个人理财规划考试答案(10个没有答案)_个人理财规划考试答案
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一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
以下说法不正确的是（）。
正确
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
我的答案：C 2
基金这种投资方式被喻为什么？（）
正确
A、千里马
猪 B、
羊 C、
牛 D、
我的答案：A 3
自动转存体现的储蓄的什么优点？（）
正确
实惠性 A、
稳定性 B、
方便性 C、
灵活性 D、
我的答案：C 4
清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
正确
A、有形资源
B、无形资源
C、社会关系资源
D、以上均不正确
我的答案：C 5
以下哪项不是单位理财？（）
正确 A、金融保险机构理财
B、事业行政单位理财
C、各类企业公司理财
D、大型家族理财
我的答案：D 6
以下哪项不属于债务计划的内容？（）
正确
A、总体债务规模
B、债务成本
C、还债时间 D、债务体系
我的答案：D 7
住房养老模式的意义不包括（）。
正确
A、国民经济寻找新增长点
B、社会养老保障重担减少
C、抑制金融保险发展
D、个人家庭资源优化配置
我的答案：C 8
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。正确
A、价值投资
B、分散投资
C、长期投资
D、谨慎投资
我的答案：D 9
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
正确
中下级 A、
中上级 B、
上级 C、
下级 D、
我的答案：A 10
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
正确
上百人 A、
上千人 B、 C、1万~2万
几十万 D、
我的答案：C 11
财政管理属于哪种理财主体？（）
0.0 分
A、国家理财
B、企业公司理财
C、个人家庭理财
D、承包商理财
我的答案：B 12
购买汽车属于哪项花费？（）
正确
A、养老保障用费
B、购置大件高档品用费
C、子女抚养教育用费
D、医疗住房用费
我的答案：B 13
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
正确
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
我的答案：C 14
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）
正确
2001年 A、
2002年 B、
2003年 C、
2004年 D、
我的答案：C 15
银行的主要四种中间业务不包括（）。
正确
A、固定收益理财产品
B、最高收益理财产品
C、保本浮动收益理财产品
D、非保本浮动收益理财产品
我的答案：B 16
中国经济每年都以什么速度增长？（）
0.0 分
.04 A、
.06 B、
.08 C、
.1 D、
我的答案：B 17
下列说法错误的是（）。
正确
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、时间和精力规划不属于理财。
我的答案：D 18
以下属于无形资源的是（）
正确
货币 A、
设备 B、
知识 C、
房产 D、
我的答案：C 19
“以房养老”的功用不包括（）。
0.0 分
A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点
我的答案：C 20
在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
正确
双紧 A、
双松 B、 C、松货币紧财政
D、紧货币松财政
我的答案：B 21
先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）
正确 A、债券回购交易
B、债券期货交易
C、债券期权交易
D、债券的现货交易
我的答案：D 22
理财师的工作内容不包括（）。
正确
A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
B、听取客户的理财目标和要求
C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本
我的答案：D 23
以下说法错误的是（）。
正确
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、股民已经达到上亿人士。
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、但是理财观念已经深入人心
我的答案：D 24
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。0.0 分
A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、个人理财产品过多，难以抉择
D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
我的答案：A 25
以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）
正确
工资 A、
劳务 B、
薪酬 C、
福利 D、
我的答案：D 26
以下哪一项不属于价值投资关注点？（）
正确
A、关注市场政策
B、要谋而后动
C、摆正心态
D、端正态度
我的答案：D 27
关于金融理财师，表述不正确的是（）。
正确
A、未来发展潜力极大，需要人员众多
B、报酬待遇高，金领人才
C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙
我的答案：D 28
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
正确
A、设定理财目标
B、购买养老保险
C、筹措资金
D、购置住房
我的答案：A 29
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。
正确
买房 A、
买车 B、
看书 C、 D、养老保障费用
我的答案：C 30
关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
正确
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B、住宅最为听话，随时听从主人的安排
C、住房是家庭最大资产，应予很好利用
D、房子的价值可以快速变现
我的答案：D 31
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
正确
.4 A、
.5 B、
.6 C、
.7 D、
我的答案：A 32
以下哪项不是理财目标？（）
正确
A、赚钱赢利
B、获得他人认可
C、防避风险
D、个人事业有成
我的答案：B 33
税务策划不包括（）。
0.0 分
A、收入分解转移
B、收入延期
C、投资与资本利得
D、避免利用税负抵减
我的答案：B 34
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）
正确
A、60岁前养房，60岁后房养老 B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老
我的答案：D 35
下列说法错误的是（）。
正确
A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。
B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。
C、还需考虑客户的收入水平
D、但无需考虑家庭情况
我的答案：D 36
理财规划顾问工作的优点不包括（）。
正确
A、压力不大
风险小 B、 C、待遇优厚
D、市场需求已经饱和
我的答案：D 37
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）
正确
A、节财计划
B、购置住房
C、资产增值管理
D、养老规划
我的答案：A 38
下列说法错误的是（）。
正确
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D 39
以下说法不正确的是（）。
正确
A、不同人生阶段有不同的理财需求
B、积极的理财应该是有目标的理财
C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益
我的答案：D 40
理财规划师首先应做的工作是（）。
正确 A、判断分析
B、提出对策
C、资产配置
D、产品搭配
我的答案：A 41
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
正确
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内 D、三十年之内
我的答案：D 42
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
正确
A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
B、需要明细考察社会经济大环境
C、考虑如何使自己的知识技能适应社会
D、无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D 43
下列说法错误的是（）。正确
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。
C、目标无需分期制定。
D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。
我的答案：C 44
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
正确
A、最少要76美元
B、最少要80美元
C、最多223美元
D、最多225美元
我的答案：D 45
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
正确
存款 A、 B、自己炒卖外汇
C、购买外汇理财产品
保险 D、
我的答案：D 46
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
正确
A、收入延期
B、投资与资本利得
C、分解转移
D、杠杆投资
我的答案：B 47
银行理财属于哪种理财方式？（）
正确
A、自主理财
B、理财事务所
C、基金管理公司
D、帮客理财
我的答案：D 48
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
正确
A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
我的答案：B 49
以下说法错误的是（）。
0.0 分
A、买房买车贷款是客户的理财需要。
B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
C、社会需要可以激发客户的需要
D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
我的答案：B 50
到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）
正确
2亿多 A、
3亿多 B、
4亿多 C、
5亿多 D、
我的答案：C
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）
正确
我的答案： √
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）
正确
我的答案： √
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）正确
我的答案： √
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
正确
我的答案： ×
市盈率反映投资股票的成本。（）
正确
我的答案： √
购买房地产无法减免税收。（）
正确
我的答案： ×
房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）
正确
我的答案： √
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）
正确 我的答案： √
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
正确
我的答案： ×
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）
正确
我的答案： ×
买股票需要交印花税、证券交易税等。（）
正确
我的答案： √
汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
正确
我的答案： ×央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）
正确
我的答案： √
依法纳税是每个公民应尽的责任。（）
正确
我的答案： √
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）
正确
我的答案：×
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）
正确
我的答案： √
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
正确
我的答案： × 18
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
正确
我的答案： √
诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）
正确
我的答案： ×
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）
正确
我的答案： ×
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）
正确
我的答案： ×
个人理财目标只取决于生存环境。（）
正确 我的答案： ×
理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）
正确
我的答案： ×
从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）
正确
我的答案： √
理财是有钱人的专利。（）
正确
我的答案： ×
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
正确
我的答案： ×
公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）
正确
我的答案： √ 28
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）
正确
我的答案： √
AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）
正确
我的答案： √
理财规划师的独立自主性有限。（）
正确
我的答案： ×
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）
正确
我的答案： √
财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）
正确
我的答案： √ 33
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）
正确
我的答案： √
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）
0.0 分
我的答案： ×
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）
正确
我的答案： √
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）
正确
我的答案： √
理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）正确
我的答案： √
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
正确
我的答案： ×
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）
正确
我的答案： ×
理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）
正确
我的答案： √
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）
正确
我的答案： √
个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）正确
我的答案： √
目前所有城市的车位数量都很充足。（）
正确
我的答案： ×
靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）
正确
我的答案： ×
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）
正确
我的答案： √
理财也可以从退休时再开始。（）
正确
我的答案： ×
理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）正确
我的答案： √
住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）
正确
我的答案： √
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）
正确
我的答案： √
总的来说，买房优于租房。（）
正确
我的答案： √
