尔雅个人理财规划考试最新题材_尔雅个人理财规划期末
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一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）
1.0 分
2亿多 A、
3亿多 B、
4亿多 C、
5亿多 D、
正确答案： C 我的答案：C 2
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）
1.0 分
教育 A、
考试 B、
经验 C、
理念 D、
正确答案： D 我的答案：D 3
关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。
1.0 分
A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤
C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老
D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住
正确答案： D 我的答案：D 4
关于买房与租房，说法不正确的是（）。
1.0 分
A、租房不需要考虑首付款
B、租房不需要还贷
C、买房需要考虑楼层、朝向等
D、买房享受不到房价上涨的好处
正确答案： D 我的答案：D 5
理财方案制作时的注意事项不包括（）。
1.0 分
A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性
D、整个理财过程很少用到数据
正确答案： D 我的答案：D 6
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
1.0 分
上百人 A、
上千人 B、 C、1万~2万
D、几十万
正确答案： C 我的答案：C 7
理财规划师首先应做的工作是（）。
1.0 分
A、判断分析
B、提出对策
C、资产配置
D、产品搭配
正确答案： A 我的答案：A 8
美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。
1.0 分
A、
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、
美国在监管方面表现的比较差
C、
中国的监管表现的也较弱
D、
中国的金融产品较少
正确答案： C 我的答案：C 9
理财师的工作内容不包括（）。
1.0 分
A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
B、听取客户的理财目标和要求
C、帮助客户实施理财方案
D、向客户提供理财资本
正确答案： D 我的答案：D 10
在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。
1.0 分
国有股 A、
绩优股 B、
红筹股 C、
蓝筹股 D、
正确答案： D 我的答案：D 11
关于遗产规划的说法错误的是（）。
1.0 分
A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少
D、以上说法不正确
正确答案： D 我的答案：D 12
中国的股民数量达到（）。
1.0 分
3000万 A、
5000万 B、
8000万 C、 D、超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 13
人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。
1.0 分
就业 A、 B、结婚成家
C、税费缴纳
D、老年深造
正确答案： D 我的答案：D 14
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。
C、目标无需分期制定。
D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。
正确答案： C 我的答案：C 15
以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）
1.0 分
A、金融保险机构
B、理财事务所
C、技术开发
D、个人持家理财
正确答案： C 我的答案：C 16
目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。
1.0 分
A、名义汇率
B、固定汇率
C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系
正确答案： A 我的答案：A 17
民间集资的利率一般是多少？（）
1.0 分
.05 A、
.1 B、
.15 C、
.2 D、
正确答案： B 我的答案：B 18
以下说法错误的是（）。
1.0 分
A、买房买车贷款是客户的理财需要。
B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
C、社会需要可以激发客户的需要
D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
正确答案： D 我的答案：D 19
下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
1.0 分 A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
B、个人日常生活中的管理
C、个人金融和非金融资产的投资管理
D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
正确答案： D 我的答案：D 20
国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
1.0 分
5000亿 A、
8万亿 B、 C、3000亿
9万亿 D、
正确答案： C 我的答案：C 21
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、不同人生阶段有不同的理财需求
B、积极的理财应该是有目标的理财
C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益
正确答案： D 我的答案：D 22
十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、
.08 D、
正确答案： B 我的答案：B 23
个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。
1.0 分
A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。
B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。
C、个人信贷占比在迅速增长之中。
D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。
正确答案： B 我的答案：B 24
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（）
1.0 分
6个 A、
8个 B、
9个 C、
11个 D、
正确答案： C 我的答案：C 25
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担
C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求
D、退休后生活质量会大幅度下降
正确答案： D 我的答案：D 26
关于理财说法错误的是（）。
1.0 分
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
正确答案： B 我的答案：B 27
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
1.0 分
A、名义利率和实际利率两部分
B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B 28
先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）
1.0 分
A、债券回购交易
B、债券期货交易
C、债券期权交易
D、债券的现货交易
正确答案： D 我的答案：D 29
以下哪项不属于货币养老的内容？（）
1.0 分
A、养老储蓄
B、社会养老保障
C、商业养老寿险
D、房子养老
正确答案： D 我的答案：D 30
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）
1.0 分
A、银行行长
B、保险业务员
C、软件工程师
D、客户经理
正确答案： C 我的答案：C 31
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、遗产养老不属于个人家庭理财
正确答案： D 我的答案：D 32
遗产规划主要内容是（）。
1.0 分
A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产
C、尊重子女意愿
D、遗产分配公平
正确答案： A 我的答案：A 33
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
1.0 分
中下级 A、
中上级 B、
上级 C、
下级 D、
正确答案： A 我的答案：A 34
以下哪项是与投资相关的金融理财？（）
1.0 分
A、教育储蓄
B、投资贷款
C、养老寿险
D、按揭贷款
正确答案： B 我的答案：B 35
下列说法错误的是（）。
0.0 分 A、家庭理财中投资是为了增加收入
B、投资须符合法律规定
C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了
正确答案： D 我的答案：C 36
政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
1.0 分
1965年 A、
1978年 B、
1982年 C、
1988年 D、
正确答案： D 我的答案：D 37
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。
B、美国CFP开始时间是1969年
C、中国的理财规划师2005年开始考试认证
D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人
正确答案： D 我的答案：D 38
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
正确答案： D 我的答案：D 39
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
1.0 分
A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
正确答案： C 我的答案：C 40
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
1.0 分
上升 A、
不变 B、
下降 C、
不确定 D、
正确答案： C 我的答案：C 41
以下哪项属于社会关系资源？（）
1.0 分
A、可以援引的人际关系
素养 B、
信念 C、
技能 D、
正确答案： A 我的答案：A 42
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
B、市盈率是用股价除以每股的收益
C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小
D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
正确答案： D 我的答案：D 43
投资第一目标是什么？（）
1.0 分
保值 A、
升值 B、 C、树立理财观
D、保证心态
正确答案： A 我的答案：A 44
关于可转债的特点，说法不正确的是（）。
1.0 分
风险低 A、 B、流动性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
正确答案： C 我的答案：C 45
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
1.0 分
A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
C、需要考虑自己的房地产投资目的。
D、有些规定可以不予理睬
正确答案： D 我的答案：D 46
以下哪一项不属于投资需注意方面？（）
1.0 分
A、投资的渠道、投资的方式
B、投资的对象、投资的风险
C、收益的期限
D、投资的资本和未来工资的增长
正确答案： D 我的答案：D 47
不属于金融理财师的日常工作的是（）。
1.0 分
A、家庭财务医生
B、金融市场导购
C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案： D 我的答案：D 48
国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）
1.0 分
A、金融环境 B、信用环境
C、法律环境
D、道德环境
正确答案： D 我的答案：D 49
以下哪个行为不利于搞好理财？（）
1.0 分
A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索
B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育
D、限制第三方理财机构的成立
正确答案： D 我的答案：D 50
税收规划的内容不包括（）。
1.0 分
A、退休需求分析
B、退休计划的类型
C、退休计划中的投资
D、退休后捐赠
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
美国需要缴纳遗产税。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财也可以从退休时再开始。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
进入股票市场应该考虑其风险性。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
收入较低的时候不应该进行投资。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
目前所有城市的车位数量都很充足。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： × 21
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
无风险会造成通胀。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
购买黄金无法规避通胀的风险。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
分散投资不是无限的分散。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
千万富豪是指具有千万财产的人。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
教育投资是指对子女的教育投资。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
