青岛市中小企业信用评级试点工作实施意见_青岛市中小企业
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青岛市中小企业信用评级试点工作实施意见
各区、市中小企业发展局（发改局、企发局、经贸局）、政策性银行青岛（市）分行、中国银行山东省分行、国有银行青岛市分行、股份制银行青岛分行、青岛银行、市农联社，各区、市财政局：
为认真贯彻落实《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（国办发[2007]17号）、《中国人民银行信用评级管理指导意见》（银发„2006‟95号）、《山东省人民政府关于进一步加强和改善中小企业融资服务的意见》（鲁政发„2008‟92号）和市委、市政府《关于进一步改善中小企业发展环境的若干意见》（青发„2008‟16号），推进我市中小企业信用体系建设，改善中小企业融资环境，决定在全市范围内开展中小企业信用评级试点工作。现结合实际，制定工作意见如下：
一、指导思想
以优化中小企业融资发展环境为目的，以增强中小企业信用意识、改善企业信用环境为重点，坚持政策扶持、部门协作、专业评定、市场服务的原则，组织专业信用评级机构开展对中小企业的信用评级。先行试点，稳步推进，逐步建立中小企业信用评价、信用征集、信用使用、失信惩戒等机制，不断改善全市中小企业金融生态环境。
二、工作目标
利用三年左右的时间完成市内1000家成长型中小企业的信用评级，初步建立中小企业信用评价机制。培育各金融机构认可的贷款企业优质客户群，建立中小企业信用报告使用制度，提供评级企业信用信息发布、查询等基本的信用服务，以此推动全市中小企业融资信用服务体系建设。
三、主要任务
（一）广泛进行宣传发动。在《青岛日报》、青岛电视台等媒体宣传信用评级试点活动，增强全社会对中小企业信用体系建设的认识和关注程度。
（二）开展试点企业信用评级工作。2009年在全市范围内选择200户效益较好、具有发展潜力的成长型中小企业参加信用评级。
（三）建立信用信息库。将评级企业信用信息录入到青岛市中小企业信用信息数据库，同时录入青岛市非银行信用信息查询平台。融资机构查询企业信用信息时，需要征得企业同意后经过市经信委、人民银行青岛市中心支行授权方能到相应平台查询。
（四）建立中小企业信用评级报告使用制度。积极培育和引导信用需求，逐步建立在银行授信审批和政府经济管理工作中使用和参考企业信用评级报告制度，如政府贴息扶持的项目评定，政府采购的招投标，政府组织的评优、评选或表彰活动等。
四、组织实施
（一）评级企业的条件
首批试点企业应从全市范围内依法设立的符合《国家中小企业标准暂行规定》的企业中选择，并具备以下条件：
（1）有融资需求且具有一定规模；
（2）符合国家和我市产业政策要求，具有发展潜力；（3）持续经营三年以上，有较好的经济效益；
（4）财务管理规范，有完整的会计账簿、报表及凭证；（5）产权清晰、责权明确，法人代表有良好的信用。
（二）评级机构的条件
1、有具备一定经验的金融、会计、证券、投资、评估等专业知识的专业人员。作业人员应通过人民银行济南分行的资格考试；
2、评级机构得到人民银行济南分行的认可，具备在青岛市从事信贷市场企业信用评级作业的资质；
3、评级机构的作业质量得到青岛市企业信用评级专家委员会的认可。
（三）评级企业提交材料
1、企业概况资料：营业执照副本（复印件）、法人代码证书（复印件）、税务登记证（复印件）、最新贷款证（卡）（复印件）、公司章程及批准成立的文件，注册资本验资报告、企业发展简史和经营历史、主要股东概况、主要下属机构概况。
2、经营资料：企业法人代表介绍、主要领导和员工的简况；企业运营和管理模式；主要经营领域或主导产品的概况（包括主导产品名称、生产能力、市场区域、市场占有率及竞争实力、销售收入、营业利润等情况）；企业资信状况；企业技术状况（附有关的证书及产品技术说明）；企业所享受的还贷、税费等方面的优惠政策。
3、财务资料：经认可的会计师事务所审计的前三年年度财务报表和近期1个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表及其补充资料）及财务报表的附注说明；主要财务比率；企业资产质量情况；企业经营销售情况、经营收益。
4、其他资料：企业对所申报材料真实性的声明及其他需要提供的材料。
（四）评级工作的具体安排
1、首批计划对200户企业进行信用评级。每个市、区推荐15户企业合计180户，市融资中心推荐20户。
2、拟申请参加中小企业信用评级试点工作的中小企业，需向所在区、市中小企业主管部门申请，填报《青岛市中小企业信用评级试点申报表》（附件1），一式三份，并附电子文档。各区、市中小企业主管部门负责初审，对符合条件的，将上述申报表一式两份及《青岛市中小企业信用评级试点企业汇总表》（附件2）报市经信委（联系电话：83881929，85912656），上述表格可到青岛市中小企业信息网（www.daodoc.com）下载。
3、为保证首批试点企业评级质量，在信用评级机构进行评级之前，由市经信委、人民银行青岛市中心支行聘请有关专家组织对被推荐企业进行信用评级相关知识的培训。
4、根据申报企业的条件确定试点企业。
5、由具备在青岛市开展评级作业资格的信用评级机构承担评级工作。
6、先对10户企业进行试评，并由企业信用评级评审小组对试评信用报告进行评议，提出改进意见和监管建议。
7、评级机构根据信用评级审查小组的改进意见对评级作业进行相应调整，进行后续评级作业。
8、评级机构完成评级后，评级报告除送达企业外，应在2个工作日内报市经信委和人民银行青岛市中心支行。
9、经被评级企业同意，可将参评企业评级结果在《青岛日报》和青岛经贸网、青岛中小企业网等媒体公布。
（五）信用评级流程
信用评级机构的业务开展、等级划分、评级结果的形成以及发布，须遵循《中国人民银行信用评级管理指导意见》以及《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》（金融行业标准JR/T0030.2-2006）有关规定。
1、被评对象与信用评级机构当事双方签订评级合同。
2、被评对象按合同规定向信用评级机构提供所需的真实、完整的有关资料、报表。
3、信用评级机构收到被评对象提供的资料、报表后，在合同规定期限内按有关规定进行详细审核，并就被评对象经营及财务状况组织现场调查和访谈，按照规定的评级流程确定评级结果、形成评级报告。
4、如被评对象有充分理由认为评级结果与实际情况存在较大差异，可按规定提出复评，复评次数仅限一次。
5、信用评级机构在信用报告有效期内，对企业信用进行不定期跟踪监测，及时调整评级结论，并通知被评对象和有关管理部门。对评级公告与评级结果不一致的，信用评级机构应按有关规定及时通知被评对象及有关管理部门。
6、信用评级、财务审计产生的费用从青岛市中小企业发展专项资金中支出。评级、审计费用支付标准按照比正常标准适度降低的原则，每户评级、审计费用补贴总额限定在3000-5000元，具体数额由市中小企业发展局根据评级机构、审计机构提出的申请报市财政局审核确定。
五、评级结果使用
（一）获投资级（BBB级以上，下同）信用等级、发展前景良好的生产企业，在同等条件下，可优先申报国家和市用于扶持中小企业（民营经济）发展的专项资金项目。
（二）获投资级信用等级的中小企业，向获得过国家及我市担保业务补助奖励的中小企业信用担保机构申请担保的，担保费率在国家规定标准的基础上下浮20%。其他担保机构也应给予一定的优惠。
（三）辖内政策性银行、国有银行、股份制银行、青岛银行、农联社（含农村合作银行）积极应用外部信用评级结果。各银行机构通过查询参评中小企业评级报告，并将外部评级结果作为授信决策及管理的参考依据。对获得投资级信用等级的中小企业，银行机构应根据中小企业的信用级别和经营水平，在授信审批、贷款期限、贷款额度、贷款利率等方面提供差别化服务，人民银行将把差别化服务实施情况纳入“信贷政策导向效果评估”。
（四）在政府贴息扶持的项目评定、政府采购、政府相关扶持基金以及政府组织的评优、评选或表彰活动中，把企业信用评级报告作为企业信用管理的重要方面，纳入评定指标体系。
六、评级工作组织管理
市经信委牵头，会同人民银行青岛市中心支行、青岛市财政局开展中小企业信用评级试点工作。市经信委指导各区、市中小企业主管部门推荐、确定评级试点企业，负责评级工作调度、评级结果使用安排、评级及审计费用补贴初审工作。人民银行青岛市中心支行负责评级机构评级业务监督管理，对信用评级机构评级质量进行评议，并确定是否具有参加评级试点工作资格。市财政局负责评级机构评级及会计师事务所审计费用补贴核准工作。
各区、市中小企业主管部门要加强组织领导，落实责任部门和责任人，及时上报联系方式（见附件3），畅通工作信息。要认真做好动员，严格初审，确保推荐质量。企业提出申报的，原则上5日内要完成初审上报。附件：1.《青岛市中小企业信用评级试点申报表》
2.《青岛市中小企业信用评级试点企业汇总表》 3.《青岛市中小企业信用评级试点工作联系表》 青岛市经济贸易委员会 中国人民银行青岛市中心支行 青岛市财政局
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