江苏银行业风控能力显著提高_移动业务风控能力

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自2008年国际金融危机以来，如何防范和化解银行业风险已成为银行业监管部门一项重要工作。对此，江苏银监局坚决贯彻银监会战略部署，坚持“一个中心、两个支撑”，科学确定重点风险领域，审慎制定风险监管措施，着力提升风险监管的前瞻性和有效性，有效化解了银行业的各类风险，有力促进了江苏银行业的稳健运行。

江苏银监局局长于学军告诉记者，由于坚持“一个中心、两个支撑”，江苏银行业风险管控能力取得显著进步。截至2011年6月末，江苏银行业金融机构不良贷款率已降至1%，其中主要银行业金融机构和农村合作金融机构不良贷款率分别降至0.83%和2.3%；江苏辖内法人城商行资本充足率总体已超过13%，拨备覆盖率超过300%；90%的农村合作金融机构资本充足率已超过8%；江苏辖内担保和抵质押品已整改的平台贷款金额已超过需整改金额70%，还款方式符合要求的平台贷款已近70%。

良好的宏观经济环境是银行业稳健运行的先决条件。江苏银监局在风险监管中，不仅关注微观审慎问题，还关注宏观审慎问题，主动适应宏观经济的新情况和新变化，科学理性地加强风险管理，积极防范系统性、区域性风险，着力提高风险监管的敏感性和有效性。

根据2008年以后中国宏观经济出现的新形势、新情况、新问题，江苏银监局审时度势，在科学分析江苏银行业风险环境的基础上，提出了“一个中心、两个支撑”的风险管控思路。所谓“一个中心、两个支撑”，就是以加强重点风险管控为中心，以加强监管的风险监测预警、完善银行的风险管控机制为支撑。

众所周知，作为经营风险的市场主体，确立有效的风险监管指标和工具，是银行监管的核心工作之一。江苏银监局在平台贷款等重大风险监管中，始终从实际情况出发，在积极借鉴国际经验的基础上，选择简单实用的监管指标和工具，不仅有效地管控了风险，还易于日常监督管理。

据了解，2008年国际金融危机爆发后，在“保增长”的同时，江苏银监局就开始关注规模巨大的平台贷款，特别是银监会开展平台贷款清理工作以来，江苏银监局在严格执行银监会各项要求的基础上，结合江苏实际，实施了一系列有针对性、有特色的政策措施。首先是创新平台贷款管理。2011年初在平台贷款的清理过程中，要求银行业金融机构严格按照平台类贷款余额不超过年初水平、占全部贷款比例不超过20%为宜的要求，逐步压降平台贷款规模和比例，力争通过2到3年时间，将平台贷款比例控制在10%以内。同时，对于新平台类项目贷款，要求各银行业金融机构一律采取银团贷款模式。其次是严密平台贷款监测。在全国率先构建了平台贷款数据库，并将现金流全覆盖的平台贷款定义为特殊公司类贷款，以与一般公司类贷款相区别。同时，加强与银行机构、地方政府、审计署特派办等单位的联系，确保平台贷款得到全面有效监测。再次是始终保持平台贷款清理的统一组织领导。在平台贷款清理初期，江苏银监局就成立了以于学军为组长的领导小组，目前已集中召开12次会议，对平台贷款清理工作的进展、问题和意见等进行讨论和部署，统一领导平台贷款清理工作，确保平台贷款清理工作的有序进行。

为防范大额授信风险，江苏银监局还构建了“三项机制”：一是监测预警机制。制定了大额授信客户风险监测预警制度，开发出了一套客户风险监测分析报表，加强了客户风险统计系统的推广应用，完善了大额授信客户的风险监测预警体系，进一步提高了大额授信风险管控的信息化、系统化和集成化水平。二是银团贷款机制。出台了推进江苏银行业银团贷款业务发展的指导意见，并指导银行业协会重新修订并组织省内银行共同签署了银团贷款合作的约定，进一步扩大了银团贷款的范围，充分发挥了银团贷款的分散风险作用。三是风险化解机制。充分发挥银行业协会的平台作用和债权人委员会的协调机制，在平等协商、共同处置的前提下，妥善处理了“申达系”、“巧丽系”等大额授信风险事件。目前，江苏已形成了一整套有效可行的大额授信风险处置的原则、方法、程序和经验。

良好的风险抵御能力是商业银行实现持续稳健经营业绩的基石，江苏银监局遵循持续性监管思路，督促银行不断增强信贷风险抵御能力。一方面夯实资产质量，督促银行业金融机构持续提升资产质量的真实性，切实建立起保证贷款准确分类的各项长效机制，确保不良贷款持续“双降”。2010年对信贷资产质量情况进行了集中检查，并针对检查中发现的问题，督促银行业金融机构全面做好整改工作，真正将风险化解在苗头阶段。另一方面，着力加强资本管理，督促辖内法人银行切实制定适合本行实际的资本战略规划，优先采用减少分红、股东增资和定向配股等方式，筹集核心资本，在有效提升资本充足率的同时，进一步改善资本质量。此外，进一步提足拨备，指导银行业金融机构在准确分类和真实核销基础上，确保拨备水平始终高于监管要求，并鼓励有条件的银行积极实施动态拨备制度，有效加强逆周期信贷管理，提升风险管理的前瞻性。

构建高效的风险管控机制是银行防范风险的根本所在。在实践中，江苏银监局又采取了三项措施。一是严格贯彻落实“三个办法、一个指引”。出台了“一公平、三挂钩”政策，督促商业银行按照认识到位、沟通到位、宣传到位、培训到位、执行到位的原则，不折不扣地执行贷款新规，从机制上提升商业银行的风险管控能力。二是深化公司治理机制建设。通过开展董事会及董事履职评价、出台完善公司治理的监管意见、加强对银行机构董事培训以及引导银行业金融机构引进战略投资者等方式，持续完善银行业金融机构的公司治理结构，督促董事会切实有效承担风险管理方面的最终责任，努力形成风险为本的管理文化，提升银行业金融机构风险管控的内生能力。三是完善商业银行考核体系建设。指导商业银行持续完善绩效考核体系，增加考核中风险类指标权重，全面运用风险调整后的收益率（RAROC）和经济增加值（EVA）等考核指标，进一步提升商业银行的精细化管理水平。