创世介贷谈P2P网络借贷的现状及发展前景_p2p网络借贷现状

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P2P网络借贷概念

随着互联网技术的发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，P2P网络借贷应运而生。P2P网络借贷是通过互联网将资金贷给资金需求方的一种商业模式。P2P其中P是英文peer――个人。P2P是个人对个人的意思，中国官方将P2P网络借贷命名为“人人贷”。从网贷乱象到野蛮生长，再到金融创新，政府的态度俨然已经明确，包括将要制定的法律法规，互联网金融协会成立，地方政府鼓励发展P2P借贷的措施。P2P网贷国外起源及发展

P2P网络借贷最早出现在英国，网站Zopa于2005年3月在英国开始运营，现已在意大利、日本、美国建立分站。

2006年在美国出现，美国有两大比较知名的P2P网络借贷网站：Prosper和Lending Club。Prosper成立发展在先，后被Lending Club超越。2012年6月，Lending Club接受了风险投资公司KPCB1500万美元的投资，估值达5.73亿美元，较10个月前的2.75亿美元大幅提升，Lending Club目前占据美国P2P网络借贷市场八成份额。P2P网贷国内起源及发展

P2P网络借贷在中国最早出现在2007年，直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。经过几年的试探摸索，于2011年下半年开始进入高速发展阶段，目前国内网络借贷平台已有上千家，年化利率在10%－30%之间，成交量大的网站一天的成交金额有几百万，甚至上千万。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。到2013年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额高达五百亿元，高收益、短周期、低门槛的投资优势更是吸引了一大批投资人参与其中。P2P网贷成为“2012年中国年度创新成长企业100强”中唯一入选的金融信息服务企业。

P2P网贷运营模式

基于互联网技术的发展，P2P网贷平台能方便的为投资人提供投资渠道，由于互联的广泛性，贷款人能向全国各地的投资人借款，解决的融资难得的问题。目前网贷主要有2种运营模式：

1.本息金垫付模式：P2P网贷平台不只是单纯的平台，承诺保障投资人的本息安全，借款人发生违约，将用风险保障金来垫付本息给投资人，同时也重视贷后的管理，跟踪资金用途，防止挪用。创世介贷建议选择这样的平台，因为这种模式的风险控制力度较大，投资风险较小；

2.无本息垫付模式：P2P网贷平台负责制定交易规则和提供交易平台，不负责贷后管理，不承担借款人违约带来的损失。创世介贷建议谨慎选择这样的平台，因为这种模式下投资人风险很大，投资风险比较大；

P2P网贷前景开阔

以前，一说到“贷款”，我们通常想到的就是要到银行，或者去其他金融机构、公司去办理。但是，现在有一个地方不需要我们出门，就可以贷到款、借到钱。甚至，一年可以融资上亿元，这就是“网络贷款平台”，也叫P2P网络借贷平台。长期以来，中小企业融资难，导致发展受阻，不利于社会经济的发展，P2P网贷解决中小企业融资难问题，是发展民营经济，增强众多中小企业市场竞争力的重要前提。P2P网贷平台把缺钱的和有钱的—联系到一起，左手是投资人，右手是借款人，P2P网贷平台提供服务。P2P网贷平台投资门槛低，大部分起点是50元，真正的大众理财产品，适合所有阶层投资者;由于收益稳定，回报较高，投资方式灵活，期限短，受到大众的追捧。

P2P网贷的意义

1.P2P网贷是银行借贷的互补，高利贷的终结。

据不完全统计，当前中国具有法人资格的中小企有1000多万户，占全国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收，创造了80%的城镇就业机会。调查还显示，全国有90%的小型企业和95%的微型企业，没有与金融机构发生任何借贷关系。

此外，近日在博鳌亚洲论坛2013年年会上，国内著名经济学家巴曙松携其团队发布了《小微企业融资发展报告》，报告显示，有超过62%的小微企业目前没有任何形式的借款。而好贷网提供的数据也显示，在中国90%以上有贷款需求的中小企业里面，真正能获得贷款的不足5%，更别提最终能否实现贷款的预期值。

显然，相比中小微企业为社会创造的价值而言，其获得的金融资源实在是凤毛麟角。贷款难的问题是一直制约中小微企业获得长足发展的瓶颈。

而对广大的草根创业者而言，“银行有钱，不给贷;高利贷有钱，不敢贷;VC有钱，嫌咱们太小。”也把他们募集创业资金时碰到的困境描绘得淋漓尽致。

P2P借贷利率在10%-20%，远远低于高利贷，对于有资金需求的人来说，可以承受这个成本，无须再去借高利贷。

2.P2P网贷能够方便简单的实现借贷功能

投资人只需在平台注册会员，完善资料经过一些信息的认证，便可成为投资人，同时能获得比银行几倍的利息收益，足不出户，即可获得收益。

借款人也可以再P2P金融信息服务平台只需点击鼠标、输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了融资效率。相比银行借款，P2P网贷平台在地域和时效上存在极大优势。

3.P2P网贷将民间借贷阳光化，透明化

P2P网贷模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管。互联网平台交易的阳光化，也将有效遏制民间非法高息借贷现象，帮助政府更好调控利率。

4.P2P网贷帮助更多人实现财富增值

大多数P2P网贷平台准入门槛都极低，比如创世的投资门槛是50元，可谓真正的大众理财产品，适合所有阶层投资者。