汇小贷分析企业融资与银行信贷风险防控的问题_银行信贷风险防控心得

汇小贷分析企业融资与银行信贷风险防控的问题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行信贷风险防控心得”。

在当前国家宏观调控大背景下，如何更好地解决企业融资与防范银行信贷风险问题已成为各界热议的话题。汇小贷对此问题进行了专题调研，发现的一些新情况、新问题值得关注和警醒。

企业融资新动向值得关注

据调查，目前，小企业特别是个体私营企业，融资途径主要有两个，一是以小额贷款通过农村信用社取得，二是民间融资。资本市场融资能力减弱。目前,由于国内证券市场股指持续走低,交易低迷,企业上市步伐放慢,短期内，银行信贷风险点有增多。尽管目前商业银行普遍加强对企业的信贷风险管理，但是由于企业与银行间信息严重不对称，使企业资金使用和流动缺乏有效的跟踪监测手段，银行很难掌握企业交易的真实资料，特别是对具有复杂关联关系的集团企业资金监控难度更大，银行贷后检查基本流于形式，如果企业经营出现异常，银行资金将面临较大风险。银行授信集中程度高，风险积聚。

由于大企业具有抗风险能力强、市场风险小、管理规范的优势，成为各家银行竞争的对象，企业的授信和风险集中尤为明显。融资呈现大额化、集中化和频繁化的趋势。企业跨区域融资缺乏有效统计监测。当前监管部门无法对异地银行机构对本地企业的授信情况进行统计监测，一方面造成本地区银行信贷统计失真；另一方面银行机构和监管部门不能准确判断企业的真实融资情况，加大了银行机构对授信企业的资金管理难度。民间融资加大了资金体外循环，一方面助长了社会非理性投资，大量不符合国家产业政策，高污染、高能耗、低水平重复建设项目得以上马，加剧了社会投资风险。另一方面不利于社会资金的宏观调控，不利于经济金融稳健运行。须从点到面综合治理

完善法律法规，消除信息不对称带来的障碍。商业银行必须尽可能了解和掌握申请贷款企业的经营情况和非财务信息，学会识别和判断一些企业制造的假信息。学习借鉴外国银行的先进经验，区分大、中、小型客户，采取不同的信息收集策略。同时，应建立健全经济法律体系，对造假的企业采取道义上的谴责及严厉的法律制裁。探索对大企业科学授信方式，防范企业多头授信、过度授信风险。建议商业银行采取银团贷款或主办银行方式，由各家银行根据企业经营状况和负债能力，共同确定一个动态的综合授信额度，在总授信额度下，由各行具体提出授信数额。同时，银行监管部门提供一个商业银行之间及银行监管部门与商业银行之间的信息交流平台。加强表外业务监管,防范操作风险。从商业银行内部讲，就是要防范操作风险；作为监管部门，应加大对商业银行表外业务的监管，密切关注发展趋势，严查违规办理票据融资业务。建立区域外银行机构对辖内企业授信的登记备案制度，定期为授信企业所在地监管部门提供授信信息，以便掌握和了解辖内企业的银行授信总体情况，加强银行货币信贷运行分析，提高银行机构和监管部门对相关企业的授信监控能力，防范银行信贷风险。

引导民间资本有序流动，切实解决小企业融资难。引导和规范民间融资、社会集资，必须与解决小企业融资难问题结合起来，需政府、企业和银行等多个部门联合起来，共同采取措施，加以研究解决。应尽快研究建立和完善民间融资管理体制，正确引导民间资本的合法有序流动。