沟通不畅 小微企业贷款难_小微企业为什么贷款难

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沟通不畅 小微企业贷款难

没有足值的资产抵押、在银行信用低、没有担保机构愿意出面担保是当下小微企业在银行信贷上与生俱来的弊端，也是银行的担忧所在。近年来，随着政策层面对小微企业的倾斜，小微企业也成了银行口中重点扶持的客户，各大银行纷纷成立专门的小微企业服务中心，开发利于企业贷款的金融产品。但是，小微企业却叫苦连天，表示融资难，银行融资门槛高，享受不到银行金融产品。记者带着疑问走访了部分银行和企业。

企业 门槛高，贷款难，有单不敢接

福永从事塑胶行业的蒋老板告诉记者：“像我们这种小企业，一直受经营资金困扰，当我急需一笔钱，向银行申请贷款时，银行总是挑三拣四，找出问题来为难我，不是说我提供的资料不规范，就是说我贷款手续上存在这个那个问题。拖了三四个月还贷不下款，从大银行贷款太难。”

目前一些企业也存在一些问题，比如说订单，很多小企业不是没订单，而是订单来了不敢接。这就涉及资金链问题。蒋老板表示，现在，整体经济下行，国外订单大幅减少。很多订单转向国内。但是销往国内市场，主要是垫付资金太多，很多企业都是月结，或者一个季度结一次账。外面欠款收不回来，有订单也不敢接。对一些流动资金不是太雄厚的企业来说，资金被压，企业后续流动资金不足，甚至断裂，企业就会面临破产的风险。

银行 小微企业财务不规范，不熟悉贷款流程

银行业内人士指出，一些小微企业，对银行贷款流程不熟悉，也是导致其不能快捷的从银行拿到贷款的一个原因。银行本身也有一个风险控制，在接到企业的贷款申请后，会要求企业按照银行贷款规定提供一系列相关资料，如公司财务流水等。但是一些小微企业不太注重企业财务的管理，甚至一些企业没有专门的财务。导致银行不能够真实地了解企业的运营情况。对一些没有抵押物的企业贷款，银行还是比较谨慎的。

融兴村镇银行相关负责人李博雅告诉记者，如果企业按照银行规定，提供规范贷款资料，银行审核通过后，一般三到五个工作日内，企业就可以拿到贷款。银行在给小微企业办理贷款时，是否有抵押物只是银行考虑的一个因素，企业信誉、现金流、科技含量、上下游产业链、担保方式及成长阶段、发展前景等都是银行考虑是否为一个小微企业发放贷款的参照指标。

业内 银企要增进了解，加强互动

记者了解到，随着银行信用体系的完善，一些小企业向银行申请贷款，也很谨慎。企业会考虑贷到款后，是不是真的能够帮助到自身发展。如果贷款赶制的一批货如期交单，但是上游企业没有按期结款，资金没有回流，贷款的小企业就要面临能否按期还款的问题，如果还款不及时，在银行信用方面就会有污点，对于后期在银行融资就会受到诸多限制了。

业内人士表示，对于小微企业融资问题，银企互动仍需加强，避免出现因不了解贷款流

程，贷到款以后资金运转却出现问题的情况。一般情况下，银行在放款前，会要求企业将结算业务也纳入银行，让银行和企业在业务上能够加强互动，增进了解。小微企业一般都处于创业期和成长期，银行服务小微企业，提供的不仅仅是资金方面的支持，更多的是从财务管理等方面帮助企业做大做强。银企之间加强互信，才能达到互惠互利的双赢发展。

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