责审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的机构是____。正确答案 中国银监会 知识点名称
我国金融监管体制的现状 难易程度
四 名词解释 36.金融风险 正确答案
一种表述认为，金融风险主要是指在宏观经济运行中，由于金融体系和金融制度的问题、金融政策的失误以及经济主体在从事金融活动时因决策失误、客观条件变化或其他情况而有可能使资金、财产、信誉遭受损失等原因，客观上会影响宏观经济稳定、协调发展，导致一国国民经济停滞甚至倒退的可能性。我们把这种风险称为经济运行中的金融风险。另一种表述认为，金融风险是指在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构或投资者的实际收益与预期收益发生背离的不确定性及其资产蒙受损失的可能性。知识点名称 金融风险的定义 难易程度 简单
37.系统技术风险 正确答案
总的来说是金融系统如银行系统内部软硬件发生错误、损坏而危害金融机构经营管理的风险。知识点名称 金融风险的种类
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难易程度 简单
38.外汇市场 正确答案
是进行外币和以外币表示的支付凭证买卖的市场。知识点名称
信用证项下的银行风险 难易程度
39.间接融资 正确答案
它是国家、企业和城乡居民将资金存在金融机构，再通过银行、非银行金融机构等信用渠道向企业提供运营资金，形成企业的负债资产。知识点名称 内部人控制 难易程度 简单
40.功能性监管 正确答案
是指中央银行同其他功能监管(包括证券交易委员会、商品交易委员会、证券交易商协会、保险委员会等)者相互配合，共同识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公司的整体风险。
知识点名称 功能性监管 难易程度 简单
五 简答
41.简述内部控制制度的构成要素。正确答案
控制环境;风险评估;控制活动;信息和沟通;监督。知识点名称 预防性监管内容 难易程度 简单
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42.外汇市场的风险表现在那些方面？ 正确答案
交易风险;会计风险;经济风险。知识点名称
外汇市场中的风险 难易程度 简单
43.如何理解金融监管的必要性？ 正确答案
金融监管的现实理由：对金融危机的防范;金融业的行业特殊性及金融机构的自身特点：风险大，脆弱性;金融监管的内在原因：对市场失灵的补救。知识点名称
金融监管的必要性 难易程度 简单
44.简述金融衍生工具本身的特点分析。正确答案
(1)从金融衍生工具本身的特点分析：其价格波动具有随机性;信息披露与合约执行具有非对称性。(2)从宏观层面分析：金融开放加大了监管难度;银行业务表外化，绕开监管;金融技术现代化，从事高风险交易加大风险;金融市场的全球化，加大了金融监管难度。(3)从微观层面来分析:管理层对金融衍生工具的风险认识不足;内部控制薄弱。知识点名称
金融衍生工具本身的特点分析 难易程度 简单
45.简述健全银行内控制度的途径。正确答案
健全内部控制管理制度，创造良好的内部控制环境;部门岗位职责的适当分离，是内控独立性基本要求;建立有效的内部控制预警系统。知识点名称
健全银行内控制度的途径 难易程度 简单
六 论述
46.试述金融风险产生的外部环境要素。正确答案
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(1)宏观经济运行的动态性带来的金融风险包括：实体经济波动与经济周期带来金融风险;虚拟资本运行与泡沫经济带来金融风险;宏观经济政策带来金融风险。(2)货币体系的不确定性带来的金融风险：货币的供给需求带来风险。(3)信息不对称性带来的金融风险：信息不对称导致信贷市场的逆向选择和道德风险;存款市场的信息不对称引发并加剧银行恐慌。(4)制度变迁带来的金融风险：我国改革与发展战略的失误;金融替代财政，承担了转轨中转嫁的风险;政府对金融系统直接干预;各项改革政策推进不同步，各领域市场化程度不同步。知识点名称
金融风险的外部环境因素分析 难易程度 简单
47.试述我国国有银行单一的产权结构加大经营风险的表现。正确答案
国有银行单一的公有产权结构，使经营者对其资产的关切程度降低，经营风险加大;国有银行单一的公有产权结构使其有效激励机制不完善;国有银行单一的公有产权结构使上级行对下级行的监督管理弱化，从而加大了银行业风险;国有银行单一的公有产权结构使其内控机制建设滞后;国有银行单一的公有产权结构使人情关系异化，加大了其风险。知识点名称
单一产权结构加大银行经营风险的原因分析 难易程度 简单
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