第三章负债业务的经营管理_第三章负债业务管理
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第三章负债业务的经营管理
一、名词解释
银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金成本边际存款成本同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券次级债外国债券欧洲金融债券
二、填空
1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（），包括
（）和（）等二级资本的内容；狭义负债主要指（）、（）等一切非资本性的债务。
2.商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3.各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4.存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5.NOW账户的创新体现在（）。
6.可转让定期存单的创新体现在（）。
7.（）是自动转账账户的进一步创新。
8.商业银行的短期借款有（）、（）、（）、（）以及欧洲货
币市场借款等主要渠道。
9.衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10.在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（）为条件，定期存款的发展不以（）为目标，而应与银行存款的（）能力相适应。
11.商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、单项选择
1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类
2、活期存款、定期存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的期限Ｄ货币的种类
3、原始存款和派生存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类
4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户
5、属于创新的活期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D联立定期储蓄
6、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款
C超级可转让支付命令账户D特种储蓄存款
7、属于创新的储蓄存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证
8、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A 4个月B 2个月C3个月D1年
9、商业银行长期借款种类有（）
A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券
10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（）。A普通金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）。
A普通金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（）。
A外国金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（）。
A普通金融债券B外国金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
四、多项选择题
1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件
B保持银行流动性的手段
C构成社会流通中的货币量
D同社会各界联系的主要渠道
2、商业银行存款工具创新的原则有（）
A创新必须符合存款的基本特征和规范
B坚持效益性
C连续开发、连续创新
D社会性原则
3、可转让支付凭证账户的特点有（）
A以支付命令书取代支票B个人、非营利机构开立
C商行提供了支付上的便利D利率较高、客户享受了较高的收益
4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）
A法定最低开户余额和平均余额为2500美元
B存款余额超过2500美元，利率不受限制
C商行向客户提供了补贴和奖励
D客户交服务费
5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）
A 最低余额为2500美元
B 存款利率没有上限限制
C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险
D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制
6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）
A面额较大（10-100万美元不等）B利率高于同期储蓄存款
C可随时在二级市场上出售D期限固定
7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户
C货币市场互助基金账户D储蓄账户
8、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户
C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄
9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）
Ａ提高存款的稳定性B降低成本
C结构合理D规模适度
10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（）
A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款
11、商业银行的资金成本包括（）
A营业成本B利息成本C风险成本D连锁反应成本
12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式B同向组合C总量单向变化模式D成本单向变化模式
13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（）
Ａ银行存款成本B银行贷款和投资的能力
C资本金规模D存款品种结构合理
14、向中央银行借款包括（）方式。
A再贷款B再贴现C转贴现D贴现
15、国际金融债券主要包括（）。
A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券
16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（）。
A盈利能力B资本充足率
C资产质量D发行债券的银行是否国有
17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）
A溢价发行B折价发行C平价发行D等价发行
五、判断并说明理由
1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
2、负债是商业银行资金的全部来源。
3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。
5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过８％。
6、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。
7、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。
8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。
9、商业银行向央行借款的规模是任意的。
10、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。
六、问答
1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。
2、简述商业银行存款管理的目标。
3、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
4、为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？
5、简述金融债券的种类及其经营要点。
