农行_农行五气
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农业银行服务现代农业发展的研究
【摘要】 随着强农富农惠农政策的不断出台，现代农业已经步入发展的快车道，金融服务又是现代农业发展不可或缺的一部分。首先从服务模式、服务领域、服务体系三个方面分析农业银行服务现代农业发展的现状，从而指出了农业银行服务现代农业发展中存在着国家政策扶持、城镇化建设推动、食品安全意识提高、农行自身优势等各多方面的机遇以及商业运营与社会责任矛盾、产品创新局限、服务能力不足问题突出等挑战，进而提出了兼顾社会利益和企业利益、加强金融品种的创新、提升对核心环节的服务水平的对策建议，以期为农业银行服务现代农业发展提供具有指导性、可行性的参考。
【关键词】 农业银行 金融 现代农业
一、农业银行服务现代农业发展的现状
农业银行作为具有面向“三农”独特市场定位的大型商业银行代表，其以服务三农，造福三农的基本理念，不断加大信贷投入，不断完善“三农”金融事业部组织架构，有力地推动了我国农业现代化发展。
1、努力创新服务模式
农业银行因地制宜，根据山东省现代农业的发展现状，制定了六种发展模式，即“链式金融”服务模式、“特色金融”服务模式、“网络金融”服务模式、“平台金融”服务模式、“打包金融”服务模式、“互助金融”服务模式。每种模式各具特点。
“链式金融”服务模式是利用覆盖着农产品生产、加工、运输、包装、销售等环节的金融服务平台，为产业链中各环节参与主体提供不同金融产品的综合服务模式。该模式的主要特点以产业链为依托，以龙头企业为中心，农户、家庭农场主、专业大户、农民专业合作社等多种经营主体均可参与，其因以产业链整体来抗风险能力，从而降低了“三农”信贷业务风险，在一定程度上提高整体经营效率。“特色金融”服务模式是农业银行利用特色金融产品，服务特定区域中特定产业的一种金融服务模式。主要特点是因地制宜、因势利导、适用广泛，能将金融资源与区域优势资源有效衔接，找到金融服务“三农”最有效的切合点。“网络金融”服务模式是农业银行将龙头企业电子交易平台和农产品流通市场的资源优势集聚，提供电子商务支付、转账结算、实时清算和资金理财等一体化金融产品的综合服务模式。
2、突出重点服务领域
农行本着立足“三农”的原则，积极开展“三农”普查，了解现代农业产供销各个环节从而深入了解各类组织团体或个人的金融需求，绘制了“三农”金融生态图谱，突出服务现代农业的核心环节和重点领域。其重点服务领域包括三个方面。
一是农业产业化经营金融服务。重点扶持龙头企业的发展与壮大。截止到2012年末，截至2012年末，龙头企业贷款余额达到345.2亿元，省级以上龙头企业服务覆盖面达到81%，连续多年位于同业和系统首位，可见其地位的重要性。通过支持龙头企业的生产经营与基地建设，带动全省与周边1370万户农民增收致富，更保障了农产品供给。积极支持农户增收致富，自2008年以来，向101.6万农民累计发放贷款976.3亿元，余额达到148.7亿元，居于系统第三位。探索支持农民专业合作社，制定《农民专业合作社贷款管理办法》，累计发放合作社贷款1亿元，带动2万社员增收致富。
二是农村商品流通和支付体系金融服务。积极支持农产品的流通市场。以农业部定点市场、“双百市场工程”、“万村千乡市场工程”承办单位为服务重点，积极投入信贷资金，支持市场升级改造，建设物流配送中心，着力构建成本低、效率高的农产品流通市场体系。累计对农产品市场投放固定资产贷款13亿元。积极支持出口外向型农业。为全省农产品“引进来”、“走出去”、争创国际竞争优势提供便利条件。每年对涉农企业国际贸易融资授信余额达到20亿美元。积极参与农村支付体系建设。以惠农卡为载体，以金穗惠农通工程为抓手，依托网络优势，加大惠农卡发行和机具铺设力度，解决农村金融支付结算难题，为农村区域提供快捷优惠的结算服务。截至2012年末，全省惠农卡总量达到691.8万张，“惠农通”工程服务点达到1.9万个。
二、农业银行服务现代农业发展中的机遇
现代农业将迎来一个历史性的发展机遇，这对农业银行的服务水平提出了更高的要求。
1、国家政策扶持
党的“十八大”和2013年“中央一号文件”进一步指明现代农业发展方向，中央和地方配套政策陆续出台，财政支持力度进一步加大，现代农业发展环境更加优化，发展空间更加广阔。
2、城镇化建设推动
城镇化已确定为我国促进内需、解决城乡差别的关键因素，土地确权与流转必将大大加快，从而为农业规模化经营创造更有利的条件，而规模化经营则是现代农业最核心的标志，将带来农业机械、生产技术的全面进步。
3、食品安全意识提高
新一代农民现代化意识已逐步成形，政府推动家庭农场、专业大户、合作社、专业服务组织逐步进入发展快车道，科学化生产经营机制逐步构建。食品安全已上升为国家战略，而随着人民生活水平和安全意识的提高，更多的消费者愿意为放心食品、安全食品支付更高的价格，越来越多的资本涌入农业和食品安全的源头―种植与养殖。在政策、土地、机制、资金推动下，现代农业将迎来一个加快发展的高潮。
4、农行自身优势
农业银行是唯一一家几乎在全国所有县（市）都设有分支机构的大型国有商业银行，具备跨越城乡、网络与信息的优势，经过几年的改革，“三农”金融事业部服务三农的体制机制优势逐步显现，做好了进一步加大支持力度、服务现代农业加快发展的准备。在新时期发展“三农”业务时，农业银行应充分利用所具有的优势，发挥其在农村金融体系的骨干作用，不断加强和改善农村金融服务，强化对“三农”的金融支持，以期促进“三农”的发展。
三、农业银行山东分行服务现代农业发展中的挑战
1、商业运营与社会责任矛盾
“三农”领域风险高是不争的事实，涉农贷款不良率明显高于二、三产业贷款，山东农行农户贷款不良率已突破5%的容忍度。涉农贷款占用经济资本高，计提拨备多，如果按照完全覆盖风险的原则去提高利率，企业和农户难以承受。
2、产品创新的局限
现代农业发展需要政府和金融机构的共同支持，各地情况千差万别，很多好的产品、模式只能在局部范围应用实施，尚没有大范围转化为生产力。特别是受制于地方政府财力、平台搭建以及相关配套措施，农民的资产不能够发挥抵押担保作用，为广大农户融资的产品单一，适应性受到局限，制约了信贷投放。
3、服务能力不足问题突出
“三农”客户规模小、数量多，分布地域广，全省（不含青岛）共有个1169个乡镇、5363万农业人口，村落数逾6万，涉农企业、经营组织数十万家，而农业银行县域乡镇网点仅330个，县域员工1.37万名（含劳务派遣），虽然乡镇网点覆盖率只有23.8%，但服务
“三农”业务范围不断扩大，特别是农户金融业务已扩展到了90%的乡镇，点均服务客户已超过3.5万个，客户经理的作业面积不断扩大，服务能力不足的问题较为突出。
四、农业银行服务现代农业发展的对策建议
1、兼顾社会利益和企业利益
要化解商业运营与社会责任的矛盾，要从政府和企业两方面做起，力求兼顾社会利益和企业利益。要想兼顾社会利益和企业利益，就必须有一定的农村金融政策的扶持。政府应根据本国国情和现代农业发展状况，加大农业金融扶持力度，提供充足的财政资金支持，建立财政和金融之间的协调配置机制，快速大量地增加信贷投入，发展农村金融。实优惠施税收政策以提高农业银行的支农的热情度，对某些县域农行发放涉农贷款进行一定的奖励，实行有差别的存款准备金政策，使之在资金流动上更占优势，并配以有效的监管政策如呆账核销、差别的风险问责等，完善监管政策制度。出台并完善《农村金融促进法》，通过法律形式把各项农村金融支持政策和金融机构支农责任固定下来，努力做到有法可依。其次要从农行本身做起，要进一步提高思想认识，自足高远，培养良好的企业文化。思想是行动的推动力，要全面深化整个企业的“三农”服务意识，把服务“三农”作为一件高尚而有自豪的事情来做。引导全体员工看好“三农”市场，认清当今社会形势，发现重大机遇，进一步拓宽“三农”业务，把眼光放长远，不断挖掘“三农”市场的潜力，从而造福“三农”，造福农行。
2、加强金融品种创新
引导金融机构加大金融产品和服务创新力度。对于种植粮食类农业经营主体，重点开展土地经营权抵押、农机具抵押、存货抵押、涉农直补资金担保、土地流转收益保证贷款等业务，探索开展粮食生产规模经营主体营销贷款创新产品。对于种植经济作物类农业经营主体，探索蔬菜大棚抵押、现金流抵押、林权抵押、应收账款质押贷款等金融产品。同时加大金融知识的普及力度，为现代农业发展提供一个良好的金融服务环境。创新农产品订单融资产品，围绕农产品订单提供积极的信贷支持，推动我省订单农业加快发展。
不断探索适宜现代农业的金融服务和抵押担保方法，联合农村土地承包经营权的转换，农村的土地资源灵活化，拓展农户土地承包经营权的抵押贷款，伴随着全体林权制度的变革，扩大林权抵押贷款业务的覆盖面。积极开展大型农用生产设备的融资租赁、农副产品的仓单质押、大型农机具抵押，满足现代化农业生产的资金需求。围绕科技农业、品牌农业的发展需求，探索专利权、商标权等的无形资产质押贷款。围绕上下游的现代农业产业链，以农业中的龙头企业为核心，通过订单融资、应收账款融资等方式，为现代农业的产业链发展提供新的综合化平台。
参考文献：
[1] 张云：金融支持现代农业的模式创新[J].中国金融，2013（15）.、[2] 陶亮：新时期中国农业银行服务“三农”模式与对策研究[D].湖南农业大学，2013.[3] 魏海滨、杨爽：金融服务现代农业的国际经验借鉴及启示[J].农村经济，2008（2）.农业银行服务现代农业发展的研究-------商业银行
学院：商学院
班级：B1201班
姓名：黎世波
学号：124711 日期：2015.6.15
