山西省上半年银行从业《法规与综合能力》：临时存款账户考试题_银行从业考试法规题库

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山西省2017年上半年银行从业《法规与综合能力》：临时

存款账户考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、风险评级的程序是__。

A．制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案

B．收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案

C．制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果

D．整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果

2、从客户等级来看，__客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．理财业务

3、__是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A．国别风险 B．区域风险 C．行业风险 D．社会风险

4、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起__个工作日内给予答复。A．5 B．10 C．15 D．205、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是__。

A．贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果

B．贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的真实性

C．贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性

D．贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来

6、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。司法型重组主要是指__。A．完全由借款企业和债权银行协商决定

B．在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

C．为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整

D．在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整

7、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业 B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

E：著作权

8、古代金融业发展的重大转折是______的出现。__ A．高利贷 B．汇兑业

C．货币保管业 D．银行业

9、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A．该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的B．该理论认为，对市场上每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数

C．均值方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

D．该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

10、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

11、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

12、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先__。A．评估客户的当前财务状况 B．了解客户的非财务信息 C．了解客户的风险偏好 D．选择多样化投资工具

13、在法人客户评级模型中，RiskCalc模型__。A．不适用于非上市公司 B．运用Logit/Prohit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

14、个人保证贷款的特点不包括__。A．手续简便，办理时间短，环节少 B．办理费用比较高

C．整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

D．出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

15、质押与抵押最重要的区别为。A：抵押权可重复设置，质权不可

B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权

16、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值

17、一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为__。A．10% B．11.5% C．12.5% D．13.5%

18、__是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方法自动进行调整的贷款。A．固定利率贷款 B．分期偿还贷款 C．项目融资

D．浮动利率贷款

19、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起（）。A．一年 B．两年 C．三年 D．五年

20、通常，流动资金贷款是__，固定资产贷款是__。A．短期贷款；周转贷款 B．长期贷款；周转贷款 C．短期贷款；长期贷款 D．长期贷款；长期贷款

21、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于__操作风险点。A．人员因素 B．外部事件 C．内部流程 D．系统缺陷

22、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是__。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

23、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括（）。A．以外币计值 B．可能被动使用 C．数额较大 D．不可撤销

24、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是__方面。A．风险 B．政治 C．经济 D．收益

25、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括__因素。A．负债比率 B．核心竞争力

C．市场风险敏感度 D．资本充足性 E．流动性

2、市场风险计量中，名义价值的意义体现在__。A．衡量交易方在该笔交易中的盈亏情况 B．作为初始价格

C．通过模型从理论上计算出金融资产的现值 D．为交易活动提供数据

E．从某种意义上讲，其理论价值超过市场价值和公允价值

3、下列属于一般存单纠纷案件依据的凭证有__。A．存单 B．进账单 C．对账单 D．书面协议 E．存款合同

4、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的 B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额 E．受益人取得信托利益的形式

5、中国银行业协会设有的专业委员会包括__。A．法律工作委员会

B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会

6、下列属于银团贷款的目的的有__。A．分散贷款风险

B．增进各家银行对借款人的了解 C．提高对银行的保障

D．提升贷款银行的知名度 E．稳定市场货币流通量

7、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括__。A．税务登记证明

B．国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C．会计报表

D．企业资信等级

E．开发商的债权债务情况

8、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售

9、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

E．只能从其他银行业金融机构融入资金

10、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括__。A．行业分散和行业集中 B．经营杠杆 C．产品差异 D．市场成长

E．退出市场的成本

11、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。A．市场定位 B．市场细分 C．市场选择 D．市场营销

12、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源

E．风险承受能力

13、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是__。A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B．银行风险管理难度会加大 C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

14、可以用来作为公司借款需求分析基础的有__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表

D．所有者权益变动表 E．财务报表附注

15、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。A．行业制度 B．法律制度 C．保证金制度 D．市场制度

16、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额__外汇局批准的投资购汇额度。A．根据投资者要求决定是否计入 B．不计入 C．计入

D．根据商业银行规定决定是否计入

17、中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有__。A．市场准入 B．非现场监管 C．现场检查 D．监管谈话

E．信息披露监管

18、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括__。A．优秀 B．较好 C．一般 D．较差

19、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。A：挪用贷款

B：未按合同规定清偿贷款本息

C：违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D：其他影响企业偿债能力的违约情况 E：受托支付是实贷实付的重要手段

20、按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（）A．医疗保险合同 B．人身保险合同 C．人寿保险合同 D．工伤保险合周

21、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

22、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

23、关于金融衍生品下列说法错误的是__。A．包括远期、期货、期权等

B．属于一种低风险、高收益的金融工具

C．其价值取决于一种或多种基础资产或指数 D．金融衍生品是一种金融合约

24、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是__。A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

25、中央银行基准利率由__构成。A．再贷款利率 B．再贴现利率

C．存款准备金利率

D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率