酒驾欺诈嫌疑案件调查实施手册_反欺诈案件调查系统

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酒驾欺诈嫌疑案件调查实施手册

一、酒驾欺诈的定义

(一)饮酒后驾驶：指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或等于20mg/100ml，小于80mg/100ml的驾驶行为。

(二)醉酒驾驶：车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的驾驶行为。

(三)酒驾欺诈：主要表现为现场换驾、逃离现场、延迟报案等手段隐瞒酒后驾车，逃避酒后驾驶的免责条款，以达到让保险人支付赔偿款目的的欺诈行为。

二、酒驾欺诈的高风险特性

(一)从出险时间上来看，存在以下高风险特性：

1.晚餐后至凌晨，约20:00至2:00时间段（敏感时间段）； 2.第二天白天报案，但出险时间为夜间（延迟报案）；(二)从当事人情况来看，存在以下高风险特性： 1.标的驾驶员对事故经过描述不清；

2.标的驾驶员与三者驾驶员对事故经过描述不符； 3.标的驾驶员与乘客对事故经过、形式路线描述不符； 4.三者驾驶员刻意回避标的驾驶员出险时的状态； 5.标的驾驶员体型与标的驾驶位置空间明显不相符的； 6.标的驾驶员驾车离开时，对车辆操作不熟悉或有调整座位等情形； 7.标的驾驶员着装明显不符合外出特征，或不符合驾驶安全性要求；（例如高跟鞋、睡衣等）

8.标的驾驶员身份与车型不太吻合，特别是非当地人员；（例如工装驾驶高档车等）

9.标的驾驶员正常，但乘客均有醉酒情形；

10.非被保险人或车主驾驶车辆，但被保险人或车主以乘客身份出现；

11.现场除驾驶员、乘客之外，有其余人员在现场与当事人交谈或协助处理事故；

12.标的驾驶员出险后立即离开现场，且前后提供理由不符； 13.标的驾驶员出险后立即离开现场，称受伤就医，但无就医记录，或伤势较轻但提供多家就医记录；

（个别情况存在刻意讨好查勘员、对于事故并无懊恼心理甚至很开心等异常表现，也应当关注）

(三)从事故形态来看，存在以下高风险特性： 1.一般为单车事故居多；

2.事故发生时未采取避让、制动措施；（例如无刹车印、前轮未转向等）

3.车速较快，但刹车距离极短，导致标的及三者受损较为严重； 4.通过监控录像，标的存在行驶路线歪斜等不正常现象；(四)从事故处理方式来看，存在以下高风险特性：

1.标的驾驶员先向保险公司报案，未报交警，甚至拒绝报交警； 2.标的驾驶员未报警，但已有路人报警记录；

3.标的驾驶员向保险公司报案后离开现场，再也无法联系或推脱见面，全权委托由第三人或修理厂直接处理相关理赔事宜；

4.联系报案人或当事人时语气异常，抗拒现场查勘要求，或主动提出自行拍摄现场照片要求；

5.延迟报案，已经将事故全部处理完毕；

（三者醉酒的情形，容易引起标的揽责事宜，对于碰撞情况与责任明显不符的，也应当关注）

三、酒驾欺诈的证据掌握

收集证据要求做到客观全面、迅速及时、深入细致，不仅要收集直接证据，还要从不同角度收集能证明事实要素的证据，不能只收集支持事实存在的依据而忽视否定该事实的证据，对于明显存在矛盾的，还要深入挖掘，扩大证据收集面，以还原事实。

(一)拍照，做为查勘的主要手段，可以实现第一手的线索固定。除了正常查勘所需的人车合影、现场概览、车物损失照片外，还应对具有酒驾欺诈嫌疑的案件进行更多细节拍照。

1.表现当事人状况的整体或局部照片；（例如头部淤青、颈部勒痕、乘坐座位情况等）

2.表现事故形态的细节照片；（例如刹车印、前轮位置、副驾驶安全带锁死情况、档位位置等）

3.当事人前后2小时内手机上通讯记录的照片，包括被保险人、报案人、标的驾驶员、三者驾驶员、乘客等人员的电话、微信、QQ等记录；（有条件查询前24小时内的记录并拍照，必要时可要求客户配合通过APP进行详单查询拍照）

4.笔录、就诊记录等文字材料的照片，以及天眼监控图像或时间记录的相关照片；

5.其他可疑情况的照片拍摄，必要时采取隐蔽拍摄，但注意照片的清晰度。

（由于数字影像的可编辑性会降低证据的证明力，请务必保留原始证据照片，如需在照片上添加标注请另行保存上传。）

(二)录音录像，做为证据的补充，可以记录现场交谈的所有内容，真实反映现场情况。但为了提高该证据的证明力，必须确保内容完整性（即明确交流双方身份、交流目的、录音录像材料无中断剪切等）、合法性（即不侵害他人合法权益、不违反法律的禁止性规定）以及关联性（即交流内容对案件事实之间存在联系，对证明目的具有直接帮助）。

1.在与当事人进行问询笔录时，可辅以录音录像手段进行备份，便于后期回听寻找矛盾点，或者观看当事人被问询时的面部表情、肢体动作等，判断是否存在犹豫、撒谎等可能；

2.在与周边走访时，对于不方便进行制作笔录的情况下，可通过录音录像保留当时获取的各种信息；

（根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十八条及第七十条，关于未经当事人同意进行的录音录像，在确保内容合法性的前提下，该录音录像材料可作为定案的根据。）(三)问询笔录，做为直接证据之一，是调查过程中常用的手段，但在问询过程中，技巧相当重要。通过语言技巧不仅可以安抚被问询人的激动心情，降低抵抗心理，同时也能获得更真实的信息。

1.不仅仅只对标的驾驶员做问询笔录，应当向所有当事人进行问询笔录，以便从笔录间的矛盾点发现线索。

2.问询过程中，除惯例要对被问询人身份、当事人间的关系、出险经行、出险时间、出险地点等进行问询，还要有针对性的问询行驶路线、始发地、目的地、事发后的处理方式、与他人联系情况等；

3.问询过程中，时刻关注当事人的表情、动作，判断撒谎可能； 4.问询过程中，可对一些关键问题间隔性反复问询，或回头突击再次问询；

5.注意需要对多个利益当事人问询时，尽量降低其互相串供的机会；

6.申请公安执法部门对案件当事人进行问询笔录；（尽可能获取或拍照）

（后附笔录过程中的主要问询内容）

(四)取样，保留现场物证的有效手段，第一时间获取将对案件的调查和结果固定有着决定性的作用。

1.驾乘人员受伤情况下，可以通过采集气囊、方向盘、座椅等部位上的血迹、指纹、毛发，向警方申请鉴定；

2.申请执法交警对驾驶员、乘客进行现场酒精检测，并做好相关记录或拍照留存；（可探索自备检测仪实施检测结果的合法性和有效性）

3.观察车内物品是否符合驾驶员身份；

(五)走访，不仅包括事故发生地周边居民、店铺的走访，也应当根据具体案情，走访处警人员、医院、120急救人员、路政部门等事故处理人员或部门。

1.通过周边住户、店铺了解事故发生时的情况，或事发路段、事发时间是否发生存在事故的可能；

2.查找事发当地周围是否架设监控摄像头，可申请调取事发时间段的监控录像，了解事发前后的实际经过；

3.对于交警出警的事故，可上门联系当事交警了解当时情况，是否存在酒驾可能或检测结果，适时提供嫌疑线索申请协助查办；

4.涉及人员受伤的，可及时前往医院了解和查询当事人的就医记录；（通常就医地址为事故发生地附近，或询120急救记录）

5.涉及路政损失的，可通过路政部门相关处理人员了解部分现场情况；

6.通过当事人手机运营商调取事发时间段前后通讯记录，必要时可申请公安部门协助获取；（手机端可删除记录，但运营商后台记录齐全）

7.对标的始发地、目的地等地方进行走访了解，核实当事人描述情况是否属实；

四、酒驾欺诈的结果落地

当采集了大量有效证据后，可利用关联证据中的矛盾点、证据直接表明的现象等对当事人进行追问施压，最终实现零赔付。

(一)法律后果宣导，通常情况下换驾人员对于由此产生的法律后果并不十分了解，且在知晓酒驾、保险诈骗的惩罚力度后会不愿意替实际驾驶员“背黑锅”，因此在掌握证据后要趁热打铁，攻破其心理防线，以“坦白从宽、抗拒从严”的一贯政策，促使当事人及被保险人签署放弃索赔申明。

(二)公安介入，如当事人坚持不承认，应当发挥主观能动性，及时向交警部门反馈案情疑点并提供已掌握的确切证据，充分利用警方优势，实现突破。

(三)调查公司介入，如事故发生地点为无机构地区，或交警关系尚未建立等情况，可利用当地调查公司的资源优势，委托其对案件开展调查工作。

附：调查过程中的主要问询内容

被保险人（非标的车司机）：

1、你是***号标的车车主和被保险人吗？姓名？联系方式？该车平时由谁使用？该车平时的使用、停放情况？

2、你是否知道本次事故？是何时，如何知道的?事故造成的损害程度和情况怎样？（如是电话获悉的则要问是何人在何时用什么号码电话打你什么号码通知你的？你当时在何地？你有无赶往事故现场？你是何时，以何种方式赶到现场的？

3、你与本次事故司机是何关系？此人的基本情况？联系方式？本次事故标的车为何由他驾驶？你是何时、何地、在何种情况下将车交付给该司机的？当时的车况怎样？有无旧损？（如不认识标的车出险司机）本次事故司机使用该车时是否经过了你的同意？该司机是否是你允许的驾驶员？

4、（如存在借车、租车情形）你借让或租让该车有无相关凭证及协议合同？本次事故造成的损失由谁来承担？你在本次事故中有无实际经济损失？

5、请描述下你到现场时所见的情况？请你介绍下你所知道的本次事故的详细情况？

6、请提供本次事故时当天，你的私人电话记录清单？

7、本次事故的损失情况怎样？该次事故的损失是由谁承担的？你有无支付相关费用？用什么方式支付的？支付了多少？请提供相关凭证？

标的车驾驶员：

1、你是***号标的车驾驶员吗？姓名？职业？联系方式？

2、你是否认识车主或被保险人？基本情况？联系方式？

3、你是何时？在何处？以何种方式从何人手上取得该车的？取车时的车况怎样？

4、事故前你驾驶该车在何时、从何地出发前往何处？去执行什么任务?

5、你驾驶该车的行驶路线？当时的车速多少？车辆行驶的档位如何？

6、你驾驶该车是在何种情况下发生了本次事故?事故前有无采取紧急制动或其他避让措施？

7、发生事故的详细经过情况？（如车辆出发时间、车上有几个人、目的地、途经的道路、在何路段因何原因发生什么事故、发生事故时的现场情况、事故中其他车、物和人的具体情况，如车、物、人的特征和损坏的真实情况、怎么报案的、由谁报案，现场采取了哪些措施、交警在事故发生后多长时间赶到现场、怎么处理事故的、保险公司的工作人员到现场没有、先到还是后到、如何处理等。上述内容要依时间顺序详细询问记录）。

8、本次事故具体是何时发生的？若不是第一时间报案的则要问其原因？

9、你在现场有无使用电话？第一个电话打给什么人或部门？用的什么号码？

10、交警和保险公司查勘员有无到现场处理？何时到达现场的？处理情况如何？

11、交警到达现场后有无对你做酒精测试？是用什么方式测试的？测试的结果怎么样？交警有无在现场出具事故认定书？

12、事故现场的车辆损失、物损和人员伤亡情况怎样？事故后车辆能否继续正常行驶？有无拖车？有无救治人伤？120及路政部门的处理情况怎样?

13、本次事故时三者（车）的状况怎么样？三者车司机在本次事故中有无酒驾情形？依据是什么？

14、（事故中如出现标的车气囊爆裂）事故时你在驾驶室是否闻到异味？是什么气味？车内有何状况？比如是否有白烟？安全气囊爆裂出来是撞击到你身体的何部位？

15、事故后车辆档位状况如何？

16、你是如何离开现场的？

17、你认为本次事故发生的原因是什么？为什么？

18、本次事故前你在何处用餐？何时用餐？几个人吃饭？吃饭时你吃的什么菜？喝什么汤？有无喝酒？喝了什么品种的酒水？你是用什么酒杯（酒杯的容量多大）喝酒的？喝了多少？其他人有无喝酒及喝酒的情况（要有具体容量）

19、吃饭后是谁支付的餐费？多少钱？有无票据并请提供？ 20、本次事故的损失费用你是否支付？支付了多少？是以何种方式支付的？请提供支付的相关凭证？

21、（如出险司机存在借车、租车的情形）你借用（或租用）该车有无相关凭证或协议合同？本次事故的损失是谁来承担？车主及被保险人有无要你承担或赔偿本次事故的经济损失？

22、（如出险司机存在不认识车主、被保险人的情形）你使用该车是否经过被保险人的同意？是否为被保险人允许的驾驶员？

23、你以前有无使用过该品牌型号的车辆，对该车的性能了解吗？

24、你是何时？在何地？通过何种方式取得驾照资格的？

25、（如驾驶车辆出险时途经高速公路）你是否留有出险车辆途经收费站或其他收费场所的相关凭证？请提供？

26、你驾车时身状况如何（如有无感冒病症等）？驾车前有无服用过什么药物（如感冒药等）？（注：如说有，一定要问清服用什么药？药量也要尽可能问清。）

27、你有几个私人电话？请提供事故当月的电话记录清单？

28、（如已提取了监控录像）据我们所掌握的情况，本次事故***号标的车出险司机不是你本人，你做何解析？你打算如何处理本次事故？

三者司机：

1、你是***号车驾驶员吗？姓名？职业？联系方式？ 是否为车主？

2、你因何驾驶该车？事故前你从何地出发去何地执行什么任务途经事故地点？

3、请你陈述本次事故是如何发生的？发生事故的详细经过情况怎样？你驾驶的事故车辆在何处维修？

4、事故后你在现场是如何处理的？（是先报案还是先查看车损、物损、三者或人伤情况？）

5、你在事故现场有无报交警及保险公司？交警和保险公司的查勘员何时到达现场处理的？处理结果怎样？

6、交警到达事故现场后有无对事故双方驾驶员做酒精测试？是用什么方式测试的？测试的结果怎么样？有无在现场出具事故认定书？

7、事故现场的车辆损失、物损和人员伤亡情况怎样？有无拖车？有无救治人伤？120及路政部门的处理情况怎样?

8、你是否记得标的车驾驶员外貌特征及在现场的特征和状况怎样？其有无酒驾的情形及你的依据是什么？你愿意就此情况进行辨认指证或公证吗？

9、事故发生后现场有无其他人围观或协助处理

10、你对本次事故发生的原因是什么？为什么? 报案人：

1、请问你是***吗？请介绍下你的职业、联系方式等情况？

2、***号车于***时在***地发生的事故是否是你向保险公司或交警部门报案的？你是在什么情况下报案的？用什么电话报案的？

3、你认识本次事故车的车主被保险人或事故司机吗？你与他们是何关系？

4、你是怎么知道本次事故的？你有无到过本次事故的现场？你在现场所见的事故当事人员的特征状况、车辆损坏情况、物损情况怎样？

5、本次事故驾驶员本次事故标的车司机身体状态如何？有无酒后驾车的迹象？你的依据是什么？你是否愿意辨认指证或进行公证？

交警部门及处警人员：

1、请问你是***警官吗？本次事故是否你到现场进行处理的？

2、本次事故标的车司机身体状态如何？有无酒后驾车的迹象？

3、你在现场是如何处理本事故的？有无对事故司机做酒精测试？用的什么方式测试？测试结果怎样？可否提供相关凭证？

4、本次事故的车辆、人员、物损损害情况如何？可否提供你在现场拍摄的照片？

5、可否提供本次事故的报案记录登记情况？

6、本次事故认定责任的依据是什么？

现场目击者及知情人（或车上乘客）：

1、请问你是***吗？请介绍下你的职业、联系方式等情况？

2、（如为车上乘客）你是何时在何地上***标的车的？你是否认识本次事故标的车驾驶员？

3、事故前你是否和标的车驾驶员一起用餐？几个人在一起用餐？吃饭时你们吃的什么菜？喝什么汤？喝了什么酒水？什么品种的酒水？你是用什么酒杯（酒杯的容量多大）喝酒的？喝了多少？（要有具体容量）标的车驾驶员和其他人是用什么酒杯（酒杯的容量多大）喝酒的？喝了多少？（要有具体容量）

4、交警在现场有无对事故驾驶员做酒精测试？怎么测试的？结果怎样？

5、你所见到或知悉的事故现场的车辆损失、物损和人员伤亡情况怎样？有无拖车？有无救治人伤？120及路政部门的处理情况怎样?

6、本次事故标的车司机身体状态如何？有无酒后驾车的迹象？你的依据是什么？你是否愿意辨认指证或进行公证

路政部门：

1、请问你们是***单位吗？

2、你单位是否知道本次事故？如何知道的？

3、事故后你们有否到现场进行相关处理？现场处理的情况及结果怎样？

4、请提供你们接报案及处理情况的相关记录？

5、本次事故造成的路政设施有无修复？修复的价格标准及依据是什么？修复的费用是否已经收到？请提供相关凭证？

医院（诊所）：

1、（医院或诊所）请问你们是***医院或诊所吗？

2、你们有无在***时间救治过因***受伤的人员？该员在进院时的状态怎样？该员当时有无存在酒后的形态？依据是什么？有无抽血检验？该员的伤势怎样？该伤势是如何造成的？为什么？你们对伤者是如何治疗的？用药情况怎样？可否查阅该员当时的就诊、治疗的记录？

120急救人员：

1、（120）请问你们是***吗？

2、你们有无在***时间***地点出车救治过因***受伤的人员？你们到达现场时伤者的状态怎样，现场车辆上是否有呕吐物？该员当时有无存在酒后的形态？依据是什么？有无抽血检验？该员的伤势怎样？该伤势是如何造成的？为什么？你们将伤者是送往何处治疗的？可否查阅你们出车救治该员时的相关记录（如报案记录等）？