保险实务课程作业_保险实务作业
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《保险实务》课程作业
共四次作业：
（一）财产保险案例分析；
（二）海上保险案例分析；
（三）人身保险案例分析；
（四）人身保险规划；
（一）财产保险案例分析
1、不定值保险赔偿金计算
某生产企业于2000年1月1日向某保险公司投保企业财产保险，保险期限为1年，保险金额为100万元。2000年8月19日遭受水灾。在以下几种情形下，保险人应当如何赔偿？
⑴如果出现时保险财产的保险价值为120万元，实际勘查损失为30万元，保险人赔多少？ ⑵如果出现时保险价值为100万元，实际遭受的损失是30万元，保险人赔多少？
⑶如果出现时保险价值为80万元，实际遭受的损失是30万元，保险人赔多少？实际遭受的损失是80万元，保险人赔多少？
2、××年5月4日，肖某向保险公司投保了长效还本家庭财产保险，保险金额为7万元，保险期限为五年，如果被保险人不提取保险储金，可自动续保。同年10月3日，肖某家突然起火，当时由于肖某长期患病，行动不变，无法逃生，不幸被大火烧成重伤，经医院抢救无效，于10月5日中午死亡。后经公安机关调查后确认事实为：肖某之妻见肖某长期患病，又无医好之望，恐成为今后自己的累赘，遂动将其杀死的念头。10月3日，肖妻将现场伪装成煤气泄漏不慎失火之样，妄图蒙混过关，达到其罪恶目的。事发后，肖妻被公安机关逮捕。保险公司根据现场查勘和公安机关的认定，做出如下结论：肖家的保险财产损失为肖某之妻一手造成的，根据《保险法》有关条款之规定，保险财产损失是被保险人的家庭成员的故意行为造成的，属于保险条款中列为的除外责任，保险公司不负赔偿责任。故保险公司不负肖家的赔偿责任。肖妻因犯谋杀罪被判处死刑之后，肖某的姐姐从外地赶来处理肖某的后事，其中包括遗产继承问题。肖某之姐在清理遗物时发现保险单，便向保险公司提出了退还保险储金的要求。保险公司认为，保险条款上规定保险储金应归还被保险人，但被保险人已死亡，其妻被判死刑，剥夺政治权利终身，也丧失了保险储金的继承权，因此，肖某的保险储金不能交给被保险人的姐姐，那么，肖某生前向保险公司投保的长效还本家庭财产保险该如何处理呢?
3、××年1月14日；某市汽运公司将本单位一台丹东黄海大客车向保险公司投保车辆保险，该车保险金额15万元，保险价值21万元，投保的险别有车损险、第三者责任险、车上人员责任险及玻璃破损险，保险期限一年。同年3月11日，该车从临湘载客去深圳，途经广东连南县，该车在爬一长坡时，突然引擎盖内起火，当司机打开引擎盖时，火势迅速蔓延至整个车厢，虽经消防队奋力扑救，但该车已被严重烧毁。事后，消防大队出具火灾原因认定书，原因为：“湘×××号大客车在爬坡长达5公里多的时候，发动机产生超常高温，引燃发动机周围的油渍、油污，当司机打开车头盖时，火势迅速蔓延另整个车厢，造成整车燃烧。”出险后，保险公司认为，该车出险，属于自燃范畴，因未投保“自燃险”，故保险公司不负赔偿责任。为此被保险人不服，向当地法院提起诉讼。
4、××年5月30日，某经销站(以下简称投保人与保险公司(以下简称保险人)签订保险合同，将其于三年前从其他单位购进的正在使用的东风货车一辆，投保机动车辆险，期限为一年，保险价值为9万余元，保险金额确定为7万元，同时该车附加了盗抢险，盗抢险条款中规定“因保险车辆全车被盗抢或被抢劫，对被保险人造成的直接经济损失在车辆被盗抢3个月后，保险人按照保险金额或出险时车辆的实际价值进行赔偿。”并且合同有附加条款：“保险人根据《××省机动车辆船舶法定保险暂行规定》依本保险单中载明的机动车辆保险条款和附加保险条款及其他特别规定，承担机动车辆保险责任”。同年7月28日中午12时许，该车在某市区酒店门前停放期间失窃，投保人向公安部门报案，同时向保险人提出索赔，索赔金额为
保险金额7万元整。保险人认为，因该车已使用11年，实际价值根据有关规定计算应为7千余元，因此只能赔偿7千余元。被保险人不服，诉至法院。
5、吴某驾驶的东风牌单轴挂车价值人民币60万元，在保险公司A投保了财产损失险30万元和第三者责任险20万元。有一天，吴某从家门口倒车上路，与超速行驶的蒋某的摩托车发生碰撞，蒋某的摩托车在另一家保险公司B投保有第三者责任险0.2万元。蒋某要求赔偿40万元。吴某的汽车电瓶损坏，要求蒋某赔偿其修复费用0.2万元，交通部门认定吴某应负主要责任，蒋某应负次要责任。请问两家保险该如何赔偿？
6、××年6月，张某自筹资金建造货舱一艘，7月13日经江苏省船舶检验局南京检验处检验，领取适航证书(船检证书)，核定载重2000吨，定名“深水机116”。同年7月15日领取船舶营业运输证。9月，由保险公司承保船舶保险，保险价值400万元，保险金额280万元。同年12月24日23时许，“深水机l16”在南京新秦淮河口装沙作业时沉没，船主即分别向南京港航监督处和保险人报案，并委托镇江市江河打涝工程处打捞，支付前期打捞费24000元，因未能支付后续费用，打捞作业中止。被保险人请求保险人支付打捞费用，保险人要求被保险人提供有关证明材料，被保险人未能提供，保险人以船舶不适航为由拒赔：(1)装沙作业配载不当是造成事故的直接原因；(2)没按职务配备船员；(3)沙滩造船质量不合格，没有建造图纸。请问该不该赔偿？
（二）海上保险案例分析
1、某进出口公司与一俄罗斯客户L签定了一份出口至俄罗斯圣彼德堡的贸易合同，合同规定贸易支付条件为后T／T(即：货到后买方付货款，卖方则放单以便买方提货)。随后进出口公司向保险公司投保了海洋货物运输保险，保险金额共计55万美元，承保险别为HCC条款a11ris比乙价ar risk(warehouseto warehouse)。货物承运人为银风公司。华夏船务有限公司作为承运人银风公司的代理，签发了上海至圣被德堡的直运提单。提单载明：托运人为进出口公司，收货人凭指示，通知人为贸易合同的买方公司。货物由上海运至韩国釜山后，转装二程船运至俄罗斯东方港，再由东方港改装20集装箱31只，由铁路运抵目的地圣彼得堡。××年9月初，当货至目的地后，客户迟迟未付货款，因此进出口公司也就一直没有交付全程提单。至同年11月，进出口公司派人去圣彼德堡，在中国驻当地领馆帮助下证实，俄罗斯客户L已于货到不久即从海关清关，提走该批货物。该进出口公司遂即以“一切险”下“提货不着”为由向保险公司提出索赔。而保险公司认为进口商提货后不支付贷款，属于信用保险范畴，而不属于海洋货物运输保险保障范围，因而拒赔。进出口公司因此向法院起诉，要求保险公司赔偿投保的货物损失55万美元及利息。
2、浙江省舟山市海运公司所属“浙舟59”轮系1802总吨位钢质冷藏船，1989年该公司以保险金额为360.4万元向保险公司足额投保（有书面协议）船舶保险。1989年4月21日，该船从广东汕头空放定海航行途中遇雾，在厦门沿海水域与巴拿马船籍香港华通公司的1.4万吨位的“金源”轮相撞，“浙舟59”轮当即沉没，7名海员死亡，经厦门海监局调查，沉船处海水深达50多米，已无打捞价值，应推定全损，“金源”轮也遭受损失。事发后，舟山市海运公司委托上海第二海事律师事务所全权代理，于同年4月27日向上海海事法院提出1505万元人民币担保的诉前保全申请。上海海事法院于4月29日对“金源”轮发出扣船令。经法院调解，“金源”轮承保公司委托上海市保险分公司提供900万元人民币的信用担保。6月2日，舟山市海运公司通过代理人正式向上海海事法院对“金源”轮起诉。
3、1993年12月31日，保险公司接受救捞局的投保，想救捞局出具“德月轮”保险单，保险金额为550万美元，承保条件为中国人民保险公司1986年1月1日船舶保险条款的一切险，保险期限为一年，绝对免赔额为5000美元。条款中规定：本保险对下列情况所造成的损失和责任均不负责：被保险船舶从事拖带或救助服务；“德跃轮”于1994年6月6日受命前往香港海域拖带“滨海308”半潜式驳船，在拖带过程中，“滨海308”碰撞倒“澜沧江”轮，致使其受损。因此“澜沧江”轮的所有人向救捞局提出书面索赔。救捞局要求保险公司承担“澜沧江”轮的所有人想起索赔的款项，金额为1605696。2元。而保险公司则认为
本案碰撞责任不属于保险公司的船舶保险责任范围，拒绝赔偿。
4、1986年1月14日，某市水运公司10号机帆船向保险公司投保了船舶保险，保险金额按投保时的帐面价值确定为5万元。6月20日，该船在航行中与外地一轮船相撞，10号机帆船损失3.2万元。被撞轮船未参加保险，损失4.5万元。事故发生后，经航管部门裁定：10号机帆船应对这次碰撞事故负主要责任，负责赔偿80%的经济损失。于是，该水运公司向保险公司提出索赔5万元的要求，并提出了有关碰撞事故的单证和材料。请问如何赔偿？
5、1999年1月，江西某公司将184吨价值100万元的棉浆杷向保险公司投保了水路货物运输综合险，运输工具为“赣南昌货0236”轮，航线注明为上海至利物浦，交保险费1177.06元。1月13日，该货轮航行至106航标灯附近，为避免与他船相撞，驾驶员采取倒行，右满舵等紧急僻让措施，致使船舶打横，帮扎货物的绳索绷断，引起装载于舱面的54.7吨棉浆杷掉入江中飘失，价值350080元，货主索赔后，保险人通过调查得知这54.7吨货物装载在舱面上，被保险人未履行如实告知义务。驾驶员的行为是为了避免碰撞采取的紧急措施并非施救行为，且当时的气象状况良好，所以货损不属于保险责任范围，拒绝赔偿，你认为保险公司的理由是否正确？
（三）人身保险案例分析1、1992年3月，张先生被江某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗，交警部门认定在本次交通事故中司机江某负全部责任。经协商，江某赔偿了张先生医疗费、营养费、护理兼、误工费、交通费等损失共计8000元。在事故发生前，张先生已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。为此，张先生咨询，他获得了江某的赔偿后，是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金?
2、２０００年４月２９日，某公司为全体职工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取了保险费并当即签发了保险单。但是在保险单上列明的保险期间自２０００年５月１日起至次年４月３０日止。２０００年４月３０日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。保险公司是否应当赔付呢?
3、1998年3月17日，曾某在寿险公司业务员的动员下填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系，所以不需赔付。那么，此案例到底该不该赔呢?
4、1993年10月，美国的A先生因患肺气肿无法正常上班，便办了提前病退手续。1994年4月A先生为自己投保寿险，保险期限15年，每年保费200美元，保额为50000美元，起保日期为1994年4月14日，他还在健康询问栏中填写了“健康”字样。此后，A先生一直按时交纳保险费。1997年9月4日，A先生的家人携带被保险人的死亡证明，到保险公司报案登记，并填写了出险通知书，要求死亡给付。保险公司接到报案后进行了调查，发现被保险保前患有严重肺气肿而据赔。而A先生的家人则提出保险合同订立已超过两年，适用不可抗争条款。对此案，保险合同当事人双方的分歧颇大。请分析本案应如何赔付？
5、被保险人34随时投保终身死亡保险,保额10000元,每年应缴保费85元,但由于投保时年龄误报为32岁,故每年实收保费为80元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？
6、投保人张某离异后再婚，与其前妻生有一子(未成年)，其子与投保人、继母、爷爷、奶奶共同生活，但继母对其继子未尽主要抚养义务，投保人张某以自己为被保险人在某保险公司投保了两份人身保险，去年四月张某因发生车祸死亡，其继母不再与其继子共同生活。投保人第一份保险单写明受益人是：后妻、儿子，保险金分配方式没有注明；第二份保险单写明受益人是：后妻、儿子，保险金分配方式写明为：“顺位”。保险事故发生后，其后妻私自与保险公司进行协商，将两份保单保险金索赔金额由七万元人民币降为五万元人民币后全部领取，现其子作为保险合同中的受益人与保险公司在索赔的过程中发生争议，要求保险公司给付其保险金。保险金究竟应如何处理?
7、王某，2岁时因母亲去世随外公外婆在A城生活。3岁时上幼儿园，她的日常所需费用由其父亲承担。4岁时，王某的父亲再婚，王某便与其父亲和继母在B城生活，并从A城幼儿园转至B城幼儿园。在王某离开A城时，她的外公为她买了一份少儿平安险，并指定自己为受益人。王某到B城后不久，在一次游玩中不幸涵水死亡。事发后，王某的外公及时向保险公司报案，要求给付保险金，但保险公司以王某的外公 对王某不具有保险利益为由拒绝给付。双方遂引起争议并导致诉讼。
（四）人身保险规划
（一）答案内容要求：
1、保险规划的分析思路；
2、具体投保的险种，大概的保额，必须是现实中各家保险公司的保险产品（可上网去查）；
3、获得的主要保障项目；
（二）保险规划案例
1、年轻人家庭的保险计划
黄先生，27岁，两口之家，大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万元。
2、低收入无保障家庭的保险规划
农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿11岁，妻子在家种地、饲养家蓄，年收入为4000元左右，丈夫给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为15000元，双方均无医保。
3、中等收入家庭的保险计划
张先生，37岁，在外企做主管，月薪8000元另有年底双薪，但没有医疗及养老保障，妻子33岁，在机关工作，年收入约20000元，劳保公医齐全；9岁的儿子还有公医；他们还供养一个70多岁的老母。
4、高收入家庭
私营业主赵先生夫妇共同经营一家餐厅，年收入约40万元左右，有小车一辆。两个孩子，儿子14岁在读初中，小女儿11岁还在读小学。
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