银行高管试题论述部分(一)_银行高管考试论述题

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2013年银行高管试题论述部分(一)

1.（4）请谈谈存款准备金率的上调对于商业银行的影响（1）影响商业银行的利润水平。对商业银行而言,存款准备金率上调则意味着商业银行存放在央行的准备金金额增加,这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。由于商业银行具有创造信用的功能，因此商业银行实际减少的可以用来创造利润的资金将比增加的准备金数额成倍放大。

（2）促进商业银行提高资金管理水平。商业银行具有较强的吸收流动性的能力，商业银行持有国债政策性金融债中央银行票据等，通过出售或回购可以及时满足流动性的需求，还可以从中央银行获得流动性支持。准备金率的上调客观上促使商业银行更能够灵活使用各种资金运用渠道，提高资金使用效率，促进资金管理水平的提升。

（3）促进商业银行优化资产结构。法定准备金率的微小变化将会导致货币供应量的大幅增加或减少。商业银行创造货币信用主要靠贷款的发放进行，政策调整将使商业银行更加审慎的发放贷款，合理调节资产负债期限结构，保持合理的流动性储备结构，增强可持续经营能力。

2.（7）论述金融市场形成的基本条件

（1）商品经济高度发达，商品生产和流通十分活跃，社会上存在着庞大的资金需求和供给，这是金融市场得以建立和有效运行的前提条件。

（2）健全完善的金融机构体系以及丰富多彩的信用工具和交易形式，是金融市场形成的内部条件。金融机构是金融市场活力。信用工具是金融交易的客体，只有交易工具丰富，形式多样化，才能满足社会上众多资金供求者的需求，充分调动社会资金。

（3）健全的金融立法、合理的市场管理，是金融市场健康发展的外部条件。健全的立法，使交易双方有了可以遵守的规则，并能保障双方的正当权益，保证金融工具的信用。另一方面，金融当局通过合理的市场管理，可以运用适当的金融手段来调控市场的运营。

3.（13）试论当代金融创新对金融与经济发展的影响（1）金融创新对金融和经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。

（2）当代金融创新的概念和基本特征及其对金融和经济发展的推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。

（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾和问题，对金融和经济发展产生了不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。（4）正确认识和客观评价金融创新对于金融发展和经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。

4.（14）论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容（1）资产管理理论。资产管理理论认为银行资金来源的规模和结构是银行无法控制的外生变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持行当的流动性，实现其经营管理目标，强调流动性为先的管理理念。资产管理理论随着历史的发展经历了商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论等三个发展阶段。

（2）负债管理理论。负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，传统流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性并重；银行在管理手段上有了质的变化，将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理。

（3）资产负债综合管理理论。资产负债综合管理理论认为商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性、以此保证流动性供给能力。资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营更为科学。

5.（16）请结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及影响

（1）含义：资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例指标，从而实现对银行资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。

（2）资产负债比例指标主要有五大类：一是反映资产与负债关系的比例；二是反映资产结构的比例；三是反映资产质量的比例；四是反映负债结构的比例；五是反映盈利能力的比例。

（3）影响：一是商业银行实行资产负债比例管理，防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。二是改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法。三是在一定程度上防止了银行过度短借长用。四是保证银行的流动性处在一个合理的水平。五是增强了银行以创造利润为中心的意识。六是增强了银行的资本金意识。

6.（18）请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识（1）政府的财政收支。政府的财政收支中有一部分为直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量；向中央银行透支弥补财政赤字，也同样增加了基础货币的总投放量。（2）黄金存量变化和国际收支状况。黄金是中央银行的资产项目，当中央银行向财政部门购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量；同样，当中央银行在外汇市场上购入外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币、放出外币，基础货币投放量增加。

（3）中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券、放出本币，中央银行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由于中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是，要存在一个活跃的政府债券二级市场。

7.（20）请谈谈你对商业银行贷款政策主要内容的认识 一是含义：贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。也是商业银行为贯彻安全性、流动性、盈利性三项原则的具体方针与措施。

二是主要内容：

（1）贷款业务发展战略。

（2）贷款工作规程。贷款工作规程通常包含三个阶段：贷前推销、调查及信用分析阶段；评估、审查及贷款发放阶段；监督检查]风险监测及贷款本息收回的阶段。

（3）贷款的规模和比率控制。主要衡量指标有：存贷比、贷款/资本比率、单个企业贷款比率、中长期贷款比率。

（4）贷款地区。（5）贷款的担保。贷款担保政策一般应包括：明确担保的方式；规定抵押品的鉴定、评估方法和程序；确定贷款与抵押品的价值的比率、贷款与质押品的比率；确定担保人的资格和还款的能力的评估方法与程序等。

（6）贷款的定价。银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额（回存余额）和对某些贷款收取的费用（如承担费等）。

（7）贷款档案。

（8）贷款的日常管理和催收制度。贷款发放出去之后，贷款的日常管理对保证贷款的质量尤为重要，故应在贷款政策中加以规定。同时，银行应制定有效的贷款回收催收制度。（9）不良贷款的管理。贷款发放以后，如果在贷后检查中发现不良贷款的预警信号，或在贷款质量评估中被列入关注级以下贷款，都应当引起充分的重视。