天津银行从业《法规与综合能力》：保证模拟试题_银行从业综合能力
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2017年天津银行从业《法规与综合能力》：保证模拟试题
一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为__元。A．78.02 B．66.22 C．323.51 D．326.512、柜台业务操作风险控制要点不包括__。
A．完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险 B．严格执行各项柜台业务规定
C．设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D．加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
3、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
4、提供格式条款的一方__，该条款不一定无效。A．免除其责任 B．加重其主要权利 C．加重对方责任
D．免除对方主要权利
5、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
6、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括__。A．错配限额 B．风险价值限额 C．期权限额
D．期限错配限额
7、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是__。
A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
8、一种汇率通常有_________位有效数字。A．3 B．4 C．5 D．69、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证
10、汽车金融公司的监管机构是__。A．中国人民银行 B．银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会
11、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明__。A．应收账款占企业营运资金的比重越小 B．企业收回现金的能力越强 C．企业应收账款周转率越高 D．企业资金营运效率越低
12、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股
B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股
D．国家股，法人股和公众
13、关于可持续增长率，以下说法错误的是__。A．利润率越高，销售增长越快
B．用于分红的利润越少，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．杠杆越低，销售增长越快
14、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以__为基础合理定价。A．市场价格 B．核定价格 C．协议价格 D．固定价格
15、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务
16、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，__。A．质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B．票据权利消失
C．等到主债权到期时兑现 D．具体情况具体分析
17、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行
C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会
18、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%
19、有关商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有__。A．涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 B．已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明
C．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D．借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 20、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps分析系统
C．骆驼(CAMEL)分析系统 D．穆迪的RiskCalc21、一般将银行营销的客户经理划分为五个等级，其中不包括__。A．高级客户经理 B．初级客户经理 C．一级客户经理 D．二级客户经理
22、某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支结构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了__的要求。A．统一授信原则 B．诚实信用原则 C．统一授权原则 D．统筹安排原则
23、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。
A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降
24、个人贷款的担保方式不包括__。A．质押担保 B．抵押担保 C．政府担保 D．保证担保
25、提前还款条款的内容不包括。
A：未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B：借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请
C：由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D：已提前偿还的部分不得要求再贷 E：著作权
26、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由__签字确认。A．合同填写人员 B．借款人 C．审批人
D．贷款银行的法人
27、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。
A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策
C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权
28、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法29、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段
二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性
2、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是__。A．市场细分是目标市场确定的前提
B．目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C．选择适合自身的目标市场是市场细分的基础
D．细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场
3、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是__。A．被汽车撞倒 B．心肌梗塞
C．被汽车撞倒和心肌梗塞
D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞
4、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金
E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
5、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有。
A：用于短期流动的贷款 B：用于固定资产投资的贷款
C：为解决流动性不足的需要而发放的贷款 D：为处置金融风险的需要而发放的贷款 E：用于特定目的的贷款
6、下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是__。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A．①④③② B．②④③① C．①④②③ D．①②④③
7、合格的个人贷款申请人是__。A．法人
B．具有完全民事行为能力的自然人 C．18周岁以上的公民 D．16周岁以上的公民
8、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金
9、下列有关投资的说法中，错误的是__。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
10、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。A．高级管理人员准入 B．行业准入 C．客户准入 D．机构准入 E．业务准入
11、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是__。A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平 C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架
12、贷款银行应根据__，科学、合理地确定贷款期限。A．借款人实际还款能力 B．央行的规定 C．盈利大小 D．还款方式
13、__又叫做辛迪加贷款。A．贸易融资贷款 B．流动资金循环贷款 C．银团贷款 D．项目贷款
14、对小企业进行信用风险分析时，应关注__等风险点。A．产品多样化
B．可能出现逃债现象 C．自有资金匮乏 D．很少开具发票
E．经不起原材料价格波动
15、为了弥补客户临时}生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立__。
A．信用卡账户 B．扣款账户
C．定期存款账户 D．交易账户
16、贷款类银行理财产品的风险包括__。A．利率风险 B．汇率风险 C．信用风险 D．收益风险 E．流动性风险
17、以下有关两全保险的说法错误的是__。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
18、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能
19、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是。A：目的是分析工艺的先进性
B：要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点 C：要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究 D：要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 E：著作权
20、货币市场基金的主要投资对象是__。A．银行存款 B．短期债券 C．债券回购 D．央行票据
21、__彼此互称为联行。A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间
D．同一家银行的总、分、支行之间
22、银行的存贷款业务应归__账户。A．基本 B．银行 C．交易 D．封闭
23、”中银理财”的品牌价值主要体现在_________。A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确
24、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
25、下面关于中国银联的说法错误的是__。A．中国银联是直属于银监会的政府机构 B．“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志 C．凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费
D．中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展
26、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由__签字确认。A．合同填写人员 B．借款人 C．审批人
D．贷款银行的法人
27、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。
A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策
C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权
28、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法29、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。A．资产负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．全面风险管理模式阶段 D．负债风险管理模式阶段
