改善辖区金融业生态环境 支持地方经济发展高峰_金融行业发展环境分析

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改善辖区金融生态环境

支持地方经济发展

中国人民银行舒兰市支行高峰

金融是现代经济的核心，打造和建立良好的金融生态环境，有助于金融机构降低经营风险，提高管理水平，为金融业的发展营造良好的外部环境，从而推进社会经济全面健康持续发展，而越是经济落后地区金融生态环境就越不和谐，金融业面临的困难和问题就越多，因此，对于欠发达地区来说，改善金融生态环境显得尤为重要。

一、辖区经济金融发展现状

舒兰市面积4557平方公里，全市共24个乡镇，212个行政村，全市总人口67万，其中农业人口46万，是个农业大县，粮食产量100万吨左右，2009年GDP110亿元，财政收入4亿元。

近年来，舒兰市金融业得到了长足发展。存、贷款稳定增加，重点、优势企业得到银行信贷有力支持，中间业务有所发展，金融创新意识逐步增强，但是，舒兰市“存差”巨大，国有商业银行资金外流严重，民间借贷活跃，仍是不发达地区农村金融的主要特点。

二、辖区金融生态环境存的主要问题

由于象舒兰市这样的经济欠发达地区金融生态环境本身基础差，起点低，加之在长期的计划经济体制和观念下遗留的弊病，使得经济欠发达地区金融生态环境的现状尚远不能满足市场经济环境 1

下金融业健康可持续发展的要求。存在的主要问题是：

1、经济的欠发达，企业经营的不确定性，金融机构投放空间受

到限制

金融机构现在的不良贷款，很大一部分是历史遗留问题和社会

体制造成的。特别是欠发达地区经济落后，在中省直企业贷款权上划各商业银行总行后，缺少效益好、有发展前景的优良客户，金融机构很难找到新的信贷投放点。虽然近几年辖区在项目开发、招商引资等方面取得了很大进展，建成了一批中小民营企业，但其生产经营状况变数较大，所以尽管大多企业对信贷资金都十分渴求，但由于企业信用较差，真正能够达到商业银行统一评级制度和风险控制办法标准的项目和企业并不多，很难满足银行放款条件。

2、社会信用环境较差，征信体系不完善，金融机构惧贷现象严

重

当前社会信用意识薄弱，恶意逃废债务的现象比较严重，重贷轻

还的思想观念仍然存在。金融机构通过法律手段保护债权困难重重，致使大量信贷资产流失，严重挫伤了金融机构放款的积极性。使得金融机构和有关工作人员在贷款发放过程中过分谨慎。由于目前征信体系不完善，人民银行登记咨询系统的功能没有得到有效利用，信用资料的收集和共享不足，导致银行在通过借款人信用对贷款风险作出合理评估方面存在很多困难。

3、信贷管理制度限制了机构对中小城市经济发展的支持力度

一是各国有商业银行贷款审批权上收，使得市、县两级商业银行

贷款权下降，对地方企业和项目的贷款缺乏决策权。二是商业银行对企业贷款都执行统一信贷管理和信用等级评定制度，贷款逐渐向发达地区倾斜，使得经济欠发达地区贷款规模逐渐萎缩。

4、企业融资渠道狭窄，企业融资面临困难

长期以来，经济欠发达地区企业的融资渠道单一，资金的主要来

源一直是银行贷款等间接融资，发行股票、企业债券等直接融资很少甚至没有，一方面企业对金触机构贷款的依赖性过大，另一方面使得风险集中于金融机构，这对于企业和金融机构的发展都是不利的。

三、改善区域金融生态环境，积极支持地方经济发展

1、为金融健康发展创造良为好的法律环境

法律制度对金融生态环境有着直接的影响，近几年来，我们把央

行维护辖区金融稳定的职责，营造良好的金融生态环境当做工作重点来抓，把保障债权人的合法预期，防止债务人的机会主义行为，促进信用关系的稳定，纳入改善金融生态环境法制建设中来。对恶意逃废银行债务的企业和个人，实行联合制裁，会同公检法加大对金融案件的打击力度，依法支持金融机构维护金融债权。

2、以提高地区经济竞争实力为核心，改善金融生态运行质量一是加快了经济结构调整。认真落实国家宏观调控要求，坚持

有保有压、区别对待，使经济真正实现全面协调与可持续发展；二是健全财务会计制度，规范财务报表行为，降低银行的贷款风险；三是努力培育市场经济氛围，不断改善经济运行环境；四是完善融

资体制，发展直接融资。积极引导和鼓励企业走多元化融资道路，加快符合条件的企业上市步伐，不断完善企业融资结构，降低间接融资的压力和风险。

3、加快信用制度建设，维护金融机构合法权益

一是积极营造诚信金触环境，大张旗鼓地进行诚信宣传，开展了信用企业、信用乡镇、信用村、信用户的评定工作，实施金融安全区工程，对恶意逃废、悬空金融债务的单位和个人实施行政、经济、法律制裁，维护金融债权。企业合并、分立、中止等过程中，突出和强化银行权益。二是建立了社会信用联合制裁体系．协调地方政府妥善处埋好企业改制与保全金融债权的关系，支持银行依法参与企业改制的全过程，制止和纠正企业改制中的违法违规行为。三是加快征信系统建设，紧紧依靠政府部门，依托人民银行信贷登记咨询系统信息平台，加快完善征信系统的建设。重视和发挥政府部门作用，运用市场机制积极引导、推动企业和个人信用管理机构和服务中介机构建设。建立一个设臵科学、机制灵活、管理规范的企业和个人信用管理机构推动征信制度建设。依靠政府支持，发挥政府在制定政策、创造环境和监督管理方面的优势，推动了征信制度建设的快速发展。

4、加快农村金融体制改革步伐

鉴于舒兰市农业大县，因此，加快农村金融体制改革步伐，增强县域经济发展所依托的金融主体的服务功能。在现有和试点的基础上，加快村镇银行的建设，推动邮政储蓄定期存单小额质押贷款的全面铺开。加快农村信用社改革进程，通过明晰产权关系，完善法人治理结构，完成其经营机制的转换，实现“花钱买机制”的改革目标。地方政府对地方性金融机构予以大力扶持，引导县级财政预算外资金和涉农资金定向存储，防止农业资金“体外循环”外流，使之成为信贷支农资金的稳定来源。在完善农村金融市场主体构建的同时，尽快改善农村地区支付结算服务，加快电子化建设步伐，依托人民银行现代化支付网络，“直连”大、小额支付系统，使异地资金结算驶上“高速公路”，解决农村金融服务功能落后、结算渠道不畅的问题。

5、治理和改善县域金融生态环境，为金融支持提供良好的社会信用环境

加强协调，多方联动，治理和改善县域金融生态环境，建设辖区社会信用体系，提高企业和个人的诚信意识，努力营造健康、有序的信用环境；消除金融机构“恐贷”。“惧贷”心理。地方政府牵头整治县域金融生态环境，重点加强了社会信用培育，加强信用县（市）、信用乡（镇）、信用村（户）建设，优化了社会信用环境增强社会公众的整体诚信意识，形成良好的金融运行外部环境，为金融机构支持县域经济发展提供高效、诚信的操作平台。

6、发挥中央银行职能作用，促进区域金融生态环境建设作为基层人民银行时刻关注影响金融稳定的各种不安全因素，切实履行防范化解系统性金融风险的重任，进一步加强贷款风险的监测和预警；在分析国家产业政策、产业结构调整方向的基础上，通过召开货币信贷形势分析会等形式，实施“窗口指导”，指导金触机构合理调整信贷结构；充分运用再贷款、再贴现等货币政策工具，不断加大辖区内金融调控力度，引导金融机构增强信贷投放能力，适度增加货币供应量，支持地方经济发展。